Карты с кэшбеком — дебетовые и кредитные. Сравнение.

Карты с кэшбеком

В последние годы получили распространение карты с кэшбеком. По такому пластику часть потраченных денег после покупки возвращается владельцу карты. Само слово говорит за себя: «cash» по-английски «наличные деньги», «back» — назад, обратно.

Понятно, почему банки стали развивать такую программу, ведь это стимулирует клиентов пользоваться пластиком, а не наличными деньгами. Однако выгода здесь обоюдная, ведь покупатель получает кэшбек – скидку.   Кэшбек в России работает уже 11 лет. Деньги кредитное учреждение возвращает на банковские карты наличными, бонусами или даже в виде пополнения счета мобильного телефона. Все зависит от договоренности. За функцию возврата можно получить 1% -10% от потраченной суммы. Обычно карты с большим процентом — это пластик статуса Gold или Platinum. Такое вознаграждение начисляется владельцу пластика обычно в конце месяца, единым платежом.  При этом используется:

  • Дебетовые карты, они привязаны к счету клиента, предназначены для оплаты товаров, услуг и получения наличных.
  • Кредитные карты. Владелец совершает покупки на ссудные деньги. Это намного выгоднее. Например, многие отели за границей замораживают сумму за пребывание у них на карте, страхуясь от ненадежных клиентов. То есть этими деньгами нельзя воспользоваться и потратить их на покупки и питание. Бронируя отель с кредитки, можно свободно пользоваться средствами с дебетовой карты. А еще на замороженные деньги не начисляется процент по займу. Иногда, по кредитным картам банки оговаривают беспроцентный период пользования  ссудой, но кэшбек при этом продолжает начисляться. Да и сам процент возврата выше.

Выбирая лучшую банковскую карту с кэшбеком, многие стремятся отдать предпочтение пластику с максимальным процентом возврата. Однако это не всегда правильно. Дело в том, что кэшбек обычно подразделяется кредитными учреждениями по категориям: покупки в супермаркетах, приобретение авиа и железнодорожных билетов, заправка автомобилей, коммуналка, интернет  и т.п.

Поэтому стоит оценить, на какую сумму по категориям товаров или услуг совершаются покупки за месяц. Выбирая категорию с  самым большим кэшбеком, но маленьким объемом операций за период, можно не получить желаемую сумму.

Высокий результат получается, если отдать предпочтение самой выгодной по деньгам категории и невысокому проценту возврата.

Дебетовый пластик по способу обслуживания бывает:

  • платным;
  • бесплатным или карты без годового обслуживания.

Важно! При выборе бесплатной карты стоит внимательно ознакомиться с условиями договора и тарифами. Иногда пластик без оплаты дается только на первый год. Также одним из условий может быть открытие депозитного счета на определенную сумму и существование неснижаемого остатка на карте.

Особенности выбора карт с кэшбеком в 2018 году

На что же обращать внимание, выбирая лучший  пластик?

С кредитками все просто. Только нужно учесть, что существуют ограничения при выдаче кредитной карты. Банк не выдаст ее в следующих случаях:

  • Безработному или при частой смене работы.
  • Если стаж работы меньше трех месяцев.
  • Был отказ банка в оформлении кредитки и с тех пор не прошло полгода.
  • Наличие четырех кредитов и более.
  • Есть просроченные платежи ссудам (сверка с кредитной историей) или долг по коммунальным платежам больше полугода.
  • Долг по базе судебных приставов, превышающий 20 тыс. рублей.
  • Официальное объявление банкротом.

При выборе дебетовой карты нужно проследить, чтобы стоимость годового обслуживания была ниже оговоренного кэшбека. В противном случае даже самые выгодные проценты от возврата средств нивелируются.

Пластиком с кэшбеком в России занимается множество банков. По рейтингу таких карт уверенно лидируют в разное время года Альфа Банк, Тинькофф, Сбербанк и ВТБ 24.

Сравнивать пластик разных банков лучше по нескольким параметрам:

  • доступность получения;
  • стоимость обслуживания;
  • кэшбек;
  • процент на остаток и т.д.

При этом для всех критериев удобно установить шкалу от 0 до 5, а для возврата средств и процента от 0 до 10.

Сравнение кредиток и дебетовых карт с кэшбеком может идти в направлении с большей оценкой клиента. Самые лучшие карты банков расположены в начале таблицы.

Карта Сбербанка с кэшбеком

Есть ли у Сбербанка кэшбек по пластику? С 2011 года в банке работает программа «Спасибо от Сбербанка». В 2018 году клиентам предоставлена возможность оформить дебетовую карту виза с бонусами «Спасибо». Имеются и кредитки. Получая карту, нужно просто подключить бонусную программу, после чего банк открывает отдельный счет для скидок. Бонусы – это тот же кэшбек. Один бонус равен одному рублю. За год получается аккумулировать 25 500 бонусов «Спасибо».

На накопленные бонусы можно приобретать со скидкой билеты на авиаперелеты, посещать театры и концерты. За проезд на такси можно получить такую скидку до 99%. От суммы каждой покупки билетов на самолет получается кэшбек 2%. Есть возможность посетить отдельные театральные представления с бонусом до 20%.

Кэшбек Сбербанка разрешено тратить на скидки в компаниях-партнерах кредитного учреждения, исходя из условий специальной программы. Некоторые организации работают с большим кэшбеком, до 50%.

На сайте по новому пластику можно рассчитать свои затраты в разрезе четырех категорий и определить в процентном соотношении наилучшее направление.

Важно! В программе лояльности банка есть и свои просчеты:

  1. Базовый процент начисления бонусов небольшой, всего 0.5%.
  2. Недостаточное количество магазинов с повышенным уровнем начисления скидок.
  3. До сих пор, в 2018 году не предоставлена возможность оплаты баллами по коммунальным платежам и кредитам.
  4. Начисление бонусов осуществляется не сразу. При приобретении от 15 тыс. рублей – в течение пяти рабочих дней, а свыше 15 тыс. рублей – в течение сорока рабочих дней.

Дебетовые карты с кэшбеком и начислением процентов

Пластик с возвратом денег и процентом на остаток вызывает интерес у многих владельцев. Ведь это своего рода выгодный способ хранения денег или альтернатива депозиту.

Самые выгодные пластиковые карты можно приобрести  в ВТБ 24, Тинькофф Банке и других.  В таблице пластик отсортирован по росту размера начисления процентов. Чтобы открыть такую карту не нужно обращаться в офис кредитного учреждения. Достаточно оформить заявку онлайн.

Карты с кэшбеком АЗС

Возврат средств по картам для автовладельцев предлагают многие банки, но реальный кэшбек можно получить по топливному пластику с 1000 литров бензина. Ведь следует учитывать величину обслуживание по пластику.

Среди пяти самых выгодных дебетовых карт для автолюбителей уверенно лидирует  «Автокопилка»  АйМанибанка, возврат денег от покупок на всех АЗС составляет здесь 5%.

Карточка «Лукойл» банка Открытие предоставляет кэшбек в виде баллов, за которые можно приобрести топливо и товары на заправках (но только АЗС «Лукойл»).
Годовое обслуживание такого пластика составляет 850 рублей. При этом даже кэшбек с 1000 литров бензина (720 руб.) не покрывает эту сумму.

Карты с кэшбеком Альфа Банка

Дебетовая карта  банка Mastercard – наиболее доступное и выгодное средство. Она позволяет возмещать на счет:

  • до 10% от заправок для автолюбителей;
  • 5% от питания в кафе и ресторанах;
  • 1% от остальных покупок.

Стоимость обслуживания составляет 1990 рублей в год. При этом кэшбек зависит от суммы  потраченных средств (предусмотрено при оформлении одного из трех пакетов услуг, не меньше 20 тыс. руб.)  Последнее время завоевала популярность карта «Перекресток» для получения кэшбека в супермаркетах. Возврат денег по этому пластику осуществляется в виде баллов. 10 баллов приравниваются одному рублю.

За каждые истраченные 10 рублей клиент получает:

  • в одноименном супермаркете — 3 балла;
  • в других магазинах – 1 балл.

С ноября и до конца года продлится акция, по которой за каждые 10 рублей в «Перекрестке» начисляется 5 баллов.

Кроме того при оформлении пластика на сайте банка, начисляются 15 000 баллов (равно 1500 рублей) «Перекрестка» в подарок. Эту сумму можно потратить немедленно, причем до 100% стоимости покупки.

Еще одна интересная акция: каждый чек более 1000 рублей принимает участие в розыгрыше призов баллами магазина. Главный приз – автомобиль.

Стоит обратить внимание на выгодные условия кредитки с кэшбеком «Перекрестка»:

  • беспроцентный период 60 дней на все покупки;
  • бесплатное открытие счетов в долларах и евро;
  • лимит кредита до 150 тыс. рублей;
  • ставка кредитования 25,99%.

Также есть карта путешественника Альфа Банк – РЖД Бонус, кэшбек по которой начисляется в виде баллов. Конечно, этот пластик выгоден тем, кто совершает многочисленные поездки по железной дороге. Заказать можно как кредитку, так и дебетовую карту. При выдаче карты клиент получает до 1000 приветственных баллов.

Каждые потраченные 30 рублей равны двум баллам, а за накопленные баллы можно покупать билеты на поезд.

Для желающих объехать весь мир есть еще одна карта с кэшбеком – Alfa Miles. Премиальные начисляются за каждую покупку милями, которые можно тратить на приобретение авиа и железнодорожных билетов, страховку и т.д.

Карты с кэшбеком Тинькофф Банка

У банка на вооружении множество уникальных продуктов с кэшбеком. Один из них – дебетовая карта Tинькофф Блэк.

На некоторые категории покупок начисляется повышенный процент (5%) возврата средств. Причем категории для такого кэшбека банк предоставляет выбирать самому клиенту и менять раз в квартал. Деньги зачисляются в рублях, а не в баллах.

Бесплатность карты обеспечивалась замораживанием 30 тыс. рублей, но с сентября этого года пластик стал полностью бесплатным.

Кроме кэшбека, карта обладает следующими удобными функциями:

  1. Отсутствие комиссии за снятие наличными в любой стране мира от 3 тыс. руб. до 150 тыс. руб. Свыше этого предельного лимита комиссия составляет 2% от суммы.
  2. Карта пополняется бесплатно до 300 тыс. руб. через Евросеть, Связной, терминалы МКБ и Элекснет.
  3. Если пополнение из личного кабинета, то бесплатно до 300 тыс. руб. в месяц, далее – 2% от суммы.
  4. Начисляется 6% годовых на остаток на карте.
  5. Карта оформляется не только для жителей России, но и для иностранных граждан.

Банк Тинькофф может предоставить и кредитную карту с кэшбеком, возврат средств осуществляется баллами: до 30% с суммы любой покупки. Пластик имеет беспроцентный период 55 дней на все покупки. Процентная ставка по ссуде – от 19% до 34.9% годовых.

По карте с кэшбеком «Ebay-Тинькофф» возврат средств за покупки в Интернете составляет 3%. Если покупка совершается в обычном магазине, то кэшбек 1%. У пластика есть приятный бонус – при оформлении клиент получает 1000 баллов или 1000 рублей.

Кредитная карта «Тинькофф-Алиэкспресс» — удачный выбор для покупок с кэшбеком в этом магазине. По пластику начисляются баллы за покупки: 5% в китайском магазине и 1% в других магазинах. В пятипроцентную скидку включают и подарочные сертификаты, то есть клиент банка с картой «Тинькофф-Али» получает двойной бонус.

Покупки на Алиэкспрессе обычно оформляются в долларах. С помощью карточки Тинькофф такую операцию можно провести по курсу Центробанка плюс 2%. В то время как сам ресурс накручивает 3%.

Тинькофф предлагает даже карту для любителей игр «Tinkoff AllGames» с кэшбеком. Геймеры с помощью этого пластика получат бонусы на любые покупки, а также к выставкам, распродажам и розыгрышам призов.

Карта с кэшбеком банка ВТБ

Банк ВТБ 24 представил недавно на своем официальном сайте интересный пластик Мультикарту ВТБ 24, которая представляет собой многофункциональную карту, то есть соединение кэшбек и карты для сбережений. Банк предлагает дебетовый пластик и кредитку, но процент вознаграждения и условия одинаковы для обеих карточек. Пластик рассчитан на клиентов, которые являются активными покупателями. Максимальные бонусы можно получить при затратах от 75 тыс. рублей.

Важно! Условием начисления кэшбека является сумма затрат на покупки более пяти тысяч рублей в месяц. Максимальный возврат скидки – при затратах в месяц более 75 тыс. руб.

Скидки возвращаются на карту в разрезе следующих категорий:

  • авто – кэшбек деньгами на пластик за приобретение на АЗС топлива и товаров до 10%;
  • рестораны – питание в ресторанах и кафе (до 10%), но при условии затрат в месяц боле  75 тыс. руб.;
  • кэшбек на все – до 2%;
  • путешествия – бонусные мили за каждые потраченные 100 руб., накопив которые можно в дальнейшем расплачиваться за авиабилеты, бронирование отелей.

По карте предоставляется программа «Коллекция». За каждые 30 рублей можно получить 1-4 бонуса, а затем обменять их на товары из магазина Ozon

 Сравнение карт с кэшбеком на банки.ру

Подбор необходимой карточки с кэшбеком удобно делать на ресурсе banki.ru. Здесь карточки расположены в виде таблицы по популярности. Также указаны:

  • стоимость годового обслуживания;
  • имеющийся кэшбек и категории по нему;
  • начисление процента на остаток.

Нажав на аббревиатуру карточки можно уточнить более подробно сведения о ней и заказать пластик онлайн.