Содержание
Избавиться от кредита можно двумя способами – долевой и полный расчёт. В первом случае, заёмщик вносит определённую сумму, превышающую ежемесячный платёж по займу, и банк, в соответствии с условиями договора, делает перерасчёт, определяя новый срок кредитования, либо платёж. Во втором – клиент вносит всю сумму по кредиту на счёт, учитывая проценты на момент погашения, после чего, банк снимает долг с заёмщика.
Многие финансовые организации не приветствуют преждевременный расчёт по кредиту, в некоторых случаях (при соответствующих условиях кредитного договора) данная процедура становится даже невыгодной. Это происходит по нескольким причинам:
- Для банка ранний возврат потребительского кредита не выгоден, так как он теряет часть запланированной прибыли в виде процентов от данного соглашения. С другой стороны, кредитная организация лишается рисков невозврата денежных средств;
- Некоторые кредитные договора могут содержать пункт об определённых комиссиях, которые взимаются при досрочном погашении кредита.
Фактическую потерю, либо прибыль по преждевременному возврату денежных средств высчитывают отдельно для каждого случая, так как всё это зависит от следующих параметров:
- Годовая процентная ставка по кредиту, её вид и величина;
- Общая сумма непогашенной задолженности. Чем больше времени проходит с момента начала действия кредитного договора, тем выше становится комиссия по досрочному погашению;
- Действующая система ежемесячных платежей, которая выбирается при составлении кредитного договора. Это может быть аннуитет или дифференцированность погашения кредита.
Полезная информация! Аннуитет – это ежемесячные платежи по кредиту равными по величине денежными суммами (долями). При дифференцированной системе, общая сумма кредита распределяется на равные части, принимая во внимание срок и периодичность платежей!
Дифференцированная система более благосклонна к досрочному погашению кредита, так как процентная ставка по кредиту начисляется на остаточную сумму. А если заёмщик отказывается от дальнейшего использования денежных средств, предоставленных банком, то и дальнейшее начисление процентной сумму невозможно (получается своего рода возврат процентов). При аннуитете досрочное погашение кредита происходит более сложный процесс. Ведь суть этой системы заключается в том, что в самом начале кредитования, заёмщик, производя платёж, погашает проценты, а уже потом саму сумму кредита. Поэтому может случиться так, что клиенту необходимо будет вернуть всю сумму предоставленных средств, невзирая на совершаемые платежи.
Внимание! Досрочное погашение потребительского кредита в «Сбербанке» производится и при помощи онлайн-услуги. И судя по отзывам клиентов банка, она является одной из самых лучших и надёжных в стране!
Калькулятор досрочного погашения потребительского кредита
Для того, чтобы рассчитать выгоду при погашении потребительского кредита и определиться с оптимальными его сроками, рекомендуется использовать онлайн-калькулятор. С его помощью можно производить расчёт кредитов «Сбербанка». Для этого необходимо внести следующие данные:
- Дату оформления кредитного договора;
- Общую сумму кредита;
- Годовую процентную ставку;
- Срок кредитования;
- Вид ежемесячных платежей (аннуитет или дифференцированная система);
- Сумму досрочного погашения;
- Дату преждевременной ликвидации кредита.
После чего, сервис предоставит информацию по общей экономии после досрочного погашения.
Досрочное погашение потребительского кредита в «Хоум кредит банке»
«Хоум кредит банк» позволяет совершить досрочное погашение потребительского кредита как долевым, так и полным способом. Для того, чтобы это сделать, необходимо оформить заявление непосредственно в офисе банка. При полном методе расчёта, следует произвести расчёт общей суммы по кредиту, который произведут сотрудники банковского отделения. При долевом погашении пересматривается график платежей, благодаря чему период кредитования остаётся прежним, а ежемесячный платёж уменьшается. Напоминаем про интересные условия «Хоум кредит банка» в области кредитных карт.
Рассмотрим процесс преждевременного расчёта потребительского кредита на примере реального отзыва клиента банка:
«Был оформлен кредит в сентябре 2017 года, все платежи производились своевременно. В феврале 2018 года решил погасить досрочно кредит и внёс полную сумму, предварительно оповестив об этом специалистов банка. Мне сказали, что кредит будет закрыт 11 февраля. На следующий день, открыв мобильное приложение, я увидел, что кредит не был закрыт и к тому же был просрочен платёж. Связавшись с банком, мне сообщили, что мобильное приложение пока не обновилось, необходимо подождать несколько часов. После чего кредит был погашен. Спасибо за оперативные ответы и доброжелательное отношение»
Александр, 46 лет.
Погашение потребительского кредита при помощи материнского капитала
Не все кредитные организации работают с материнским капиталом. По состоянию на 2018 год, с данным видом финансирования работают следующие проверенные банки:
- «Сбербанк»;
- «ВТБ-24»;
- «Банк Москвы»;
- «Росбанк».
Важно! На данный момент имеется несколько способов применения материнского капитала, к которым относят оплата обучения ребёнка, повышение пенсии матери, лечение, либо реабилитация ребёнка, улучшение условий жилья (в том числе и предоставление ипотеки)!
Досрочное погашение потребительского кредита в «ОТП Банке»
Данный банк предоставляет возможность досрочного погашения кредитов в полной и частично форме. Для этого требуется составить заявление в одном из отделением банка и внести желаемую сумму для погашения. При полном способе погашения необходимо уточнить общую сумму кредита, включая проценты. При частичном способе будет пересмотрен график платежей, с изменением ежемесячного платежа. В обоих случаях внесённые деньги поступят на счёт в дату ежемесячного пополнения счёта.
И напоследок стоит отметить, что учитывать преждевременное погашение кредита необходимо ещё на стадии подписания договора о кредитовании. Также рекомендуется соблюдать несколько простых правил:
- Внимательно прочитать все условия договора, уточнить схему погашения кредита и комиссию при досрочном погашении;
- Хранить все имеющиеся у вас документы, которые удостоверяют факт окончательного погашения кредита;
- Перед тем, как поставить в известность банк о вашем будущем досрочном погашении, рекомендуется получить выписку с текущим остатком задолженности перед банком.
В завершении рекомендуем Вам ознакомиться с видео обзором способов досрочного погашения потребительского кредита при помощи материнского капитала:
