Автокредит без КАСКО на новый и подержанный автомобиль

КАСКО не считается обязательным страхованием. Отказаться от него вправе любой автовладелец. Сегодня, при покупке транспортного средства в кредит многие банки настаивают на обязательном оформлении полиса страхования КАСКО. Однако есть банки, которые не заставляют своих заемщиков приобретать этот продукт вкупе с автокредитом. А можно ли взять кредит без страховки?

Приобретение страхования КАСКО заемщиком, уберегает банки от возможных рисков.

ВАЖНО! Если клиент отказывается от оформления страхового продукта, то применяется ужесточение условий кредитного договора, что может повлиять на размер процентной ставки и первоначальный взнос.

Автокредитованием считается процесс, при котором происходит предоставление банком определенной денежной суммы на покупку транспортного средства, при непосредственной передаче их продавцу автомобиля. На всем протяжении внесения платежей по кредитному продукту и до полного погашения, транспорт находится в залоге у финансовой организации.

Автокредит позволяет быстро приобрести желаемый автомобиль, не накапливая при этом всю сумму долгими годами. Минусом автокредита считается переплаченная сумма, рассчитанная за счет процентной ставки. На практике, переплата по автокредитам может составить на 50 процентов больше, чем составляет реальная стоимость транспортного средства. В такой ситуации, выходом для клиентов банка будет поиск выгодных программ и условий.

ВАЖНО! Отличным вариантом для снижения стоимости кредитного продукта будет поиск финансовых организаций, предоставляющих автокредиты без приобретения страхования КАСКО.

Однако, совсем без страхования, автокредит получить не удастся, не оформляя КАСКО, придется приобрести обязательный страховой продукт ОСАГО. Стоит понимать, разница между стоимостью этих двух страхований транспортного средства довольно внушительная, которая как раз и поможет заемщику сэкономить, но при этом придется заплатить по условиям кредитования. Поэтому, перед тем как подавать заявку на автокредит в тот или иной банк, следует изучить полностью весь рынок кредитных услуг, условия и требования. Посредством анализа, можно найти наиболее подходящий и экономный вариант. Стоит понимать, что банки никогда не будут производить убыточные или рисковые действия.

ВНИМАНИЕ! Транспортное средство после приобретения его на заемные средства, считается собственностью заемщика, но лишь теоретически. На самом же деле, владелец автомобиля сможет распорядиться им по своему усмотрению только после того, как произойдет полное погашение автокредита.

Для того чтобы понять, что же измениться при приобретении автокредита без оформления КАСКО, можно произвести анализ кредитных продуктов и сделать следующие выводы по измененным условиям банка:

• повышение процентной ставки (до 22 процентов);
• пристальная обработка кредитной истории потенциального заемщика;
• уменьшение периода кредитования;
• ограничение суммы займа до 1 миллиона рублей;
• обязательная уплата первоначального взноса и его увеличение (до 50 процентов);
• сбор дополнительных банковских комиссий;
• допускается покупка транспорта в салонах-партнерах.

ВАЖНО! Клиент банка, приобретающий транспортное средство без оформления страхования КАСКО должен понимать, что на риск идет не только финансовая организация, но и он сам. Автомобиль может быть угнан, испорчен, а выплата по кредиту должна производиться в любом случае. На какую-либо компенсацию в таком случае, заемщик не может рассчитывать.

Автокредит без каско на новый автомобиль

Приобретая автомобиль без оформления страхования КАСКО и страхования жизни, следует хорошо подумать и проанализировать кредитный рынок на выгодность условий такого автокредитования. Стоит понимать, что приобретение автомобиля посредством кредита без КАСКО приведет к подорожанию размера стоимости покупаемого транспортного средства.

Первое, на что нужно обратить внимание, желая приобрести новый автомобиль без оформления КАСКО:

• величина первоначальной выплаты;
• показатель процентной ставки;
• период, на который выдается автокредит;
• размер ежемесячных платежей.

ВНИМАНИЕ! Ужесточение правил по автомобильному кредитованию напрямую связано с отсутствием оформления страхования КАСКО.

Рисками для банка, которые существуют при выдаче заемных средств клиенту на покупку автомобиля без оформления КАСКО, являются:

• неполучение компенсации за произошедшее дорожно-транспортное происшествие;
• отсутствие выплат за угон транспортного средства;
• и другое.

В связи с возникновением таких рисков, банк должен перестраховаться, поэтому и происходит повышение процентных ставок и изменение иных условий по автокредитованию.

ВНИМАНИЕ! Заемщик, чтобы избежать жестких условий по кредиту и рисков, связанных с автомобилем, может самостоятельно, без содействия банка застраховать покупаемое транспортное средство по КАСКО, предоставив при этом необходимые документы в финансовую организацию-кредитору.

При самостоятельном поиске страховщика следует также делать анализ выгодности, исходя из следующего расчёта: размер автомобильного кредитования + стоимость самостоятельно оформленного страхования КАСКО. Итог расчёта будет зависеть от определенных предлагаемых условий банка и страховщика.

ВНИМАНИЕ! Несмотря на сложившееся мнение о том, что покупка автомобиля в кредит без оформления КАСКО выйдет заемщику намного дешевле, это не всегда так. В некоторых случаях, при соответствующих условиях и программах кредитования, такая покупка может обойтись дороже, чем приобретение транспортного средства посредством автокредита с оформлением КАСКО.

Исходя из вышесказанного, следует внимательно подходить к выбору подходящего банка, расчётам и анализу всех вариантов кредитования (с КАСКО или без него).

Автокредит без каско на подержанный автомобиль

Банки все более охотно идут на предоставление автокредита без оформления страхования КАСКО при покупке подержанного автомобиля. Ранее, такие программы распространялись лишь на новые транспортные средства, сейчас же, оформление кредита без КАСКО доступно клиентам банков, желающих приобрести транспорт с пробегом. В случае оформления такого кредита, клиент освобождается от ненужных расходов.

Наиболее невыгодное оформление автокредита с КАСКО считается на подержанные автомобили. Страховая сумма на такой транспорт всегда выше, нежели на новый автомобиль, особенно в Москве.

ВАЖНО! Отказываясь от кредитования с обязательным страхованием КАСКО, заемщик несет определенные риски. Возможно, для того чтобы сэкономить, целесообразней всего обратиться за страхованием в другую компанию, предоставляющую наиболее выгодные условия.

Сегодня страховые компании, чтобы привлечь своих клиентов, разрабатывают различные программы, некоторые из них считаются наиболее экономичными. Такая страховка может покрыть только определенные и оговоренные страховым договором случаи, подразумевающие выплаты (ДТП, угон и др.).

Банки предлагают своим заемщикам различные программы автомобильного кредитования, которые различаются по условиям и требованиям как к клиентам, так и к транспортным средствам. Если про новые автомобили практически все ясно и прозрачно, то к требованиям при покупке подержанного авто прибавляется ограничение по возрасту машины.

Производя анализ, можно сделать вывод, что нельзя взять автокредит на покупку транспортного средства с возрастом более 12 лет. Внесение первоначального взноса в случае кредитования подержанного транспорта будет обязательным и составит не меньше 10 процентов. Годовое начисление процентов начинается от показателя 15 процентов, в отличие от такого же кредита, но с оформлением КАСКО-12 процентов. Немного процентов добавят соответствующие комиссии от самой финансовой организации.

Если говорить про требования и документы, то заемщик должен предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, который удостоверит личность и принадлежность к стране. При этом потенциальный заемщик обязан подтвердить свой доход соответствующими справками, а также трудоустройство, посредством представления трудовой книжки. Заемщик должен иметь общий стаж от года. Клиентом банка может стать гражданин, имеющий возраст от 25 до 60 лет. Естественно, что прописка заёмщика должна совпадать с местонахождением банка.

Какие банки дают автокредит без каско

А можно ли оформить  автокредит без страховки? В зависимости от того, в каком районе/регионе проживает потенциальный заемщик, таким количеством и будет ограничиваться выбор подходящей финансовой организации, предоставляющий автокредит без обязательного оформления страхования КАСКО. Самыми известными финансовыми организациями, предоставляющие такой кредитный продукт, являются:

1. ВТБ 24.

Финансовая организация предоставляет кредит на покупку подержанного и нового автомобиля без оформления КАСКО. Программа такого кредитования носит название «АвтоЭкспресс». Причем по этой же программе потенциальный заемщик сможет приобрести авто в кредит с оформлением КАСКО. Как обещает банк, оформление такого кредита займет не больше одного часа.

Условиями этой программы, считаются:

• процентная ставка от 9,5 до 20,9 процентов, в зависимости от выполнения определенных требований (государственная поддержка, новый или подержанный автомобиль и др.);
• первоначальный взнос от 30 процентов;
• период кредитования от 1 до 5 лет;
• возраст покупаемых транспортных средств: 10 лет для иномарок, 4 года для автомобилей российского производства, за исключением транспорта, используемого в коммерческих целях.

Возможно также рефинансирование кредита.

2. Русфинанс Банк.

Финансовая организация располагает несколькими программами кредитования, по которым можно купить авто  без оформления КАСКО:

• DAS WELT AUTO.

Условия: легковой автомобиль иностранного производства марки Volkswagen, возрастом не более семи лет, срок кредита от 1 до 5 лет, сумма варьируется от 120 до 6500 тысяч рублей, размер первоначального взноса от 20 процентов, годовая ставка от 20,5 до 21,5 процента.

Условия: легковой подержанный автомобиль иностранного производства марки Hyundai, возрастом не более 4 лет, с пробегом не больше 90 000 километров, период кредитования от 1 до 5 лет, сумма кредитования от 50 тысяч рублей, сумма первоначального взноса от 30 процентов, годовая ставка от 19,9 до 20,9 процентов.

• JAGUAR LAND ROVER APPROVED.

Условия: легковой подержанный автомобиль иностранного производства, марки Jaguar и Land Rover, возраст транспорта не больше 5 лет, срок кредитования от 1 до 5 лет, сумма кредитования от 50 до 6500 тысяч рублей, размер первоначального взноса от 20 процентов, годовая ставка от 17,9 до 18,5 процента.

Условия: легковой подержанный иностранный транспорт марки Mazda, срок эксплуатации не более 5 лет, период кредитования от 1 до 5 лет, стоимость кредита от 50 до 6500 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 20 процентов, годовая ставка от 19,5 до 20 процентов.

Условия: легковой подержанный иностранный транспорт, срок эксплуатации до 6 лет, кредитование от 2 до 5 лет, стоимость кредита от 50 до 750 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 20 процентов, размер годовой процентной ставки 17,9 процента.

• ДВИЖОК FRESH.

Условия: иностранный подержанный легковой или коммерческий транспорт, срок эксплуатации до 6 лет, срок кредита от 2 до 5 лет, стоимость кредита от 50 до 750 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 20 процентов, годовая ставка от 24 до 24,5 процента.

• ДВИЖ ОК JLD.

Условия: иностранный подержанный легковой или коммерческий транспорт, время эксплуатации от 6 до 12 лет, срок кредита от 2 до 5 лет, сумма кредита от 50 до 500 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 30 процентов, годовая ставка 26 процентов.

• ПОДЕРЖАННОЕ АВТО.

Условия: отечественный подержанный легковой транспорт, эксплуатация до 10 лет, срок кредита от 2 до 5 лет, сумма кредита от 50 до 450 тысяч рублей, размер первоначальной оплаты от 30 процентов, годовая ставка 26 процентов.

3. Росбанк.

Финансовая организация предоставляет экспресс-кредитование для покупки транспортного средства без оформления страхования КАСКО на следующих условиях:

• приобретение подержанной машины;
• стоимость кредита не превышает 1 миллиона рублей;
• размер годовой ставки от 22,4 до 23,9 процента.

4. Альфа-Банк.

Машина в кредит без страхования оформляется по следующим условиям:

• сумма кредита от 112 до 420 тысяч рублей;
• минимальный размер первоначальной оплаты от 10 процентов;
• комиссия банка (в месяц) составляет 0,99 процентов;
• пользование кредитом от 1 до 6 лет;
• размер годовой ставки от 12,5 до 14,5 процента.

В зависимости от выбранной валюты (рубли, доллары) некоторые условия могут измениться.

Автокредит без каско в Казани

Гражданин, проживающий в городе Казани и желающий взять кредит для покупки транспортного средства без оформления страхования КАСКО, может воспользоваться услугами следующих банков:

Автокредит без страховки предлагают и другие банки, как например, Энергобанк.

Автокредит без каско в СПБ

Для того чтобы изучить условия и требования определенных банков, предоставляющих автокредиты в Санкт-Петербурге без оформления КАСКО, можно воспользоваться следующей таблицей:

Автокредит без каско в других городах

Екатеринбург – большой город, и гражданин, проживающий в нем и желающий взять автокредит на покупку автомобиля без оформления Каско, может воспользоваться услугами ЮниКредит Банка, Экспресс-Волга, Запсибком банка, Совком Банка, Альфа Банка, Уральского банка и Плюс Банка. Одним из выгодных предложений, исходя из годовой ставки, является программа кредитования от банка Экспресс-Волга, которая имеет следующие условия и требования:

• сумма кредитования от 100 до 2000 тысяч рублей;
• любой размер первоначального взноса;
• годовая ставка от 14,9 процента;
• заёмщик возрастом от 22 до 85 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• покупка нового легкового автомобиля российского или иностранного производства.

Если же желание приобрести транспортное средство возникло у человека, проживающего в Новосибирске, то существуют следующие банки, готовые предоставить займ без оформления страхования КАСКО: Экспресс-Волга, ЗапсимкомБанк, СовкомБанк, Уральский банк.

Предложение от Уральского Банка имеет следующие условия и требования:

• сумма кредитования от 100 тысяч рублей;
• размер первоначального взноса от 10 процентов;
• годовая ставка 22 процента;
• возраст заемщика от 21 до 60 лет;
• наличие постоянной регистрации;
• стаж на последнем месте не меньше трех месяцев.

Нижний  Новгород-  также  большой город, и в нем  автокредиты без оформления КАСКО предоставляют следующие  банки: ЮниКредит Банк, Банк Центр-Инвест, Экспресс-Волга, Запсибкомбанк, СаровБизнесБанк, СовклмБанк, Альфа-Банк и Уральский Банк.

Годовые ставки в этих банках варьируются от 12,9 до 22 процентов. Например, условия банка ЦентрИнвест заключаются в следующем:

• сумма кредитования определяется банком;
• размер первоначального взноса от 10 до 50 процентов;
• годовая ставка от 12,75 до 14, 75 процентов.

Интересное по теме:

Автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит в Сбербанке