Большинству людей знакома ситуация, когда срочно нужны деньги, а занять их не у кого. В таком случае на помощь приходят банки с услугой кредитования, но выдачу займа они осуществляют на определенных условиях. Выдача кредита осуществляется на условиях платности и возвратности, что предусматривает собой возврат самой суммы и оплату процентов. Но это еще не все.
За время существования и функционирования банковской системы и других кредитных организаций в этой сфере было установлено правило, что заем должен иметь гарантии. Это позволит организации хотя бы частично возместить ущерб в случае невозвращения долга.
В качества гарантии банк принимает поручительство или имущественный залог. Возможен вариант и того, и другого. Все зависит от политики банка и кредитной программы. Как правило, объектом залога выступает движимое и недвижимое имущество. В больших городах чаще всего это квартира или транспорт. Если кредит целевой, то объект, для приобретения которого берется заем, также может играть роль залога.
В поселках городского типа и в селах имущество несколько отличается от городского и обладает своей ценностью и юридической стоимостью. Жители таких населенных пунктов могут взять кредит под залог земельного участка. Наиболее часто с этой целью граждане Российской Федерации обращаются в Сбербанк. Он выступает как самое большое банковское учреждение в стране и более чем 50 % его акций относятся к собственности государства. В связи с этим он предлагает ряд выгодных программ в плане целевых и нецелевых кредитов с имущественным залогом, среди которых может быть потребительский, ипотечный кредит или заем для развития бизнеса.
Независимо от того, с какой целью берется кредит с земельным залогом, в Сбербанке представлены основные условия для его выдачи:
- Кредиты такого типа выдаются только совершеннолетним лицам, имеющим постоянный заработок. Как правило, их возраст превышает 21 год.
- Сумма займа составляет до 10 миллионов рублей.
- Определяется сумма займа путем расчета ее процентного соотношения со стоимостью залогового имущества, которая должна составлять 70 процентов.
- Процентная ставка по такому кредиту предусмотрена 15 процентов.
- Максимальный срок кредитования, который предоставляет банк, 7 лет.
Потребительский заем
Сбербанк – не единственное кредитное учреждение, которое выдает своим клиентам кредиты, гарантией которых может выступать залог в виде земельного участка.
При оформлении займа в банке залогом может выступать как часть имущества, находящаяся в собственности заемщика, так и объект, который является целью кредитования. Свои особенности в обоих случаях имеет кредит под залог земельного участка с домом. В этом случае объектом залога считается весь участок с размещенными на нем постройками или же может рассматриваться дом с прилегающей к нему территорией. В любом случае определяется совокупная оценочная стоимость жилья и земли, а уже исходя из нее, определяется окончательная сумма, выдаваемая в качестве займа. За исключением, конечно же, ипотеки, которая может быть оформлена на данный объект. Как правило, ипотечные программы имеют несколько другие условия.
Существует еще один факт – если в качестве залога выступает земельный участок с домом, в котором прописаны несовершеннолетние дети и этот факт обнаружен банком, то вы можете получить отказ в займе. Это связано с тем, что согласно законодательству имущество, которое считается единственным жильем семьи с малолетними детьми, не может быть изъято за долги.
ВАЖНО! Земельный участок с домом может выступать в качестве залога при рефинансировании, но только в том случае, если он не является гарантией выплат при получении первого кредита.
Рефинансирование – это процесс погашения долгового обязательства заемщиком за счет средств, полученных в кредит в другом банке. В таком случае банк, осуществляющий процесс рефинансирования, не выдает средства заемщику наличными, а перечисляет в кредитное учреждение, которое является первичным кредитором.
Потребительские кредиты, при получении которых гарантией выступает участок с домом, выдают большинство коммерческих банков, каждый из которых имеет свою программу и условия возврата долга.
В таблице ниже представлены программы потребительских кредитов разных банков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации.
| Название банка | Ставка | Сумма | Срок |
| ВТБ 24 | От 15 % | До 5 миллионов рублей | До 5 лет |
| Райффайзенбанк | От 17,25 % | До 7 миллионов рублей | До 15 лет |
| Конфиденс банк | От 12,9 % | До 10 миллионов рублей | До 7 лет |
Более подробно узнать программу потребительского кредитования в каждом из вышеперечисленных учреждений вы можете на их официальных сайтах.
Кредитование сельского хозяйства
Помимо выдачи потребительских кредитов, многие банки занимаются кредитованием малого бизнеса, одной из сфер которого является сельское хозяйство. С целью поддержки развития данной сферы многие коммерческие банки разработали специальные программы. Для многих из них предусмотрено наличие гарантий в виде залога.
Одним из основных учреждений, в которые обращаются фермеры с целью получения займа, является Россельхозбанк. Он, также как и Сбербанк, по большей части принадлежит государству, поэтому именно через него реализуются программы поддержки необходимых экономических сфер. Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке выдается на выгодных условиях. Процентная ставка для них предусмотрена от 12 %, сумма 10 миллионов рублей, а максимальный срок 10 лет.
Но помимо него, и другие коммерческие банки осуществляют выдачу кредитов малым предпринимателям в сфере сельского хозяйства. Рассмотрим более подробно условия некоторых из них.
В Тинькофф разработана программа для участников малого бизнеса, в том числе сельского хозяйства. Создав и зарегистрировав ИП, фермер может воспользоваться целым комплексом услуг банка, которые включают в себя возможность получения овердрафтов и кредитов на развитие бизнеса. В зависимости от величины займа различаются программы кредитования. В некоторых из них присутствует обязательная гарантия в виде залога.
В свою очередь, ВТБ24 имеет целый ряд программ кредитования для предпринимателей, ведущих свою деятельность в сфере сельского хозяйства. Они предназначены для финансирования разных направлений сельского хозяйства. Различаются суммами выплат, размером ставок и наличием гарантий.
Согласно одной из программ, которая предназначена для агропроизводителей, в этом случае сумма займа составляет более 30 тысяч и в обязательном порядке необходимы гарантии в виде залога, в качестве которого может выступать имущество.
ВНИМАНИЕ! Обратите внимание на то, что ни один из вышеперечисленных банков не принимает в качестве залога земли сельскохозяйственного назначения. С этой целью можно использовать только участки под застройку.
Кредитование в регионах
Каждый регион нашего государства имеет свои экономические особенности. Они связаны с уровнем развития бизнеса, а также сфер его деятельности. Местными органами власти могут быть разработаны программы поддержки бизнеса и граждан, относящихся к отдельным социальным группам, использующим кредитные программы банков. Особо актуальны кредиты для СПБ в Новосибирске, где в последние годы наблюдается всплеск предпринимательской деятельности.
Также для жителей Новосибирска предусмотрены потребительские кредиты. Они могут быть целевыми и нецелевыми. Могут различаться ставки и условия получения. В качестве гарантии для них могут быть использованы земельные участки, находящиеся в собственности заемщика.
Если вы планируете развитие собственного дела или покупку недвижимости в Екатеринбургской области, вы можете взять кредит под залог земельного участка в Екатеринбурге. Но даже в этом случае невозможно использование земель, предназначенных для осуществления сельскохозяйственной деятельности. Для гарантии кредитов можно использовать только частные земельные участки, которые прилегают к жилым домам в качестве двора или огорода либо дачного участка. Также можно использовать другие виды имущества.
Вывод
Если возникает потребность в деньгах, большинство граждан обращаются за помощью в кредитные учреждения. Самым крупным из них в Российской Федерации является Сбербанк. Его филиалы расположены по всей территории страны. Несколько меньшими банками считаются ВТБ24, Тинькофф банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и другие.
Все они имеют свои программы кредитования граждан РФ. Кредиты могут быть целевыми и безцелевыми, долгосрочными и краткосрочными. Для получения большинства из них необходимы гарантии, в качестве которых предоставляется залог.
Во многих программах величина займа пропорциональна стоимости залога. Для подтверждения гарантии может быть применено любое имущество, собственником которого является заемщик. В связи с этим можно получить кредит под залог земельного участка.
Обращаясь в кредитное учреждение, имейте в виду, что, согласно законодательству, залогом не могут выступать земли сельскохозяйственного назначения. В качестве гарантии для оформления кредита могут выступать только дачные участки или земли, на которых расположен частный жилой дом. Стоимость залога в случае, если на участке расположены дополнительные объекты, вычисляют по их совокупной оценке.
Право использовать земельный участок как залог дает сертификат, подтверждающий, что это имущество является собственностью заемщика. Заявка на кредит в любом случае требует рассмотрения. В зависимости от суммы кредита определяется срок, который может составлять от 1 до 5 дней. Средняя процентная ставка на сегодняшний день по такому кредитованию составляет 15 %. Максимальная сумма потребительского кредита достигает 10 000 000 рублей, а займа для развития СПБ – 200 миллионов.
Более подробно о программах кредитования под залог земельного участка вы можете узнать, обратившись в обслуживающий вас банк за соответствующей консультацией.
