Кредиты физическим лицам. Рейтинг банков

Любой человек, которому не хватает денег для реализации своих проектов, может обратиться в банк за получением дополнительной суммы денег. При этом возникает такие, например, вопросы:

• на какую сумму кредита можно рассчитывать, исходя из оценки своих возможностей;
• какой банк выбрать, исходя из условий выдачи займа.

Эти задачи стоит решать последовательно, рассматривая и сравнивая возможности нескольких банков.

Какие кредиты выдает физическим лицам Сбербанк России

Предложения банка в 2018 году направлены на три основных вида кредитования:

1. Потребительские:
2. Ипотечные и жилищные.
3. Кредитные карты, которые выдаются на 3 года без обеспечения.

ВАЖНО! Для получения кредита в Сбербанке необходимы следующие условия:

• Быть гражданином России.
• Иметь стаж работы не меньше 6 месяцев, а общий стаж за последние пять лет не менее одного года.
• Наличие хорошей кредитной истории.
• Предоставить в банк справку о заработной плате за последние шесть месяцев. По ипотечному кредитованию могут учитываться доходы семьи, но не более трех человек.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам

При планировании займа, полезно познакомиться с рейтингом банков по выдаче кредитов.

В 2018 году несомненным лидером является Сбербанк, далее идет ВТБ 24. На третьем месте — АО «Россельхозбанк». Пятое место по объему кредитования принадлежит АО «АЛЬФА-БАНК». Восьмое и двенадцатое место соответственно — ПАО «Почта Банк» и АО «Тинькофф Банк».

Однако однозначно оценивать надежность кредитных организаций по рейтингу не стоит. Необходимо ориентироваться только на свои сложившиеся условия. Например, Совкомбанк занимается, в том числе, исправлением кредитной истории.

Калькулятор кредитов физическим лицам

Когда решение взять заем наличными в банке окончательно созрело, стоит рассчитать ежемесячный платеж. Сделать это можно онлайн, не посещая банк. Достаточно найти на сайте Сбербанка кредитный калькулятор.

С помощью расчета кредита на таком калькуляторе можно увидеть и переплату, совершаемую по ссуде, а также вывести график платежей. Так можно оценить, соответствует ли сумма платежа потребительского кредита конкретным финансовым возможностям.

Рефинансирование кредита для физических лиц

Иногда бывает, что условия уже имеющегося займа перестают устраивать кредитополучателя. Например, изменились финансовые возможности должника или стало известно о более выгодном проценте по ипотеке в других банках.

Во всех таких случаях стоит воспользоваться услугой рефинансирования или перекредитования. Для этого в банке, который оказывает такие услуги, составляется новый договор, где оговаривается погашение имеющегося кредита, но на других, более выгодных условиях с продленным сроком погашения и сниженной процентной ставкой. При этом уменьшается ежемесячный платеж.

К заемщику в банках выдвигают точно такие же требования, как при обычном кредитовании: гражданство РФ и финансовая обеспеченность, которую нужно подтвердить справкой о доходах.

Рефинансирование удобно, когда имеется несколько потребительских кредитов без поручителей: тогда долг удобно свести к одному

ВНИМАНИЕ! Необходимо обязательно выяснить, взимает ли банк, который предоставил первоначальный кредит штраф за досрочное погашение долга. Если да, то минимизировать долги при рефинансировании не удастся.

Рефинансирование кредита для физических лиц в Сбербанке

Процесс рефинансирования в Сбербанке наиболее прост и выгоден в сравнении с другими банками. Тут можно не только снизить ставку, а соответственно и ежемесячный платеж. Предусмотрено объединение в один до пяти кредитов.

Кроме того, новый кредитный договор можно рассчитать, взяв дополнительную сумму займа, не увеличив при этом ежемесячный платеж банку. Кредит выдается без залогов, поручителей и комиссий.

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам

Со ставками и сроками кредитования Россельхозбанка можно познакомиться на официальном сайте кредитного учреждения.

Стоит обратить внимание, что в 2018 году на потребительские займы для физлиц, которые получают зарплату в самом банке, ставки снижены до 10%. Эти кредиты выдаются без обеспечения.

Существуют займы для пенсионеров (11,5%), который выдается лицам до 75 лет на сумму свыше 200тыс. руб.
По ставкам отличается от других банков кредитование по ипотеке. Так, Россельхоз предлагает приобретать строящееся и готовое жилье у застройщика по ставке 6% сроком на 6 лет.

Кредиты физическим лицам, выдаваемые ВТБ24

Банк ВТБ24 является дочерней структурой банка ВТБ России. Банк удачно сотрудничает с физическими лицами. Среди кредитов наличными оригинальный вариант – «Ипотечный бонус». Выгода такой ссуды состоит в сниженной ставке и получении премиальных, если:

• была совершена покупка любой бытовой техники;
• в квартире прошел ремонт или куплена новая кухня;

На официальном сайте ВТБ24 видно, что банк предоставляет также ссуды для покупки новых и подержанных автомобилей. Проценты и условия кредитования различны.

Среди потребительских кредитов выделяется «Крупный» от 400 тыс.руб.

Калькулятор кредитов физическим лицам в ВТБ

Для расчета суммы ежемесячного платежа в ВТБ24 существует кредитный калькулятор. Нужно только ввести сумму займа, срок кредитования и процентную ставку потребительского кредита, а уже система сама рассчитает платеж банку и общую сумму выплат, включая переплату.

Документы для кредита физическому лицу

Для получения ссуды в любом банке необходимы следующие документы:

1. Заявка на кредит. У каждого банка своя форма, но общий смысл один и тот же.
2. Паспорт.
3. Справка о доходах кредитополучателя.
4. Копия трудовой книжки.

Кроме перечисленных, банк может потребовать у заемщика другие документы.

Кредиты физическим лицам в Почта Банке

Почта Банк был создан в 2016 году. Клиентские центры банка располагаются по адресам отделений почтовой связи.

Для физических лиц Почта Банк предоставляет потребительские кредиты, рефинансирование займов. В Почта Банке есть возможность оформить кредит на обучение.

Кредиты физическим лицам в Газпромбанке

Газпромбанк предоставляет кредиты на потребительские нужды, покупку жилья и автомобилей. Перейдя на официальный сайт банка, можно подробнее узнать обо всех ссудах.
Газпромбанк – одно из крупнейших кредитных учреждений России по работе с физлицами. Процентные ставки составляют от 9,5%, независимо от первоначального взноса или остатка задолженности.
При рефинансировании потребительских кредитов также действует акция по процентной ставке при условии присоединения к коллективному договору страхования. Автокредитование для физических лиц осуществляется под залог приобретаемого нового автомобиля иностранного или отечественного производства.

Кредиты физическим лицам, выдаваемые Альфа Банком

Клиентам Альфа Банка предлагаются интересные бонусы. Так, если физическое лицо получает ссуду на карточку в размере до 300 тыс. руб., то процентные ставки по кредиту на любые покупки не начисляются в течение 100 дней.
Упрощено получение кредитов наличными. Для этого клиенту предлагается заполнить заявку на сайте банка. Одобрение будет получено по SMS. После этого останется только посетить банк с необходимыми документами и получить деньги в тот же день.

Списание кредитов физических лиц

Если наличие долгов по кредитам у клиента банка связано с ухудшением материального положения, то возникает вопрос: как списать такую задолженность?

Полностью списать задолженность можно:

• если истек срок исковой давности со времени подачи иска банком;
• наличие объективных причин: смерть или полная неплатежеспособность должника.

ВАЖНО! Срок исковой давности, составляющий 3 года, может сдвигаться в результате следующих действий заемщика:

• Заключения нового договора с банком.
• Если заемщик признал свой долг письменно.
• Поступления частичной оплаты по задолженности банку.

ВНИМАНИЕ! Даже если трехлетний срок прошел, банк может подать исковое заявление в суд. Тогда задача заемщика — известить судью об истекшем сроке.

Если решение суда вынесено не в пользу заемщика, вступают в действие судебные приставы. Так происходит, если суд выяснил, что:

• должник неплатежеспособен;
• местонахождение заемщика не известно.

Однако скрываться от кредитора – не лучший способ, да и не всегда это возможно. Лучше все же попытаться договориться с банком и попытаться хотя бы частично списать долги или добиться смягчения условий выплаты. Многие банки в таких случаях предлагают:

• Реструктуризацию долга, то есть продление срока выплаты и соответственно уменьшение ежемесячного платежа.
• Рефинансирование долга с обращением в другое кредитное учреждение.

Еще одно важное замечание! Если дело доходит до суда, лучше предоставить действовать опытному в таких процессах юристу. С его помощью долг могут признать безнадежным. Кроме того опытный специалист способен посоветовать, как физическому лицу списать долг, пройдя через процедуру банкротства.

Процентные ставки банков по кредитам для физических лиц

Процентные ставки банков по кредитам связаны непосредственно с ключевой ставкой Центробанка России, которая на сегодняшний день составляет 8,25%, против 17% в конце 2015 года. Таким образом, общая финансовая ситуация для того, чтобы взять ссуду физическому лицу значительно улучшилась.
На сегодняшний день ставки российских банков достаточно выгодны. Они составляют в пределах:

• По потребительским кредитам — 19,9%-26,99%.
• По ипотеке — 11,9% — 15,9%
• По автокредитам — 17%-20%.

Кредиты физическим лицам, предоставляемые Тинькофф Банком

Тинькофф Банк предоставляет несколько потребительских кредитов: наличными (14,9%) и нецелевой под залог (11,25%).
Банк предлагает пять ипотечных ссуд на разных условиях и с диапазоном процентных ставок от 8% до 13,35%.
Чтобы быстро сориентироваться относительно ежемесячного платежа по кредиту, стоит воспользоваться кредитным калькулятором для расчета потребительских и ипотечных ссуд.

Кредит под поручительство физических лиц

Потребительский кредит под поручительство физического лица выдается в случае, если заемщику нужна крупная сумма денег, но нет залогового имущества и вопрос обеспечения нужно решить быстро. Сумма займа наличными будет зависеть от платежеспособности и заемщика, и поручителя.
Если кредитополучатель только первый раз пытается взять такую ссуду в банке, то для начала больших льгот ему не дадут. Сумма кредита составит не более 1.5 млн. руб.
Поданная заявка на кредит с поручительством в процессе оформления поступит в отдел службы безопасности банка, задачей которого является проверка и анализ кредитной истории заемщика и поручителя. Если все нормально, ответ дается в течение одного-двух дней.

Интересное по теме:

Рефинансирование кредита

Кредит в Сбербанке

Рейтинг банков России