Содержание
Прежде, чем взять кредит, ответственный человек должен провести анализ предложений разных банков, выявить среди них наиболее выгодные. На сайтах банков размещены калькуляторы, которые позволят высчитать сумму переплаты. Если вы нашли, как вам кажется, дешевый кредит, не спешите.
Уточните о наличии скрытых комиссий, платного обслуживания счета и обязательного страхования жизни заемщика. Вычислите общую сумму ежемесячного платежа и сравните ее со своим доходом. Читая кредитный договор, обратите внимание, есть ли в нем фраза о праве банка в одностороннем порядке изменить условия договора.
Важно! Право банка на одностороннее изменение условий договора, подразумевает увеличение процентной ставки, что приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа.
Берите кредит лишь в том случае, если сможете выплачивать его. Невыполнение заемщиком своих кредитных обязательств приводит к увеличению его задолженности перед банком.
Изменение условий кредитного договора
К сожалению, жизнь может давать испытания, корректировать и самые точные расчеты, и хорошо продуманные планы. Помешать погашению кредита могут следующие причины:
- внезапная потеря работы;
- серьезное заболевание самого заемщика или члена его семьи;
- инвалидность;
- утрата имущества (пожар, наводнение, иные стихийные бедствия)
эти и другие не менее значимые обстоятельства могут повлиять на платежеспособность клиента. В этом случае есть возможность получить некоторые послабления, и изменить условия договора кредитования, в результате которого банк может предоставить:
- отсрочку платежей;
- увеличение срока кредита со снижением суммы ежемесячного платежа.
Кредитные специалисты могут предложить и иные способы урегулирования проблемы. Если клиент допустил нарушение сроков уплаты кредита и не уведомил банк о своих материальных затруднениях, кредитор начинает начислять штрафы и пени как на тело кредита, так и на подлежащие к уплате проценты. Для того, чтобы не попасть в список злостных неплательщиков и не усугубить свое финансовое положение, необходимо добиться изменения условий кредитного договора. Есть два способа внесения изменений в договор.
До судебное соглашение
Как только у клиента возникли обстоятельства, затруднившие исполнение обязательств по возврату кредита, он должен уведомить об этом банк и попросить применения к нему индивидуальных условий. Уведомление банка осуществляется в форме письменного заявления. Оно пишется в свободной форме, но есть несколько правил, обязательных к для исполнения. Заявитель должен указать свои личные данные, изложить причины, затрудняющие выплату кредита. Чтобы ускорить рассмотрение заявки, нужно указать дополнительные сведения — номер кредитного договора и дату его заключения. Заемщик может выбрать один из двух способов доставки заявления в банк:
- Личный визит. Приготовьте два экземпляра документа. Один нужно сдать в банк, и попросить поставить входящий номер, дату приема, фамилию и подпись сотрудника банка на втором экземпляре. Сохраните этот документ, он послужит доказательством того, что вы пытались достигнуть соглашения.
- Отправка заявления почтой России заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении. Сохраните чек и квитанцию.
Важно! Если спустя месяц ответа из банка не будет, можно считать, что в предоставлении индивидуальных условий кредита клиенту отказано, и он вправе обратиться в суд.
По решению суда
Если стороны не пришли к соглашению, заемщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением. Суд не примет к рассмотрению иск, если клиент не пытался достигнуть досудебного соглашения.
Форма индивидуальных условий договора потребительского кредита
При наличии существенных обстоятельств, затрудняющих выплату кредита, суд может вынести решение, обязывающее банк предложить клиенту индивидуальные условия, причем эта услуга должна быть бесплатной. В основном кредитном договоре правки не производятся. Стороны заключают дополнительное соглашение, в котором должным образом прописываются новые условия.
Согласно указанию Банка России, индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть оформлены в табличной форме, которая дана в Приложении к этому Указанию. Все 16 строк таблицы обязательны к заполнению. Если в какой-либо графе информации нет, следует вписать туда слово «отсутствует». Дополнительные данные могут быть вписаны ниже обязательных строк.
Пересмотр условий кредитного договора может оказать существенную помощь заемщику, оказавшемуся в сложном материальном положении.
Предлагаем посмотреть видео об условиях договора по кредитам:
