Рефинансирование ипотечного кредита

Практически все банки российского финансового рынка предлагают программы рефинансирования ипотечного кредита. Они дают возможность заемщикам изменить условия кредитования на более выгодные, по сравнению с теми, на которые они соглашались изначально. Ипотека — кредит, который заемщик берет с целью покупки собственной жилплощади, при этом, квартира становится не только благом, на которое выдается займ, но и залогом по нему. Рефинансирование позволяет передать право взыскания долговых обязательств  другой кредитной организации, на новых условиях, получив дополнительную выгоду.

Согласно прогнозам экспертов в области экономики и данным Агентства ипотечного кредитования, в 2018 году брать ипотеку можно на максимально выгодных условиях, которые обусловлены рядом финансовых и экономических факторов, в том числе они связаны с инфляцией, рост которой будет минимальным. Так, сегодня на 2018 год прогнозируется пиковая ставка по ипотеке в размере 8%. Для сравнения, в прошлом году наибольшая ставка составляла 10%.

Внимание! Помимо всего прочего, уже сделано заявление о том, что в текущем году будет открыта программа с лучшими условиями — ипотека под 6 процентов. Такое предложение появилось благодаря поддержке государства, которое будет погашать разницу между указанной ставкой и тем процентом, который требует банк.

Лучшие предложения по рефинансированию действующего ипотечного кредита предлагает сразу ряд российских банков. Среди них:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. Райффайзен банк;
4. Россельхозбанк;
5. Тинькофф банк.

О предложениях этих банков и пойдет речь в статье.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Один из известнейших банков России, Сбербанк, по праву признается лучшим среди кредиторов, предоставляющих ипотеку. Именно он осуществляет деятельность по всем направлениям выдачи кредита на недвижимость. Организация так же активно сотрудничает с государством, предоставляя лучшие предложения по покупке жилья в новостройках. В 2018 году по программе перекредитования Сбер установил ставку от 9,5 до 11,5%.

Расчет процента для каждого клиента индивидуален и зависит от четырех основных параметров:

1. Существует ли зарегистрированный договор, гласящий о том, что имущество является залогом по кредиту;
2. Состоялась ли передача имущества под залог;
3. Согласен ли заемщик оформить страхование своей жизни и здоровья;
4. Есть ли у желающего взять кредит, документы, свидетельствующие о его заработной плате.

Именно эти пункты не дают права однозначно ответить на вопрос, на каких условиях Сбербанк проведет рефинансирование имеющегося у вас ипотечного кредита, выданного в другом банке. Не стоит бездумно подписывать договор со Сбербанком, не ознакомившись со всеми условиями. Сначала необходимо собрать нужный пакет документов, оформить заявление на перекредитование и, наконец, пройти процедуру собеседования и утверждения условий предоставления рефинансирования. Перед принятием решения, советуем ознакомиться с особенностями ипотечного калькулятора Сбербанка.

У рефинансирования Сбербанка есть несколько особенностей, о которых нужно знать:

1. Вам не понадобится справка с информацией об остаточном долге по кредиту;
2. Согласие первого кредитора так же не потребуется;
3. Вы можете провести консолидацию всех долговых обязательств, объединив ипотеку с другими кредитами;
4. Вы можете включить в программу рефинансирования еще одну ссуду для личного использования;
5. Комиссия за выдачу денежных средств не предусмотрена.

Важно! Для того, чтобы оформить рефинансирование на срок не более 30 лет вам необходимо предоставить стандартный набор документов, который входит паспорт, СНИЛС, подтверждение регулярного дохода и платежеспособности клиента, документы на недвижимость и выдачу кредита.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке ВТБ

Еще один из лидеров программ перерасчета ипотеки — банк ВТБ 24. Кредитная организация осуществляет деятельность и в области предоставления ипотечных займов. В целом, требования к берущему займ и условия предоставления перерасчета у ВТБ мало чем отличается от требований, выдвигаемых Сбербанком.

Самая маленькая ставка по ипотечному кредиту для физических лиц у ВТБ составляет 9,7 процентов. Выдается кредит на срок до 30 лет, а предельная сумма перекредитования может составлять 5 000 000 рублей. На официальном сайте банка вы можете самостоятельно рассчитать условия рефинансирования, а так же наглядно увидеть насколько снизится ежемесячный расход на погашение кредита, воспользовавшись специальным ипотечным калькулятором.  На этой же странице можно оформить заявку на перекредитование займа, взятого у других банков.

Важно! Обратите внимание, что калькулятор носит информационно-справочную функцию, для того, чтобы рассчитать верную ставку и другие условия необходимо обратиться к сотрудникам банка.

Отметим, что ВТБ дает возможность получить дополнительные денежные средства на руки, на усмотрение клиента. Заметьте, что для зарплатных клиентов банка кредитная организация предусматривает льготные условия. Так, для оформление рефинансирования тем, кто получает зарплату на карту ВТБ 24, достаточно предоставить свой паспорт, СНИЛС и документы по оформлению кредитного договора.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Некоторые банки позволяют оформить заявку на рефинансирование через сайт, однако, такая функция доступна далеко не во всех кредитных организациях. Например, Сбербанк предлагает заполнить заявку непосредственно в отделении банка. Тем не менее, на сайте кредитора есть бланк анкеты-заявки, который вы можете заполнить и дома. Если вы допустите ошибку, кредитные представители помогут вам ее исправить и выдадут новое заявление на месте. Скачать образец заявки можно на официальном сайте банка.

ВТБ 24 предлагает заполнить заявку удаленно, в электронном виде. Через некоторое время после подачи заявки кредитор присылает заемщику СМС-сообщение, в котором указано предварительное решение банка. После этого необходимо собрать нужный пакет документов и предоставить его в отделение. В течение 1-3 банковских дней документы будут рассмотрены, а вам будет направлено сообщение с указанием финального решения банка. После выполнения всех этих действий и одобрения со стороны кредитной организации, на ваш счет поступят денежные средства.

Важно! Если у вас возникают сложности в том, как написать заявку на рефинансирование, обратитесь к сотрудникам банка, с которыми можно связаться как по телефону, так и онлайн, открыв чат в окне браузера или в приложении банка на телефоне. Заметьте, что заполнив заявление, вы выражаете свое согласие на дальнейшую обработку ваших данных банком.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков

Условия перекредитования прочих банков могут быть столь  же привлекательны, как программы рассмотренных выше банков. Так, в Тинькофф банке на рефинансирование недвижимости выдается максимум на 100 000 000 рублей, а минимальный порог ставки начинается от 8%.

Услуги банка примечательны тем, что не предполагают вашего появления в офисе — все действия можно сделать удаленно. Именно это и является основным преимуществом получения кредита в Тинькофф банке. Тинькофф банк работает не со всеми банками, с полным списком можно ознакомиться на официальном сайте Тинькофф банка.

На выдачу кредита представленной кредитной организацией влияет, в основном, незапятнанная кредитная история клиента. Однако, узнать все условия получения рефинансирования, клиент сможет только после получения кредитной карты. Поэтому, если вы не согласны на «кота в мешке», возможно, стоит отказаться от затеи рефинансировать ипотеку здесь.

Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита

Калькулятор рефинансирования — полезная и интересная вещь, которая, однако, не интегрирована на сайты некоторых кредитных организаций. Например, в Сбербанке не предоставляется такой функции на своем сайте, рассчитать условия вы сможете только в отделении. В то же время, ВТБ 24 предоставляет своим заемщикам возможность узнать примерные условия кредитования еще до встречи с кредитным представителем банка.

Закон о рефинансировании ипотечного кредита

В прошлом году было принято постановление, согласно которому в 2018 году будет установлена новая, минимальная ставка по ипотеке, которая составит 6%. Опубликовано данное постановление было в начале января текущего года. Согласно ему, государством будут установлены банки, которые смогут предоставлять 6% ставку по ипотеке. Ежемесячно банки будут получать компенсацию не полученного дохода от государства.

Внимание! Согласно постановлению, кредит под 6% смогут взять только те, кто приобретает жилье в новостройках, на вторичное жилье программа не действует. Кроме того, жилье должно приобретаться исключительно у юридических лиц.

Налоговый вычет при рефинансирование ипотечного кредита

Возврат налога при рефинансировании оформить можно, достаточно предоставить в службу бумаги, которые позволяют подтвердить произведение рефинансирование кредитных обязательств. Налоговый кодекс подразумевает в понятии имущественного налогового бремени, в том числе и погашение процентов по долговым обязательствам, которые были получены от кредитной организации с целью рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзен банке

Рефинансирование в «Райффайзен банке» производится по одной ставке для всех клиентов, размер ее составляет 11,99%. Для оформления достаточно заполнить электронную заявку, дождаться решения от банка, явиться в отделение со всеми необходимыми документами и получить свои деньги. Банк заявляет, что на всю процедуру может уйти не более одного часа, при условии, что после получения ответа по заявке вы сразу придете в отделение. Так же «Райффайзен банк» предлагает очень выгодные условия по потребительским кредитам.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита

При проведении процедуры оформления рефинансирования, заемщик должен предпринять следующие действия.

1. Производится проверка условий финансового учреждениям;
2. Заявка подается в одну кредитную организацию или в несколько банков;
3. Предоставляются необходимые документы для рассмотрения;
4. Банк принимает решение о предоставлении или не предоставлении услуги перерасчета кредита;
5. Оформляется кредитный договор;
6. Нужная сумма переходит на счет предыдущего кредитора.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам «свободные» деньги, которые перечисляются ему на счет для использования в собственных целях.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке отличается следующими преимуществами:

1. Вам не нужно согласие кредитной организации, которая заключала с вами первый договор о кредитовании;
2. Вы можете установить свой срок погашения и размеры ежемесячных платежей;
3. Вы можете самостоятельно подобрать схему погашения долга;
4. Отсутствуют комиссии;
5. Кредит можно погасить досрочно, без каких-либо препятствий;
6. Доход можно подтвердить по банковской форме.

Россельхозбанк предоставляет своим клиентам заполнить заявку в электронном виде на своем официальном сайте.

Важно! Обратите внимание, что организация дает возможность оформить ипотеку на жилье, купленное в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области. Если вы собираетесь покупать недвижимость, например, в Ижевске, вам следует дополнительно связаться с банком и уточнить реальность заключения подобной сделки.

Отзывы о рефинансирование ипотечного кредита

На форуме сайта banki.ru можно найти отзывы о рефинансирование кредитов в разных банков, в том числе тех, которые были рассмотрены в данной статье. Так, большое количество негативных отзывов собирает Райффайзен банк, в то же время, о программках рефинансирования Сбербанка клиенты отзываются, в основном, положительно. Форум примечателен еще и тем, что там может оставить свой комментарий банк. Таким образом, вы можете не только ознакомиться с позицией клиентов, но и получить ответ от банка.

Одним из лучших предложений по рефинансированию ипотеки обладает Россельхозбанк, о нем и пойдет речь в нашей видео подборке:

Интересное по теме:

Рефинансирование кредита

Потребительский кредит в Сбербанке

Кредит в Тинькофф банке