Содержание
Банки в договор ипотечного кредитования включают страховку. Часто данное условие обязательно для одобрения ипотеки. Нужна ли заемщику услуга страхования и возможно ли оформить ипотеку без нее?
Что такое страховка ипотечного кредита
Это обеспечение взаимовыгодного сотрудничества банка и клиента при наступлении обстоятельств, несущих финансовые риски. В договоре обстоятельства названы страховыми случаями. Данная услуга предоставляется страховой компанией и оплачивается заемщиком. Но обязательна ли эта «опция» для плательщика?
Будущий клиент обязан страховать только имущество, в данном случае квартиру, на которую оформляется кредитный договор. А вот свою жизнь, здоровье, титул собственника и другое плательщику страховать необязательно.
Страховщики предлагают целый пакет подобных услуг. На сайтах компаний обычно есть калькулятор, где возможно посчитать стоимость страховки. Распространены следующие виды страхования:
- комплексное;
- титульное;
- имущественное;
- личное.
Но как же отказаться от «лишних» услуг? Есть 2 варианта: либо заемщик страхует все, что предложит банк, либо оформляет только страхование кредитного имущества. В первом случае процентная ставка, а значит, и переплата, будет ниже, во втором – выше.
Возможен ли возврат страховки по ипотечному кредиту?
Полностью получить назад всю сумму страховой премии не удастся. Однако за заемщиком остается право возврата части стоимости после досрочного погашения выплат по ипотеке.
Только после досрочного погашения задолженности перед банком следует поднимать вопрос о возврате платежей за услугу страхования.
Добиться компенсации страховки часто затруднительно. Во многом это зависит от варианта страхования. Предусмотрены 2 типа договора:
- Коллективный – заключенный между клиентом, банком и страховщиком. Сам договор плательщик на руки не получает. Часто здесь застрахованы интересы банка при наступлении страхового случая.
- Личный – подписанный самим заемщиком и страховой компанией. Присутствует страхование жизни и наступления инвалидности 1-й и 2-й групп у заемщика. На руках у клиента остается страховой полис.
Перед подписанием договора коллективного страхования необходимо уточнить, можно ли вернуть часть денежных средств уже после досрочного погашения ипотеки. В случае личного страхования так же следует внимательно прочитать условия возврата страховых выплат. При условии личного страхования вопрос «как вернуть деньги за страховку?» решается легче и быстрее.
Необходимо собрать следующие документы для компенсации страховых выплат:
- Паспорт гражданина РФ;
- Ипотечный договор с графиком платежей;
- Заявление на страхование или страховой полис;
- Банковские реквизиты для перечисления денежных средств;
- Справка из банка о закрытии ипотечного кредита;
- Документы на имущество, то есть квартиру.
Возвращается ли сразу часть страховой премии сразу после обращения в компанию? Рассмотрение такого обращения занимает до 60 дней после подачи. Чаще всего страховщики лояльны к таким заявлениям. Однако не исключен случай, когда потребуется иск в суд для получения компенсации по страхованию ипотеки.
Страховка банка ВТБ по ипотечному кредиту
Возможно рассмотреть страхование ипотеки от ПАО «Банк ВТБ 24.» Страховщиком выступает компания ВТБ Страхование. На официальном сайте организации достаточно подробно указаны условия предоставления комплексного страхования ипотеки.
Договор комплексного страхования – одно из условий предоставления ипотеки от банка ВТБ.
Полное, оно же комплексное, страхование может быть предоставлено заемщику на основании заявления и информации о совершении предыдущих сделок с недвижимостью. Данные о сделках необходимы в том случае, если ранее они были совершены. В пакет полного страхования услуг, предоставленный компанией, входит:
- наступление болезней и несчастного случая;
- ограничение или лишение права собственности, то есть титульное страхование;
- утрата и/или повреждение квартиры, то есть имущества.
Срок действия такого договора может составлять от 1 года до 30 лет. А величина страхового взноса – в среднем 1% в год от суммы страхования. Важно отметить, что при наступлении страхового случая компания выплачивает выгодоприобретателю ущерб в размере реальной стоимости убытков. Но эта стоимость не должна превышать сумму страховки.
Особенности страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке
В «Сбербанке» предусмотрено страхование ипотеки с некоторыми особенностями. На сайте организации указано, что защите подлежит законность сделки. Также под страховку попадают элементы конструкции жилого помещения. К данным элементам относятся входные двери, окна, стены, перегородки и перекрытия.
Обязательно ли оформлять страховку в компании ООО «Сбербанк»? Нет, так как у Сбербанка есть и другие аккредитованные компании.
При получении документов о страховании заемщик сообщает почтовый адрес. По данному адресу будут отправлены необходимые документы. В пакет документов входит:
- оригинал страхового полиса;
- памятка заемщику;
- описание условий страхования.
Для возврата части суммы страховки заемщику необходимо заключить индивидуальный договор с ООО «Сбербанк Страхование». Далее страхователь либо досрочно погашает ипотеку, либо не позднее 14 дней с момента вступления полиса в силу подает заявление на расторжение договора. День начала действия полиса страхования – это дата оплаты установленной страховой премии.
А как же вернуть страховку? Для этого заемщик по ипотеке оформляет письменное обращение. Бланк заявления возможно загрузить с сайта . Вместе с заявлением потребуется предоставить: документ об оплате страхового взноса, копию паспорта гражданина РФ, номер и дату договора страхования, и реквизиты банковского счета для возврата средств заявителю. Подать обращение в письменном виде возможно на электронную почту банка или в его ближайшем отделении.
Время обработки обращения составляет примерно до 10 рабочих дней. В случае положительного рассмотрения по указанным реквизитам происходит перечисление денежных средств в срок до 5 рабочих дней. Если страховщик отказывает в выплате, то у заемщика есть право составить претензию в письменном виде и отправить в банк указанными выше способами. В случае отказа по претензии заявителя остается обращаться в суд.
Видео на тему «Страховка при ипотеке»:
