Содержание
Получить потребительский кредит в Тинькофф Банке можно с помощью продукта «Кредит наличными» на дебетовую карту. Важным преимуществом Тинькофф банка остается отсутствие необходимости посещения клиентом отделения банка, что, несомненно, удобно для заемщиков. Деньги можно получить в день подачи заявки, причем подать ее можно без особых трудностей на официальном сайте Тинькофф банка.
Как получить потребительский кредит
Потребительский кредит в Тинькофф банке выдается на карту банка единоразовым перечислением. Для оформления потребуется только российский паспорт. При этом нет потребности в дополнительных справках по форме банка, 2-НДФЛ или других подтверждениях ежемесячного дохода.
После одобрения кредита, карту с перечисленными на нее средствами отправляют клиенту курьерской службой или же назначают встречу с сотрудником банка для передачи документов и карточки. Если ежемесячно использовать банковские средства с карты, то за обслуживание счета банк не взимает дополнительную комиссию.
По базовой программе на стандартных условиях банк предлагает до 3 млн. руб., однако максимальную сумму кредита можно увеличить до 15 млн. руб. Предоставив обеспечение в виде недвижимого имущества можно оформить рассрочку до 15 лет со ставкой от 12%, но такой займ доступен только в национальной валюте. Кредит не является целевым, а потому отчитываться перед банком о расходовании средств не требуется.
Если для получения кредита до 1 млн. руб. достаточно лишь одного документа, который подтверждает личность, то в случае с большей суммой потребуется подтвердить ежемесячный доход. Следующий этап в получении кредита на несколько миллионов рублей – это предоставление достаточного обеспечения. В случае с потребительским кредитованием подойдет практически любая недвижимость: квартира, таунхаус, коттедж, загородный дом с землей.
Клиент не обязательно должен выступать владельцем жилья, которое передается в залог банку. Залогодателем может выступать супруг, родственник, друг или коллега. Для банка это не имеет значения, если клиент хочет взять кредит и готов представить достаточное обеспечение.
Как оформить потребительский кредит онлайн
На официальном сайте банка можно заполнить простую форму заявки, с помощью которой каждый гражданин РФ может претендовать на получение кредита. Заполнение данной онлайн заявки состоит из нескольких этапов.
Для начала следует ввести фамилию, имя и отчество, а также указать действующий номер мобильного телефона. После указания личных данных о заемщике и заполнении информации о работодателе, необходимо подтвердить заявку с помощью кода. Такой код из 4 цифр система автоматически отправит на указанный ранее номер телефона клиента.
На следующем шаге система Тинькофф банка предложит авторизоваться в одной из социальных сетей. Это необходимо банку для подтверждения личности и возможности связи с клиентом таким нестандартным способом. Заемщик может отказаться от этого шага, но указание адреса анкеты одной из популярных соцсетей добавит несколько пунктов к общему рейтингу для получения кредита.
После заполнения анкеты в течение одного дня с клиентом свяжется сотрудник банка. Заметьте, что в случае отказа, клиенту сообщат об этом еще на этапе подтверждения мобильного телефона в виде СМС-сообщения. Так, если банк сразу же отказывает клиенту в выдаче кредита, то вам будет отправлено сообщение. Если банк выдает предварительное одобрение – то вам звонит сотрудник банка для назначения времени и места встречи.
Встреча с сотрудником банка назначается в городе по месту фактического нахождения клиента, однако это должен быть один из городов, где расположено представительство Тинькофф банка. На сегодняшний день, представительства расположены в более чем 40 городах России, в основном в столицах субъектов.
Клиенту не стоит переживать по поводу визита сотрудника банка. Если таковая уже назначена, значит однозначно вам одобрен кредит. Личная встреча необходима для подписания кредитного договора и передачи карточки. Отметим, что карта выдается клиенту в неактивном статусе. Для активации после получения заемщику следует позвонить на горячую линию. Номер горячей линии можно найти в договоре или переспросить у банковского сотрудника, а звонок будет бесплатным.
Калькулятор потребительского кредита Тинькофф банка
Предварительно рассчитать ежемесячный платеж по необходимому займу поможет кредитный калькулятор. Такой расчет можно также произвести вручную, но с помощью онлайн системы результат будет точнее. Для расчета потребуется ввести следующие данные:
- Уровень ежемесячных доходов.
- Размер платежей по другим кредитам.
- Требуемая сумма кредита в Тинькофф банке.
- Необходимый срок действия рассрочки по кредиту.
Система автоматически рассчитывает размер ежемесячного платежа, используя введенные клиентом данные. Отметим, что при расчете используется годовая процентная ставка из базового кредитного предложения банка. После расчета данных, можно сразу же отправить заявку на получение кредита. Сотрудник перепроверит все данные и вынесет предварительный результат.
На данном этапе можно уточнить у сотрудника, каковы ваши возможности на снижение ставки по кредиту. Практически у каждого клиента есть варианты действий для снижения расходов, которые подскажет менеджер. Кстати, по данному продукту в Тинькофф банке доступно досрочное погашение и возврат части процентов. Погасить досрочно кредит можно не ранее, чем после половины срока действия и в отсутствии просрочек и нарушений. На остаток долга, который погашен досрочно, будет произведено начисление пени по сниженной процентной ставке.
Предположим, что в 2018 году клиент Сидоров Б.И., получая ежемесячно 35 тыс. руб. зарплаты, решил оформить потребительский кредит в Тинькофф банке на срочную покупку стоимостью 105 тыс. руб. При одобрении клиентской заявки на кредит, заемщик получит сумму в три своих месячных зарплаты моментально, а при рассрочке до 2 лет ежемесячный платеж составит 5150 руб. Таким образом, взятые в банке 105 тыс. руб., с учетом процентов вернутся банку в сумме 123 600 руб., то есть для клиента переплата составит 18 600 руб.
Отзывы о потребительских кредитах Тинькофф банка
Тинькофф Банк, по сравнению с конкурентами, значительно чаще одобряет выдачу кредитов физическим лицам. Клиенты, которые оформляли потребительский кредит в банке, в основном, оставляют положительные отзывы об уровне обслуживания, требованиях и условиях кредитования.
Елена, Москва: «Карта была доставлено точно в срок, как мы и договорились по телефону с сотрудником. При встрече работница банка все понятно объяснила и ответила на мои вопросы по погашению кредита. Спасибо большое банку. С удовольствием буду пользоваться картой»
Михаил, Санкт-Петербург: «Подавал заявку на кредит онлайн, перезвонил сотрудник банка Денис и в назначенное время встретился со мной, чтобы передать карту. Спасибо Денису за то, что помог активировать карту и настроить приложение для мобильного. Все прошло очень быстро, я доволен таким уровнем сервиса и буду советовать банк своим приятелям»
Константин, Пермь: «Часто нахожусь в командировках, а потому карта Тинькофф банка стала настоящей «палочкой-выручалочкой». Пользуюсь кредиткой уже более 3 лет, и пока более чем доволен уровнем обслуживания и высокой технологичностью банка. Все операции проводятся легко и быстро, а девочки на онлайн-помощи не раз мне помогали»
Среди клиентов Тинькофф банка, которые уже пользуются кредитными продуктами, можно найти тех, кто недовольны условиями. В основном заемщиков не устраивают штрафные санкции за просрочку платежей. После получения кредита наличными, как и в других банках, заемщик должен соблюдать ежемесячные сроки погашения долга, то есть выполнять свои обязательства. К ним относится внесение необходимой суммы средств точно в срок, указанный в графике платежей.
В отличие от других банков, кто брал кредит в Тинькофф банке, часто упоминают, что на просроченный платеж начисляется 0,5% от общей суммы выданного кредита. Это действительно так, однако такая сумма начисления происходит не ежедневно, а за каждые 7 дней просрочки.
Если клиент взял кредит наличными в размере 300 тыс. руб. на полтора года, то ежемесячный платеж составляет 18 950 руб. Клиенту, который не внес платеж в срок, например, до 5 января, а перевел средства только 19 января, будет начислена пеня. Она рассчитывается следующим образом:
Размер штрафа = 300 000 / 100 х 0,5 = 1500 руб. х 2 = 3000 руб.
Данная формула расшифровывается так: размер штрафа за одну неделю просрочки платежа составляет 0,5% от 300 тыс. руб. кредита. Пеня, начисленная за 2 недели просрочки, в данном случае удваивается до 3000 руб.
Стоит обратить внимание, что те клиенты, которые внимательно относятся к ежемесячным выплатам и не допускают просрочки, никогда не столкнутся с такими штрафными санкциями. Именно поэтому, кредитная культура клиента позволит сэкономить ему на кредите даже со ставкой выше среднерыночной.
Процентная ставка по потребительским кредитам в Тинькофф Банке
Стандартная программа потребительского кредитования наличными включает в себя рассрочку до 36 месяцев под минимальную ставку в 14,9% годовых.
Размер годовой процентной ставки для каждого клиента будет зависеть от следующих параметров:
- является ли заемщик клиентом Тинькофф банка;
- каков статус кредитной истории клиента;
- имеются ли открытые кредитные карты;
- имеются ли автокредиты или ипотеки;
- каков ежемесячный доход клиента;
- каково обеспечение (залог) по кредиту;
- выступает ли клиент поручителем в других кредитах.
Банк заинтересован в привлечении новых клиентов, а потому, чаще всего, даже проблемным заемщикам не откажут в выдаче кредита. Тем не менее для того чтобы покрыть свои риски, банк будет выдвигать высокие требования к залогу, который должен представлять собой дорогостоящую недвижимость.
Также снизить риски позволит установление максимальной процентной ставки – до 54,9% годовых. На решение о выдаче кредита может повлиять наличие депозитных вкладов даже в других банках, для этого необходимо будет предоставить справку-выписку со счета. Во многих банках такая выписка о движении средств выдается бесплатно.
Видео по теме:
