Содержание
Один из наиболее популярных вопросов в сфере кредитования, который ищут через онлайн – возможность досрочного погашения кредитов. Можно ли досрочно погасить ссуду, как выполнить полное или частичное покрытие долга по потребительскому или ипотечному договору кредитования, предусмотрена ли комиссия за преждевременный расчет и как ее уменьшить – эти и другие подобные вопросы волнуют многих заемщиков. Проанализируем основные нюансы досрочного погашения на примере кредитной политики Сбербанка.
В чем сложность досрочного погашения
Возможность выплатить долг раньше выгодна для клиента банка, поскольку это дает возможность быстрее снять с себя долговое бремя. Кроме того, погасив кредит досрочно, заемщик освобождается от необходимости платить проценты за тот срок, который он не пользовался деньгами банка. Для банка же такой поворот невыгоден, поскольку влечет за собой финансовые потери.
Досрочно погасить кредит можно несколькими способами:
- Возврат всей суммы за один раз.
- Сокращение количества платежей. При такой схеме деньги вносятся более крупными платежами, а срок погашения сокращается.
- Внесение большей суммы один раз. При этом оставшиеся платежи остаются прежнего размера, но количество платежей сохраняется.
Ранее договоры кредитования прописывали штрафные санкции за любые нарушения графика платежей. Для заемщика было практически все равно, отсрочить выплату или погасить кредит досрочно. На сегодняшний день такая практика не применяется уже на протяжении нескольких лет. Однако досрочное погашение негативно отражается на кредитном рейтинге. При попытке дальнейшего получения кредитов банк может как увеличить срок или процентную ставку, так и вообще отказать в кредите.
Как погасить кредит досрочно в «Сбербанке»
Перед тем, как гасить кредит досрочно (неважно, полностью или частично), стоит внимательно перечитать договор кредитования. Стоит обратить внимание на два момента:
- С какого срока можно начинать досрочное погашение. По различным кредитным программам этот срок может составлять от 30 до 120 дней с момента заключения.
- Когда клиент должен обращаться в отделение банка с заявлением о своем намерении погасить долг с опережением. Эти сроки могут составлять 30 дней, 120 дней или полгода.
После того, как эти моменты выяснены, порядок действий таков:
- Определение размеров суммы, которую заемщик может внести досрочно. Здесь нужно рассчитать все максимально точно, чтобы не оказаться в положении, при котором собранных средств не хватает на выполнение запланированной операции.
- Уведомление сотрудника банка о намерении досрочного погашения долга. При этом в банке должны сделать новый график внесения средств. Если долг выплачивается полностью, новый график не составляется, а банковский работник просто определяет сумму, которую нужно внести на счет.
- Составление заявления о досрочной оплате ссуды. Заявление можно писать в любом офисе «Сбербанка», но лучше в том же, где была взята ссуда (это поможет избежать риска возникновения путаницы).
- Внесение нужной суммы на счет.
- Контроль списания средств.
- Получение нового графика выплат (если внесена часть суммы) или справки о том, что перед банком больше нет задолженности (при полном погашении займа).
Если выполнить все операции правильно, можно погасить кредит досрочно быстро и выгодно. Но лучше тщательно обсудить все условия досрочного погашения с сотрудником банка.
Важный момент! Писать заявку на досрочное погашение нужно в день очередного платежа. Если внести деньги и написать заявление раньше, то процент за пользование деньгами в промежуток между написанием заявления и днем погашения не будет возвращен. В этом случае внесенных денег может не хватить на погашение долга.
Как вернуть страховку при досрочном погашении
Договор страхования жизни и/или здоровья клиента, а также залогового имущества – почти обязательная часть пакета документов при получении кредита. Однако после досрочного погашения надобность в этом договоре отпадает и, следовательно, клиент имеет право получить обратно плату за период, за время которого он не будет пользоваться страховкой.
О том, как лучше вернуть страховку, можно узнать, прочитав договор страхования. В нем должен быть предусмотрен раздел, посвященный досрочному расторжению договора страхования. Если такого раздела не предусмотрено, значит, скорее всего, вернуть деньги за страховку не удастся. Можно попробовать обратиться в суд, но шансы на положительный вердикт не велики.
Если же в договоре прописан порядок расторжения по желанию клиента, обычно он выглядит так:
- Клиент досрочно погашает долг по ссуде в банке и получает справку об отсутствии задолженности.
- В страховой компании составляется заявление, в котором указывается счет, на который компания должна перечислить средства.
- После процедуры рассмотрения заявления остаток денег переводится клиенту
Обычно процедура возврата страховки не представляет особых сложностей и не занимает много времени.
Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке
Схема досрочного погашения кредитного договора по ипотеке принципиально не отличается от досрочной выплаты потребительского кредита. Возможность досрочного погашения для ипотечных ссуд особенно актуальна, поскольку сроки по этим кредитам очень велики. За столь долгое время может поменяться многое: увеличится благосостояние семьи, будет получен материнский капитал или наследство, окажут материальную помощь в погашении долга родственники.
По любому ипотечному договору в «Сбербанке» возможно досрочное погашение. Ограничений только два:
- Досрочное погашение может быть произведено не ранее, чем через 4 месяца с момента заключения договора.
- Сумма переплаты должна быть не меньше определенного минимума (на сегодня это около 15 000 руб.).
При правильном выполнении досрочное погашение принесет заемщику немалую выгоду, однако стоит помнить о необходимости выполнять все действия аккуратно, строго придерживаясь установленных процедур.
Предлагаем посмотреть видео о досрочном погашении кредита в Сбербанке:
