Кредит для пенсионеров: условия выдачи и лучшие предложения банков

Сектор кредитования банками населения в последнее время испытывает трудности с гарантиями кредитоспособности заёмщика. Происходит это в силу многих факторов – неофициального трудоустройства, «серых» заработных плат, других нефинансовых факторов. Несмотря на устоявшееся мнение о том, что финансовые учреждения неохотно выдают займы людям пожилого возраста, взять в банке кредит пенсионерам сегодня иногда проще, чем другим, в том числе работающим, категориям населения. Банки оформляют выгодные потребительские займы пенсионерам, чётко осознавая, что последние имеют стабильный, гарантированный государством доход.

Перед тем, как определиться, где взять кредитные средства, вы должны внимательно изучить предложения финансовых учреждений и определиться, для каких целей необходимы деньги. Дело в том, что большинство кредитных предложений банков для людей, вышедших на пенсию, ограничивается несколькими сотнями тысяч рублей. Поэтому, иногда сотрудники учреждений советуют потратить чуть больше времени и оформить стандартный кредитный заём.

Как правило, вся процедура получения заявки и одобрения выдачи наличных не занимает более получаса и требует минимальный пакет документов. Кроме того, большинство банков предлагают интернет-страницы, где вы можете оставить заявку и получить решение по ней.

ВАЖНО! При использовании сети интернет, будьте бдительны: важно помнить, что обещания дешёвых или, вообще, кредитов без процентов — одни из самых частых уловок мошенников всемирной паутины.

Банки, выдающие займы пенсионерам, обычно требуют минимальный пакет документов — паспорт и пенсионное удостоверение, также могут быть затребованы:

• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
• полис медицинского страхования;
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение.

Обычно, достаточно предоставить какой-либо один документ из списка. Чтобы решить, в каком банке быстрее всего можно оформить кредитную линию, вы должны изучить, в том числе, и перечень требуемых документов. Денежные кредиты на выгодных условиях могут получить также работающие пенсионеры, имеющие дополнительную статью доходов.

Выдача займа всем категориям населения также зависит от нефинансовых гарантий. Чаще всего, финансовые учреждения требуют подтверждение проживания клиента на месте последнего жительство сроком не менее четырёх месяцев. Некоторые банки требуют наличие стационарного домашнего или рабочего (для работающих пенсионеров) телефона.

Прежде, чем определиться, в каком банке лучше всего взять заём, вам следует внимательно изучить требования и предложения финансовых учреждений на их страницах в сети интернет.

Процентные ставки по кредитам для пенсионеров

Если вы собираетесь взять кредитный заём у банка, главным критерием выбора финансового учреждения является ответ на вопрос, какой процент на сумму долга будет начисляться в течение долгового срока. Минимальная процентная ставка для кредитования физических лиц составляет 12%.

В зависимости от условий выдачи потребительских кредитов и их обеспечения, процентная ставка по займу может меняться. Так, при отсутствии страхования жизни пенсионеров, годовой процент может быть повышен на 4-6% (зависит от конкретного предложения того или иного банка).

Многие банки, например, «Сбербанк», не делают существенной разницы между пенсионерами и другими категориями населения, и кредитуют их на общих началах. Если при оформлении заявки на заём будут отсутствовать поручители, то процентная ставка повышается. Преимущество, как при оформлении кредита, так и при назначении процентной ставки на тело долга, имеют граждане, получающие пенсию в «Сберегательном банке».

Условия выдачи кредитов для неработающих пенсионеров

По понятным причинам, безработные пенсионеры считаются менее надёжными заёмщиками, чем люди, имеющие дополнительный источник доходов. Тем не менее, существуют различные механизмы, позволяющие не только взять необходимый заём, но и увеличить сумму предлагаемых банком средств. Для этого вам необходимо выполнить как можно больше из следующих условий:

• заручиться поддержкой поручителей, имеющих стабильный высокий доход с хорошей кредитной историей;
• иметь положительную характеристику в собственной кредитной истории;
• оформить перевод пенсии на счёт в финансовом учреждении, в котором собираетесь оформить заём;
• при оформлении кредита дать согласие на страхование жизни и здоровья;
• предоставить банку дополнительные гарантии платёжеспособности в виде залогового имущества, которым могут выступать автомобили, недвижимость жилого или нежилого фонда.

Как правило, оформление ссуды проходит в несколько этапов (конечный формат сделки зависит от того, какой банк даёт кредит):

1. Подача заявки в отделении финансового учреждения по месту жительства заёмщика или онлайн в сети интернет.
2. Предварительная оценка специалистами банка платежеспособности клиента, вынесение предварительного решения.
3. Предоставление заёмщиком необходимого пакета документов, в случае положительного решения банка.

ВАЖНО! Если вы решили подтвердить свою платёжеспособность, предоставив залоговое имущество, необходимо будет предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие право собственности на него.

4. Заключение кредитного договора, после чего вы можете получить средства на карту банка или наличными.

«Совкомбанк»: кредитное предложение пенсионерам

Кредитование пенсионеров от ПАО «Совкомбанк» — это выдача ссуды людям преклонного возраста без предоставления залога или обеспечения. Финансовое учреждение кредитует граждан, которым на момент конечного погашения долга выполнится не более 85 лет (большинство других банков устанавливают возрастной ценз в районе 70-75 лет). Неработающие пенсионеры могут взять наличными или на карту от 40 до 200 тыс. рублей, работающие — до 299 тыс. рублей.

Срок кредитования в «Совкомбанке» фиксированный и может составлять 12, 18, 24 и 36 месяцев. Условия по процентным ставкам зависят от количества потраченных средств: так, если было расходовано более 80% тела кредита, то процентная ставка составит 16,4%, менее 80% — 26,4%. Клиент имеет право досрочно погасить заём, не выплачивая при этом каких-либо штрафов. При возникновении финансовых затруднений у заёмщика, сотрудники банка могут реструктуризировать долг, снизив ежемесячный платёж, увеличив срок погашения или понизив процентную ставку (к последнему шагу прибегают значительно реже, чем к первым двум).

 Важно! Ставки по кредитам «Совкомбанка» не зависят от того, застраховали вы заём или нет.

Для получения ссуды заёмщик пенсионер должен предоставить минимальный пакет документов — паспорт, пенсионное удостоверение и один из документов (на выбор) — ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, медицинский полис. Также необходимо предоставить номер стационарного телефона, а для работающих пенсионеров — рабочий номер стационарного телефона (при этом, справка о доходах или с места работы не требуется).

Обычно, решение по предоставлению займа выносится в течение одного рабочего дня. Если вам необходим небольшой кредит, для пенсионеров банк предусмотрел выдачу потребительских экспресс-займов — от 5 тыс. руб. до 40 тыс. руб. Такие заявки рассматриваются в течение часа.

Кредит наличными для пенсионеров: какие банки дают кредит

Задаваясь вопросом, какие банки выдают кредиты пенсионерам, следует помнить о том, что некоторые организации не выделяют граждан преклонного возраста в отдельную категорию и предоставляют им ссуды на условиях, применяющихся ко всем остальным заёмщикам. Наибольшей популярностью пользуются услуги следующих финансовых учреждений:

• «Совкомбанк» (возможность получить до 300 тыс. руб, максимальный возраст заёмщика на момент окончательного погашения долга — 85 лет);
• «Интерпромбанк» (максимальная сумма займа 1 млн руб. для граждан до 75 лет);
• «ОТП-Банк» (до 750 тыс. руб. для граждан до 65 лет);
• «Почта Банк» (возможность получения до 200 тыс. руб. мужчинам в возрасте до 75 лет и женщинам до 80 лет);
• «Россельхозбанк» (до 500 тыс. рублей, возраст заёмщика — до 75 лет).

Перед тем, как определиться в каком банке взять ссуду, следует помнить, что практически все финансовые учреждение одним из требований к заёмщику выставляют наличие стационарного телефона.

Кредит пенсионерам: заём без поручителей

В большинстве банков страны кредит для пенсионеров можно взять без поручителей. Конечно, при этом процентная ставка может быть несколько выше, чем с наличием созаёмщиков, но такой заём освобождает от необходимости поиска знакомых или родственников с документально подтверждённым стабильным доходом.

На получение ссуды без справок со стороны поручителей и их гарантий могут рассчитывать клиенты банков, имеющие определённые доходы, подтверждённые документами из Пенсионного фонда. Так, некоторые финансовые организации требуют, чтобы ежемесячный доход заёмщика, проживающего в Москве, составлял не менее 10 тыс. руб., лиц из других регионов — не менее 6 тыс. руб.

Важным требованием к пенсионерам является также необходимость наличия постоянной регистрации на месте последнего пребывания определённый срок (как правило, он составляет от четырёх месяцев до полугода).

Если вы решили обратиться за ссудой в банк, специалисты рекомендуют подавать заявку в то финансовое учреждение, на счёт которого перечисляется пенсия. Организация уже имеет данные о ваших финансовых поступлениях, и принять решение о предоставлении займа будет легче.

Как правило, сумма кредитов без поручительства сторонних лиц не превышает 200 тыс. руб. наличными (если в качестве дополнительного обеспечения не предоставляется какое-либо имущество).

Условия выдачи кредитов пенсионерам до 75 лет

Основным мотивом отказа пенсионерам в выдаче ссуды банков, дающих кредиты, являются невысокий доход этой категории населения и сокращающаяся средняя продолжительность жизни граждан Российской Федерации. В связи с этим, финансовые учреждения относят такие виды займов к рисковым, и часто отказываются их финансировать.

Если вам на момент погашения кредита не исполнилось 75 лет, существует несколько способов расположить организацию к выдаче средств в долг:

• желательно предоставить финансовому учреждению справку об имеющемся залоговом имуществе, которым может выступать автомобиль или недвижимость;
• можно увеличить шансы на получение кредита, задействовав созаёмщиков (без платёжеспособного поручителя не пенсионного возраста сумма кредитования может быть уменьшена или в ссуде могут отказать вовсе);
• желательно оформлять небольшие займы на короткий срок;
• важно иметь хорошую кредитную историю;
• наличие дополнительных доходов также положительно сказывается на кредитном решении;
• страховка здоровья заёмщика или его имущества не только располагает к выдаче ссуды, но и, в ряде случаев, снижает процентную ставку по ссуде;
• семейное положение (наличие супруга или супруги) играет дополнительную роль при решении;
• плюсом будет являться и имеющийся депозит, желательно в банке, в котором вы намереваетесь взять ссуду;
• работающие пенсионеры в возрасте до 75 лет имеют большие шансы на получение займов.

Справедливости ради, следует сказать, что люди возрастной категории от 50 до 75 лет считаются более дисциплинированными плательщиками, чем остальные. Многие финансовые учреждения учитывают это при выдаче решения о предоставлении кредита, а некоторые из них даже предоставляют льготные условия для людей преклонного возраста.

 «Почта банк»: кредит для пенсионеров

ПАО «Почта Банк» является одним из лидером среди финансовых учреждений России в области выдачи потребительских кредитов для пенсионеров, в том числе неработающих, благодаря выгодным условиям — низкой процентной ставке, большому сроку, предоставляемому для погашения долга, льготным условиям для своих клиентов и ответственных заёмщиков.

Так, организация финансирует выдачу кредитов наличными или на карту в сумме от 20 до 200 тыс. рублей. Перед тем, как взять ссуду в «Почта Банке» желательно оформить получение пенсии в этом же банке — в таком случае, вы сможете рассчитывать на минимальную процентную ставку в 16,9%. В противном случае, сумма к выплате буде рассчитываться по стандартным условиям: от 19,9% до 24,9% (в зависимости от принятия конкретного решения по выдаче кредита).

Ответственные заёмщики, которые погашают сумму займа досрочно, могут рассчитывать на предоставление услуги «Гарантированная ставка». Согласно правилам банка, если кредит погашается досрочно, процентная ставка пересчитывается исходя из расчёта 16,9% годовых по стандартным условиям, и 14,9% для клиентов организации. Оставшиеся после перерасчёта средства зачисляются на сберегательный счёт пользователя услуг.

Как оформить необходимый кредит в «Почта Банке»:

1. Необходимо обратиться в ближайшее к месту жительства отделение финансового учреждения с паспортом и номером мобильного телефона с запросом о выдаче кредита.
2. В течение часа (максимум – на следующий рабочий день) специалисты организации предоставят решение о займе.
3. Денежные средства кредита можно получить в виде наличных или на личный карточный счёт.

Условия выдачи кредитов пенсионерам в «Россельхозбанке»

АО «Россельхозбан» кредитует как работающих так и неработающих пенсионеров на выгодных условиях. Вы можете взять до полумиллиона рублей в качестве ссуды, если на момент окончательного погашения долга ваш возраст не будет превышать 75 лет.

Срок максимального кредитования «Россельхозбанком» пенсионеров может достигать 7 лет. При этом, процентная ставка по кредиту рассчитывается от 13,5% или от16,5%, в зависимости от необходимой суммы займа и того, получает ли заёмщик пенсию в данной финансовой организации.

ВАЖНО! Следует учесть, что если заёмщик отказывается от страхования жизни на период кредитования, ставка по ссуде может быть увеличена на 6%, если на момент окончательного погашения долга ему не исполнится 65 лет, и на 6,5% — если возраст превысит 65 лет.

При определении максимально возможной суммы кредита наличными или на карту учитываются не только пенсионные поступления, но и другие виды доходов:

• средства, поступающие от ведения личного подсобного хозяйства;
• выплаты гонораров и доходов по авторским правам;
• наличие доходов от сдачи в аренду недвижимости или других видов имущества (факты получения дополнительных средств должны быть подтверждены документально).

Банк не будет требовать обоснования целей, на которые вы берёте заём. Даст ли вам организация кредит и до какого возраста вы сможете его оформить, можно узнать на официальном интернет-сайте сельхозбанка.

Интересное по теме:

Выгодный потребительский кредит

Рефинансирование кредита

Кредит под залог квартиры