Содержание
ОТП Банк является российской «дочкой» OTP Group (компании принадлежит более 66% акционерного капитала банка), давно и успешно работающей на европейских рынках финансовых услуг. Финансовая организация предоставляет клиентам полный комплекс банковского обслуживания. Продукты банка предлагаются для всех категорий клиентов – как для корпоративных (компаний и организаций), так и для ИП и частных лиц.
ОТП Банк с уставным капиталом (на 01.10.2017) 29,3 млрд. руб. и активами 119,4 млрд. руб. прочно входит в ТОП 50 российских банков. О его успехах говорят такие факты:
- Только вкладов физических лиц привлечено 56,5 млрд. руб.
- Размер портфеля по розничным программам кредитования превышает 54 млрд. руб.
- Банк предоставляет услуги более чем 3,9 млн. клиентов.
- Обслуживание ведется в 109 432 точках оформления потребительских кредитов, собственной сети кредитно-кассовых офисов (96 отделений) более чем в 3 700 городах и поселках на всей территории РФ.
Заемные средства можно получить наличными (целевые и нецелевые кредиты), на кредитные карты, направляются на оплату покупок в магазинах розничных торговых сетей нескольких десятков партнеров. Во многих случаях взять кредит можно просто по паспорту. При этом заемщикам предлагаются достаточно привлекательные условия кредитования.
Стоит ли удивляться, что число утверждающих: «Я хочу взять деньги в кредит именно в ОТП Банке» — постоянно растет. Особым спросом пользуются предоставляемые финансовой организацией потребительские кредиты.
Виды и условия потребительского кредита в ОТП банке
Потребительский кредит ОТП Банка «ОТП отличный»– хорошая возможность быстро получить необходимую сумму наличными. Предоставляются как целевые, так и нецелевые кредиты, залог и поручительство не требуются.
Сумма и сроки кредитования определяются по заявке (анкете) заемщика с учетом (для значительных размеров займов) уровня подтвержденного дохода. Клиентов банка привлекают условия кредитования:
- Минимальный размер кредита 250 тыс.руб. для регионов, 350 тыс. руб. для заемщиков из Москвы и Санкт-Петербурга;
- Максимальная сумма займа – до 1 млн. руб.;
- Срок кредитования 12-60 месяцев;
- Минимальная ставка – 11.5% годовых;
- Метод обслуживания – аннуитетный платеж (погашение равными суммами).
Первоначальная процентная ставка устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки на кредитование. Она лежит в пределах:
- 24.9%-38.9% годовых при кредитовании на срок 1 -1.5 года;
- 22.9%-37.9% при выдаче кредита на срок более 1.5 до 3-х лет;
- 24.9%-37.9% при сроке кредитования 3-5лет.
Банк варьирует ставку в зависимости от потенциальных рисков обслуживания конкретного кредита. Решение принимается экспертом по результатам скоринга (изучения финансового состояния, платежеспособности, кредитной истории заемщика).
Взять кредит можно и в течение 15 минут (приблизительно столько занимает оформление анкеты-заявки и ее предварительное рассмотрение). При этом, за счет минимума выделенного кредитному эксперту времени, кредитование, в большинстве случаев, производится по максимальной ставке.
Важно! Кредиты выдаются по ставке, отличной от указанной минимальной! На начисление процентов на таких условиях могут рассчитывать только добросовестные заемщики после нескольких вовремя проведенных платежей.
Ставка 11,5% является пониженной и применяется для поощрения добросовестных клиентов банка. Обслуживание кредита на таких условиях начинается:
- После первых 4-х своевременных ежемесячных погашений при кредитовании на срок 12–18 месяцев;
- При соблюдении графика погашений в течение первых 8 месяцев при выдаче кредита на 19-36 месяцев;
- При оплатах в полном объеме без просрочек за каждый из первых 12 месяцев при сроке кредитования 37–60 месяцев.
При появлении просрочки действие льготных условий прекращается, и начисление процентов с момента нарушения обязательств по погашению кредита ведется по первоначально установленной ставке.
Другие программы кредитования предусматривают выдачу от 15 тыс. до 1 млн. руб. на срок от 12 до 60 месяцев по ставкам 14.6-46.2% годовых.
Дополнительно сэкономить на кредитах ОТП Банка могут клиенты финансовой организации, доказавшие свою платежеспособность добросовестность при возврате предыдущих кредитов. Для них в банке действует программа «Свои люди», предусматривающая значительные льготы при выдаче займов, в том числе и сниженный уровень процентов по кредиту.
Потребительский кредит в торговых точках
ОТП Банк предлагает оформить потребительский кредит на оплату покупок в торговых точках партнеров банка прямо на месте, не выходя из магазина.
Ежегодно такой услугой пользуется более чем 1,5 миллионов покупателей. Среди партнеров «Связной» и «Евросеть», операторы мобильной связи Мегафон и Билайн, Московский ювелирный завод и ювелирные сети 585 и Адамас, фабрика мехов Elena Furs и сеть магазинов Алеф и т.д. Клиенты банка могут за счет заемных средств совершить тысячи нужных покупок:
- Компьютеры, мобильные устройства и бытовую технику;
- Строительные материалы;
- Ювелирные изделия;
- Меха и дорогую одежду.
Кроме того в кредит можно оплатить услуги строительных и ремонтных организаций, учёбу, лечение и поездки.
Займы предоставляются на сумму от 2 до 300 тыс. руб., на срок от 5 месяцев до 3 лет по ставке 23.3% годовых (условия кредитования могут меняться по результатам индивидуального рассмотрения конкретной заявки).
Оценка условий кредитования от ОТП и калькулятор кредита
Прежде чем обращаться в банк или оформлять заявку на кредит, следует оценить условия кредитования и собственную платежеспособность. Поможет провести расчет онлайн кредитный калькулятор, представленный на страницах сайта финансовой организации.
Для кредита наличными сервис доступен на странице оформления заявок . На странице потенциальный заемщик задаёт необходимые сроки и сумму кредитования. Результат работы калькулятора — ежемесячная сумма погашения.
Внимание! Расчет ведется по минимальным ставкам (увидеть используемую величину возможно при нажатии на изображение вопросительного знака в поле калькулятора) 11.5 или 14.9%. Соответственно, полученный таким образом расчет не является точным и не может служить для прогнозирования графика платежей.
Конкретные суммы погашений рассчитываются с учетом всех нюансов при заключении кредитного договора.
Рассчитать погашение для потребительского кредита на оплату покупок в магазине можно непосредственно на странице кредитной программы . Калькулятор учитывает и первый взнос при покупке. Расчёт и здесь является только приблизительным — точный график погашения составит кредитный эксперт.
ОТП Банк — заявка на кредит
Оформление кредита наличными начинается с заявки. Для экономии времени подать ее можно в режиме оналйн .
Требуется указать:
- Паспортные данные заемщика (Ф.И.О., дату рождения и т. д.);
- Контактные данные (номер мобильного телефона и адрес e-mail);
- Сведения о кредитной истории (наличие кредитов и просрочек на текущий момент и в прошлом);
- Форма занятости (наемный работник, ИП, военнослужащий на контракте, пенсионер и пр.).
Заполненная заявка поступает на обработку. По результатам рассмотрения принимается предварительное решение — при положительном заемщик получает приглашение в банк, для того чтобы окончательно оформить кредит.
Важно! Объем необходимых сведений о заемщике зависит от Сумы срока кредитования. Поэтому следует ожидать, что в некоторых случаях потребуется документальное подтверждение указанных в онлайн заявке данных.
Чтобы взять потребительский кредит (здесь имеется ввиду окончательное оформление в отделении банка или в торговых точках, где производится выдача) потребуется заполнить анкету установленного образца. Такая анкета содержит более подробные, по сравнению с подаваемой онлайн заявкой, сведения
Некоторые важные замечания о подаче заявки на кредитование
- Прежде чем оставить заявку следует изучить условия кредитных договоров (соответствующие документы приведены на странице кредитной программы) — это самый лучший момент для того чтобы сделать в тексте договора желаемые правки и согласовать изменения с банком.
- При заполнении формы заявки и анкеты необходимо указывать только достоверные сведения – несовпадение приведенных данных с фактическими, обнаруженное во время проверки, означает автоматический отказ в рассмотрении заявки.
- Несмотря на то, что заявку (анкету) можно заполнить в несколько минут, для онлайн процедуры отводится 1 час — по его истечении заявка поступает на рассмотрение «как есть» и при частичном заполнении отвергается.
В случае отказа от рассмотрения (неверные или не полностью приведенные сведения) возможность повторной подачи онлайн заявки на кредитование у пользователя появится только спустя определенный промежуток времени (на настоящий момент — 1 месяц)! Решить эту проблему сможет звонок в службу технической поддержки.
Условия оформления кредита в ОТП Банке
Оформление заявки онлайн значительно упрощает для пользователя процедуру получения кредита наличными, однако не освобождает потенциального заемщика от выполнения определенных требований.
Прежде всего, это:
- Гражданство Российской Федерации;
- Регистрация в регионе, где присутствует ОТП Банк;
- Обязательное проживание в субъекте РФ (фактическое), которому оформляется кредит;
- Соответствие возрастному цензу от 21 до 68 лет на момент выдачи займа;
- Наличие постоянной занятости (стаж на последнем месте не менее 3 месяцев) или пенсии (по возрасту, по выслуге лет военнослужащими сотрудниками других силовых ведомств).
Еще одним важным условием при оформлении является подтверждение платежеспособности и финансовой состоятельности. Соответствующие документы о занятости и уровне доходов не требуются только при сумме кредитования до 200 тыс.руб.
Замечание! Пенсионерам придется подтвердить получение пенсии (выписка по банковскому счёту, копией сберегательной книжки, справка о размере пенсии из ПФ РФ) при любом размере займов.
Для более крупных кредитов (до 400 тыс. руб.) потребуется подтверждение занятости — необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки. Для кредитов до 1 миллиона потребуется также справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
Обслуживание потребительского кредита в ОТП Банке
В этом банке кредит не только легко получить. Организация работы финансовой организации позволяет без проблем его обслуживать. К примеру, заемщику не придется платить различные комиссии (например, за выдачу кредита или погашение), а полностью рассчитаться с банком по кредитным обязательствам можно практически в любой момент без штрафных санкций за досрочное погашение.
Все операции, которые могут потребоваться держателю кредита, максимально удобны.
Как в банке ОТП узнать остаток по кредиту
Все сведения по кредитам – задолженность (общая и текущая, даты и суммы платежей и т.д.) доступны заемщику в любой момент. Проверить эту информацию можно несколькими способами:
- Через сервисы интернет и мобильного банкинга «ОТП Директ». Банк при подписании кредитного договора открывает доступ и предоставляет пользователю учетные данные входа в личный кабинет (логин и пароль). Зайдя на сайт, или установив мобильное приложение, клиент получает полный доступ к информации, например, по номеру договора.
- Через мобильное приложение «ОТП Кредит». Владелец смартфона может авторизоваться в нём по номеру телефона и узнать всю информацию по привязанным к нему договорам.
- Через службу SMS информирования. Отправив на короткий номер банка СМС с текстом запроса (например, РЕКВИЗИТЫ или КРЕДИТ) можно узнать счёт, погашен ли кредит, остаток задолженности, дату погашения и т.д.
- Для кредитных программ работает круглосуточный бесплатный телефон службы поддержки 8-800-100-55-55 и 8-800-200-70-05 (соответственно кредиты наличными и потребительские оформленные в точках продаж).
- Предоставят всю необходимую информацию и отделения банка (для идентификации личности необходим паспорт).
Как оплатить кредит ОТП Банка
Как и в других банках, клиенту ОТП предлагаются различные способы погашения кредитной задолженности:
- Заплатить можно наличными в кассах отделений (причем это может быть и другой банк, откуда по реквизитам, указанным в договоре, поступит банковский перевод), пунктах приема оплаты – сервиса «Золотая Корона – погашение кредитов», сетях «Связной», «Евросеть», «Кари», «М.Видео», Ростелекома, Почты России и т.д., платежных терминалах и банкоматах.
- Принимается оплата безналичными средствами — с карты или счёта, открытых в ОТП Банке, со счета или с карты другого банка (платить можно банковской картой любой из систем — VISA, MasterCard, МИР).
- Сделать текущий платеж или погасить кредит полностью можно онлайн через интернет платежные системы такие как QIWI, Яндекс.Деньги, кошелек Элекснет и др.
Более подробно о том как платить и где, и главное, во сколько это обойдется, рассказывает официальный сайт ОТП Банка.
ОТП – рефинансирование кредитов
Официально банк не предлагает рефинансирование кредитных программ других банков. Однако условия получения не целевых потребительских кредитов и привлекательные уровни сумм займов и процентных ставок позволяют использовать заемные средства ОТП Банка для погашения действующих кредитов. Все что требуется от пользователя – онлайн-заявка с указанием реальных данных и, при необходимости, пакет подтверждающих документов.
Кредит в ОТП банке:
