Содержание
Потребители банковских услуг в России относительно недавно познакомились с новым видом кредитного продукта – картами рассрочки. С их помощью владелец карты может приобрести необходимый товар непосредственно в точке продаж, а расплачиваться за него позже. Обладая преимуществами кредитных банковских продуктов, такие карты выгодны ещё и тем, что их владельцы освобождаются от уплаты дополнительных средств в виде процентов или комиссий.
Если вам необходимо совершить покупку выбранного товара на деньги, занятые у финансового учреждения, то лучше всего оформить карту рассрочки в банках, предоставляющих такую услугу. В 2018 году подобными продуктами могли похвастать только три банка, работающих на территории страны — «Совкомбанк», «Киви Банк» и «Хоум Кредит банк».
Держатель такой карты приобретает необходимый товар в точке продажи (как правило, с подобными кредитами работают магазины-партнёры финансовых учреждений). При этом покупатель не платит ни первого взноса, ни каких-либо комиссий или процентов за пользование кредитным лимитом — денежные средства списываются со счёта карты в пользу продавца. В зависимости от срока рассрочки, цена товара или услуги делится на количество месяцев, и покупатель вносит ежемесячный платёж на карту рассрочки до окончательного погашения стоимости.
Отсутствие необходимости уплачивать проценты за пользование кредитом и дополнительные выплаты часто вызывает подозрение у потенциальных клиентов кредитного предложения. Следует отметить, что процентную ставку по телу кредита банку выплачивают компании-партнёры, реализующие свои товары и услуги с помощью карт рассрочки. Таким образом, ритэйлеры увеличивают количество своих покупателей и получают возможность реализовать товар. Также, следует отметить, что многие участники партнёрской программы представляют бренды из средней или высокой ценовой категории, и могут позволить себе заложить выплату процентов по кредиту покупателя в стоимость товара.
Отличительной особенностью таких карт от широко распространённых кредиток является то, что со счёта кредитного лимита нельзя снять наличные средства (поэтому их часто называют виртуальными деньгами). Прежде чем решить, карта рассрочки какого банка окажется для вас самой выгодной, следует изучить нюансы пользования всеми предложениями, какие есть. На сегодняшний день таковыми являются:
- карта «Совесть» от «Киви Банка»;
- карта «Халва» от «Совкомбанка»;
- карта «Хоум кредит», предоставляемая одноимённой финансовой организацией.
«Совесть» (карта рассрочки)
Карта рассрочки «Совесть», предлагаемая «Киви Банком», на внешний вид ничем не отличается от других кредитных или платёжных карт — на пластиковой карте присутствует логотип платёжной системы Visa и номер. С её помощью клиенты финансового учреждения могут покупать необходимые товары и услуги в рассрочку беспроцентно. Основной регион распространения кредитного предложения — Москва и область, но «Киви Банк» анонсировал масштабное расширение географии пользования картой рассрочки. Не в последнюю очередь этому способствовали отзывы клиентов, которым услуга пришлась по душе.
Как правило, главный вопрос, которым задавались клиенты, только что узнавшие о новом предложении «Киви», был — «в чём тут подвох?». Действительно, возможность приобрести товар с отсрочкой платежа, ничего при этом не переплачивая, похожа на «бесплатный сыр». Всё дело в том, что прибыль банка формируется не за счёт держателей карты, а благодаря выплатам магазинов-партнёров акции.
Если вы решились оформить подобную карту, вам придётся всего один раз заполнить необходимые документы, после чего появляется возможность приобретать товары в любое время при любом финансовом состоянии на текущий момент. Согласно отзывам участников программы, процент одобряемости заявок на открытие карт рассрочки на сегодняшний момент составляет 50-60%.
Важно! В том случае, если клиент просрочил выплату по рассрочке, его кредит начинает обслуживаться по процентной ставке 10% годовых.
«Халва» карта рассрочки от «Совкомбанка»
Карта рассрочки «Халва» от ПАО «Совкомбанк» выпускается на пластиковых картах платёжной системы Master Card. Главным преимуществом кредитного предложения от данного финансового учреждения является то, что программа сразу стартовала с федеральным размахом — то есть в большинстве крупных городов страны присутствуют магазины-партнёры акции: в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Волгограде, Тюмени, Иркутске, Архангельске и многих других.
Для получения пластиковой карты с рассматриваемым кредитным предложением клиент банка должен отвечать нескольким условиям:
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Держателю карты на момент оформления должно быть от 20 до 80 лет.
- Наличие официального трудоустройства со стажем работы на последнем месте не менее четырёх месяцев.
- Соискатель должен иметь постоянную регистрацию места жительства не менее четырёх последних месяцев и обязан проживать не дальше, чем на расстоянии 70 километров от ближайшего отделения банка.
- Обязательным условием является наличие номера стационарного домашнего или рабочего телефона.
Оформить онлайн-заявку на получение карты рассрочки можно на официальном портале программы. Также, заказать услугу можно, обратившись к сотрудникам банка и заполнив анкету в любом отделении ПАО.
Владельцы карт «Халва» получают следующие выгоды от партнёрства с банком:
- возможность мгновенных покупок с отсрочкой выплаты до 12 месяцев (в зависимости от условий магазина-партнёра);
- получение кредитного лимита на сумму до 350 тысяч рублей;
- возможность оформить и использовать пластиковую карту рассрочки совершенно бесплатно (отсутствуют платежи за открытие и обслуживание карты);
- карта поддерживает технологию бесконтактной оплаты (владельцу карты не нужно вводить ПИН-код или подписывать чеки) товаров или услуг PayPass;
- на счету можно хранить собственные средства, обналичить которые можно в любом банкомате страны совершенно бесплатно;
- возможность получения дополнительного дохода: остаток личных средств может принести прибыль — на него насчитываются дивиденды, процентная ставка по которым может достигать 8,25% годовых.
Важно! При покупке товаров у партнёров, банк гарантирует подключение услуги кэшбэк — возвращение 1,5% истраченных средств, но не более, чем 5 тыс. руб. в месяц. При просрочке очередного платежа, на тело кредита начинают начисляться проценты по ставке 36,5% годовых.
Карта рассрочки «Хоум кредит»
Карта рассрочки «Хоум кредит» от банка Home Credit Bank несколько отличается от первых двух рассмотренных кредитных предложений — отсрочкой выплаты за приобретённые товары можно воспользоваться не только в существующей сети магазинов-партнёров, но и в любой точке, принимающей пластиковые карты платёжной системы Visa. Максимальный период рассрочки — на 3 месяца, срок выплат в магазинах, сотрудничающих с банком, может достигать 12 месяцев.
Претендент на получение указанной карты должен удовлетворять следующим требованиям:
- иметь гражданство РФ;
- его возраст должен быть от 18 до 64 лет;
- иметь постоянное место прописки в городе, где присутствует филиал финансового учреждения;
- срок постоянного места работы на последней должности должен быть не менее трёх месяцев.
Для оформления карты потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и один из других документов — паспорт для выезда за границу, водительское удостоверение или СНИЛС.
Перед тем, как пользоваться картой рассрочки от Home Credit Bank, важно взвесить свои возможности по дальнейшей выплате рассрочки — если клиент просрочил выплату платежа, на тело кредита начисляются проценты в размере 29,9%.
В настоящее время партнёрами банка является небольшое количество торговых сетей, но менеджмент финансового учреждение анонсировал существенное расширение точек продаж, где покупатель сможет приобрести товар с отсрочкой до 12 месяцев. Основными игроками, участвующими в программе являются:
- «Пятёрочка»;
- «Эльдорадо»;
- «Аптека №1»;
- OBI;
- Delivery Club;
- «Киномакс» и другие.
Минимальный кредитный лимит, предоставляемый Home Credit Bank в рамках программы, составляет 10 тыс. руб., максимальный — 300 тыс. руб. Как и в условиях использования других карт рассрочки, средства кредитного лимита нельзя обналичить — их можно только потратить на покупки.
«Халва» (карта рассрочки): магазины-партнёры в спб
Карта рассрочки «Халва» принимается в магазинах партнёрах на территории Российской Федерации. В настоящий момент они присутствуют во всех субъектах федерации, но большая их часть сосредоточена в крупнейших городах страны. Так в Москве клиенты «Совкомбанка» могут воспользоваться кредитной услугой в таких сетях, как:
- «Бургер Кинг»;
- Nike;
- «М-Видео»;
- «Снежная королева»;
- «Ситилинк»;
- Lego;
- «МТС»;
- «Билайн»;
- «Мегафон»;
- «Технопарк» и других точках продаж.
Практически все партнёры программы, осуществляющие свою деятельность на федеральном уровне, предоставляют свои товары и услуги в рассрочку по карте «Халва». Поэтому, ею можно расплачиваться не только в Москве, но и в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани, Новосибирске, а адреса ближайших торговых точек можно узнать на интернет ресурсе карты рассрочки, введя в соответствующее поле название интересующего населённого пункта.
Карта от «Киви Банка» для покупок в рассрочку: отзывы клиентов
Несмотря на относительно небольшой срок существования карты беспроцентной рассрочки «Совесть», многие клиенты qiwi уже успели воспользоваться кредитным предложением. Среди держателей карт и претендентов на их получение сформировались как положительные, так и очень отрицательные отзывы (вплоть до того, что некоторые пользователи называют кредитное предложение банка «банальным разводом»).
Пользователи услуги выделяют следующие положительные моменты:
- возможность приобретения товара с отсрочкой выплаты;
- беспроцентное обслуживание кредита;
- вежливость персонала при обслуживании клиентов;
- бесконтактный способ оплаты покупок;
- рост кредитного лимита при своевременном или досрочном погашении предыдущих рассрочек.
Однако, пользователями были замечены и свои «подводные камни»:
- небольшой кредитный лимит на карте (в целом, сумма, на которую может рассчитывать держатель карты, зависит только от его уровня доходов, наличия других кредитных обязательств и его истории как заёмщика);
- иногда длительный срок доставки пластиковых карт курьером;
- некоторые клиенты банка жалуются на получение отказа в оформлении кредитной карты рассрочки «Совесть»;
- порой случаются задержки с зачислением средств за рассрочку на карточный счёт (поэтому следует заранее побеспокоиться об очередной выплате).
«Совесть» (карта рассрочки): как оформить
Будущий владелец карты рассрочки «Совесть» от московского «Киви Банка» должен отвечать нескольким условиям:
- иметь гражданство РФ;
- быть в возрасте от 18 лет;
- иметь постоянное место регистрации;
- иметь источник постоянного дохода.
Кроме того, необходимо иметь мобильный телефон, на номер которого будет приходить смс с кодом подтверждения при оформлении заявки или входе в личный кабинет.
Оформить заявку на получение кредитного продукта можно онлайн в сети интернет . где потребуется указать собственные паспортные данные, номер личного мобильного телефона и информацию о доходах. Если сотрудники банка одобрят выделение кредитного лимита, соискателю перезвонит менеджер финансового учреждения и договорится о месте передачи карты. Курьер «Киви Банка» вместе с картой доставляет необходимый пакет документ на подпись, проверяет паспортные данные клиента.
После получения карты рассрочки «Совесть», её необходимо активировать. В смс-сообщении, высланном на номер владельца карты будут содержаться все инструкции по активации продукта. Вкратце, это выглядит так: вы отсылаете номер карты из 16-ти цифр на короткий номер, после чего в ответном смс вам будет сообщён ПИН-код. Приобретение товара с помощью карты рассрочки в первый раз не может проводиться по технологии бесконтактной оплаты — только после первого ввода ПИНа она будет активирована.
«Совесть» (карта рассрочки): магазины-партнёры
На сегодняшний день партнёрами «Киви Банка» являются порядка сотни компаний, торговых сетей и брендов, имеющих в своём распоряжении около 20 тысяч точек продаж товаров или услуг. Расплатиться картой рассрочки «Совесть» можно не только в магазинах или торговых центрах, но и в ресторанах, кафе, интернет-магазинах. К наиболее известным брендам и сетям, позволяющим воспользоваться партнёрской программой, относятся:
- «Аэрофлот»;
- «Эльдорадо»;
- «ОБИ»;
- «Дочки-сыночки»;
- «М-Видео»;
- «Перекрёсток»;
- «Дикси»;
- «Ситилинк»;
- «Бургер Кинг» и многие другие.
«Киви Банк», начав сотрудничество с партнёрами в Москве, постепенно расширил сеть торговых точек. В которых действует кредитное предложение, на всю страну. Сегодня финансовое учреждение имеет партнёров в Нижнем Новгороде, в СПб, в Казани, Екатеринбурге и других крупнейших городах Российской Федерации. Широкая география действия карты рассрочки «Совесть», во многом, обусловлена сотрудничеством с ритейлерами, предоставляющими свои услуги по всей стране.
«Халва» (карта рассрочки): возможности личного кабинета
Разработчики карты рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» позаботились и о максимальном комфорте пользователей при отслеживании своих действий по счёту, его контроле, финансовом планировании своих дальнейших действий. Для этого был создан личный кабинет, доступный каждому держателю пластиковой карты финансового учреждения. Простой в использовании интерфейс страницы позволяет работать на ней даже пользователям, не очень хорошо разбирающимся в компьютерной грамотности.
На странице карты рассрочки её держатель имеет следующие возможности:
- контролировать общую величину кредитного лимита и его часть, доступную для покупок в настоящее время;
- видеть долговые обязательства по карте на момент входа;
- получить информацию о размере обязательного ежемесячного платежа;
- отслеживать список партнёров программы, в которых можно совершить покупку, и его изменение;
- сохранять историю собственных покупок при помощи «Халвы»;
- быть в курсе даты и времени следующего обязательного платежа;
- следить за действием услуги кэшбэка (возвращения части потраченных средств);
- в личном кабинете можно также настроить автоматическое списание средств в размере необходимого платежа по рассрочке с любой имеющейся у клиента банковской карты;
- если держатель карты просрочил выплату по кредиту, на собственной странице он может отслеживать информацию об этом, а также узнать размер начислений по просрочке.
Обзор карт Халва и Совесть: