Кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом

Рекламные ролики льготных кредитных карт манят своей доступностью и бесплатностью. Вы хотите решить свои финансовые проблемы сейчас и сразу, и уверены, что банк даст вам деньги просто так. Но финансовая сфера работает по своим правилам, которые отличаются от обывательского понимания. Как получить желаемый кредит, чтобы ваши интересы совпадали с предложением кредитной организации? Нужно разобраться в тонкостях и принципах кредитования населения и выбрать самое подходящее предложение.

кредитные карты с льготным периодом

Что нужно знать о кредитных картах со льготным периодом

Для тех, кто далек от мира финансов, можно сказать просто, что банки – организации, которые продают деньги. Цена суммы, которую вы на время берете в заем, «покупаете», – это проценты, начисляемые банком. Деньги должны работать и приносить еще больше денег – это постулат финансовой сферы. Для привлечения клиентов, банки выделяют тот период, за который не понесут убытков, если на определенную сумму не будет начислен процент. Поэтому, если вам отказали в кредите, на это могут быть и внутрибанковские причины:

  • период отчета в банке;
  • превышение лимита кредитования;
  • проверки и многое другое.

Ни одна финансово-кредитная организация не будет работать себе в убыток. Это приведет к банкротству. Низкий процент могут позволить себе самые крупные финансовые организации. Кредиты физическим лицам (потребителям) составляют мизерный процент от всей деятельности банка, но содержит максимум рисков.

Переход от наличных к безналу происходит по схеме иностранного банкинга. Почему взимается процент на снятие денег с кредитных карт? Все лицензированные финансово-кредитные организации кредитуются Центробанком России. Пока деньги в безналичном обороте, они работают на банк и его партнеров (объекты инвестиций). Как только требуется массовая обналичка крупных сумм, всплывают все обязательства банка. Он запрашивает нужную общую сумму в Центробанке (это приводит к проверкам) и влезает в долги, которые позднее ему придется погашать из других источников. Поэтому банк выдает физ. лицам без процентов деньги так, чтобы они все же находились в обороте (на карте) и работали по внутренней схеме. Нюанс в том, что деньги в банке работают на банк всегда, даже если просто лежат на вашем счету.

При фразе «бесплатный» кредит, сразу срабатывает психологический фактор и человек представляет доброго волшебника, который раздает капитал. Быстрые, почти «халявные» деньги маячат на горизонте. Такого не бывает. Помните, что финансы и юрисдикция – две сферы, где царят свои законы. Не знание законов, не освобождает от ответственности (в данном случае, финансовой).

Вам нужно знать, чтобы не стать заложником кредитного договора:

  • с какого момента действует льготный период (ЛП);
  • к какому числу нужно погасить беспроцентный долг;
  • действует ЛП только при безналичном расчете или можно снимать наличкой;
  • при каких случаях начисляются проценты;
  • какие еще проценты предусмотрены;
  • чтобы продлить ЛП, нужно ли свести на ноль предыдущий;
  • когда договор считается расторгнутым;
  • какие проценты за пользование картой;
  • при каких условиях льготный кредит превратится в обычный;
  • какой процент, и с каких сумм вы выплачиваете в итоге;
  • начислятся ли проценты, если вы временно прекратите пользоваться картой.

Кроме этого, очень внимательно прочтите договор. Все вопросы уточните у сотрудника и запишите.

Кредитные карты Альфа-банка со льготным периодом «100 дней без процентов»

Один из первых, Альфа-банк, начал выдавать кредиты со льготным периодом физическим лицам, в то время, как другие банки старались финансировать более крупные проекты. Альфа предлагает больше всего вариантов именно по кредиту на льготной основе. Сейчас действует 8 видов карт от 60 до 100 беспроцентных дней. Условия каждого предложения в этой организации ориентированы на любые потребности клиентов.

Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без %» :

  • 100 дней Грейс периода;
  • по 2 документам;
  • ставка зависит от количества документов;
  • кроме этой карты, сможете оформить еще три кредитные по другим условиям;
  • за обслуживание карты заплатите 1190 руб. в год;
  • за снятие наличными всей суммы сразу в собственном банкомате комиссия не начисляется. В других – по расценкам банков;
  • владеть такой картой может физ. лицо гражданин РФ от 18 до 70 лет;
  • благодаря чипу, можно пользоваться в Европе;
  • карта привязана к рублевому и валютному счету;
  • если вы в течение 20 дней, после получения отчета погасите задолженность, то сможете пользоваться указанным ЛП и дальше;
  • если вы погасите задолженность за эти 100 дн., то процент начисляться не будет;
  • карту, по вашей онлайн-заявке, оформят в течение 5 дней (получить можно в офисе);
  • процентная ставка от 23,99%;
  • лимит индивидуальный от 50 до 150 тыс. руб.

Есть и другие карты:

  • двухсторонняя карта «Близнецы»  совмещает дебетовую (Classic) и кредитную (Gold) Грейс-карту со льготой на 100 дней;
  • Платинум, обслуживание которой составит в год 5490 руб., а лимит – 200 тыс. руб.;
  • Gold  привилегирирует обладателя на срочную выдачу наличных, круглосуточную мед. и юридическую помощь, быстрый перевыпуск карты (при утере). Комиссия за снятие наличными – 0%.

У каждой карты свои достоинства и недостатки. Другие карты Альфа имеют Грейс от 60 дней, 10% Cash Back и т. д.

Как работает кредитная карта при снятии наличных в течение льготного периода

Как проходит процесс снятия наличными в течение ЛП? Этот важный вопрос требует тщательного изучения. Вы может в одну минуту оказаться должны банку, сами того не ведая.

льготный период кредитной карты

Если снимаете наличные с карты со льготным периодом, то при платежах вам будет начисляться и комиссия.

Есть города, в которых практически невозможно найти банкоматы некоторых банков. Поэтому вам придется или переводить деньги с кредитной карты на другую, доступную (за проценты) или платить комиссию за снятие наличных с других банкоматов по тарифам банков. То есть, вы будете дважды платить за сумму, которая вам необходима – комиссию банку-кредитору и проценты за снятие банкомату стороннего банка.

Если вы сняли деньги, к примеру, 3 раза в течение ЛП, то:

  • между первым и вторым снятием будет начислен процент за первую сумму;
  • между вторым и третьим – процент за сумму первого и второго использования;
  • после третьего – процент за сумму всех трех операций;
  • к 20 числу следующего месяца кредит обязательно должен быть погашен;
  • комиссия начисляется в зависимости от договора.

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом

Сбербанк определил льготный промежуток в 50 дней. Большинство кредитных карт имеют Грейс период.

Производить оплату покупок наличными не выгодно. Так же, как и пользоваться этой картой для хранения своих денег. Комиссия взимается не только за обналичивание, но и за перевод с карты на карту любого филиала сбербанка по регионам.

Чтобы рассчитать самые выгодные для вас периоды совершения покупок, посмотрите пример действия льготного периода:

  • вы взяли кредит 20 ноября;
  • ЛП – 50 дней (до 9 января вы должны вернуть деньги обратно на кредитку);
  • отчетный период – 30 дней с момента оформления и совершения покупки (до 20 декабря). К 20 декабря будет сделан отчет о ваших тратах в период пользования;
  • если вы оплатили покупку, к примеру, 10 декабря, то у вас остается до 9 января всего 29 дней (10 дней отчетного и 20 – платежного периодов).

Как работает калькулятор:

  • введите дату кредитования;
  • заполните, какой льготный период вам предоставлен. В примере расчета 50 дн.;
  • введите дату и сумму покупки (у нас 10 декабря планируется потратить 30000 руб.);
  • выберите процентную ставку (в примере 23%);
  • нажмите «Рассчитать»;
  • на календаре у вас зеленым будут отмечены все дни Грейс периода. Белый квадратик – дата покупки, желтый – окончание льготы;
  • по расчету примера, если вернуть всю сумму вовремя, то экономия составит 567 руб.

Вывод: выгоднее всего оформить карту и сразу купить то, что нужно. Тогда у вас будет 50 дней в запасе, чтобы успеть погасить долг. Это тот самый пример, когда отсчет периода начинается с момента оформления.

Золотая карта выпускается сбербанком в виде Visa gold и MasterCard

  • действует 3 года;
  • за обслуживание  в год вы можете платить 0 – 3000 руб.;
  • 23,9 – 33,9%;
  • кредит до 600 тыс. руб.

Внимание! Если вы хотите сотрудничать со сбербанком, то лучше всего подготовить все вопросы по карте заранее и тщательно расспросить специалиста в офисе о всех подробностях и нюансах.

Кредитная карта со льготным периодом. Анализ отзывов

Многочисленные, абсолютно полярные отзывы клиентов банков, которые стали обладателями льготных карт, говорят только об одном: одни нашли то, что им было нужно, а другие, не вникая в тонкости, решили быстро воспользоваться бесплатным «сыром».

банковские кредитные карты

Одна и та же карта может быть выгодной для бизнесмена, периодически нуждающегося в средствах до определенного срока, или стать долговой кабалой для человека, который хочет срочно исполнить свои необдуманные материальные желания. Здесь работает принцип: брать кредит нужно только если вы собираетесь на этом заработать.

Есть негативные отзывы от людей, которые много времени проводят, например, в Крыму, где, в основном, сейчас работает Россельхозбанк. Карты сбербанка пока практически нигде невозможно использовать – они не помещаются в банкомат. Это временное неудобство, но, перед поездкой, лучше просмотреть карту банкоматов. Жителям, к примеру, Кисловодска проблематично брать Грейс карту Альфа-банка, так как с обслуживанием этой карты возникают трудности, а ближайший крупный офис находится в Ставрополе.

Анализируя отзывы, можно выделить ряд ошибок, которые приводят к недовольству и увеличению долга:

Ошибка Следствие
Не вникли в договор Условия договора стали шокирующими и привели к долгу
Сняв деньги, пренебрежительно отнеслись к финансовым условиям Пришлось платить и сумму кредита и неожиданно появившуюся комиссию
не поняли систему платежей, не уточнили дату обязательного платежа Постоянные просрочки превратили Грейс карту в обычный кредит с большим процентом
После использования и погашения кредита, просто выбросили карту, вместо того, чтобы обратиться в банк и аннулировать договор Карты нет, долг погашен, а из банка звонят в конце года с требованием выплатить проценты за пользование картой
Не выяснили, с какими магазинами сотрудничает карта В некоторых магазинах снимается комиссия
Смс-оповещение о дате платежа не пришло, а в личный кабинет не зашел и в банк не позвонил Оплату не произвел и попал под проценты

Все негативные отзывы основаны на том, что банк снимает проценты, о которых не было условлено. На самом деле, все указано в договоре, а специально обученные специалисты все подробно рассказывают. Их работа заключается в том, чтобы подробно объяснять вам и отвечать на вопросы, до тех пор, пока не поймете. Вы же рассказываете врачу свою проблему, и задаете вопросы? Финансист – это тоже профессия. На самом деле, банк обязан говорить клиенту правду. Ваша задача, отбросив жадность и веру в волшебство, внимательно слушать и понимать, на каких условиях банк может позволить себе занять вам деньги бесплатно. Чтобы оказаться в числе грамотно и рационально использующих преимущества льготного периода займа, придерживайтесь 4 правил:

  1. Узнайте все о кредите до его оформления!
  2. Подумайте, зачем вам нужен кредит и чем будете его погашать!
  3. Прочитайте договор и поймите график, условия платежей и начисления процентов!
  4.  Кредитная карта – это ваша «напоминалка» и ключ к деньгам, а не главный документ. Основные условия вы подписали в офисе в 2-х экземплярах.

По отзывам, лучшая карта, из числа предлагаемых банками, считается «100 дней без %» от Алфа-банка, Платинум Тинькофф, «90 даром» дальневосточного банка АТБ, многие другие, которые по рейтингу среди лучших. Все карты предназначены для безналичного расчета. Ссылки на сайты в таблице рейтинга.

Для сравнения, можно сказать, что по каждому продукту есть масса негативных отзывов. Большинство из них, судя по содержанию, исходят от людей, которые не правильно поняли систему льготного кредитования или обратились в банк, деятельность которого изначально направлена в определенную сферу хозяйствования. На содержание карты и ее обслуживание действует не только конкретная программа услуги, но и общие правила банка.

Самые выгодные кредитные карты – это те, в системе которых вы разбираетесь.

Кредитная карта с большим льготным периодом

Обычно банки предлагают беспроцентное кредитование на период до 56 дней. Но сейчас все чаще можно встретить и альтернативные предложения по увеличению срока Грейс:

  • с максимальным льготным периодом до 200 дней банк Авангард . На этом сайте банка вы можете за 5 шагов выбрать любую кредитную карту, от простой до Премиум класса, с льготным периодом 200 дней. На 2017 год, у этого банка, существуют 10 разновидностей таких карт.
  • «Суперкарта» Промсвязьбанка – до 145 дней ;
  •  «Элемент 120», карта на 120 дней без процентов Почта Банка ;
  • «100 дней без %» предлагает Альфа-банк;
  • банк Киви выпустил  карту рассрочки «Совесть» с беспроцентным периодом до 365 дней под 10% .

Эти организации предлагают услуги с самым большим льготным периодом от 100 дней.

Карты выпускаются сроком на 2 года, если вы добросовестно будете погашать кредит, то постоянно сможете пользоваться Грейс периодами.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты

Каждое предложение по кредиту подразумевает разные подходы. Обычно, все указано в договоре. Менеджеры банков подробно рассказывают о всех тонкостях. Закон запрещает скрывать информацию о продукте. Это означает, что вам обязаны:

  • подробно рассказать о схеме действия кредита с Грейс периодом;
  • предупредить об отчетном и платежном периодах;
  • объяснить нюансы вывода средств;
  • оповещать о сроке и способе погашения.

Вы сможете снять только лимит. Льготный период может исчисляться с момента оформления, как в сбербанке, например, или с момента первой покупки, как в Альфа-банке.

Следует знать, как работает Грейс карта, и как вы будете платить проценты.

Например, вы оформили беспроцентный кредит. На самом деле:

  • вы платите 1 миллионную %;
  • лимит карты не превышает вашего трехмесячного заработка;
  • оформить такую карту вы можете, если ваш доход не ниже 15000 руб. в месяц;
  • погашать заем вы должны в первые 20 – 30 дней с момента заключения договора, момента первой покупки или по другим условиям банка;
  • кредитный период рассчитывается или с момента подписания договора, или с первого использования карты.

Схема платежей, пример, по которому можно использовать беспроцентный кредит на 100 дней в Альфа-банке по карте «100 дней без %» будет выглядеть следующим образом:

Видно по рисунку, вам не нужно заботиться о том, как понять, сколько платить и когда, чтобы Грейс период не нарушился. Вам придет смс-оповещение.

Как оформить кредитную карту со льготным периодом

В настоящее время оформление кредита стало намного проще. Не нужно ходить из банка в банк с пачкой документов. Достаточно зайти в интернет на сайты банков (лучше официальные) и подать заявки онлайн. Можно сразу в несколько организаций.

Звоните бесплатно по горячей линии и специалисты ответят на вопросы. Номер телефона появится на странице, как только вы выберите город в выпадающей вкладке. Получить карту можно без справок и поручителей. Достаточно двух документов, подтверждающих вашу личность. Но в этом случае не рассчитывайте на большую сумму. Заказать онлайн карту можно сразу в любое время суток:

  • указать данные по паспорту;
  • СНИЛС или другой документ, по требованию банка;
  • справку о доходах (если нужно);
  • номер телефона (личный);
  • электронная почта;
  • сведения о работе;
  • среднемесячный доход;
  • размер желаемого займа;
  • цель кредита (иногда).

Ответ на заявку получите сразу. А спустя 5 рабочих дней, пригласят в офис банка вашего города, где и произойдет выдача карты с подписанием договора. Это касается кредитов на 56 дней или с увеличенным до 100 дней Грейс периодом.

Чтобы проследить движение денег, узнавать проценты и даты выплат, достаточно зайти онлайн в личный кабинет. Если вы будете контролировать свои расходы, то шансы остаться в должниках сведутся к нулю.

Льготный период кредитной карты Тинькофф

Банк Тинькофф  максимально упрощает процесс получения кредитной карты доставкой на дом курьером или почтой.

Грейс карта Платинум со льготным периодом в 55 дней подразумевает:

  • ставку от 12,9 – 49,9%;
  • комиссию за снятие наличных 290 руб. + 2,9%;
  • выдачу по данным паспорта и контактных номеров телефонов (двух)
  • 300 тыс. руб.;
  • обслуживание карты в год – 590 руб.;
  • cach back – 1%;
  • бонусы.

Стоит заметить, что этот банк ориентирован на бизнесменов от среднего и выше уровня дохода. Предложения для физ. лиц нужно уточнять в офисах.

Обзор кредитных карт с льготным периодом на 2017-2018 годы

Лучшие кредитные карты на 2017 год по нисходящему льготному периоду:

Банк/карта Грейс период % Лимит

Тыс. руб.

Сайт
1 Промсвязьбанк/Суперкарта 145 29,9 600 https://www.psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/SuperCard
2 Авангард 200 21 Индивид https://www.avangard.ru
3 Почта банк/«Элемент 120» 120 27,9 500 https://www.pochtabank.ru/service/cards/120
4 Альфа-банк/«100 дней без %» 100 23,9 300 https://alfabank.ru/
5 АТб/«90 даром» 92 33 300 https://www.atb.su/cards/credit/90-darom/
6 Росбанк/Платинум 62 25,9 1000 https://www.rosbank.ru/
7 БинБанк/Платинум 57 30,5 300 (5% возврат) https://binbankcards.ru/#credit_form
8 Восточный банк/Стандарт 56 29,9 300 https://www.vostbank.ru/client/credit-card
9 ВТБ 24/Мультикарта 50 26 1000 (10% возврат) https://www.vtb24.ru/cards/multicard/

Карты Киви «Совесть и Совкомбанк «Халва» , в этот список не включены так как они считаются картами рассрочки. Действуют 365 дней и имеют свои особые льготные условия в сетях определенных магазинов.

Банк Авангард, на своем сайте предлагает удобный вариант создания карты по вашим, индивидуальным условиям. В нарисованный кошелек вы перетаскиваете мышкой те услуги, которые вам необходимы. Программа выдает набор кредитных карт, отвечающих этим условиям. Например, вы хотите, чтобы у вас на карте были подключены услуги:

  • Грейс период в 200 дней;
  • Беспроцентный кредит на сумму до 50 тыс. руб. в российской валюте;
  • платежная система виза;
  • дисконтная программа банка;
  • Priority Pass в подарок;
  • оплата в одно касание.

Программа вам выдаст, при данных условиях, три карты: Виза Голд, Классик и Платинум. Очень удобно, если вы точно знаете чего хотите, но совершенно не разбираетесь в предложениях банка. После выбора остается позвонить по указанному на сайте номеру, выбрав город в выпадающей вкладке (например, Москва – 495-234-98-98), и уточнить условия оформления.

Важно! Перед тем, как оформлять кредитную карту, вы должны абсолютно ясно представлять, зачем она вам нужна, какие расходы сопутствуют, как ее закрыть.

 

Помните! Практически всегда, просто аннулировать, закрыть кредитку – мало. Нужно официально расторгнуть договор в письменной форме. Если этого не сделать, вы все время будете должны банку. Если правильно пользоваться Грейс периодом, то можно по заслугам оценить удобство кредитной карты.