Военная ипотека 2018. Какие банки

Военная ипотека 2018. Какие банки дают жилищные кредиты военнослужащим

Служение Родине всегда поощрялось государством. Военнослужащим гарантирована забота властей в различных сферах их жизни и их семей. Статус военного несет множество льгот и привилегий. Одной из них является особая программа для военнослужащих – накопительно-ипотечная система (НИС).

Военная ипотека 2018

Действует данная программа с начала 2005 года, порядок ее действия регламентирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Участник НИС получает свой личный счет, куда ежемесячно поступают денежные средства. Сумма взноса, который поступает от государства, для всех одинакова. Периодически его величина индексируется, точнее, каждый год.

Статус участника системы получают военнослужащие, получившие высшее военное образование. К тому они должны заключить контракт на воинскую службу не ранее 1 января 2005 года. Это, что касается автоматического зачисления в систему, а остальные работники вооруженных сил РФ в обычном порядке подают рапорт начальству. Сюда входят служащие любого рода войск, которые вышли из запаса, отработавшие не менее 3 лет, а также офицерский состав с контрактом, действовавшим раньше, чем с 2005 года.

Квартиры по военной ипотеке

Приобретение жилья для военнослужащих – вопрос такой же острый, как и для прочих категорий населения страны. Но для них государство придумало гарантированный способ получения собственного жилья. Накопительно-ипотечная система действует уже 12 лет. С ее помощью за это время жильем обзавелись многие военнослужащие. Но, если разобраться, система была учреждена не столько для решения жилищных проблем, сколько для привлечения на постоянную службу в ряды российских войск офицеров и рядового состава. Таким образом, будет сформирован постоянный кадровый состав.

Принципы действия НИС:

  1. Регулярное перечисление взносов государством на индивидуальный счет участника системы, индексируемых согласно текущему уровню инфляции.
  2. Иногда для ускорения роста сумм на счетах военнослужащих государство использует ценных бумаги с низкой степенью риска.
  3. Возможность использования накопленных средств наступает спустя 3 года поступления взносов, то есть непрерывного несения службы. Полностью оплатить стоимость жилья набежавшей суммой вряд ли получится, поэтому в большинстве случаев военные прибегают к услугам ипотечного кредитования.
  4. В рамках программы можно купить как новое, так и вторичное жилье, вступить в долевое строительство, кооператив, самостоятельно построить дом.
  5. Разновидность жилья не имеет значения: отдельная квартира, коммуналка, доля, коттедж, частный дом, таунхаус и пр.
  6. Гасится такая ипотека на протяжении всего ее срока последующими взносами от государства на личный счет заемщика в НИС.
  7. В крупных банках страны совместно с НИС от государства действуют специальные льготные банковские продукты.
  8. Обычно такие кредиты банки выдают не более чем на 20 лет, причем плательщик на момент погашения не должен быть старше 45-летнего возраста.
  9. Процентная ставка – 9,7–10% годовых.
  10. Максимальный размер военной ипотеки в 2018 году равен 2 млн. 290 тысяч рублей.
  11. Что касается первоначального взноса, то данная разновидность кредита тоже его предусматривает. А величина его должна быть как минимум 15%.

Военная ипотека в 2018 году

Предыдущий взнос от государства, поступивший на счета российских военнослужащих в прошлом году, не был проиндексирован. 2016 год стал исключением среди всех остальных лет, когда государство в обязательном порядке пересчитывало регулярные взносы в соответствии с текущим уровнем инфляции. А эта часть субсидии осталась неизменной, так как в стране на тот момент была кризисная обстановка.

Но с приходом следующего года было принято решение о возобновлении индексации, однако лишь на уровень текущей инфляции, за прошлый год сумма проиндексирована так и не была. Условия предоставления военной ипотеки остались неизменными:

  • через три года после поступления на службу появляется право использования накопленных средств и оформления жилищного кредита;
  • ежемесячные взносы по кредиту оплачивает государство;
  • российские банки согласны оплатить покупку недвижимости на вторичном рынке, в новостройках, строящихся многоквартирных домах, приобретение земельных участков для постройки частного дома, а также вступление в жилищные кооперативы;
  • первоначальный взнос обязателен, размер его варьируется в зависимости от банка, влияет на процентную ставку и величину ежемесячного платежа.

К сожалению, сократилась максимальная сумма военной ипотеки – 2 млн. рублей. Теперь, чтобы купить квартиру дороже или построить большой дом для всей семьи на большом участке с полной отделкой и необходимыми постройками на нем, придется либо использовать сторонние источники финансирования, либо подождать еще пару лет, чтобы сумма накоплений значительно подросла.

Военная ипотека: банки

Перед выбором конкретного кредитно-финансового учреждения необходимо ознакомиться с тонкостями и условиями каждого банка. Какие работают с военной ипотекой из них?

Банк Возраст заемщика Срок займа Ставка Перв. взнос Макс. сумма Страховка жизни Объект
Сбербанк от 21 года 20 лет 9,5% 15% 2,33 млн. не нужна вторичка, первичка, долевое
ВТБ 24 от 21 года 14 лет от 9,7% 15% 2,29 млн. не нужна любой пригодный
Россельхозбанк от 22 лет до 45 лет 10,75% 10% 1,95 млн. при отказе +1% участок, дом, квартира
Газпромбанк от 22 лет 25 лет 9,5%  20% 2 млн. не нужна новостройка, готовое
Связь-Банк от 21 года 20 лет 10,9% 20–90% 1,935 млн. не нужна долевое, вторичка, дом
Зенит от 22 лет 20 лет 10,9% 10–70% 2,2 млн. не нужна оформляется как залог
Россия от 20 лет до 45 лет 10,4% 20% 2,27 млн. добровольно оценка за свой счет
РНКБ от 20 лет 15 лет 11,05% 10%, 30% 2 млн. добровольно есть партнеры застройщики
Открытие от 25 лет до 45 11,0% 20% 1,978 млн. добровольно аккредитованные новостройки

Как мы видим, более выгодную военную ипотеку в Москве и других регионах России предлагают Сбербанк и Газпромбанк, причем во втором самый длительный срок кредитования, как и в Россельхозбанке. Банк Открытие имеет самый высокий минимальный возраст для претендентов, и сумма ипотеки там не достигает двух миллионов рублей. К тому же этот участник кредитного рынка строго ограничивает выбор жилых объектов: это должны быть только квартиры в новых домах, которые построены одобренными банком компаниями.

Страховать жизнь заемщика, в принципе, не обязательно, однако почти все банки при отказе повышают стоимость ипотеки на 1%. Ни один из банков в рамках военной ипотеки, как и других кредитных продуктов, не возражает против досрочного (полного или частичного) погашения долга. Никаких комиссий или штрафов за внесение большей суммы нет. Рациональным способом будет подача заявок сразу в несколько банков, потом можно будет выбрать более выгодное предложение.

ВАЖНО! Сертификат, выданный на покупку жилья военнослужащему, годен всего 6 месяцев, за это время необходимо успеть выбрать подходящий банк, квартиру и собрать весь пакет документов.

Кредитные условия военной ипотеки

Военная ипотека: условия

Федеральная программа субсидирования предусматривает сотрудничество с крупнейшими банками страны. Они, как правило, имеют довольно лояльные условия предоставления военной ипотеки. По сравнению с рядовыми кредитами и даже некоторыми льготными продуктами, для военнослужащих введены дополнительные привилегии:

  1. Величина ежемесячного дохода для банка не важна, так как гаситься кредит будет за счет средств субсидии.
  2. Кратчайший срок рассмотрения заявки в силу простоты проверки сведений о заемщике.
  3. Нет необходимости в созаемщике, поручителях или наличии семьи.
  4. Возраст кандидата в каждом банке рознится: от 21 до 25 лет.
  5. Схема погашения военной ипотеки на 100% лишена риска невыплаты долга, поэтому процентные ставки столь привлекательные: 9,5–11%.
  6. При оформлении и на весь период пользования кредитом исключены любые дополнительные платежи, взносы и комиссии.
  7. В отличие от классической ипотеки, военная не требует обязательного страхования жизни и здоровья клиента, но жилье застраховать все же придется – таковы законодательные нормы.
  8. Территориальное расположение значащегося в ипотечном договоре недвижимого имущества абсолютно произвольное. Нет никаких ограничений, даже по отношению к прописке служащего. Это условие адаптировано к роду деятельности заемщика.

Хоть военная ипотека дает существенный шанс обзавестись собственным жильем, она все же не лишена недостатков. Самым существенным из них является значительная ограниченность в выборе жилья. Предоставление взносов всего раз в год, к тому же относительно не высокой суммы, значительно откладывает долгожданное приобретение собственной недвижимости. Хотя, если разобраться здесь не все так плохо, по сравнению с прошлой дореформенной военной программой, когда квартиру от государства приходилось дожидаться минимум 20 лет.

Сейчас по нынешней НИС военному очень сложно приобрести жилье в Москве. Как известно, цены на недвижимость там очень высокие, поэтому без собственных накоплений там никак не обойтись. Альтернативой также может стать дополнительный займ.

Дом по военной ипотеке

Можно ли взять ипотеку военному на строительство частного дома? Условия НИС не предусматривают индивидуальное жилое строительство. Согласно Федеральному закону №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», предусмотрено несколько вариантов направлений кредитных средств:

  • покупка квартиры у частного собственника (вторичное жилье) в многоквартирном доме;
  • также разрешено купить уже законченную квартиру в новостройке;
  • приобретение строящегося объекта недвижимости согласно договору долевого участия в строительстве;
  • покупка целого дома или его части вместе с землей.

Можно ли купить земельный участок, чтобы построить на нем частный дом? Зачастую  военнослужащие претендуют на застройку земли, принадлежащей своим родственникам, а не конкретно себе. А по закону жилой объект должен быть зарегистрирован неотъемлемо от участка, на котором он расположен. Поэтому такие сделки обычно не одобряются.

Хоть возведение дома своими руками или при помощи подрядчиков – процедура более выгодная для военнослужащего, государство все же не соглашается на выдачу средств на эти цели. Почему же? Причины кроются, в основном, в предмете залога и обеспечении заемных средств:

  1. Пока объект находится в стадии строительства, он не является законченным, то есть нигде не зарегистрирован. Следовательно, такая недвижимость не может быть оформлена в качестве залога.
  2. При индивидуальном строительстве государству затруднительно в полной мере и достоверно отслеживать целевое использование средств. Здесь очень распространено мошенничество, так что ради безопасности своих вложений банки отказываются.
  3. Риски недостроя тоже очень велики, а военнослужащий не страхует вероятность остановки проекта, хотя это может произойти в любой момент.
  4. Совместная регистрация дома с землей, лежащей под ним во многих случаях невозможна по причине принадлежности к разным владельцам.

Все же, несмотря на обозначенные запреты и ограничения, касающиеся в основном индивидуального строительства, купить частный дом военнослужащему никто не запретит. Главное, чтобы он был должным образом оформлен, и покупатель располагал необходимой суммой для благополучного совершения сделки. Кстати, 20-летняя выслуга лет позволяет военному использовать накопившиеся средства по своему усмотрению, иными словами, как он хочет, без малейших ограничений.

Военная ипотека: сумма

Благодаря тому, что ежегодно взносы на индивидуальный счет военнослужащего индексируются (исключение 2016 год), сумма военной ипотеки постоянно растет. В начале действия программы, то есть в 2005 году, их величина за год составила всего лишь 37 000 рублей. К 2010 году их величина повысилась до 175 600 рублей, два предыдущих платежа (2015, 2016) держались на уровне 245 880 рублей, а в 2018 году взнос на счет военного от государства составил 260 141 рубль.

Регулярная индексация позволяет адаптироваться к переменчивой экономической среде, чтобы накопления военнослужащего соответствовали средней величине кредита. Максимальная сумма военной ипотеки на сегодняшний день изменилась и составляет 2 миллиона рублей. Вместе с минимальными трехлетними накоплениями служащий может рассчитывать на 2,75 млн. руб. государственных средств. Не в каждом регионе данная сумма сможет окупить стоимость жилья. К тому же не каждому банк одобрит предельный размер кредита.

Из этого следует, что офицеру придется привлекать дополнительные источники финансирования. Для приобретения квартиры за 4, 5 миллионов и более придется использовать собственные накопления или другой займ. Потребительский кредит, оформленный на военнослужащего или на его супругу, другого родственника, вполне способен решить проблему.

Калькулятор военной ипотеки

В прошлом многие военнослужащие поступали в ряды российских войск только для получения государственного жилья. Когда долгожданная квартира была получена, они благополучно увольнялись и забывали о службе Родине. Конечно, Министерство Обороны такое положение вещей не устраивало, поэтому пришлось кардинально пересмотреть систему обеспечения военнослужащих жильем.

Теперь гарантией имущественного обеспечения является накопительная ипотечная система, взносы в которую осуществляет государство, и по прошествии 3 лет на образовавшуюся сумму военный может взять ипотеку. По сути, жилплощадь, как и раньше, ничего участнику системы не стоит: первоначальный взнос по ипотеке гасится за счет накоплений, а ежемесячные платежи ложатся на плечи государства.

Как рассчитывается ипотечный кредит военнослужащему? В зависимости от даты поступления на военную службу можно посчитать доступную величину кредита. Для этого удобно будет использовать калькулятор военной ипотеки онлайн.

Рассчитать сумму военной ипотеки можно на одном из множества ресурсов. Один требует введения лишь дату возникновения права и период включения в систему. Другой калькулятор может рассчитать процентную ставку, срок займа и необходимость привлечения собственных средств клиента в зависимости от стоимости квартиры, возраста заемщика и даты вступления в государственную программу. Здесь также можно указать желаемый банк.

Но такой расчет не всегда точен, так как не на каждом ресурсе имеется информация о размере накоплений военных в текущем году. К тому же иногда образуется погрешность в размере 1–3%, на которую влияет своевременность включения участника программы в реестр НИС.

Калькулятор военной ипотеки он-лайн

Военная ипотека: сайт

Официальный интернет-ресурс программы создан специально для получения информации из первых рук. Здесь доступным языком написано об учреждении накопительно-ипотечной системы, расписан механизм функционирования, категории участников и прочие пункты.

На сайте Росвоенипотеки можно ознакомиться кредитными и страховыми программами, а также со специальными предложениями от застройщиков.

Имеется полезный раздел вопросов и ответов, где каждый посетитель, если он включен в НИС, сможет решить свою проблему или узнать подробности реализации накоплений.

Военная ипотека в Москве

Ни для кого не секрет, что квартиры в Москве сегодня очень дорогие, причем даже участнику НИС они не всегда по карману. Вопреки стоимости спрос на жилье в столице все же довольно высок. Труднодоступность московской недвижимости не делает ее невостребованной. В связи с этим существует множество программ, продуктов и проектов от частных инвестиционных лиц, банков, компаний застройщиков:

  • Связь-Банк;
  • Возрождение;
  • Сбербанк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • РусСтройБанк;
  • Пересвет Банк;
  • Главмосстрой;
  • ГК Мортон и др.

Что касается застройщиков, то их в Москве десятки, так что выбрать подходящую можно. Однако обязательно нужно интересоваться лицензией фирмы, аккредитацией в АИЖК и банке-кредиторе.

Военная ипотека в 2018 году: изменения

Нынешняя программа начала свое действие в 2015 году. Она существовала и ранее, но именно два года назад была «перезапущена». Новый проект в сегодняшней своей форме привнес в привычную систему некоторые новшества, породившие не совсем ясные ситуации, вопросы и неточности, требующие решения для беспроблемной их реализации на практике.

Свежие изменения, касающиеся условий и порядка оформления военной ипотеки, можно представить следующим списком:

  1. После индексации в 2017 году величина годовых государственных ипотечных взносов на индивидуальных счет военнослужащего составит немногим более 260 000 рублей, тогда как два предыдущих периода подряд сумма оставалась неизменной – 245 880 рублей. Индексация не проводилась по причине шаткой экономической ситуации в целом по стране. В нынешнем году было решено возобновить индексацию по НИС.
  2. Предельная сумма займа снижена до 2 млн. рублей, тогда как до этого банкам был установлен лимит в 2,4 млн. Здесь стоит обратить внимание на то, что речь идет не о полной стоимости объекта недвижимости, а лишь о средствах, занимаемых у банка на его приобретение. При накоплении достаточной суммы на счету военного, годной для первого взноса, с банком заключается ипотечный договор, а остальные средства берутся в кредит. Так, если накоплено 750 тысяч рублей, стоимость квартиры может достигать 2,75 млн. А при наличии более крупной суммы, скажем, 1 300 тысяч, допустимая цена недвижимости по программе возрастает до 3,3 млн. рублей.
  3. Разрешено объединение двух субсидий. Раньше был спорным вопрос, когда оба супруга являлись военными, ведь они оба обладают правом претендовать на субсидию. В текущем году введено правило о разрешении объединения двух НИС в целях приобретения общей жилой недвижимости. К тому же в рамках этой темы следует упомянуть, что материнский капитал теперь можно беспрепятственно использовать вместе с военной ипотекой.
  4. При увольнении из армии по причине ранения или болезни, а также при выходе на пенсионный отдых все накопления военнослужащего никуда не пропадают. Уволенный из ВС РФ гражданин вправе потрать эти средства на свое усмотрение, причем не обязательно на недвижимость, цели могут быть иными.
  5. В 2017 году было отменено обязательное условие, позволяющее отчислять выплаты только в том случае, если военный не имеет собственного жилья.

Таким образом, видно, что военная ипотека стала еще привлекательнее и легче. Упрощенные условия позволяют военнослужащим спокойно трудиться на благо своей страны, зная о наличии серьезных гарантий от государства.

ВТБ: военная ипотека

Банк ВТБ24 практикует ипотечное кредитование для военнослужащих. Специализированный продукт банка имеет одну из самых низких процентных ставок среди конкурентов – 9,7%, первоначальный взнос в размере 15% и максимальную величину займа – 2,29 млн. рублей.

После подачи заявки на военную ипотеку решения следует ожидать 4–5 дней, а в случае положительного вердикта времени на поиск объекта и переговоры с продавцом дается 4 месяца. Список документов здесь такой:

  • паспорт;
  • заявление по форме банка;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • свидетельство об участии в НИС.

У банка ВТБ24 есть свой список аккредитованный страховых компаний, где заемщик может застраховать свою жизнь, квартиру и титул.

Какие нужны документы ля военной ипотеки

Оформление военной ипотеки

Порядок получения военной ипотеки определен законодательством страны, а банки лишь вносят некоторые коррективы, согласно своим условиям. Непосредственно оформлению предшествует получение свидетельства, которое будет подтверждать право использования целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Этот сертификат дает возможность в любом месте, независимо от места расположения приобретаемого объекта, а также квартира не обязана находиться поблизости с местом службы военного.

Термин «целевой» займ означает конкретное направление средств: покупка жилого помещения. Порядок использования накопившегося капитала строго определен: не ранее, чем через 3 года после начала военной службы. При невозможности продления контракта выплаты будут сохранены уволенным по здоровью, передислоцированным военным и сотрудникам расформированной части.

По истечению трехлетнего срока службы военнослужащий вправе подать рапорт на направление своих накоплений в счет первоначального взноса по ипотеке. Можно, конечно, подождать еще, пока накопится большая сумма, подходящая для приобретения более престижного и благоустроенного жилья.

ВНИМАНИЕ! Военная ипотека, в отличие, скажем, от программы «Молодая семья», может быть направлена на покупку элитной квартиры, таунхауса или коттеджа. Жилье не обязательно должно относиться к эконом-классу.

Рапорт военного рассматривается руководством, в случае одобрения он становится обладателем сертификата. Далее можно выбрать банк, подать заявку, подыскать жилье, которое не должно выходить за рамки требований «Росвоенипотеки». Сам военнослужащий не обязан платить взносы, за него это делает фонд Министерства обороны Российской Федерации.

Документы для военной ипотеки

Чтобы разобраться, какие нужны документы заявителю в банке, стоит сначала перечислить действия, необходимые для регистрации в системе. Единый сайт для всех участников НИС – http://rosvoenipoteka.ru/. Данный ресурс вмещает в себя всю базу накоплений военнослужащих Вооруженных Сил РФ. Господдержка положена каждому участнику, зарегистрированному в системе. Для этого потребуются некоторые документы:

  • копия рапорта (он необходим тем военнослужащим, которые включены в систему не автоматически, а по собственному желанию);
  • копия паспорта будущего участника;
  • первый контракт военного (матросы, солдаты, сержанты и старшины должны предоставить копию своего второго по счету контракта);
  • объяснение ответственного лица в случае, если участника включили в список позже, чем через 3 месяца после фактического возникновения права включения в реестр.

Для оформления кредита военнослужащему необходимо явиться в банк с уже собранным пакетом бумаг:

  • паспорт;
  • заявление;
  • ИНН;
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей (если есть);
  • справка со службы;
  • копия трудовой книжки;
  • справка участника НИС.

Вердикт банка здесь, главным образом, будет зависеть от выбранного объекта недвижимости, а также от военного стажа работника.

Накопления по военной ипотеке

Так как начисления всем по стране едины, одинакова и накопившаяся сумма в определенный период. Значение имеет лишь продолжительность службы, то есть момент вступления в НИС.

Сумма накоплений по годам берется от 1 января по 31 декабря каждого года. Ежемесячные поступления равны 1/12 части от полного размера годового взноса.

Военная ипотека при увольнении

Государство заинтересовано в предельном сроке службы каждого военного, однако бывают ситуации, когда сотрудника приходится уволить. Многие увольнения в военной систем сегодня происходят по причине организационно-штатных мероприятий (ОШМ). В основном военнослужащие увольняются по собственному желанию в связи с сокращением должностей, а на более низкий чин и оклад штатские офицеры редко соглашаются.

Военная ипотека после увольнения зависит от выслуги лет военного. На весь объем выплат претендуют офицеры, отдавшие Вооруженным Силам РФ более 20 лет своей жизни. Такой стаж позволяет им использовать накопленные средства по своему усмотрению, то есть как угодно. Защитники Родины после 10 лет службы и более, вправе забрать свой капитал, оплатить им военную ипотеку, получить дополнительную компенсацию. Если они уже приобрели жилье по программе, уволились, а ипотека еще не закрыта, то гасить им придется ее самостоятельно. Контрактники, отдавшие службе Родине меньше 10-летнего срока, остаются без накоплений, льгот, к тому же обязаны вернуть внесенные за них платежи по ипотеке.

Льготные основания увольнения, куда входят и ОШМ, следующие:

  • неудовлетворительное состояние здоровья;
  • семейные причины;
  • достижение пенсионного возраста.

В целом военная ипотека – это очень выгодное мероприятие, однако вся выгода будет полнообъемной, если военный прослужит Родине 20 лет. Так государство «завлекает» на длительный срок военных и формирует постоянный кадровый состав.