Страховка по потребительскому кредиту

Во время оформления потребительского кредита или выпуска кредитной карты, заемщики сталкиваются с предложением о страховании кредита. Но многие менеджеры банка просто включают в договор стоимость страхового полиса без предупреждения. Когда человек замечает сумму по страховке, часто у него возникает желание оформить возврат страховки. Важно знать, в какие сроки нужно подавать заявку на возврат страховки, можно ли вернуть выплаты и как это правильно сделать.

Страхование потребительского кредита

Еще несколько лет назад деньги по страховке не возвращались. При обращении в банк или страховую компанию клиенты получали отказ. После того, как заемщик ставил свою подпись в кредитном договоре, он утрачивал все свои права на получение компенсации.

Многие заемщики обращались за помощью в суд, где могли доказать, что услуга была навязанной и не являлась добровольной. С 1 июня 2016 года Банком России был принят новый закон «О стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», который открыл возможность для регулирования и страхового рынка. С этого времени все заемщики, которые купили полис, имели возможность вернуть обратно собственные деньги в течение пяти дней после подписания договора, если сумма или условия страховки не были оговорены с менеджером банка.

С 2018 года сроки были увеличены с 5 до 14 дней. Возврат происходит быстро, а денежные средства возвращаются заявителю в течение 10 дней. Страховка по кредиту покрывает риски в случае смерти или утраты платежеспособности при жизни, по причине болезни, изменения социального положения.

При оформлении обязательно нужно обратить внимание на наличие страховки в договоре. Она не включена в перечень обязательных банковских продуктов, поэтому должники на свой страх и риск, могут отказываться от нее.

Интересно! Страхование при оформлении кредита.

Потребительский кредит без страховки

Многие люди ищут информацию и хотят узнать, можно ли взять потребительский кредит без страхования. Страховщики, при наступлении страхового случая, могут найти много отговорок, чтобы не выплачивать полагающуюся компенсацию заемщику или урезают размер обозначенной суммы.

Если вы не знаете, в каком банке предоставляют такую возможность, и можно ли оформить кредит без страховки, то вы должны знать следующую информацию об этих вопросах. Ипотека или автокредитование – это два банковских продукта, при котором в обязательном порядке страхуют жизнь человека.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если клиент не погасил кредит раньше положенного времени, он имеет возможность вернуть обратно собственные деньги. Для этого нужно воспользоваться следующей инструкцией:

1. Заполнение заявления с требованием возврата страховки. Его нужно писать от своего имени с указанием названия страховой компании в письменном виде;
2. Наличие копии паспорта, договора по кредиту. Справка об отсутствии долга приносится в оригинале;
3. Документация отдается специалистам из страховой компании. Нужно проконтролировать, чтобы они были приняты. Сотрудник обязуется сделать соответствующую заметку;
4. Теперь нужно ждать решение страховой компании и получить возврат денег в отделении банка.

Если страховая компания не принимает документы или отказывается выплачивать деньги, необходимо обращаться в прокуратуру или суд. Там нужно объяснить свою ситуацию и написать заявление. Но, как вернуть страховку, если кредит выплачен раньше установленного срока?

Интересно! Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Нужно внимательно ознакомиться с договором. Когда платежи прописывают отдельными суммами, они оплачиваются отдельно от тела кредита, то воспользоваться возвратом денег уже не получится. Многие банки практикуют внесение страховых платежей в кредит. Во время оформления кредитного договора сумма страховки один раз перечисляется на счет страховой компании. Процент по кредиту будет начисляться на общую сумму. Клиенты смогут вернуть деньги двумя способами:

1. Страховка возвращается в полном объеме. Для этого нужно обратиться в банк, написать заявление на возврат денег в течение 30-ти календарных дней после оформления кредита. С собой нужно взять паспорт и договор. Сотрудники банка самостоятельно направят обращение в страховую компанию. После перечисления денег они свяжутся с клиентом;
2. Частичный возврат страховки. При этом учитывается количество дней, за которые клиент пользовался страхование кредитного договора. Если долг закрывается раньше времени, можно больше вернуть своих денег.

Страховые компании нередко применяют к своим клиентам дополнительные санкции, и выставляют счет за издержку по ведению «страхового дела». Клиент дополнительно теряет 13% от стоимости страхового полиса.

Страховка потребительского кредита в ВТБ 24

Действующий регламент банка ВТБ 24 разрешает заемщикам отказываться от страхования. При таком решении клиенту придется оплатить услуги страховки за первый месяц пользования кредитом. Заемщику необходимо написать заявление о том, что он добровольно отказывается от дополнительных услуг банка. Кредитная организация делает перерасчет и составляет другой график платежей.

Если вы не знаете, как отказаться от дополнительной услуги, то нужно написать отказ для оформления кредита без страховки. Обращаться в банк можно в любой удобный день. При этом нужно дополнительно предоставить заявление в страховую компанию. Если заемщик досрочно погасил всю сумму по кредитному договору, то производится полный перерасчет услуг по страховке. Обратите внимание, что согласно действующему законодательству, это добровольная услуга и банки не могут требовать принудительного оформления страховки.

Но банки при отказе от страхования имеют полное право увеличивать размер процентов по кредиту. Для чего ВТБ 24 предлагает страхование своим клиентам:

• гарантия возврата долга со стороны заемщика, если клиент не сможет оплачивать его по причине непредвиденных обстоятельств (при несчастном случае, увольнения с работы);
• дополнительный доход банка – это страховые премии;
• кредитные специалисты получают дополнительную мотивацию для работы (их доход зависит от количества и размера оформленных страховок).

Если специалист банка оформил кредит без страховки, то его могут лишить премии и даже наложить штраф. Именно по этой причине многие сотрудники начинают уговаривать клиентов. Они могут приводить разные оправдания и ссылаться на то, что деньги не выдают без страховки.

Страхование потребительского кредита в Сбербанке

При получении займа многие люди не тратят время на прочтение договора, и не знакомятся с пунктами, которые в нем прописаны. Поэтому они не ознакомлены, что страховка не обязательна, когда человек оформляет кредитную карту или другие банковские продукты. Многие сотрудники Сбербанка пользуются этим моментом и включают дополнительную услугу без ведома заемщика.

Клиент может обнаружить неприятную новость уже после получения займа. Заемщики могут вернуть деньги на законных основаниях после того, как поставили подпись в договоре. Договор страхования в Сбербанке могут расторгнуть, если клиент погасил кредит. Страховая компания получит денежные средства за весь срок пользования деньгами. Если клиент погашает строго в установленный срок, то компенсация в таком случае не предусмотрена. Когда заемщики раньше указанного времени закрыли договор, то они могут получить часть денег обратно.

Интересно! Потребительский кредит в Сбербанке.

Оформление возврата страховки в Сбербанке зависит от вида потребительского кредита:

1. Потребительский. Клиенты могут отказаться от страхования жизни и здоровья в момент подписания договора, или после заключения сделки;
2. Кредит с полным обеспечением. В обязательное страхование входит не только жизнь заемщика, но и его имущество.

Если кредит погашен раньше обозначенного времени, в банк нужно принести паспорт, копию кредитного договора, справку о досрочной выплате. Страховку пересчитывают с учетом периода, в течение которого клиент пользовался заемными деньгами. Остаточная сумма не потраченных денег выдается заемщику. Если при оформлении кредита отказаться от страховки, то такое решение не повлияет на кредитную историю. Банки не заносят эту информацию в бюро кредитных историй.

Предлагаем вашему вниманию видео о том, как вернуть страховку по кредиту:

Интересное по теме:

Кредит под залог квартиры

Кредит под залог дома

Кредит в банке Ренессанс