Как получить кредит на строительство дома?

Кредит на строительство дома

Долгожданной мечтой многих семей является приобретение или постройка собственного частного дома, в котором жить намного комфортнее и просторнее, нежели в тесной квартире. Учитывая высокую финансовую стоимость воплощения в жизнь такой задачи, редко кому удается обойтись без привлечения кредитных денежных средств, поэтому вопросы ипотечного кредитования являются популярными. К счастью сегодня на российском рынке существует немало банков, дающих возможность взять займ на постройку нового дома. Однако учитывая серьезность данного шага, человек должен узнать больше о вариантах оформления ипотеки.

Многие банки предлагают своим клиентам услугу кредитования на постройку частного дома «своей мечты», но не следует думать, что условия везде являются одинаковыми. В целях популяризации данного кредитного продукта и стремления завоевать рынок финансовые учреждения предлагают свои условия, узнать о которых следует заранее для анализа и сравнения. Это поможет взять ипотечный кредит на наиболее выгодных для хозяев условиях, снизив риски и общую переплату по займу, поэтому походить к решению вопроса следует серьезно.

кредит на строительство дома

Нужно помнить, что оформляя займ под строительство жилого дома у непроверенного заемщика, человек сильно рискует, потому лучше всего доверять проверенным компаниям и банкам. Если финансовое учреждение предлагает слишком низкий процент или же отсутствие первоначального взноса, это повод задуматься над надежностью, поэтому перед тем, как заключать договор, следует внимательно изучить все условия ипотеки. Являться в банк для заключения ипотеки следует лично, имея с собой полный пакет необходимых документов.

Дополнительный плюс — знакомство с Федеральным законом «Об ипотеке» №102-Ф3, принятым 16.07.1998 года, который устанавливает общие правила заключения ипотечного договора, права и обязанности сторон. С текстом закона можно ознакомиться, перейдя по ссылке http://ivo.garant.ru, где можно почитать его с актуальными дополнениями и изменениями. Само собой, ипотечные кредитные программы банков не должны противоречить требованиям, утвержденным в данном законе.

Кредит в Сбербанке на строительство дома 

Многие заемщики берут ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку уверены в его надежности и стабильности. Более того, именно это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия на постройку частного жилого дома, включая ставку в 10% годовых и первоначальный взнос 25% от общей суммы займа. Взять целевой кредит на возведение загородного индивидуального коттеджа может заемщик, отвечающий следующим требованиям:

  1. Гражданин Российской Федерации
  2. Возраст на момент предоставления кредита не мене 21 года (на момент возврата кредита человеку должно быть не более 75 лет)
  3. Стабильная и официальная работа с уровнем заработной платы, позволяющим совершать ежемесячные платежи по процентам ипотечного займа (справка с места работы с указанием жалованья)

Минимальная сумма, предоставляемая по программе «Ипотека на строительство жилого дома» составляет 300 тыс. рублей. Срок кредитования — 30 лет с возможностью досрочного погашения. Из преимуществ, которые предоставляются данной программой, выделяют следующее:

  • Отсутствие комиссий
  • Кредитование молодых пенсионеров
  • Возможность привлечения созаемщиков
  • Получение на выбор персонализированной или неперсонализированной кредитной карты с лимитом до 600 тыс. руб.

калькулятор ипотечного займа

Помочь точно рассчитать сумму под ипотечный займ помогает кредитный эксперт, который делает распечатку и отвечает на все поставленные вопросы, давая ознакомиться с кредитным договором. Заемщик в обязательном прядке страхует свою жизнь и здоровье, а также саму ипотеку (объект строительства). Благодаря этому клиент получает максимальную защиту от возникновения форс-мажорных обстоятельств, включая возможность отсрочки платежей на 2 года.

Дома из бруса в кредит

Планируя купить или построить дом, хозяева должны определиться не только с банком, который предоставит займ, но и типом самого дома, который может быть не только каменным, но и деревянным. Между прочим, в последнее время популярность деревянного домостроения возрастает и брусовые коттеджы все чаще можно встретить за городом. Стоит отметить, что такие дома обладают рядом весомых достоинств, а именно:

  • Высокой скоростью возведения (постройка обычно занимает 2-3 месяца)
  • Более низкой стоимость в сравнении с каменным домом, что обуславливается как материалом, так и возможностью использования более легкого фундамента (ленточного или свайного)
  • Высокой экологической чистотой
  • Хорошими теплоизоляционными свойствами (обычно дом из бруса не нуждается в дополнительной теплоизоляции)

Современные деревянные дома отличаются удобной и продуманной планировкой, включая пристроенные гаражи и наличие мансардного этажа, поэтому на сегодняшний день составляют уверенную конкуренцию кирпичным жилым строениям. Такие строения не только комфортабельные, но и дешевые, поэтому многие соотечественники отдают предпочтение именно проектам коттеджей из натурального дерева (профилированного, оцилиндрованного или клееного бруса). Заказывать постройку строений из бруса следует у надежного подрядчика, который выполнит работу «под ключ», причем на основании официально заключаемого договора.

Дома в кредит без первоначального взноса

Далеко не у всех потенциальных заемщиков есть возможность уплатить первоначальный взнос на строительство жилого дома в кредит, ставка по которому в некоторых банках достигает 30%. Реально ли построить коттедж в таком случае? Ответ на этот вопрос будет положительным, поскольку далеко не все финансовые учреждения требуют внесение первоначального взноса. В то же время нужно помнить, что риски, который несет заемщик, желающий построить дом «под ключ», в таком случае возрастают. Ведь банк в стремлении максимально обезопасить себя от невыполнения клиентом своих кредитных обязательств устанавливают более высокую процентную ставку и жесткие условия кредитования.

Однако если подойти к решению этого вопроса ответственно и внимательно, грамотно просчитать свои финансовые возможности, то в случае своевременного и полного совершения ежемесячных платежей никаких проблем не будет. Немало граждан России берут ипотечные займы на деревянные дома и успешно их погашают, становясь последствии полноправными владельцами своих домовладений.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Взять ипотечный кредит на постройку загородного частного дома в Россельхозбанке может гражданин Российской Федерации, имеющий стабильную работу и находящийся в возрасте от 21 года до 65 лет. Важно отметить, что согласно условиям ипотечной программы, более подробно с которой можно ознакомиться по ссылке , заём выдается только тем лицам, которые уже имеют находящийся в собственности земельный участок, со статусом «под индивидуальное жилищное строительство».

На сайте есть он-лайн процентный калькулятор, позволяющий в течение всего нескольких минут рассчитать ипотечный кредит, узнав сумму ежемесячных платежей, как при аннуитетном, так и при дифференцируемом способе платежей. Сумма займа, которую можно взять по данной программе, составляет от 100 000 до 20 000 000 руб. Срок кредита до 30 лет, однако есть первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от общей стоимость строящегося частного дома. Комиссия за выдачу кредита не взимается, что является весомым плюсом. Есть возможность привлечь созаемщиков в количестве не более 3-х человек. Все кредиты выдаются в национальной валюте (рубль).

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Молодые семья с двумя и более детьми, которые имеют сертификат на получение материнского капитала, могут воспользоваться целевыми банковскими программами на строительство дома с использованием данных денежных средств. Дело в том, что по закону использовать материнский капитал можно на улучшение жилищных условий. Строительство жилого дома также попадает под понятие «улучшений условия для проживания молодой семьи», поэтому им можно погасить часть ипотечного кредита. Важно также отметить, что материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса, благодаря чему на сегодняшний момент многие молодые семьи смогли оформить ипотечные займы.

строительство дома под материнский капитал

Чтобы воспользоваться материнским капиталом под погашение ипотеки в виде строящегося дома, должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Дом или коттедж возводится на территории Российской Федерации
  2. Земельный участок принадлежит владельцу материнского капитала
  3. Строительство ведется официально, на основании полученного от местных органов самоуправления разрешения
  4. Дом предназначен для круглогодичного проживания

Нужно добавить, что согласно требованиям законодательной системы, использовать материнский капитал по достижения ребенком 3-х летнего возраста можно только для погашения ранее заключенного ипотечного договора на строительство жилого дома.

Кредит на строительство дома  в ВТБ

Одним из крупнейших банков России является ВТБ 24, который имеет хорошую репутацию и предлагает выгодные условия кредитования, включая ипотеку. К сожалению, выдача займа на постройку частного дома не выдается, поскольку такой целевой программы здесь нет. В то же время никто не мешает взять в этом банке обычный потребительский кредит «Крупный» и использовать его для покупки стройматериалов или оплаты денег строителям, которые будут возводить коттедж.

Из преимуществ такого кредита выделяется то, что рисков здесь намного меньше, чем при заключении целевого ипотечного заёма под постройку жилого частного дома. Сумма потребительского кредита может быть до 5 000 000 руб, который выдается на 5 лет под 15% годовых. Для оформления следует предоставлять стандартный пакет документов: гражданский паспорт, справку о доходах за последние 6 месяцев, заверенную копия трудовой книжки и СНИЛС. Более подробную информацию об этом можно узнать на официальном сайте компании , где представлены все необходимые сведения, включая кредитный калькулятор.

Как получить кредит на строительство дома

Чтобы получить кредит на постройку своего частного дома вовсе не обязательно ограничиваться целевыми ипотечными программами, которые предлагают многие банки. Каждый желающий может при желании взять потребительский кредит, который дает возможность получить деньги наличными, причем без обязательного отчета в том, куда они будут потрачены. Здесь есть свои весомые достоинства, поскольку человек может найти более выгодные условия сотрудничества со строительными фирмами.

Отвечая на вопрос, где можно оформить такие кредитные программы для постройки загородного жилого дома, стоит привести несколько наиболее известных и крупных банков:
• Сбербанк
• ВТБ 24
• Альфа-Банк
• Россельхозбанк

В заключение стоит добавить, что к оформлению любого кредита на постройку дома следует подходить очень ответственно, тщательно просчитывая свои финансовые возможности и стараясь максимально обезопасить себя от всех потенциальных рисков. В таком случае ипотечный кредит — это отличное средство решить жилищную проблему раз и навсегда.

Видео на тему: «Материнский капитал на строительство дома.»