Содержание
Для многих семей единственным способом и даже счастливым случаем стать собственниками жилья (квартиры или частного дома) является ипотека, поскольку из-за высокой стоимости недвижимости накопить на нее практически не представляется возможным. Помимо этого, многие предприниматели нуждаются в заемных средствах на покупку коммерческой недвижимости в кредит, поэтому ипотечное кредитование является очень востребованным.
Сегодня многие банки предлагают жилищные программы кредитования, с помощью которых человек может взять займ на покупку недвижимости. Учитывая всю важность и серьезность ипотечного кредита, подходить к нему следует очень внимательно, обязательно изучив все возможные варианты и порядок действий. Важно помнить, что ипотека — хорошее средство приобретения жилья, однако здесь есть свои риски, которые следует обязательно принимать во внимание.
Чтобы получить кредит на покупку недвижимости человек должен быть совершеннолетним, иметь официальную работу, стабильный и достаточно высокий заработок, позволяющий ему ежемесячно совершать выплаты по займу. Как правило, ипотека берется под залог самого недвижимого жилья, а поэтому никакого дополнительного обеспечения не требуется, что является плюсом. Кредитные программы для физических и юридических лиц отличаются, что обуславливается, прежде всего, разным социальным статусом жилья, а также их неодинаковой стоимостью на вторичном и первичном рынках.
В качестве объектов покупки выступают жилые квартиры в многоэтажных домах на вторичном и первичном рынках, частные дома, коттеджи, таунхаусы, а также коммерческая недвижимость. Учитывая долгосрочность кредита на покупку недвижимости, перед заключением договора важно выполнить следующее:
1. Оценить свои финансовые возможности, поскольку уровень дохода должен позволять совершать ежемесячные выплаты
2. Определиться с банком, в котором можно взять кредит, обратив особое внимание на его надежность, статус, репутацию, финансовую и социальную политику
3. Выбрать ипотечную программу и внимательно изучить все условия ипотечного договора, включая сроки заключения, ставку, максимально возможную сумму, которую могут выдать
4. Проконсультироваться с кредитным специалистом относительно срока кредитования (10, 15, 20 лет), который поможет просчитать все риски
5. Узнать насчет страхования объекта недвижимости, а также жизни и здоровья самого заемщика
6. Поинтересоваться относительно возможности заключить дополнительное соглашение на отсрочку платежей, что может возникнуть в будущем в случае временных финансовых трудностей
ВАЖНО: оплата кредита может выполняться аннуитетными (равными) платежами или же дифференцированным способом, от чего также будет зависеть общая переплата по кредиту. Между прочим, дифференцированные платежи выгоднее, однако далеко не все банки предлагают такие программы.
Кредит на коммерческую недвижимость
Коммерческая ипотека для физических лиц — достаточно новое направление в кредитовании, выделенное с целью удовлетворения потребностей людей, желающих приобрести недвижимое имущество под коммерческие цели. Изначально такие займы выдавались исключительно для юридических лиц, однако сегодня программы стали более гибкими. Условия выдачи займа на приобретение недвижимого имущества разные, однако, среди всех кредиторов можно выделить ряд общих характеристик:
1. Кредитуются объекты как первичного, так и вторичного рынка
2. Недвижимость не должна находиться во владении третьих лиц, иметь аресты и сервитуты (ограничение в праве владения), выступать объектом судебных разбирательств
3. Объект в обязательном порядке страхуется в надежной страховой компании, которая обычно выступает партнером банка
4. Для заключения ипотечного договора заемщик должен иметь достаточный уровень дохода для обслуживания кредита (систематических выплат по погашению займа)
Собираясь купить в кредит недвижимость для бизнеса, важно учитывать все вышеизложенное, что позволит избежать потери времени. Объектами ипотечного кредитования коммерческой недвижимости обычно выступают склады, боксы, офисы, торговые ларьки, магазины, площади гипермаркетов и так далее. Чтобы гарантированно получить кредит на покупку недвижимости заемщик со своей стороны должен предоставить полный пакет всех необходимых документов и убедить кредитного эксперта в своей финансовой состоятельности.
Кредит на недвижимость в Сбербанке
Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, рассчитанных на предоставление заемных средств для приобретения объекта недвижимости жилого и нежилого (коммерческого) назначения. Для физических лиц и предпринимателей, желающих купить коммерческую недвижимость существуют программы «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-Ипотека». В первом случае заемщику выдается ссуда, размером не более 7 млн. рублей, а во втором — свыше 7 млн. рублей, что подходит уже для представителей среднего и крупного бизнеса. В обоих случаях объект недвижимого имущества приобретается вместе с землей, на которой он располагается, причем залогом выступает сам приобретаемый объект.
Для семей, желающих взять ипотеку на квартиру, предоставляется программа «Кредит на покупку готового жилья», по которому предусматривается ставка 8,6% в год. Первоначальный взнос по программе составляет 15%, а срок кредитования — до 30 лет. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей, а максимальная регламентируется исходя из дохода заемщика, просчитываясь индивидуально. Здесь же предусматривается обязательное страхование объекта недвижимости на весь период займа. Более подробно об условиях программы можно посмотреть на официальном сайте банка .
При желании можно взять потребительский кредит, который выдается наличными средствами под 12,5% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн. рублей, чего вполне достаточно для приобретения недорогой 1 или 2-х комнатной квартиры. Срок рассмотрения заявки обычно составляет 1-2 дня. Более подробно по условиям программы можно узнать на сайте .
РЕКОМЕНДАЦИЯ: если человек подключен к системе Интернет-банк, то заявку на данный кредит можно подать через свой личный кабинет, не посещая офис банка, что очень удобно
Кредит на коммерческую недвижимость для ИП
Иногда заемщики ищут банки, где можно взять коммерческую ипотеку без первоначального взноса, поскольку далеко не во всех случаях имеется возможность его уплаты. В таком случае можно обратиться в «Россельхозбанк» , который предлагает займы для предпринимателей, в том числе и для приобретения коммерческой недвижимости без первоначального авансового платежа. В то же время нужно помнить, что заключая договор с оплатой первоначального взноса можно рассчитывать на меньшую процентную ставку, поскольку риски для банка в таком случае будут меньшими.
Достаточно выгодным является и «Бизнес ипотека» банка ВТБ 24, ставка по которому составляет порядка 13,5% годовых. Одним из важных преимуществ программы является возможность отсрочки платежей на 6 месяцев при возникновении непредвиденных обстоятельств. Более подробно с программой можно ознакомиться на сайте . К общим требованиям, которые предъявляются к коммерческой недвижимости для ИП на покупку, относятся следующие:
1. Объект должен располагаться в регионе, где находится официальное представительство банка ВТБ 24
2. Здание не должно находиться в аварийном состоянии
3. В здании должны быть проведаны все коммуникации
4. Обязательно наличие почтового адреса
5. Назначение всех помещений должно соответствовать тем целям, под которые они будут использоваться
6. Планировка в здании должна точно соответствовать технической документации и плану БТИ
Кредит под недвижимость для физических лиц
В некоторых случаях человеку может понадобиться крупный денежный кредит наличными, размером до 3 и более млн. рублей. Микрофинансовые организации не выдают такие большие суммы, однако многие банки имеют такие программы, включая Сбербанк. Здесь есть программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости», по которому заемщику могут выделить кредит до 12 млн. рублей. Срок кредитования — 20 лет, а ставка — 12% годовых, и что самое главное, банк не требует никакого отчета в том, куда затрачиваются денежные средства. Более подробно по программам можно узнать на официальном сайте банка .
Порядок действия при покупке в кредит недвижимости следующий:
1. Выбор банка и программы кредитования
2. Консультирование с кредитным специалистом
3. Сбор необходимых документов и подача заявления в банк
4. Получение положительного решения относительно возможности выдачи займа
5. Поиск подходящей квартиры
6. Предоставление банку документов по квартире с целью получения оценки
7. Заключение ипотечного договора и выдача кредита, получение ключей от квартиры
Кредит под загородную недвижимость
Планируя приобретение дачного дома или коттеджа, находящегося за городом, важно знать, на какой ипотечный кредит можно рассчитывать. К счастью в последнее время все чаще банки стали открывать программы на покупку жилья, возведенной в сельской местности. Единственное, рассчитывать на деньги банка можно в том случае, если объект соответствует ряду условий:
1. Дом построен из прочного материала и имеет крепкий фундамент
2. Удаленность строения от города или иного крупного населенного пункта
3. Состояние жилого строения хорошее (не ветхое)
Клиент вполне может получить займ на загородную недвижимость, однако к подаче заявке следует подойти ответственно и внимательно. Всегда следует помнить, что получение займа — только половина дела, поскольку очень важно иметь возможность справляться со взятыми на себя кредитными обязательствами, так что размер займа должен быть разумным.
Плюсы и минусы кредита на недвижимость в данном видеоролике:
