Автокредит в Сбербанке

Сегодня многие автолюбители и владельцы бизнеса по достоинству оценили такой вид банковских услуг, как автокредитование. Это хорошая возможность приобрести в кредит новый автомобиль, имея на руках только часть стоимости покупки, необходимую для первого взноса. Для предприятий и индивидуальных предпринимателей – это способ купить, легковой или коммерческий транспорт, необходимый для обслуживания бизнеса, без серьезного ущерба для оборотных средств и финансовых возможностей. Многие банки предлагают программы кредитования покупки подержанных авто. Желающим взять такой кредит, остаётся только выбрать лучшие условия.

Автокредит в Сбербанке в 2018 году

По состоянию на 2018 год программа чистого автокредитования в Сбербанке действует только для малого бизнеса. Программа носит название «Бизнес-Авто» и позволяет получить целевой кредит индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса, годовая выручка которых по отчётным документам не превышает 400 млн.руб. (подробные условия – на странице официального сайта).

Заемные средства можно использовать для покупки:

• легкового и малотоннажного коммерческого транспорта;
• грузовых автомобилей;
• прицепов и полуприцепов;
• специализированных транспортных средств и автомобильной техники.

Кроме новых автомобилей, кредитуется покупка автотехники б/у.
Программа является одной из лучших среди аналогичных банковских продуктов, поскольку позволяет:

• за счет партнерских программ Сбербанка и отечественных и зарубежных производителей автомобилей приобрести машину в кредит при сниженной (вплоть до нулевой) маркетинговой ставке (дилеры производителей, участвующих в партнерской программе, предоставляют скидку, частично или полностью компенсирующую сумму процентов при покупке в кредит автотехники определенных марок, моделей и комплектаций).
• получение кредита не единовременно, а в виде кредитной линии;
• приобрести за счет заемных средств, выданных в рамках одного кредита, несколько автомобилей, дополнительное оборудование и, при необходимости, страховку;
• получить кредит на покупку транспортных средств в рамках программы «trade-in».

Эти же категории клиентов ( но с суммарной годовой выручкой менее 60 млн.руб.) могут взять в 2018 году автокредит по программе «Экспресс-авто» . По ней авто приобретается для коммерческих или личных целей и несколько отличаются условия кредитования, в частности по сумме кредитования, первоначальному взносу, времени рассмотрения заявки (решение принимается в течение не более 3-х дней). Действуют в ее рамках и такие выгодные предложения, как снижение маркетинговой ставки за счет партнерских программ.

Кредитование покупки автомобилей в Сбербанке для частных клиентов

Внимание! С 2014 года Сбербанк автокредиты физическим лицам НЕ ВЫДАЕТ!

Впрочем, отсутствие специализированных программ кредитования не означает категорически отрицательного ответа на вопрос, дает ли Сбербанк кредиты на покупку автомобилей.
Частные заемщики вполне могут воспользоваться такими привлекательными программами потребительского кредитования, как нецелевые займы с обеспечением и без.

Наилучшими вариантами являются:

• кредит на любые цели без залога и поручительства;
• нецелевой кредит под поручительство.

По ним заемщик может получить до 3-5 млн.руб. соответственно. При этом ему предлагаются привлекательные процентные ставки (от 12.5% годовых) и другие условия. Кроме того, отдельные категории клиентов могут рассчитывать на льготный кредит с меньшей суммой процентов или более мягкими требованиями к заемщику и обслуживанию долга.
Есть в приобретении автомобиля за счет заемных средств, полученных в рамках нецелевого кредитования и дополнительные положительные стороны:

• Автомобиль в этом случае не становится залоговым имуществом, оформляется непосредственно на покупателя, что дает ему возможность выполнять любые действия — вплоть до сдачи в аренду или продажи автомобиля до окончания срока кредитования.
• Полис добровольного страхования КАСКО, которое при использовании банковских программ автокредитования по условиям кредитора превращается в обязательное, оформляется владельцем автомобиля по собственному усмотрению. Он, а не банк принимает решение о заключении договора и прописанных в нем страховых случаях, что позволяет достаточно неплохо сэкономить.

О том, как получить автокредит без КАСКО, узнайте в нашей статье.

Хорошим решением задачи купить автомобиль в кредит на предлагаемых крупнейшим российским банком условиях является рефинансирование. Клиент может оформить договор автокредитования в любом банке и обратиться за его рефинансированием в Сбербанк.

Тем же, кто хочет непременно стать участником специализированной банковской программы на выгодных условиях, следует рассмотреть возможность получения кредита на покупку автомобиля в Сетелем Банк. Эта финансовая организация является дочерней компанией Сбербанка (в его собственности — почти 80% акционерного капитала). Поскольку весь сектор розничных продуктов Сетелем Банка принадлежит Сбербанку, условия кредитования оказываются весьма привлекательными.

Условия предоставления автокредита в Сбербанке – процентные ставки, сроки, первоначальный взнос и другие

При принятии решения об обращении в Сбербанк за кредитом на покупку автомобиля, следует, прежде всего, оценить весь набор условий кредитных программ.

Автокредиты для бизнеса
Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям автокредиты выдаются на следующих условиях.

Бизнес-авто

• Ставки. Программа предусматривает выдачу займа по ставке от 12.1% годовых. Величина ставки зависит от срока и суммы кредитования (приведенные 12.1% действительны для займов на срок 5 лет и в сумме от 15 млн.руб). Для каждого заемщика решение принимается в индивидуальном порядке по итогам рассмотрения заявки на кредитование. При этом учитываются финансовое состояние, срок существования бизнеса, предоставленный залог и другие факторы.
• Сроки кредитования. Минимальный срок пользования кредитом составляет 1 месяц, максимальный определяется индивидуально. Так, если срок деятельности предприятия или предпринимателя не превышает 12 месяцев, получить кредит можно не более, чем на 36 месяцев. Заемщики, работающие более года могут рассчитывать на пятилетний срок кредитования, а сельхозпроизводители – на 84 месяца. Для отдельных категорий клиентов кредит предоставляется на срок до 8 лет.
• Сумма кредита. Минимальные суммы займа составляют 150 тыс.руб. для сельхозпроизводителей и 500 тыс.руб. для других направлений деятельности бизнеса.
• Первый взнос. Его сумма также зависит от вида деятельности и приобретаемой техники. Так, заемщики, работающие в сельском хозяйстве, при покупке новой техники вносят 10% стоимости, а подержанной – 15%. Первый взнос для остальных видов бизнеса составит 20 и 25% соответственно.

Займы предоставляются под залог приобретаемой техники, поручительство (поручителями могут выступать как физические так и юридические лица) или гарантии.
Из других важных условий следует обратить внимание на отсутствие за выдачу и досрочное погашение, а также возможность получить отсрочку по выплатам основного долга до 6 месяцев.

Экспресс-авто

Условия предоставления кредитов в рамках этой программы также оказывается достаточно привлекательными:

• Получить можно заем в сумме от 150 тыс. до 5 млн.руб. на срок от 6 до 60 месяцев.
• Минимальный первоначальный взнос составляет 10%, а его величина зависит от срока кредитования.
• Сроком предоставления кредита и первым взносом определяется также и величина процентной ставки 17.25-17.75% годовых (для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Сбербанке возможно снижение ставки на 0.5%).

Нужен автокредит без первоначального взноса? Читайте нашу статью!
В условия кредитования входят требования об обязательном страховании транспортного средства, и обеспечении (поручительство или залог приобретаемой техники).

Кредиты на покупку автомобиля для физических лиц

Поскольку специализированных программ автокредитования банк не предоставляет, обратить внимание заемщикам следует на 2 упоминавшихся выше программы нецелевых кредитов.

Кредит без обеспечения

Эта программа позволяет получить заемные средства на покупку автомобиля на выгодных условиях представителям практически всех слоев населения России.

• Заем представляется на срок от 3 месяцев до 5 лет;
• Сумма кредита может составлять до 3 млн.руб., чего достаточно для покупки практически всех наиболее популярных марок и моделей авто;
• Процентная ставка по кредиту устанавливается в зависимости от суммы займа в размере 13.9-19.9% годовых при кредитовании до 250 тыс.руб., 15.5% и 13.5% для сумм 250-500 тыс.руб. и более 500 тыс. соответственно.

Важными условиями являются и отсутствие комиссии за выдачу кредита любого вида обеспечения.
Получить кредит могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие подтвержденный доход. Предъявляются также обычные для Сбербанка требования по занятости – стаж работы в 6 и более месяцев на ткущем месте и не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Нецелевой кредит под поручительство

Кредит под поручительство выдается практически на тех же условиях, что и нецелевой заем без обеспечении. Наличие не более 2 поручителей позволяет:

• Получить максимальную сумму до 5 млн.руб.
• Кредитоваться по более низким ставкам – для сумм 250-500 тыс. руб. – под 14.5% годовых, и более 500 тыс. — под 12.5%.
• Расширить возрастной ценз до пределов 19-75 лет.
  Остальные условия и требования к заемщику остаются неизменными .

Льготное автокредитование в Сбербанке

Автокредит на льготных условиях для бизнеса предоставляется, в большинстве случае, только для заемщиков, уже участвовавших в программах кредитования и доказавших свою добросовестность. Такие клиенты выделяются в отдельную категорию, для которой действуют:

• Сниженные процентные ставки;
• Более длительные (до 96 месяцев сроки кредитования);
• Льготы при получении отсрочки платежей по основному долгу (вплоть до максимального срока в 6 месяцев).

Более полную информацию дает официальный сайт на страницах соответствующих кредитных продуктов.
Для заемщиков – физических лиц каждая программа нецелевого потребительского кредитования также предусматривает определенные льготы. Получить их могут:

• Клиенты зарплатных проектов. Для них предлагаются сниженные процентные ставки (от 12.9% годовых при кредитовании без обеспечении и под поручительство на сумму до 250 тыс.руб., и сниженные на 1% при необеспеченном кредитовании на другие суммы). Кроме того, к таким клиентам предъявляются более мягкие требования по занятости.
• Клиенты, использующие систему Сбербанк-онлайн. На настоящий момент банк предлагает акцию по кредитованию, в рамках которой при подаче заявления через онлайн-систему процентные ставки будут снижены на 1%.

Автокредит для пенсионеров в Сбербанке

Для работающих пенсионеров вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке на покупку автомобиля не стоит. Они могут рассчитывать на получение любого вида нецелевого займа на тех же основаниях, что и прочие заемщики. Более того, для них предлагаются более щадящие требования по занятости, особенно если пенсионные выплаты поступают на счет (карту) этого банка. Уточнить все условия получения и обслуживания займа им поможет кредитный калькулятор.
Более выгодным для этой категории заемщиков является кредит под поручительство, поскольку позволяет пользоваться заемными средствами людям в возрасте до 75 лет
Для стальных пенсионеров все несколько сложнее – специальных программ кредитования, которыми они могли бы воспользоваться, в настоящий момент финансовая организация не предоставляет.

Автокредит с поддержкой в Сбербанке

Поскольку автокредитование для физлиц в Сбербанке на текущий момент не предоставляется, рассчитывать на получение кредита для покупки автомобиля с государственным субсидированием частным заемщикам не приходится.
Представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на более привлекательные по меркам 2018 г. условия за счет участия программе стимулирования кредитования. Банк является уполномоченным для ее проведения Корпорацией МСП (Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства).
В ее рамках можно рассчитывать на получение от 10 млн. до 1млрд.руб заемных средств по сниженным ставкам 10.6-9.6% (соответственно для малого и среднего бизнеса), действующими до 3 лет. Под цели кредита (покупка основных средств) вполне подходит и приобретение автомобильной техники, особенно если учитывать, что одним из направлений программы является транспортная отрасль.
Еще одним своеобразным вариантом поддержки является покупка авто, участвующих в партнерских программах Сбербанка и автпроизводителей. Список автомобилей, по которым можно получить нулевую маркетинговую ставку предоставят в банке или у дилеров.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Для бизнеса рефинансировать автокредиты в Сбербанке возможно в рамках нескольких программ. Наиболее привлекательные условия предлагаются по кредитам «Бизнес-инвест» — от 11.8% годовых, от 3 млн.руб. на срок до 120 месяцев с возможной отсрочкой платежей по основному долгу до 1 года. В качестве залогового обеспечения может выступать автомобильный транспорт. Для желающих рефинансировать кредит без обеспечения подойдут нецелевые займы по программе «Доверие» .

Есть возможность получить рефинансирование кредитов на покупку авто и у частных заемщиков.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц

Перекредитование в Сбербанке является одной из самых выгодных программ, поскольку позволяет значительно снизить процентные платежи за счет фиксированных ставок (12.5 или 13.5% годовых, при сумме от 500 тыс.руб. и менее 500 тыс. соответственно). Выдается кредит в сумме до 3 млн.руб, предоставляется на срок до 60 месяцев и не требует залога и поручительства. К рефинансированию принимаются автокредиты, потребительские и карточные кредиты других банков.

Важно! Подтверждение их погашения НЕ ТРЕБУЕТСЯ!

Калькулятор для автокредита в Сбербанке

Оценить условия кредитования и собственные возможности покупки автомобиля за счет заемных средств поможет кредитный калькулятор Сбербанка. Для нецелевых потребительских кредитов найти его можно на страницах соответствующих программ.

Онлайн сервис позволяет рассчитать график погашения, определить размеры регулярных платежей и сумму переплаты. Пользователям предлагается расчет в нескольких режимах:

• По сумме кредита (удобно для расчетов по стоимости авто с первоначальным взносом и без);
• По сумме регулярного платежа;
• По сумме подтвержденного дохода.

В полях формы требуется указать запрашиваемую информацию. В результате рассчитывается процентная ставка, максимальная сумма и/или срок кредитования, выдается график погашения в виде таблицы или диаграммы.
Возможно использование уточненного расчета, который позволяет учитывать размер пенсии, дополнительный доход, регулярные затраты семьи, участие созаемщиков.
Несмотря на то, что расчет является предварительным и окончательно условия уточняются при заключении договора в банке, результаты помогут взвесить все «за» и «против», прежде чем взять кредит на подержанный или новый автомобиль.

Как взять автокредит в Сбербанке

Как оформить кредит на автомобиль в Сбербанке? Для этого потребуется несколько простых шагов:

1. Оставить заявку на кредитование, где указать все необходимые данные;
2. Собрать необходимые документы;
3. Предоставить в банк пакет документов, заполнить анкету;
4. Получить положительное решение, заключить кредитный договор и получить средства.

Есть ли разница при кредитовании бизнеса и частных лиц? Есть конечно, но для указанного алгоритма действий она не столь существенна – различия только в списке необходимых документов (их модно найти на страницах сайта с соответствующими кредитными продуктами) и времени рассмотрения заявки (оценка финансового состояния заемщика-физлица и принятие решения, как правило, происходит быстрее).
Выбор способа, как получить кредит, также остается за клиентом. Банк готов работать с любыми вариантами – выдачей наличными, зачислениями на счет или карту, безналичным перечислением (на счет дилера при покупке авто предприятиями в автосалонах или счет в другом банке при рефинансировании).

Заявка на автокредит в Сбербанке

Подать заявку на получение кредита на покупку авто модно несколькими способами:

• Оформить анкету заемщика.
• Оставить онлайн заявку ;
• Воспользоваться соответствующими возможностями приложения Сбербанк-онлайн.

Уточнить любые вопросы при заполнении, как и получить ответы на вопросы по кредитным программам можно по приведенным на главной странице сайта телефонам службы поддержки (звонки со стационарных и мобильных телефонов России — бесплатно).

Авокредит в Сбербанке — отзывы

По мнению клиентов, отсутствие в списке кредитных программ Сбербанка автокредитования нисколько не мешает пользоваться заемными средствами, выдаваемыми этим банком для покупки автомобиля. Не мешает это ему и получать достаточно высокие рейтинги в 2018 году.

Интересное по теме:

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Автокредит

Кредит под залог авто