Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Рано или поздно каждый человек сталкивается с необходимостью в кредите, который может помочь решить сложные финансовые проблемы. Планируя осуществить крупную покупку, удобнее всего пользоваться потребительским кредитом. Такая программа предусматривает выдачу значительной суммы (от 500 тыс. рублей и более). Однако чтобы сделать правильный выбор важно внимательно изучить условия выдачи займов в разных финансовых учреждения. В этом несомненно поможет информация о ТОПе потребительских кредитов с низкими процентными ставками.

Человеку, который никогда раньше не сталкивался в кредитами, может показаться, что условия по договорам у всех банков одинаковые, однако на самом деле то не так. Несмотря на схожесть, каждая организация ведет свою политику в этом отношении, стремясь так или иначе завоевать новых клиентов. Конечно, каждого человека интересует информация, где можно взять деньги наличными с минимальной процентной ставкой, чтобы переплата была минимальной. Однако рассматривая самые низкие ставки нужно знать о наличии так называемых скрытых комиссий, страховании, пени за просрочку и прочее.

Анализируя русские банки, работающие на территории Российской Федерации, следует обращать внимание на их репутацию, величину уставного капитала, оборот и надежность. Это важно, поскольку обычно деньги в рамках потребительского кредита берутся на достаточно большой срок, поэтому клиент должен быть со своей стороны максимально застрахован. Однако где можно взять потребительский займ на условиях, по которым платить нужно будет меньше, чем в обычных кредитных организация? Для ответа на этот вопрос рассмотрим договорные условия потребительских кредитов ведущих российских банков.

Процентная ставка потребительского кредита в Сбербанке

Самым большим отечественным финансовым учреждением является Сбербанк, который на сегодня предлагает широкий спектр полезных услуг физическим и юридическим лицам. Как и другие учреждения, он предлагает потребительский кредит, в рамках которого любой резидент Российской Федерации получает возможность воспользоваться им для решения тех или иных финансовых задач.

В рамках потребительского кредитования Сбербанк предлагает следующие программы: кредит Без обеспечения, кредит с поручительством и заем на сельское хозяйства. В первых двух кредитных программах ставка 12,5%, а срок до 5 лет, где отличается суммой кредитования (3 млн. и 5 млн. рублей соответственно). В последнем случае  ставка – от 17%, срок – 5 лет, а сумма – до 1,5 млн. рублей.

Как видно из вышеизложенного, каждый человек, проживающий в России, может выбрать себе наиболее подходящий вариант. Следует отметить, что данные кредитные услуги предоставляются с низкой процентной ставкой, что позволяет клиентам банка не переплачивать за займы. Политика банка направлена то, чтобы помимо существующих, постоянно предлагать потребителям новые кредитные продукты в виде кредитных карт и кредитных лимитов.

Процентная ставка потребительского кредита в 2018 году

В 2018 году Сбербанк продолжает вести политику, направленную на общедоступность потребительских кредитов, что позволяет активно завоевывать рынок. Однако каждая кредитная программа, предлагаемая финансовым учреждением, имеет свои условия, включающие в себя также требования к клиенту. Это обуславливается, прежде всего, стремлением максимально возможным образом застраховать себя от недобросовестных заемщиков.

Банк устанавливает разные процентные ставки на одну и ту же кредитную программу, что зависит, прежде всего, от категории заемщика. Если физическое лицо получает в Сбербанке пенсию или заработную плату, то для него ставка будет от 12,9 до 19,9% годовых, а если не относится к вышеуказанным категориям, то от 13,9 до 19,9% годовых. Однако с  ноября прошлого года действует бонусная скидка для всех клиентов: беря сумму 250 000 до 500 000 рублей в банке, человек может рассчитывать на ставку в 14,5% годовых (при подаче заявки удаленно) и 15,5% годовых (при подаче в отделении).

 Процентная ставка и калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

Чтобы узнать о том, какая сумма может быть выдана банком, любой человек может воспользоваться услугой калькулятор, что позволяет легко рассчитать ставку по займу. В калькуляторе, предлагаемом Сбербанком, человек вводит следующие данные:

1. Тип расчета (по среднемесячному доходу, по сумме кредита или ежемесячному платежу)
2. Общая сумма кредита
3. Желаемая дата выдачи
4. Срок кредитования (от 5 лет и выше)
5. Категория потенциального заемщика (получатель заработной платы на карточку Сбербанка, общие условия, пенсионер)
6. Среднемесячный доход заемщика

В 2018 году программа потребительского кредитования продолжает работать, поэтому все желающие могут воспользоваться ею. Единственное, нужно знать, что кредитный калькулятор позволяет приблизительно рассчитать, какую сумму и на какой срок может взять заемщик. Более точную информацию всегда предоставляет банковский специалист, который рассматривает заявку и внимательно анализирует кредитную историю кредитного физического лица.

Потребительский кредит в ВТБ

Другим крупным банком в России является ВТБ 24, предлагающий сегодня широкий выбор кредитных продуктов и услуг. Здесь потребительская система кредитования также является очень развитой и включает в себя программы «рефинансирование», «крупный» и «удобный», каждая из которых имеет свои отличительные особенности. Банк ВТБ 24 -современное финансовое учреждение, которое на сегодня является не только одним из крупных, но и надежным, а это является важнейшим показателем.

В отличие от Сбербанка, в данном учреждении заявки рассматриваются немного быстрее, а условия не такие строгие. Из главных условий, которым должен соответствовать заявитель для того, чтобы взять потребительский кредит, выделяют следующие:

• Возраст от 21 года
• Трудовой стаж – не менее 12 месяцев
• Официальная работа, что подтверждается соответствующей справкой

Для оформления потребительского займа в ВТБ 24 человек должен предоставить банковскому сотруднику 4 документа:

1. Гражданский паспорт
2. Диплом о высшем образовании
3. Полис добровольного медицинского страхования
4. Свидетельство о регистрации транспортного средства

Кредитная программа предусматривает выдачу суммы до 1,5 млн. рублей на срок до 60 месяцев и ставку в 20% годовых.

Потребительский кредит в Россельхозбанке

Многие граждане России при необходимости взять потребительский кредит обращаются в Россельхозбанк, который на сегодня входит 20-ку крупнейших в стране. Одной из главных преимуществ программы, которую предлагают в данном финансовом учреждении, является то, что здесь заем выдается без поручительства и необходимости его обоснования. К другим достоинствам программы потребкредитования относят:

• Отсутствие доп. комиссий
• Возможность досрочного погашения заёма
• Использование заемных средств на любые цели
• Схема погашения: обычная или аннуитетная
• Подтверждение среднемесячного дохода по форме, которая выдается банком

Наверняка многих людей интересует вопрос, какие проценты в Россельхозбанке в 2018 году? На сегодня ставка колеблется от 14,5 до 17% годовых, что зависит от следующих факторов:

1. Суммы заёма (до 200 тыс. руб., до 500 тыс. руб, 500 и более тыс. рублей)
2. Категории заемщика (зарплатный клиент, пенсионер, работник бюджетной организации)
3. Кредитной истории (если плохая, то процентная ставка может быть увеличена)

Развитая система банкинга позволят каждому человеку при желании подать заявку на потребительский кредит как в офисе банка, так и удаленно, в режиме он-лайн через официальный web-сайт.

Потребительский кредит и снижение ставки 

По сообщению Сбербанка, с января 2018 года банк запускает Новогоднюю специальную акцию, в ходе которой снижение процентной ставки потребительских кредитов происходит на 0,4 – 0,7%. Единственное, акция рассчитана на заёмы, выдаваемые на сумму свыше 250 тыс. рублей. Изменения коснулись и программы рефинансирования, где соответствующая акция действует до конца первого месяца 2018 года.

Многие интересуются, можно ли снизить процентную ставку и как это сделать? У каждого банка свои условия. Чаще всего чтобы добиться уменьшения процентной ставки по кредиту необходимо стать зарплатным клиентом банка или же открыть в нем депозитный счет. Чтобы узнать более подробно, на сколько снижены проценты по тому или иному банковскому кредиту, достаточно выйти на головной web-сайт финансового учреждения.Там будет предоставлена вся информация по этому вопросу. Чтобы принять верное решение в плане выбора подходящего банка нужно узнать, кто еще понизил ставки по потребительским займам. В этом отношении поможет нижеуказанная сравнительная таблица

Сравнить ставки банков на потребительский кредит

Проанализировав данное сравнение процентных ставок, можно определить, в каких банках выгодней брать займ.Но не стоит забывать, что помимо ставки существуют и другие условия программы кредитования, которые следует обязательно учитывать.

Потребительский кредит и выгодные ставки

При выборе банка человек должен принимать во внимание ряд факторов, включая надежность кредитного учреждения, наличие офисов в городе проживания, а также условий. Самые лучшие условия с низкими процентами ставка получаются у Ренессанс Кредит, однако по надежности его нельзя уверенно ставить в один ряд с такими гигантами как Сбербанк, ВТБ 24 и Райффайзенбанк. Важно знать, что процентная ставка — далеко не единственный параметр, поскольку комиссия за перевод и выдачу денежных средств также может оказаться достаточно высокой.О лучших ставках на потребительский кредит можно узнать из нашей статьи.

Многие люди отдают предпочтение потребительским кредитам Сбербанка и ВТБ24, поскольку здесь хоть и не наименьшая процентная ставка, но лояльные условия и прозрачная схема выдачи денег. В любом случае проанализировав низкие ставки, человек самостоятельно выбирает подходящее ему финансовое учреждение.

Средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам 

В заключение стоит сказать о том, что если просмотреть все ставки по потребительским кредитам, то средняя будет в районе 15,4% годовых. В целом получается достаточно адекватная ставка, благодаря чему можно смело оформлять заем даже в том случае, если доход клиента не очень высокий. Сумма кредита, который дается банком, может быть просчитана также кредитным специалистом, исходя из финансовых возможностей человека. Также стоит помнить, что, будучи должным банку, следует неукоснительно выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Видеоролик о процентных ставках в Сбербанке:

Интересное по теме:

Потребительский кредит в Альфа-банке

Потребительский кредит в Бинбанке

Потребительский кредит в Сбербанке