Содержание
Особенности рефинансирования банковских кредитов
Надежным способом избежать штрафных санкций банка при несостоятельности заемщика по погашению взятого кредита является рефинансирование.
Что это — рефинансирование кредита?
Каждое финансовое учреждение, предоставляющее услугу в рефинансировании кредитных средств, имеет свои условия и индивидуальные особенности, в которых и необходимо ориентироваться для того, чтобы выбрать для себя подходящее перекредитование. К причинам, повлиявшим на возникновение финансовых затруднений при погашении кредитных долгов, относятся два наиболее часто встречающихся случая:
- высокая ставка по договору кредитования;
- ухудшение финансового состояния клиента, в связи с чем выплачивать деньги в срок стало крайне проблематично.
В обоих случаях наиболее правильным решением будет сделать заявку на дальнейшее рефинансирование старого кредита и тем самым снизить выплаты по процентам и суммы ежемесячных платежей.
В чем же заключается суть банковского рефинансирования? Она состоит в перекредитовании оставшейся суммы кредита, когда для выполнения непосильных обязательств оформляется новый кредит на более длительный срок и с более щадящими условиями. Этот вопрос решается российскими банками для различных типов кредитов: ипотечных либо потребительских, а также любых других. В разных финансовых организациях условия перекредитования разнятся по своим срокам выплаты и величине годовых процентных ставок. А задача заемщика — выбрать для себя лучшие из них.
Своевременно проведенное рефинансирование позволит заемщику:
- Понизить годовой процент кредитной ставки, а именно — оформить новый кредит в ином банке с более приемлемой процентной ставкой;
- Снизить ежемесячный платеж до комфортного и приемлемого, что может быть достигнуто либо применением более низкой процентной ставки, либо продлением срока кредитования;
- Поменять валюту кредитного долга, перейдя на ту валюту, которая на момент оформления рефинансирования имеет меньшую ставку;
- Освободить имущество из залога — относится к автокредитам и ипотеке с залогом недвижимости;
- Получать дополнительный доход, поскольку после перекредитования долга на более крупную сумму могут оставаться свободные денежные средства. Правда, далеко не всякий банк закроет глаза на их нецелевое использование;
- Сделать погашение кредитной задолженности более удобным:
- оформив на остаток кредита рефинансирование в ближайшем к дому банке;
- объединив несколько кредитов;
- получив интересные бонусные предложения от другой финансовой организации.
Сама процедура перекредитования проходит как при любом кредитовании. Из документов понадобятся:
- паспорт;
- справка о доходах;
- возможно, будут нужны поручители или другая дополнительная информация для банка.
Прежде чем принять решение и разрешение о перекредитовании, ваша кредитная история должна быть тщательно проверена банком.
Важно! Заявки на перекредитование можно оформить, не выходя за пределы квартиры в режиме онлайн на любом из официальных сайтов банков.
Рефинансирование кредитов в других банках, лучшие предложения
Ведущие российские финансовые учреждения в 2018 году предлагают весьма выгодные и удобные условия для перекредитования.
Самый лучший кредитный процент предлагает Райффайзенбанк — всего 11,99% в год. Данная ставка фиксирована и не изменяется в период действия договора. Это самый низкий процент по сравнению с условиями других банков. Срок же погашения варьируется от 12 до 60 месяцев. Размер максимально возможного кредита — 2 млн. руб. при обязательном страховании жизни и здоровья физлиц. Если нет страховки — ставка поднимется на 5%. Оформление рефинансирования возможно не только очное, но и по телефону либо в режиме онлайн.
Весьма заманчивыми являются условия Тинькофф Банка, когда оформляется карта кредитная Платинум, а к ней подсоединяется самое выгодное из всех предложений — банковская услуга «120 дней без процентов». При этом средства кредитного лимита идут на покрытие старого кредита, а задолженность по-новому погашается четыре месяца без уплаты процентов за пользование кредитом. Годовая ставка при этом — 12,9%, а сумма — до 300 тыс. руб. Тинькофф Банк выдвигает минимум требований к заемщику и разрешает рефинансирование, когда кредитные истории отнюдь не самые примерные. Для оформления нужен лишь паспорт.
Чтобы свести к минимуму терзания заемщиков, в каком из банков сделать перекредитование, в 2018 году произведено объединение нескольких финансовых организаций:
- ВТБ-банк;
- банк Москвы;
- ВТБ-24.
Кредитные условия в объединенном банке довольно интересны:
- невысокий процент;
- крупная сумма заемных средств;
- более долгий период погашения;
- возможность объединения шести долгов;
- предоставление кредитных каникул.
Размер кредита — 3 млн. руб, срок погашения до пяти лет, а ставка — 13,5%. Для оформления нужны паспорт и справка с работы о доходах при том, что многие иные банки требуют полный пакет документов. Для обычных пенсионеров и государственных служащих предусмотрены различные льготы.
К отличительным особенностям СКБ-банка относится возможность соединения в единое целое до десяти кредитных договоров. Максимальный кредит определяется в зависимости от платежеспособности потенциального клиента, в любом случае, это никак не меньше, нежели остаточный долг плюс 3%. Тем, кто просрочки по погашению не имеет, принятие заявки гарантировано. Максимальный уровень кредита — 1 300 000 руб., длительность срока до пяти лет, ставка 19,9%.
Требования к будущему заемщику:
- быть гражданином, иметь регистрацию и жить в РФ;
- возрастной ценз от 23 до 70 лет;
- иметь работу не меньше трех месяцев.
Документация:
- паспорт (оригинал и копия);
- справка с работы о доходах;
- военный билет (для военнообязанных);
- другая, требуемая банком информация.
Сбербанком, одним из самых крупных банков России, обеспечен должный уровень перекредитования для физлиц. Это относится к рефинансированию по потребительским и ипотечным договорам. Официальный сайт банка предлагает посетителям калькулятор, на котором можно рассчитать все свои траты, а также учесть такие заманчивые предложения, как:
- сведение воедино всех платежей по недвижимости и иным кредитам;
- оплата счетов по одному в день.
Сумма — 1 млн. руб., срок — не больше 30 лет, ставка — 9,5% без каких-либо дополнительных комиссионных начислений.
Почта Банк дает добро на перекредитование при отсутствии просрочек платежей не меньше, чем за полгода до обращения. Сумма — в пределах 1 млн. руб, срок — 1-5 лет, ставка 12,9%. Потенциальный заемщик должен быть с постоянными гражданством и регистрацией РФ.
Рефинансирование кредитного остатка в Альфа-Банке возможно только для тех, кто имеет зарплатную карточку. Кредитная сумма — 1,5-3 млн. руб., срок кредитования 1-5 лет, для получателей зарплаты на карту — до 7 лет. Ставка 13,99%, для получателей зарплаты — 11,99%. Требуется стаж работы, гражданство, регистрация, а также обязательная серьезная проверка кредитной истории.
Россельхозбанк рефинансирует исключительно договоры на потребительские кредиты со сроком до 7 лет по ставке 11,5%, максимальная выплата — 1 млн. руб. От физлиц требуются постоянные регистрация и гражданство, а также стаж работы не меньше шести месяцев, возрастной ценз – от 23 до 65 лет.
Внимание! Неважная кредитная история может оказаться препятствием к получению разрешения на рефинансирование старого кредита, но иногда банки делают исключение, исходя из индивидуальных причин нарушения сроков выплат. Подавайте заявки, а финансовая организация пусть принимает решение.
Рефинансирование кредита, какие банки производят?
В 2018 году определен список банков, предоставляющих возможность рефинансирования старых кредитов и проводящих перекредитование под более подходящие процентные ставки в разных регионах страны. К их числу относятся такие финансовые учреждения:
- ВТБ Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- Сбербанк России;
- Связь-Банк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ-24;
- Московский индустриальный банк;
- БинБанк;
- Росбанк;
- Ситибанк;
- Почта Банк;
- Райффайзенбанк;
- Промсвязьбанк;
- МТС-банк;
- Интерпромбанк и другие.
Важно! Обращайте внимание на процентные ставки, предлагаемые разными банками и другие условия кредитования, чтобы выбрать для себя наиболее комфортные.
Вопросы по теме рефинансирование кредита
Многие задаются вопросами, стоит ли делать рефинансирование старого кредита или нет? Выгодно ли это будет? Не приведет ли к новым проблемам? Однако многочисленные позитивные отзывы заемщиков, воспользовавшихся услугой рефинансирования кредита в разных банках, говорят о том, что в этом случае погашение долга происходит более спокойно, без нервов и напряжения. Особенно удобно пользоваться перекредитованием при выплате ипотечного долга на большие квартиры с несколькими комнатами. В обычном кредите на ипотеку ставки зачастую слишком высоки и платежи могут стать неподъемными. Оформив рефинансирование, заемщик снижает процентные выплаты и продлевает срок погашения, что делает ежемесячные обязательные платежи менее тяжелыми для погашения.
Внимание! Наилучшие условия рефинансирования предлагают Интерпромбанк, Газпромбанк, Россия, Московский кредитный банк и другие. Прежде чем согласиться на предлагаемые условия, просчитайте свои затраты на банковском онлайн калькуляторе.
В качестве примера можно привести некоторые реальные отзывы клиентов этих наиболее востребованных банков:
«Пенсионный кредит в Интерпромбанке был оформлен быстро,обслуживание на высоком уровне, претензий нет. Пожелание: разъяснение проводить более простым языком, чтобы клиентам, не владеющим банковской терминологией, было все понятно». Мила
«В Интерпромбанке взял два месяца назад потребительский кредит на ремонт квартиры. Привлекла довольно приятная процентная ставка. Разрешение дали быстро, без проволочек и проблем. Результатом доволен». Кирилл
«Выбор в пользу Газпромбанка был сделан из-за наличия зарплатной карты, что позволило подать минимальный пакет документов для оформления, а также дало возможность сделать скидку по процентам. Решение принималось банком около трех недель». Елена
«Воспользовалась услугами банка Россия для перевода денег сыну в Симферополь. Отделение расположено недалеко от части, где он служит. За картой пришлось приехать в Крым через неделю, но зато переводы приходят четко и регулярно, банкоматов для снятия налички достаточно. Сотрудникам банка спасибо». Марина
Рефинансирование кредитов онлайн
Осуществить рефинансирование можно в онлайн режиме. Для того чтобы его оформить, должна быть подана соответствующая заявка, которая будет рассмотрена руководством банка и по результатам проверки вашей кредитной истории принято решение ее принять или оставить без удовлетворения. Вместе с заявкой необходимо подать пакет документов, перечень которых можно увидеть на сайте любого банка.
Документы для рефинансирования кредита
Какие же документы следует подавать банку для того, чтобы получить возможность рефинансирования долга? Перечень документов, необходимых для этого, приводится ниже:
- российский паспорт (копия);
- справка о доходах;
- справка из банка об остаточной задолженности;
- информация первичного кредитора о состоянии кредитной истории;
- СНИЛС (копия);
- согласие первичного кредитора на вторичный кредит.
Помимо того, что необходимо подать пакет документов, нужно еще написать заявку на рефинансирование, образец которой размещен на сайте выбранного вами банка. Если потребуются еще какие-то уточняющие справки или информация, банк может дополнительно их затребовать.
Важно! При рефинансировании ипотеки получить согласие первичного кредитора не очень просто, поскольку банк не хочет терять своего клиента.
Рефинансирование кредитов с просрочкой
Как правило, все банковские учреждения занимаются рефинансированием кредитов, имеющих положительные кредитные истории. Можно ли сделать перекредитование при наличии просроченных платежей, и какие банки готовы пойти навстречу клиентам с задолженностью по выплате первичного кредита? Заемщикам с открытыми просрочками могут оказать помощь некоторые финансовые учреждения, очень заинтересованные в привлечении других клиентов. Так в каких банках можно рассчитывать на понимание и снисхождение?
К таким лояльным кредиторам относятся:
- Банк Жилищного финансирования;
- Банк Восточный;
- Ренессанс Кредит;
- ОТП банк:
- Уральский банк реконструкции и развития:
- Совкомбанк — залог недвижимости и залог автомобиля.
Рефинансирование кредита для пенсионеров
Можно ли провести рефинансирование старых кредитов от других банков для неработающих людей, получающих из доходов только пенсию? И это тоже вполне можно сделать. Правда, банки, занимающиеся рефинансированием пенсионеров, выдвигают свои требования. В одних предельным является 78-летный возраст, в других — 65. Иные позволяют обращаться за перекредитованием до 85 лет. Каждый банк применяет собственный возрастной ценз, а уж задача заемщика найти для себя оптимальный вариант.
Вот данные по некоторым банкам, чтобы пенсионерам было легче ориентироваться:
- Сбербанк — 60-65 лет;
- ВТБ-24 — 70;
- Совкомбанк — 85.
Об условиях других банков можно узнать на их официальном сайте. Конечно, рефинансирование пенсионеров — вопрос рисковый для любого финансового учреждения, но, тем не менее, каждый конкретный случай рассматривается, и позитивные решения принимаются. Если вы пенсионер, проведите мониторинг банков, и вы обязательно найдете тот, в котором вам дадут добро на вторичный кредит.
Рефинансирование кредитов для ИП
Для индивидуальных предпринимателей условия предоставления рефинансирования кредита других банков несколько отличны от обычных. Для того чтобы вопрос был рассмотрен банком, им следует предоставить:
- свидетельство о регистрации ИП (вместо трудовой книжки);
- налоговую декларацию (вместо справки с работы о доходах);
- иногда требуется быть в статусе ИП не меньше года.
Все остальные требования такие же, как для физических лиц.
Внимание! Проведение перекредитования оправдано в том случае, если нет никакой другой возможности гасить кредит, и существует большой риск стремительного роста долговых обязательств.
Предлагаем ознакомиться с видео, рефинансирование кредита:
