Кредитные карты банков

Особенности кредитных карт

Взять кредит в банке сейчас означает получить заем наличными или выпустить кредитную карту. Чаще всего, банки охотнее предоставляют безналичный кредит. В ближайшие годы оплата наличными товаров и услуг будет сведена к минимуму. Безналичный расчет позволяет не носить с собой большие суммы денег, упрощает торговые операции, но имеет свои минусы психологического характера.

Какие психологические моменты могут вам помешать:

1. Человек, который достает из кармана деньги на кассе, может контролировать свои расходы – он их видит и держит в руках. При безналичном расчете, бдительность снижается и за один поход в магазин покупатель тратит намного больше. На этом и основаны все негативные моменты безналичного расчета и кредитных карт, в частности.
2. Кредитная карта, на которой есть большая сумма, действует на потребителя как сигнал – я богат и могу позволить себе все. В это время мозг отказывается думать о том, что деньги банка нужно будет возвращать, часто себе в убыток.
3. Кредитная карта со льготным периодом заглушает здравый смысл, и человек не вникает в схему выплат, не вносит платежи вовремя и попадает в кабалу вечного долга перед банком.

Что делать, чтобы избежать кредитных неприятностей

1. Отбросьте эмоции и рационально подумайте – зачем вам кредит. Банкиры считают, что брать деньги в кредит, чтобы купить вещь – бессмысленная трата. Но каждый сам решает необходимость кредитной карты.
2. Посчитайте ваш доход в месяц и время выплат зарплаты, чтобы узнать – совпадет ли время погашения кредита с днем зарплаты. Ближе ко дню з/п денег, обычно уже недостаточно.
3. Узнайте в банке и запишите схему платежей, сроки по датам и проценты за просрочку.
4. Внимательно читайте условия договора и переспрашивайте все непонятые пункты – вам обязаны дать разъяснения.
5. Имейте резерв, чтобы можно было погасить долг за 1 – 2 месяца, на случай форс-мажорных обстоятельств.

Итак, помочь может холодный математический расчет, точная цель (желание открыть бизнес, кредитом дать себе толчок к развитию и обогащению), здравомыслие и свои деньги на счете в банке.

Какие могут быть нюансы между рекламой кредитной карты и реальным предложением

Внимание!

1. Если в рекламе кредитной карты предлагается лимит в 600 тыс. руб., это не значит, что вам его полностью дадут. Каждый клиент получает лимит по карте индивидуально. На сумму кредита, в первую очередь влияют:

• зарплата (от 15 тыс. руб.);
• кредитная история;
• наличие кредитов в других банках;
• город (чем крупнее населенный пункт, тем больше кредитный лимит).Например, банки Москвы выдают кредиты по более выгодным условиям, с более высокой суммой, по сравнению с маленькими городами.

2. Получить кредит жителю крупного города на 70% проще, чем клиенту из села, например. Низкий коэффициент зарплаты в маленьких городах может привести к отказу в кредите, или банк выдаст карту с лимитом в 5000 руб., вместо 300 тыс. (к примеру).
3. В рекламе не могут рассказать обо всех преимуществах и недостатках каждой кредитной карты. Выбирается только самое лучшее и заманчивое. 30 секунд эфира не могут вместить получасовой рассказ специалиста.
4. Если в рекламе по кредитной карте вы слышите, что заем можно получить только по паспорту, то не рассчитывайте на крупную сумму. Чтобы получить больше 100000, желательно предоставить банку гарантии в виде справки о доходах и другую информацию, которую финансовая организация от вас запросит. Чем больше документов – тем больше лимит по карте и сам кредит и тем ниже процентные ставки.

Помните! Банк может отказать в кредите:

• в конце рабочего дня (4 –5 часов вечера);
• к концу квартала;
• ближе к праздникам;
• во время внутренних технических работ (в Ростове-на-Дону это август, конец октября – середина ноября, В Кисловодске – конец апреля – начало июня). Это не значит, что вам обязательно откажут, но, если такое случится – попробуйте подать заявку позже.

Кредитная карта – это очень удобно, если следовать правилам банка и вовремя вносить платежи. Если вы выбрали кредитную карту конкретного банка, значит вас устраивает процентная переплата и вы посчитали во сколько вам обойдется взять в долг в этом банке.

Заказать кредитные карты онлайн

В ситуациях, когда нет времени на походы по банкам и их филиалам, стоять в очередях и ждать, когда вам оформят кредит. Заявку на кредитную карту можно оформить онлайн, через интернет, сидя дома. На официальных сайтах банков вы можете заказать любую карту – дебетовую или кредитную. Оформление заявки занимает несколько минут. Через интернет вы можете взять:

• мини-кредит;
• кредитную карту со льготным периодом;
• простую кредитную или дебетово-кредитную карту;
• потребительский кредит;
• кредит на развитие или создание бизнеса.

Получить нужный вид кредита вы сможете:

• сами (в ближайшем офисе банка);
• по почте;
• курьерской доставкой.

В среднем, по всем банкам, схема подачи заявок на кредитную карту мало отличается. Разница только в оформлении страницы сайта и внутренним требованиям банка к клиентам. Сейчас небольшие банки охотнее выдают одобрения на кредит, в целях привлечения клиентов. Крупные банки, предлагают более широкий выбор кредитных карт, но и анкету вы будете заполнять дольше. Для получения кредитной карты вам нужно:

• зайти на официальный сайт банка;
• выбрать кредитную карту, пакет услуг которой соответствует вашим требованиям;
• заполнить небольшую анкету (номер телефона и паспортные данные), если вы претендуете на небольшое количество в пределах 50 – 70 тыс. руб.;
• заполнить более подробную анкету со справкой о доходах 2-НДФЛ или налоговой декларацией, если вам нужно от 90 тыс. руб.;
• указать сумму желаемого кредита;
• подать заявку;
• ответ банка вы получите в течение нескольких минут;
• в случае одобрения, вам перезвонит специалист и уточнит детали. Все вопросы вы сможете задать ему;
• вас спросят, каким способом доставить карту и где вам удобнее подписать договор;
• как только карта будет готова, вы сможете забрать ее и воспользоваться;
• если это микрозайм, то деньги перечислят на вашу карту;
• если вы оформили кредитную карту, то выпуск ее займет около 5 дней.

Как оформить кредитную карту в Альфа-банк

Альфа-банк предоставляет возможность оформить кредитные карты в офисах своих филиалов или онлайн. Все кредитные предложения банка рассчитаны на различные жизненные ситуации, в которые может попасть человек. Большим плюсом кредитных карт этой финансовой организации является то, что в любом случае никогда не станете заложником своей кредитной карты. Это не тот банк, в кабале которого можно оказаться. Перейдите на официальный сайт Альфа-банка, вы сможете выбрать и заказать любую кредитную карту Альфа-банка, оформить онлайн заявку. Перед каждой картой есть две кнопки «Оформить» и «Подробнее». Если у вас возникнут вопросы по продукту, на которые нет ответа в информации после перехода по кнопке «Подробнее», то всегда можно позвонить по указанному на сайте телефону +7-495-78-888-78 и расспросить о нюансах оформления для клиентов из вашего города.

Альфа банк кредитная карта «100 дней без процентов»

Одним из востребованных предложений банка является кредитная карта «100 дней без процентов»
Условия предоставления отличаются лояльностью. От вас требуется:

1. Вовремя погашать сумму израсходованных денег по кредиту. Весь график менеджер обязательно расскажет и подробно покажет схему платежей.
2. Оплачивать покупки безналичным расчетом. Хотя сейчас снятие денег в банкоматах Альфа-банка не облагается комиссией.
3. Интересоваться состоянием счета и движением средств.
4. Подключить услугу «Альфа-чек». Тогда у вас будет доступ к личному кабинету и приложениям.
5. Уточнить условия договора по закрытию счета.

В реальности без справок банк выдает кредит в размере до 50 – 70 тыс. руб. Если вы сами посетите банк, то сможете ускорить процесс – получите кредит в течение пары часов. Еще быстрее вам оформят кредит, если вы уже являетесь клиентом банка. Вообще клиенты Альфа-банка имеют преимущества перед теми, кто только собирается ими стать. Льготный период в 100 дней, при условии, что вы не будете обналичивать сумму и вовремя вносить платежи по графику, будет продлеваться. Если вы просрочите платеж, то кредит превратится из льготного в обычный, но с высоким процентом. Это вам не выгодно. Поэтому следуйте инструкциям менеджера и пользуйтесь привилегиями в полной мере. В течение 100 дней пользоваться кредитом без процентов, став клиентом Альфа-банка, вы сможете и при условии, что уже пользовались кредитными предложениями Альфа и показали себя добросовестным плательщиком. Вам выдадут дополнительный кредитный лимит в 30 тыс. руб. Дело в том, что работает следующая система:

1. • вы брали кредит на определенную сумму;
   • добросовестно вносили платежи;
   • часть денег, которые вы ежемесячно выплачивали, погашая долг, оседали на вашем резервном счете;
   • после того, как вы выплатите предыдущий кредит, сработает бонусный резерв и на вашем счете окажется 30 тыс. руб.;
   • если вы ими воспользуетесь и добросовестно погасите, то ваша карта снова пополнится резервными средствами. Но, перед тем как снимать деньги с резерва – позвоните своему менеджеру (телефон на вашем экземпляре договора) и уточните сроки платежей.

Карта «100 дней без %» открывает много новых возможностей сотрудничества с банком, если вы намереваетесь серьезно относиться к финансовым операциям.

Кредитные карты без справок

В последнее время банки все чаще выдают кредит без справок и поручителей. Справку о доходах требуют при оформлении кредита на большую сумму. Большинство банков в онлайн режиме и при посещении офиса принимают такие заявки только по данным паспорта и номеру телефона. Оформить такой кредит можно в офисе банка за 1 – 2 часа. Через интернет онлайн-заявку рассматривают несколько минут, а на следующий день перезванивают и уточняют. Через – 7 дней вы уже можете подписать договор и взять вашу кредитную карту.
Чтобы получить кредит сейчас не нужно показывать справку с места работы. Информация о вас будет получена банком по своим каналам.Быстро получить кредитную карту, отправленную по почте, не получится – Почта России сейчас часто задерживает доставку.Курьерская доставка или оформление в банке самый удобный вариант заказать срочную доставку на дом.

Кредитная карта срочно

Для срочных нужд банки предлагают моментальные карты. Оформить их можно быстро и сразу получить. Очень удобно, если вам срочно нужна банковская карта. Вы можете взять дебетовую или кредитную моментальную карту.

Предложения банков:

1. Сбербанк

Чтобы подать заявку на моментальную карту «Momentum» Сбербанка, нужно предъявить паспорт и подписать договор. Что предлагает бесплатная карта Моментум:

• кредитный лимит до 150 тыс. руб.;
• беспроцентный период в 50 дней;
• 18,9% – цена вашей просрочки платежа;
• в экстренных случаях финансового затруднения, банк разрешает выплачивать ежемесячно 5% от суммы платежа;
• при обналичивании заемных денег, помните, что комиссия при снятии с банкомата сбербанка составит 3% (не меньше 200 руб.);

Банкоматы сторонних банков часто выдают деньги по картам других финансовых организаций под очень высокий процент.

Помните! Моментальные карты сбербанка выпускаются тиражами. Если в одном офисе они закончились, то можете обратиться в другой.

2. ВТБ24

Если вам срочно нужны деньги и нет возможности ждать даже несколько дней, вы можете обратиться за моментальным кредитом в ВТБ24. Если оформить онлайн заявку, то можно не ходить в банк, а дождаться доставки на дом. Моментальное решение по карте принимается по заявке каждого гражданина РФ от 21 года. Допустим, вы срочно вылетаете в другую страну и вам нужны дополнительные средства в тот же день.Обратившись в банк, вы подписываете договор и, если сумма минимального кредита (рассчитывается индивидуально и не превышает 50 тыс. руб.), вас устраивает, то вам за час выдадут карту по паспорту и подписанному договору. Если вы хотите, чтобы вас кредитовали на более крупную сумму денег, то операция проверки вашей платежеспособности займет до 3 часов. Моментальная карта ВТБ24 есть не во всех регионах.

Моментальные карты не именные. Как только вы оформите заявку и получите именную карту, моментальная будет аннулирована.

Какие документы нужны, чтобы получить кредитную карту

Заказать кредитную карту можно быстро и без лишних документов. Чтобы оформить заявку онлайн нужны:

• паспорт;
• номер телефона, зарегистрированного на вас;
• дополнительный номер телефона (ваш или близких);
• адрес электронной почты;
• иногда СНИЛС или водительское удостоверение;
• российское гражданство;
• ограничение по возрасту – от 21 до 65 лет (иногда с 19 лет).

Важно! Оформляйте заявки только на официальных сайтах интернет-банков!

Если вы хотите заказать кредитную карту через интернет, то внимательно следите за тем, чтобы адрес сайта соответствовал названию банка. Система банковской безопасности сохранит ваши данные в тайне. Сторонние ресурсы и сайты могут оказаться мошенническими.

Взять кредитную карту, которая вам понравилась по рекламе – необдуманный шаг. Если банк предлагает выгодные условия, но вам кредит не нужен, не обязательно искать повод потратить деньги. Просто помните, что в случае необходимости, вы можете обратиться за кредитной картой, не предоставляя лишних документов.

Крупные банки, такие как Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Россельхозбанк требуют справки с места работы, или 2-НДФЛ, или налоговую декларацию, а также комплект других гарантийных документов, если ваш запрос на кредит превышает 90 тыс. руб. В некоторых случаях банк интересуется, зачем вам такая сумма (кредит от 200 тыс. руб.). Если причина серьезная, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то соглашение будет подписано.

Заявка на кредитную карту

Подать заявку на кредитную карту нужно сразу в несколько кредитно-финансовых организаций. Таким образом вы увеличите свои шансы на успех. Чтобы не тратить время на походы по офисам, можно ускорить процесс, подав онлайн заявки прямо из дома через интернет.

Оформить анкету на получение кредита или кредитной карты можно на сайтах:

• Альфа-банк ;
• ВТБ24 ;
• Райффайзенбанк ;
• Тинькофф ;
• Россельхозбанк ;
• Авангард ;
• Сбербанк;
• Восточный .

Подать заявки в банки онлайн можете в любое время суток. Ответ придет через несколько минут. Но рекомендуем оставлять анкету и запросы на кредитную карту в течение рабочего дня – шансы на одобрение и принятие быстрого решения в вашу пользу возрастут. В любом случае, поданная ночью заявка не может быть серьезно рассмотрена до утра. А так как сервис обещает быстрый ответ, то шансов получить отказ больше в нерабочее время.

Предложения по кредитным картам ВТБ24

Внешторгбанк – второй по величине после Сбербанка России. Вся деятельность направлена на обслуживание физических лиц и малого бизнеса. Мультикарта ВТБ24 предоставляет удобные условия кредитования:

• до 1 млн. руб. кредитный лимит;
• кешбек 10%;
• беспроцентный срок 50 дней;
• 4 опции в пакете услуг вы сможете менять каждый месяц – кешбек за любые покупки, накопительные проценты, возврат до 10% за ресторанные счета и АЗС, бонусы или мили за покупки.

ВТБ банк предлагает и другие кредиты наличными и картой . Для получения таких кредитов нужны паспорт, копия трудовой книжки, 2-НДФЛ, СНИЛС. Оформить кредитные карты, можно лично посетив отделение банка или через интернет по указанным адресам.

Кредитные карты по паспорту

Получить кредитную карту с моментальным решением проще всего через интернет. Онлайн заявка может подаваться на любые карты всех банков одновременно. Реакция на заявку с каждого банка моментальная. Но онлайн-решение зависит от многих факторов:

• количества подаваемых документов (чем больше справок и документов, тем выше шанс получить одобрение);
• кредитной истории (зависит от политики банка и конкретной ситуации);
• наличия других карт или счета в данном банке (это преимущество);
• величины вашей з/п;
• стажа работы (не менее 3 месяцев на последнем месте);
• иногда важна цель (для чего нужен кредит).

Только по паспорту вы можете получить карту с низким лимитом, например, в 5000 руб. Но, например, в Альфа-банке, при личной встрече, шансов получить кредитную карту с лимитом до 50-70 тыс. руб. только по паспорту достаточно высоки.

Как получить кредитные карты с плохой кредитной историей

Бывают ситуации, когда по стечению обстоятельств, кредитная история была испорчена. Крайне сложно удалиться из черного списка. Если необходим кредит, но кредитная история плохая, оформить заем можно на сайтах интернет банков и кредитных организаций. Но вы должны помнить, что при неуплате долга такие организации передают дела коллекторским агентствам.

Получить деньги за 5 минут можно, например, здесь:

• «Займ без отказа». Составьте заявку по данным вашего паспорта и номеру телефона. Вам перезвонят и обговорят условия.
•  кредитный брокер, с помощью которого вы можете взять кредит, даже если находитесь в «Черном списке», за 2 дня. Оставьте на сайте свой номер телефона в специальной графе, консультант вам перезвонит, чтобы подробно объяснить схему оформления кредита.
•  сайт, на котором происходит подбор кредиторов по вашей заявке на территории всей РФ. В течение часа вы получите результат.

Необходимые условия:

• паспорт с гражданством РФ;
• стаж работы от 3 месяцев;
• возраст от 18 лет.

Услуга бесплатная. Сайт работает в интересах банков и получает проценты за работу с них. Размер займа – от 1 тыс. до 1 млн. руб. Можете подать заявки самостоятельно в несколько банков на выбор, возможно один из них одобрит вашу заявку.

Лучшие кредитные карты на 2018 год

Выбор кредитных карт огромен. Каждый банк предлагает выгодные кредиты по различным направлениям и условиям. Выбрать, какая лучше, достаточно сложно – сколько клиентов, столько и мнений. Но самые популярные кредитные карты на 2018 год предлагают банки:

• ВТБ24;
• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Россельхозбанк;
• Альфа-банк;
• Московский инвестиционный;
• Восточный.

Существуют и предложения банков, обслуживающих отдельные зоны. Их предложения актуальны для жителей собственных регионов. В других городах и республиках об этих банках могут знать только по наслышке.
Какая карта выгоднее, по мнению потребителей:

• с большим беспроцентным периодом;
• с низкой процентной ставкой;
• с дополнительными опциями, бонусами;
• с низкой (или без) комиссией за снятие наличных.

Если вы задаетесь вопросом, какую карту оформить, то отдавайте предпочтение тем предложениям, которые отвечают именно вашим потребностям.

Список банков 2018 года, где выгоднее оформлять кредитную карту.

Даже если вы привыкли пользоваться услугами одного банка, периодически просматривайте предложения других организаций. Возможно, вы найдете лучшее предложение. Но не забывайте, что для своих постоянных клиентов, банки делают выгодные индивидуальные предложения.

Вам будет интересно:

Интересное по теме:

Кредитные карты с льготным периодом

Премиальные карты

Карты моментальной выдачи