Погашение ипотеки материнским капиталом

Согласно гос. программе поддержки молодых семей с 2-мя и более детьми, с 2007 года родители имеют возможность оформить маткапитал. Одна из ее целей — качественное улучшение условий жизни несовершеннолетних детей. Официальным документом, который подтверждает право реализовать денежную выплату, является сертификат, оформляемый и получаемый матерью ребенка в пенсионном фонде (сокр. ПФ) по месту своей регистрации (прописки). Учитывая большое количество семей, попадающих в категорию с двумя и более несовершеннолетними детьми, у многих возникает вопрос, как можно потратить средства, оформить ипотеку или же погасить ранее заключенный ипотечный кредит с помощью сертификата.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Главным документом, который регулирует расходование целевых средств по маткапиталу, является ФЗ №256-ФЗ. Оплата части ипотечного займа средствами мат. капитала выгодна для всей семьи, поскольку при этом уменьшается сумма задолженности, появляется возможность быстрее уплатить остаток долга и вступить в права владения недвижимым имуществом. Однако, только четко зная, как погасить займ правильно, можно воспользоваться помощью со стороны государства и применить материнский капитал в счет уплаты части кредита.

Немаловажно знать, как использовать мат. капитал, причем сделать это безопасно и строго согласно букве закона, поскольку это крайне важно. Дело в том, что в последнее время на российском рынке появилось немало мошенников, предлагающих родителям с действующими сертификатами обналичить средства материнского капитала. Поддаваться на такие провокации не стоит, поскольку, согласно условиям программы, использовать деньги можно исключительно на:

1. Улучшение жизненных условий семьи путем приобретения недвижимости
2. Оплату услуг по образованию для ребенка
3. Пенсию (накопительного типа) для мамы в будущем
4. Соц. адаптацию детей-инвалидов, возрастом до 3-х лет (новшество, которое начало действовать с начала 2016 года)

Учитывая острую жилищную проблему для многих российских молодых семей, подавляющее большинство родителей стремится деньгами материнского капитала покрыть ипотеку (применять как гашение жилищного кредита). Однако, что нужно для перечисления средств, как оплатить ипотеку, куда обращаться за помощью и как быстро смогут перечислить деньги? Обычно мат. капиталом гасится часть кредита, однако его можно применять также в качестве первичного взноса, что очень удобно. Сама программа будет функционировать до 2022 года, однако сроки использования средств не устанавливаются, поэтому ипотечный займ можно взять и в будущем, после чего перечислить и закрыть долг хотя бы частично.

ВАЖНО: Досрочное погашение займа по ипотеке в банке дает право заемщику осуществить возврат страховых взносов, которые были уплачены, но не использованы.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Будет весьма интересно также узнать о том, как направить заявление в местный пенсионный фонд, и какие документы приложить, чтобы все приняли и одобрили. Здесь владелец сертификата (обычно мать) пишет заявление установленного образца в самом Пенсионном Фонде и прикладывает к нему нижеуказанные документы:

1. Оригинал Сертификата
2. Кредитное соглашение с банком
3. Данные из банковского учреждения об остатке задолженности (справка установленного образца)
4. Паспорта матери и отца, свидетельство о рождении ребенка
5. Документ, подтверждающий юридическое право владения жильем (с пометкой о вступлении в силу после погашения банковского займа)
6. Заверенное у нотариуса свидетельство об общей собственности на недвижимое жилье

После принятия документов представителем ПФ заявителю выдается расписка, после чего в течение 1 месяца идет рассмотрение заявления. Спустя некоторое время банк предоставляет письменный ответ и если он положительный, то с данным решением заявитель обращается в банк. Денежные средства поступают на банковский расчетный счет в течение 2-х месяцев с момента принятия положительного решения.

Ипотека под материнский капитал

Планируя взять ипотечный займ, немало семей, имеющих двое и больше детей, рассматривают вариант получения кредита с использованием маткапитала. Действительно это наиболее грамотный способ вложения денег, позволяющий семье улучшить жизненные (жилищные) условия. Согласно требованиям законодательства, банки обязаны принимать средства материнского капитала в счет уплаты части долга по заключаемому ипотечному кредиту, так что это не может являться причиной для отказа в выдаче займа.

Под понятием улучшение жизненных условий всей семьи понимается покупка в кредит квартиры или частого дома, а также строительство коттеджа. Следует понимать, что условия по займам на жилье и проценты в разных банках отличаются друг от друга, однако алгоритм получения кредита одинаковый и заключается в следующем:

1. Поиск продаваемого жилого объекта (продавца) и согласование цены
2. Заключение ипотечного договора с банком на приобретение объекта недвижимости в кредит
3. Предоставление официальных документов в ПФ с заявкой на реализацию маткапитала
4. Перечисление денег маткапитала на банковский счет с целью погашения части ипотечной ссуды

Отец или же мать с двумя детьми (несовершеннолетними) могут воспользоваться своим правом реализации такого капитала с целью улучшения жилищных семейных условий. Маткапитал можно использовать как для погашения тела ипотечного кредита, так и в качестве первоначального взноса, но в таком случае договор с банком заключается после перечисления на счет взноса. Планируя взять ипотеку с частичным погашением материнским капиталом, следует также принимать во внимание ряд моментов:

Квартира или частный дом обязательно должны располагаться на территории Российской Федерации

1. Приобретаемый объект недвижимости обязательно оформляется в общую долевую собственность (то есть, совладельцами должны быть оформлены все члены семьи)
2. Перечисление средств должно производиться только безналичным способом. Любые попытки обналичить денежные средства являются незаконными

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Согласно ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ от 29.12.2006 денежные средства маткапитала разрешаются использовать на такие цели, как погашение долга по кредитному ипотечному договору, выплату процентов и уплату первичного взноса. Последний пункт дает возможность семье обратиться в подходящий банк и уплатить первый взнос из государственных средств, благодаря чему открывается возможность оформить ипотечный займ.

Нужно отметить, далеко не все банки предоставляют возможность уплаты первичного взноса за счет средств маткапитала, поэтому этот момент следует выяснить заранее. Причина в том, что для банка уплата первичного взноса мат. капиталом это своего рода риск, поскольку у кредитных экспертов может не быть уверенности в возможности успешного погашения займа семьей.

Взять ипотеку под материнский капитал

Заблаговременно узнав, как оформить ипотечный займ с задействованием денег мат. капитала, родители могут выгодно использовать помощь со стороны государства. Обычно на официальном сайте каждого банка имеется информация о том, как брать тот или иной кредит, в том числе и ипотечный. Важно помнить, что наличие сертификата — это далеко не все, что требуется банку для успешного принятия решения по ипотечному кредитованию, поскольку здесь следует учитывать следующие моменты:

1. У потенциального заемщика должен быть стабильный и достаточно высокий доход, официальная работа по трудовой книжке
2. При расчете финансовых возможностей заемщика принимается во внимание только «белая» заработная плата, то есть средства, полученные официально с учетом уплаченных налогов
3. Жилье, приобретаемое в рамках ипотечного кредитования с использованием средств гос. поддержки, обязательно оформляется в равных долях на всех членов семьи, в том числе и на несовершеннолетних детей
4. Оформление возможно только у заемщика, который имеет хорошую кредитную историю
5. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть как минимум 6 месяцев

Многие знают, что воспользоваться средствами из сертификата можно исключительно через 3 года после рождения ребенка, однако в мае 2015 года президент подписал указ, согласно которому получить средства можно не дожидаясь 3-х летнего возраста. Так что, отвечая на вопрос, а можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья в кредит с уплатой первоначального взноса, уверенно можно дать ответ, что это не запрещается.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если же молодая семья до рождения 2-го малыша взяла ссуду на жилье, то с оформлением сертификата на маткапитал у родителей возникает вопрос, какие необходимы бумаги для оформления и перечисления этих средств на банковский счет для уплаты части долга. Для реализации своего права использовать сертификат на ипотеку, следует, прежде всего, подготовить пакет необходимых документов. Вот список официальных бумаг, которые необходимо предъявить в Пенсионный фонд для погашения ипотеки маткапиталом:

• Сертификат на получение гос. помощи
• Копия гражданского паспорта владельца сертификата (обычно мать), а также копия паспорта супруга (ги) (если документ подает доверенное лицо, то нужна еще копия доверенности)
• Ксерокопия договора с банком на оформление ипотечного займа с обязательной гос. регистрацией
• Документы с банка, подтверждающие возможность получения денежных средств безналичным платежом на расчетный счет

Собираясь оплатить частичный долг или проценты по ипотечному займу с привлечением средств материнского капитала, важно принять во внимание вышеизложенную информацию.

Калькулятор ипотеки с материнским капиталом 

Собираясь взять ипотечную ссуду под материнский капитал, молодые родители должны внимательно все просчитать, чтобы понимать, какую ежемесячную сумму денежных средств им придется выплачивать. Чтобы легко и безошибочно все рассчитать существует электронный кредитный калькулятор, позволяющий наглядно все показать. Главный плюс такого расчета — возможность определить для себя максимальный размер процентной ставки по кредиту, а также оптимальный срок займа (10, 15, 20 или более лет).

Чтобы выполнить расчет пользователь должен указать в соответствующих графах следующую информацию:

• Общую стоимость ипотечного жилья
• Объем собственных средств, которые человек может внести в качестве первоначального взноса
• Размер мат. капитала
• Общий срок кредита
• Процентная ставка (годовая)
• Тип платежа (аннуитетный — равными платежами, дифференцированный)
• Месяц, когда начнется выплата

Заполнив все необходимое и щелкнув по клавише «Посчитать» пользователь получает всю необходимую ему информацию.

ВАЖНО: По состоянию на 2017 год сумма маткапитала составляет 453,026 тыс. руб. (с 2015 года сумма не индексируется)

Ипотека под материнский капитал в ВТБ

Один из крупнейших банков России ВТБ 24 предлагает услуги ипотечного кредитования с возможностью погашения суммы материнским капиталом. Перейдя на официальный сайт банка можно не только получить полную информацию об условиях ипотечной программы, но и рассчитать ее, исходя из параметров. Представленный ипотечный калькулятор является удобным и интуитивно понятным, поэтому каждый желающий может легко узнать сумму ежемесячных платежей.

Вот основные условия, согласно которым молодая семья может оформить ипотеку с задействованием маткапитала:

1. Ипотечный займ предоставляется на покупку квартир как на первичном, (новостройка), так и на вторичном рынках
2. Сумма выдаваемого займа может быть в пределах 600 тыс. — 60 млн. рублей, что говорит о чрезвычайной гибкости и возможности оформления ссуды многими потенциальными заемщиками
3. Срок выдаваемого кредита — до 30 лет
4. Есть возможность досрочного погашения ссуды без штрафов
5. Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа (разрешено использовать материнский капитал)
6. Ставка — под 9,45% годовых

Подтверждать официальные доходы можно по справкам формы 2-НДФЛ или выдаваемой банком. Интересно, что банк также учитывает доходы не только по основному месту работы, но и по дополнительным (по совместительству, но не более 2-х мест).

Понять то, как вносится первоначальный взнос, несложно, поскольку здесь процедур стандартная: заемщик предоставляет положительное решение с Пенсионного фонда на перечисление денежных средств в банк. Далее подписывается ипотечный договор с отсрочкой платежа (первичного взноса), который поступает с расчетного счета ПФР обычно в течение 2-х месяцев.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк — один из немногих российских банков, предлагающий наиболее лояльные условия для тех, кто желает купить готовое жилье или же построить свое собственное с использованием материнского капитала. Большим плюсом является также наличие ипотечного калькулятора прямо на сайте банка , где каждый желающий может легко просчитать сумму займа и понять, во что это ему обойдется. Более того, если зарегистрироваться в личном кабинете, то клиент получает возможность подать онлайн заявку на ипотеку, а также пообщаться с консультантом в режиме чата, где получит ответы на все интересующие вопросы.

Если брать условия кредитования с участием маткапитала и с последующим его внесением в качестве первоначального взноса, в 2017 году выделяют следующие:

1. Оформление заёма исключительно в национальной валюте — рублях
2. Возможность взять жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке
3. Годовая ставка — 14,5%
4. Срок кредитования — до 30 лет

Следует отметить, что согласно условиям кредитования для оформления ипотеки сумма первоначального взноса должна составлять не менее двадцати процентов от всей суммы объекта недвижимости. Оплатить материнским капиталом можно в счет первоначального взноса частично, что также разрешается, дополнив оставшуюся сумму наличными или перечислением.

Ипотека на мужа

У многих сограждан возникает вопрос, а можно ли гасить материнским капиталом ипотеку, если она оформлена на мужа? Изначально, когда принималась федеральная целевая программа, условиями было предусмотрено, что использовать капитал разрешалось, если ипотека оформлена на мать. Сегодня же можно затрачивать материнский капитал в целях гашения ипотечного займа, благодаря чему большее число семей получило возможность выгодно потратить государственные средства и решить жилищный вопрос.

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала

Интересное по теме:

Ипотека Молодая семья. Программа

Ипотечный кредит: общая информация

Кредит на строительство дома