Содержание
Есть потребность в значительной сумме наличными, а потребительский заем не может «подойти» по объему, – лучше получить кредит, в качестве залога у которого будет выступать недвижимое имущество (квартира), которые имеются в распоряжении.
Чтобы взять ссуду, в качестве залога при которой, будет выступать недвижимое имущество, необходимо рассмотреть все варианты.
Мы рассмотрим подробно:
- Оформление кредита, обеспечением по которому будет выступать недвижимости и, при этом, – под минимальный процент (маленький, чтобы не переплачивать);
- Обзоры банковских заведений, в которых имеются приемлемые условия (проценты)по кредитованию;
- Как быть, если от банковского учреждения получен отказ.
Кредит под залог недвижимости
Человеку, нуждающемуся в средствах наличными, доступны два варианта – копить деньги, что займет много времени, или же мгновенно получить желаемую сумму, взяв потребительский кредит под залог недвижимости. Вариант номер два порадует своей быстротой, но обойдется немного дороже. Откладывать деньги умеет, несомненно, не каждый. Поэтому сегодня достаточно распространенно явление – взять взаймы у банка. Финансовые учреждения голословно рисковать своими финансовыми средствами просто не могут. Им нужны стопроцентные гарантии того, что заемные средства будут возвращены, да к тому же, с процентами.
Кредитование под залог имущества – вариант ипотеки:
- Жилье (ухоженный частный дом, дача или земельный участок) принимаются в качестве гаранта возвращения долга. Основное условие – ликвидность имущества;
- Заключив такой договор займа , оба участника остаются довольны. Заемщик приобретает средства и выгодные условия возврата, а банк получает уверенность, что долг и проценты по нему будет погашен. Преимуществом такого договора о займе является его длительные сроки возврата, (могут быть двадцать лет и более). А вот потребительские займы имеют малую продолжительность (от одного до пяти лет);
Только собственное недвижимое имущество можно оформить, как залог. Требуется документальное подтверждение владения им.
На ваше имущество накладывается обременение, которое запрещает продавать, дарить или обменивать его. Сдавать в долгосрочную аренду и прописывать постояльцев можно, уведомив банк о своем намерении.Банки принимают не каждое жилье в качестве залога.
Условия, выдвигаемые к помещениям:
- Состояние помещения (квартиры) не должно являться аварийным, хилым и предназначенным для сноса;
- Памятники архитектуры не принимаются как залоговое имущество;
- Неузаконенные перепланировки не допускаются к залогу;
- Некоторые банки не считают залогом квартиры, размещенные на верхних этажах;
- Имущество обязано быть подходящим к проживанию;
- Объект не может быть в обременении.
Можно рассчитывать лишь до семидесяти процентов от полной суммы залогового имущества.
МФО тоже предоставляет кредиты под залог недвижимости, с более мягкими требованиями. Ставка тоже отличается.
Кредит под залог недвижимости без доходов
Кредит без подтверждения дохода:
- Банковское учреждение выдаст до тридцати миллионов;
- Продолжительность – до двадцати лет;
- Залог остается во владении собственника;
- Можно выбрать учреждение и программу кредитования.
Достаточно много и недостатков, а главный риск – лишиться квартиры в случае потери платежеспособности. Просрочка платежа по кредиту чревата тем, что Вам начисляются штрафные санкции и сумма пени.
В случае прекращения поступления платежей долг очень быстро увеличивается.Еще один возможный недостаток – это скрытые комиссии, о которых многие даже и не подозревают. К тому же, достаточно непростая процедура оформления.
Физическое лицо, которое хочет взять заем, обязано отвечать условиям банка:
- Иметь возраст старше двадцати одного года, но меньше возраста, при котором начисляется пенсия;
- Быть трудоустроенным в официальном порядке;
- Иметь постоянный доход;
- Быть зарегистрированным по месту получения ссуды.
Недвижимость, под которую банки охотно выдадут кредит
Финансовое учреждения предпочитает, чтобы залог был сдан в эксплуатацию и располагался в ходовом районе.Объектная ликвидность характеризует его. Залоговый объект должен пользоваться спросом на рынке.
Проблемная недвижимость не может выступать в качестве залога.
Список объектов недвижимости, не соответствующим требованиям банков к объектам залога:
- Квартиры, расположенные в старых пятиэтажках;
- Жилплощадь гостиничная;
- Жилплощадь в общежитий;
- Здания из дерева;
- Незавершенные строительные объекты;
- Нежилые помещения с производственным назначением (склад).
Остальные объекты банк рассмотрит быстро.
Недвижимое имущество должно бытьжилым, иметь все необходимые удобства:
- Источник электрической энергии;
- Централизованное водоснабжение;
- Средства канализации.
- Потолок, пол, стены, перекрытия обязаны отвечать техническому проекту помещения;
особое место занимают: - Новостройки, благополучно принятые в эксплуатацию.
Кредит под залог без справок
Кредит под залог жилья (жилище, дом) без справок о доходах предоставляется многими банками.
Мало выдается ссуд с залогом под частичное владение, либо «однушки». Потому как процедура оформления объекта нуждается в предъявлении прочих документов, что потребует больше времени на оформление. Дело пойдет намного быстрее и проще, если доверить кредитному брокеру.
Ипотечный кредит под залог
Ипотечное кредитование производится, когда в качестве залога выступает объект недвижимости (квартира, частный дом):
- Таунхаусы
Сегодня во владениях многих людей имеются таунхаусы – новые здания, хорошо оборудованные. Эти дома имеют сравнительно небольшую стоимость и весьма экономичны при эксплуатации. Все банковские учреждения предоставляют кредитование под залог таких объектов (имеющейся квартиры).
Важно знать! К домам выдвигаются достаточно строгие требования: находиться они должны в пределах города, обладать крепким фундаментом и крышей, и иметь достаточную площадь.
Если стены и межкомнатные перекрытия сделаны из дерева, получить кредит будет намного проблематичней. Но не следует расстраиваться, с такими домами все же работают некоторые банки.
- Дачные домики
Для банковских учреждений важно, чтобы дача представляла собой полноценный дом с необходимыми коммуникациями – источником электроэнергии, крепким фундаментом, зданием, построенным из огнестойких строительных материалов.
Требования, выдвигаемые к дачам:
- Лучше, если дачное строение находится недалеко от населенного пункта или же, непосредственно, в нем;
- Имеет номер, генплан, техпаспорт;
- Законно оформлена;
- Не находится в национальном заповеднике.
Лучше, если участок находится в районе расположения банка.
- Нежилые постройки
Банк хочет видеть постройку, имеющую высокую ликвидность, например:
- Офисное помещение;
- Объект торговли;
- Крытые рынки;
- Места общепита.
Объекты оцениваются ниже их реальной стоимости, обращается внимание на идеальность состояния правоустанавливающих документов.
Кредит под залог доли
Вы собственник жилья на праве доли, тогда банк производит кредитование наличными. Порой, случается так, что деньги нужны срочно.
Кредит под залог
Жилища в Москве выступают объектом залога, позволяя клиентам взять ссудные средства.
Кредит под залог с плохой кредитной историей
Квартира на праве собственности у клиента, неисправного плательщика в прошлом и при этом у него плохая кредитная история, становится положительным фактором, становясь определяющим при предоставлении потребительской ссуды.
Пять шагов в оформлении кредита
Наличное кредитование– это, прежде всего, обязательства перед банковским учреждением.
Полезно знать! Знающие люди рекомендуют некоторое время пожить, откладывая определенную сумму, которая будет равна вашему ежемесячному платежу по кредиту. Это будет своего рода тренировкой. Вы сможете оценить возможности, заодно накопив средства на первоначальный взнос.
Если Вам не нужны тренировки, то воспользуйтесь пошаговым руководством, чтобы уменьшить время на оформление, чтобы все сделать наиболее правильно.
Шаг первый
Выбор банковского учреждения
Банков существует большое количество, поэтому нужно из множества выбрать учреждение, предоставляющее наиболее лучшие условия (проценты по кредиту).
Внимание! В 2016 году в Российской Федерации прекратили существование порядка шестидесяти учреждений. Поэтому выбор нужно делать с умом.
Ликвидация банковского учреждения вовсе не означает прекращения погашения долговых обязательств. Платить Вы обязаны, и делать это будете, но уже другому банковскому учреждению. Эта процедура может доставить достаточно много проблем. Поэтому выбирать нужно надежного кредитного партнера.
Обратите внимание на:
- Рейтинг заведения, весьма желательно, чтобы оно имело международный уровень. Но, можно воспользоваться и данными РА «Эксперт». «ААА» — высшая степень надежности;
- Сервисы сравнения – ресурсы, помогающие определиться. Это такие, как Сравни.ру или Банки.ру ;
- Надежность и порядочность финансовых учреждений, которые всегда (открыто) публикуют информацию о доходах;
- Наличие отзывов – настоящих отзывов, которые можно не только прочесть на независимых форумах, но и связаться с их обладателями. Можно также прислушаться к рекомендациям родственников и знакомых;
- «Возрастной» показатель – учреждения, работающие больше 15 лет, получают от клиентов наибольшее доверие.
Полезно знать! Изучите последние новости, которые отобразят полную картину об интересующем Вас банковском учреждении.
Рекомендуется! Если управление банка меняется или он передает свои активы иной фирме, изберите другое банковское учреждение.
Шаг второй
Сбор и подача документов
Документы лучше подготовить заранее. Каждый банк требует разные документы, но основной набор документов понадобится.
А именно:
- Свидетельство о праве на объект залога;
- Техдокументация;
- Документ, устанавливающий права по залоговому объекту.Это может быть договором:
- Дарения;
- Купли-продажи;
- Приватизации;
- Правоустанавливающий документ.
- Документ, в подтверждение отсутствия ареста;
- Акт оценки.
Работники банковского учреждения вправе затребовать дополнительные документы – кадастровый паспорт, страховое свидетельство, квитанции в уплату коммунальных платежей, выписки из Домовых книг, а также согласие законного мужа или жены на лействия с имуществом.
Документы личности, подающей заявление об предоставлении кредита:
- Паспорт;
- ИНН;
- Трудовой договор, либо трудовая книга;
- Для людей, работающих по договорам найма – справка 2-НДФЛ,(выписка со счета в банке);
- Удостоверение пенсионера (если есть).
Шаг третий
Оценка залогового имущества
Целесообразно заранее произвести оценку недвижимого имущества в независимой фирме. Выполнить это необходимо не позднее полугода до момента, когда объект будет передан в залог. Финансовое учреждение может произвести работы самостоятельно, и занизит его реальную рыночную ценность.
Шаг четвертый
Заключение договора
Банк заинтересован, чтобы вам не были понятны некоторые пункты договора, зарабатывая на незнании клиентов и их неграмотности в финансовой сфере. Нужно всегда внимательно читать договор (особенно подвергать анализу, что называется «между строк»). Лучше забрать договор с собой и показать авторитетному юристу. Или пригласить его с собой в банке, и поработать с ним там.
Требуется обратить особое внимание размер комиссионных, начислениях по выполнению операций. Знать, когда производится начет штрафных санкций, владеть данными по процентам кредитования, и, главное, ознакомиться с Вашими полномочиями, как владельца собственности.
Внимание! Если вас условия договора (проценты) не устраивают, или вам не понятны какие-то моменты, лучше его не согласовывать.
Когда будет заверять работник банка в формальности договора, Вы имеете полное право не верить ему, ведь от вашей подписи будет зависеть Ваше, и Вашей семьи, благополучие на долгие последующие годы.
Шаг пятый
Погашение кредитной задолженности
Поинтересуйтесь заранее, где и как оплачивать кредиторскую задолженность. Строго соблюдайте график погашения задолженности. На сегодняшний день платежи комфортней совершать через интернет-банкинг, перейдя в личный кабинет. Можно воспользоваться автоматическим отчислением средств, которое поможет не просрочить платеж.
Обзор популярных финансовых учреждений
Взять потребительский кредит наличными под залог недвижимости – один из вариантов займа. В случае необходимости небольшой суммы до семисот пятидесяти тысяч рублей оформляется кредитная карта. Есть карты с льготным периодом – когда проценты за использование денег не начисляются.
Уточнение! В обзор включены банковские учреждения, которые работают с обычными и залоговыми кредитами.
Кредит под залог в Совкомбанке
Предоставляет своим клиентам заем наличными под залог недвижимости (квартиры, дома). Льготные условия кредитования действуют для пенсионеров, а также тем, кому перечисляется зарплата на карту банка, естественно, (на льготных условиях). Лояльно относятся в этом учреждении к людям пенсионного возраста. Не обязательно предъявлять справку о доходах. Но если она требуется, то ставки по займу будут иметь тенденцию к снижению.
Средняя процентная ставка – 18,9%. Сумма предоставляемого кредита наличными – до 30 миллионов, но не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Главное условие предоставления кредитных средств – расположение объекта в районе нахождения банка.
Кредит под залог коммерческой недвижимости
Финансовые учреждения города Москва предоставляют клиентам-собственникам недвижимого имущества, в качестве которого может выступать объект коммерческой собственности (магазин, мини-рынок, гипермаркет)
ВТБ Банк Москвы
Является лидером кредитования. Выдаются ссуды с залогом и без, осуществляет операции ипотечного кредитования под залог жилья. Минимальный процент составляет размер в 14,9%. Государственным служащим и тем, кто обслуживается в банке по зарплатным проектам, банком предоставляются скидки и льготы.
Каждому клиенту доступно право на каникулы от платежей по кредиту. На несколько месяцев можно прекратить оплату по договору без последствий в виде штрафных санкций. Заявку можно подать онлайн, и уже через 15 минут узнать решение банка. На официальном сайте можно ознакомиться со всей информацией.
Тинькофф Банк
Финансовое учреждение, которое работает без перерывов и выходных, поэтому очередей здесь не бывает. Посредством сети интернет либо телефона производится выполнение финансовых операций этим банком.
Есть срочная потребность в средствах?
Можно заказать «кредитку» с лимитом в триста тысяч рублей и имеющую льготный период кредитования. Он составляет пятьдесят пять дней, во время которых процентные расходы не начисляются. Можно оформить бесплатную доставку карты на дом. Покупка, совершенная с помощью карты, возвращает (баллы на баланс) до тридцати процентов стоимости.
Альфа-Банк
Оформляет потребительские займы наличными и с залогом, а также предоставляет возможность оформить карточку с предельным лимитом кредитования на сумму до семисот пятидесяти тысяч рублей. Карточка имеет льготный период в сто дней, когда пользование средствами производится без процентов.
Клиентам, которые обслуживаются в банке по зарплатным проектам, предоставляется льготная процентная ставка по займам, которая на 3-5% меньше базовой.
Ренессанс Кредит
Банк предоставляет займы наличными, и оформляет срочную карту с лимитом кредитной задолженности на сумму в 200 000 рублей, которые обслуживаются бесплатно.
На сайте можно оставить заявку, которую в течение часа банковское учреждение рассмотрит и даст ответ. Забрать карточку возможно в близлежащем отделении банка.
Кредит под залог недвижимости в Спб
Жители города на Неве могут открыть залоговое потребительское кредитование — залога квартиры в городе Санкт-Петербург. Банк возьмет в обеспечение и другие виды недвижимого имущества (к примеру, объект коммерческой собственности).
Кредит под залог комнаты
Потребитель вправе взять взаймы под залог комнаты (коммунальной квартиры) при предоставлении большего пакета документов, который определяется Условиями предоставления, которые утверждены финансовым учреждением по этому виду кредитования.
Полезные советы, в случае отказа в предоставлении кредита
Каждое банковское учреждение имеет собственную службу безопасности, которая может отказать в кредитовании наличными. Причин существует множество.
Обратите внимание! Порой, причиной этого может стать неряшливый вид заемщика.
Основными причинами отказа является:
- Неплатежеспособность клиента;
- Плохая КИ;
- Неликвидный объект, выступающий в качестве залога.
В случае отказа – главное – не поддаваться волнению, а попробовать всеми способами исправить положение.
Для этого погасите незакрытые кредиты. Когда имеются непогашенные займы, новые оформляют не охотно, или вообще отказывают. Нужно погасить все «хвосты».
Совет! Закрывая кредит, необходимо взять справку в банковском учреждении о погашении долга.
Выполните требования финансового учреждения.Иногда они легко выполнимы.
Например:
- В случае нехватки трудового стажа для оформления кредита, подождите немного и опять потревожьте банк;
- Если ваших доходов не хватает для получения кредитных средств:
- Укажите цифру немного меньше;
- Отыщите поручителей;
- Найдите со-заемщиков.
- Представьте прочие документы, или возьмите новые, как, в случае просрочки действия справок.
Обратитесь к кредитному брокеру
Брокер – это лицо, выступающее в качестве посредника. Он всегда в курсе, в каком учреждении выгодней проценты по кредиту. Выбирайте надежного представителя, ищите в популярных фирмах, которые имеют большой опыт работы в этой нише взаимоотношений.
Поправьте кредитную историю
Чтобы поправить КИ, потребуется время. Специалисты рекомендуют взять карту на сто пятьдесят тысяч рублей и погашать вовремя задолженность. Это может помочь, если просрочка по платежам случалась лишь иногда, и вы не являлись неплательщиком хроническим.
Пойдите в другое учреждение
Обратитесь в другое кредитное учреждение. Благо, выбрать есть из кого. Хотя все банки пользуются услугами одного БКИ, но требования к заемщикам у всех разные. Поэтому, если получен отказ в одном, это не значит, что будет также и в другом банке.
Подведем итог! Взять кредит под залог недвижимости – отличный вариант, когда требуется приличная сумма на длительный период.
Главный вывод
Перед оформлением взвесьте возможности и ознакомьтесь с договором, проанализировав все условия предоставления кредитных средств. Ведь это серьезный шаг, который может повлиять на ваше дальнейшее благосостояние.
Видеоролик о плюсах и минусах кредита под залог :
