Выгодный потребительский кредит

В сегодняшней статье вы не найдете особых секретов оформления кредитов на самые разные потребительские нужды. Зато узнаете, в каком банке самые низкие процентные ставки и самые привлекательные условия для пенсионеров. Вы прочитаете, где выгоднее взять кредит без обеспечения, стоит ли брать дополнительный займ с новыми условиями на погашение ипотеки и какие самые выгодные предложения по кредитам есть в Сбербанке.

Выгодный потребительский кредит в 2018 году

Каждый, кто хоть раз сталкивался с кредитными организациями, знает, как важно выбрать потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для клиентов, умеющих экономить, мы подготовили список предложений по банкам, где можно взять кредит в Москве.
В рейтинг вошли нецелевые потребительские кредиты в рублях.

Выгодный потребительский кредит в банке

В обзор включены предложения по кредитованию для всех категорий граждан без обязательного страхования (личного, страхования имущества, титула, ответственности заёмщика и коллективного договора страхования).
На самых выгодных условиях в Москве можно взять до 150 тысяч рублей в Азиатско-тихоокеанском банке. Справки и поручители не нужны, заявка рассматривается за день, а процентная ставка здесь минимальная, по сравнению с другими кредитами: всего 9% годовых. Максимальный срок — 5 лет. Деньги выдают наличными, перечисляют на счёт или карту, никаких дополнительных комиссий и страховок нет. Если сравнивать именно процентные ставки, то в Москве это самое выгодное предложение по потребительскому кредитованию.
Для надёжных клиентов и работников бюджетной сферы в Россельхозбанке готовы предложить заём на миллион рублей на 7 лет и 10% в год. Низкая процентная ставка обеспечивается залогом имущества или поручительством. Недостаток — без страховок к основной ставке добавляется ещё 6%, зато есть возможность выбрать способ подтверждения дохода и не нужна регистрация в регионе расположения офиса банка.

Тот же банк предлагает ссуду на более скромную сумму (750 тысяч рублей), но уже без обеспечения. Подтвердить платёжеспособность клиент может также несколькими способами: справкой из налоговой или анкетой, заполненной по месту работы. Это самый оптимальный вариант, если вы хотите взять большую сумму на длительный срок. Предложение действительно для бюджетников и надёжных клиентов Россельхозбанка. Выплачивать займ можно как равными платежами, так и дифференцированными на выбор клиента. Минус — опять же повышение ставки на шесть пунктов при отказе от личного страхования.

Самая низкая процентная ставка для пенсионеров действует в Россельхозбанке. Кредит «Пенсионный» предоставляется без обеспечения и комиссий на сумму до полумиллиона рублей на 7 лет.
Процентная ставка 11,5%, к ней добавляются еще 6-6,5%, если заёмщик не оформляет личную страховку. Подать заявку есть возможность прямо в интернете, а ответ приходит за пять рабочих дней.
До двух миллионов рублей без обеспечения сроком до шестидесяти месяцев готовы выдать в Металлинвестбанке. Новогоднее предложение с процентной ставкой 11,8 действует только для бюджетников, при отказе от личного страхования к базовой ставке добавляются еще 4%.

Преимущества предложения: большая сумма на длительный срок предоставляется без обеспечения.

ФК «Открытие» выдает клиентам до двух с половиной миллиона рублей на 5 лет. Заявка рассматривается два дня, доход подтвердить можно несколькими способами: справкой 2-НДФЛ, запросом работодателя или косвенно (выпиской из банковского счёта).
В «Универсальном» кредите процентная ставка не меняется в зависимости от страхования и равняется 11,9%.
До 2 миллионов в рублях на срок до 5 лет дают в Московском индустриальном банке. Рефинансирование можно оформить только с подтверждением дохода и под поручительство. В список требований к потенциальным заёмщикам входит постоянная регистрация регионе, где оформлен кредит.
При отказе от личного страхования к базовой ставке в 11,9% добавляется 4%, если же по предыдущему кредиту у вас были просрочки, прибавляется еще 3%.

Выгодные условия предлагает банк «Возрождение» для добросовестных заёмщиков и сотрудников бюджетной сферы. Максимальная сумма кредита равна 1,5 миллионам в рублях, срок — до 84 месяцев. Обеспечение не требуется, а подтвердить доход можно и справкой из налоговой, и формой банка. Пакет документов — минимальный:

• Заявка;
• Паспорт;
• Подтверждение отсрочки от армии или военный билет;
• СНИЛС.

Потребительский кредит до полутора миллионов рублей госслужащим и бюджетникам под 11,9% выдадут в Промсвязьбанке. Максимальный срок кредитования 7 лет, обеспечение не нужно. Предложение подходит как для служащих по найму, так и для индивидуальных предпринимателей.
На всё про всё даже пенсионерам предоставят до миллиона рублей в банке СКБ. Страховок нет, способы подтверждения дохода есть разные:

• 2-НДФЛ;
• 3-НДФЛ;
• По форме банка;
• Запрос по месту работы;
• справка из ПФР или органа, перечисляющего пенсию.

Важно! Без подтверждения дохода ставка повышается до 22,9%.

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит?

Потребительский кредит в отличие от целевого займа на покупку машины не требует от клиента отчитываться о том, куда ушли деньги.

Для получения трёхсот тысяч рублей в кредит потребуется обязательно подтвердить доход (от 30 000 рублей), так как выплаты в месяц держатся на уровне 10 тысяч рублей. Если же доход ниже требуемого, банк требует включить в договор созаёмщиков, поручителей или оформить имущество в залог в качестве гарантии.
Предположим, мы взяли потребительский кредит под 9,9% в год. При таком раскладе в год мы отдадим банку почти 50 000 рублей. В отличие от потребительских нецелевых займов при оформлении автокредита машина оформляется в залог кредитору, а банки предлагают сразу два варианта кредитования: при поддержке государства или без.

В 2018 году на автомобили, собранные в Российской федерации продолжает действовать льгота (снижение ставки от 6% за счёт государства). Минимальная переплата здесь уже ощутимо меньше (от 32 тысяч рублей). Автокредит без субсидий стоит 38 тысяч.

Часто финансовые организации выдают автокредиты только при условии оформления КАСКО, страховка обходится в дополнительные 30-55 тысяч рублей.
Вывод: потребительский кредит обойдется в 49 тысяч рублей, автокредит — 32 000 рублей с поддержкой и на 6000 больше без нее.
Сегодня даже с учётом дополнительных страховок автокредит — более выгодное решение для покупки авто, чем обычный нецелевой займ, какой вариант лучше — выбор за вами.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита

Самое выгодное перекредитование предлагают в Альфа-Банке. Перед тем, как выбрать банк, где рефинансировать займ и выгодно ли это делать, предлагаем изучить подборку, где собраны все условия, получившие максимум положительных отзывов опытных клиентов.

Альфа-Банк

• 11,9%
• До 1,5 миллионов рублей;
• На 5 лет;
• Без комиссий, обеспечения;
• Требуется подтверждение доходов.

ВТБ24

• От 13,5%
• До трёх миллионов рублей;
• До пяти лет;
• Без комиссий и обеспечения;
• С подтверждением платёжеспособности.

Рефинансирование в Сбербанке

• 12,4%
• 3 миллиона рублей;
• До 60 месяцев;
• Со справкой о доходах, без обеспечения и комиссий.

Рефинансирование в Россельхозбанке для обладателей ЛПХ

• От 12,9%
• До семисот тысяч рублей;
• Сроком на пять лет;
• Без комиссий и справок, с залогом имущества.

Рефинансирование Россельхозбанк (стандартный пакет)

• От 13,49% годовых
• До трех миллионов рублей;
• На пять лет;
• Требуется справка о доходах (по форме 2-НДФЛ, форма банка или запрос по месту работы или выплаты пенсий);
• Без залога и поручительства.

УралСИБ

• 14,49% годовых;
• До 1 000 000 рубей;
• Срок кредитования 7 лет;
• С подтверждением платёжеспособности по форме банка, бланк работодателя о размере заработной платы или 2-НДФЛ.
• Без залога.

ЮниКредит Банк

• Процентная ставка 18,99% в год;
• До 700 тысяч;
• На 84 месяца;
• Справка о заработной плате в свободной форме или 2-НДФЛ.
• Без поручителей и оформления залога;

Специальное предложение на рефинансирование от Севергазбанка

• 13% процентная ставка;
• Сумма до 3 миллионов рублей;
• Срок кредитования до 84 месяцев;
• Без обеспечения и комиссий;
• Подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;

Выгодный процент потребительский кредит

Выбирать предложения по кредитам рекомендуется не только по ставкам, но и по дополнительным платежам (комиссиям, страховкам), так как часто за привлекательным процентом скрываются дополнительные взносы, которые увеличиваются ставку на 2, а иногда на 6%. Дополнительные льготы ожидают владельцев вкладов в том же банке.
Самая низкая процентная ставка среди предложений в столице действует в Ренессанс Кредит: 11,9%. Страховка и обеспечение не требуются, полная стоимость займа варьируется от 11,9 до 26% и рассчитывается после подачи заявки.
Можно брать до трёх миллионов рублей в АльфаБанке на срок от одного года до пяти лет под 11,9%. Решение по заявке занимает от 15 минут.
Нецелевой потребительский кредит на сумму до 1 000 000 рублей на пять лет выдают в Touch Bank. Подтверждение дохода, комиссий и обеспечения нет. Деньги перечисляются на карту, бесплатный период — два месяца. Оформить онлайн заявку.

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит?

Более половины жителей страны решают свой квартирный вопрос с помощью ипотеки. С точки зрения процентной ставки потребительский кредит проигрывает ипотечному.  К примеру, ипотека в Сбербанке на 2 миллиона рублей по процентной ставке 12% на десять лет обойдется в 1 443 тысяч рублей (сумма переплаты).
Общая сумма выплат: 3 444 тысячи рублей с учётом всех процентов и переплаты.
Для расчёта была принята средняя процентная ставка по ипотеке, в некоторых банках можно брать льготную ипотеку и под 11% (специальные программы поддержки для отдельных категорий граждан).

Важно! Без первоначального взноса процентная ставка увеличивается на два-три пункта.

Для примера рассмотрим ссуды в том же Сбербанке: процентная ставка для потребительского кредита без поручителей 15%, с поручительством на 1% ниже. Если с такими условиями взять 2 миллиона рублей, переплата составит 1 711 тысяч рублей, а общая сумма долга перед банком увеличится до 3 712 000 рублей.

Стоит уточнить ещё один момент:
Даже на примерных расчётах видно, что переплата по ипотеке меньше, чем по потребительскому займу. В реальности нецелевой кредит на такую большую сумму можно оформить под 18%, какой кредит выгоднее — видно и без точных цифр.

Сбербанк выгодные потребительские кредиты

Самый низкий процент в Сбербанке равен 12,49%. Максимальная сумма: от трёх до десяти миллионов рублей сроком до двадцати лет.

«Потребительский» (от 12,5%)

• Максимальная ссуда: 5 миллионов в рублях;
• На 5 лет;
• Без обеспечения;
• Под поручительство;
• Без страховок;
• С подтверждением уровня доходов.

Предложение подходит пенсионерам, индивидуальным предпринимателям.
Для заключения договора потребуется регистрация в регионе, где планируете оформить сделку, а максимальный срок не превышает срок действия временной регистрации.

«Под залог недвижимости» (от 12,5%)

• До 10 000 000 миллионов рублей;
• На 20 лет;
• Под залог квартиры, участка, гаража;
• Требуется страхование недвижимости и личная страховка.
• Снижение ставки на 0,5% для зарплатных клиентов.

«Потребительский без обеспечения»

• От 13,5%;
• До трех миллионов рублей;
• До шестидесяти месяцев;
• Без комиссий, страховок и обеспечения;
• Требуется регистрация в регионе выдачи ссуды.
• Подходит для пенсионеров и ИП.

Где выгодно взять кредит на потребительские цели пенсионерам

Специальные условия для пенсионеров предложены в Совкомбанке:

• Фиксированная ставка 14,9% годовых;
• Возраст до 85 лет с учётом срока кредитования;
• Без залога и поручителей;
• Сумма от 40000 до 1 000 000 рублей;
• Дополнительно требуется регистрация не дальше 70 километров от отделения банка;
• Льготы предоставляются при получении пенсии или заработной платы в СовкомБанке.

Одну из самых низких процентных ставок для пенсионеров предлагает Интерпромбанк:

• Ставка от 12%;
• Без страховок и комиссий;
• Максимальная сумма 1 000 000 рублей;
• Срок от полугода до 5 лет;
• Возраст до 75 лет.

Пакет «Пенсионный» от ОТП Банка предлагается на следующих условиях:

• От 10 тыс. рублей до 500 000 рублей;
• Срок кредитования от пяти до семи лет;
• Обеспечение не требуется;
• Дополнительных платежей нет;
• Личное страхование на усмотрение заёмщика.

Почта Банк:

• От 15% с услугой «Гарантированная ставка»;
• Страхование от болезней и травм;
• Сумма от 20 до 200 тысяч рублей;
• Срок от года до трёх лет.

Привлекательные условия для пенсионеров предлагает ОТП Банк:

• Сумма кредита от 15 тысяч до миллиона рублей;
• Срок от 12 до 60 месяцев;
• Ставка 14,9%Подробно о потребительском кредите для пенсионеров вы можете ознакомиться в нашей статье.

Выгодно ли погасить ипотеку потребительским кредитом

Перед тем, как досрочно разобраться с долгами рекомендуем проверить условия кредитного соглашения и перечитать отдельные пункты:

• Об ограничениях в размере платежа;
• Нужно ли заранее оповещать кредитора о своём решении закрыть кредит (или внести дополнительный платёж);
• Когда можно досрочно закрывать долг;
• Есть ли комиссии при досрочном погашении займов.

Важно! Гасить ипотечный кредит за счёт потребительского невыгодно: ставки по нецелевым займам, как правило, гораздо выше ипотечных.

Специалисты рекомендуют закрывать долг досрочно из собственных, пусть и небольших средств: внести досрочно дополнительный платёж можно за счёт налогового вычета , материнского капитала или социальных льгот (для многодетных семей или бюджетников).
Даже небольшой дополнительный платёж поможет сэкономить на процентах несколько тысяч рублей, а за несколько лет сохранить за счёт «лишних» процентов десятки тысяч рублей для семейного бюджета.

Где найти самые выгодные условия по потребительскому кредиту подскажет калькулятор

Где взять кредит выгоднее, и чем дифференцированный платёж отличается от аннуитетного, поможет рассчитать кредитный калькулятор.

Универсальный инструмент позволяет проводить расчёты с учётом ставки, комиссий и сроков и подходит для всех банков России.

Для расчетов введите сумму кредита (в рублях или иностранной валюте), процентную ставку и срок кредитования в месяцах. В графах ниже впишите значение ежемесячных и единовременных комиссий (при наличии).
Калькулятор позволяет примерно прикинуть размер ежемесячных взносов и переплат, а также общий долг перед кредитором и день последнего платежа.
И напоследок, предлагаем посмотреть видео о потребительских кредитах наличными.

Интересное по теме:

Потребительский кредит в Газпромбанке

Потребительский кредит без залога и поручителей

Потребительский кредит в Сбербанке