Как узнать кредитную историю онлайн

Кредитной историей называют обобщенную информацию о человеке, касающуюся его взаимоотношений с организациями, занимающимися кредитованием. Появляется история кредитования после первого же обращения за займом, а вовсе не следом за получением первого кредита, как думают некоторые. Оплата коммунальных платежей, услуг связи, своевременное внесение платы по алиментам и любые другие финансовые операции, формально не являются частью кредитного досье, хотя и могут приниматься во внимание банком при рассмотрении заявки на кредит. Исключение составляют случаи, когда по данным финансовым обязательствам имеется не исполненное в срок решение суда, тогда информация попадает в базу.

Кредитная история может быть только у совершеннолетнего гражданина, независимо от пола. Все собранные сведения хранятся в специализированном, специально для этого отведенном, кредитном бюро(БКИ). Оформляя заявку на кредит, заемщик изъявляет согласие на их отправку банком в бюро кредитных историй, и что последнее может распространять персональную информацию и данные о том, как он погашает займы в других банках и структурах, предоставляющих финансовые услуги населению. Гражданин тоже может самостоятельно выслать запрос в бюро, чтобы получить разъяснения о положении своей кредитной истории.

Формирование личной истории взаимоотношений с кредиторами происходит поэтапно. Сначала человек обращается в банк за займом, получает его и постепенно выплачивает. При последующих обращениях в банки и другие выдающие деньги конторы, последние запрашивают в кредитном бюро информацию о возможном заемщике, проанализировав которую приходят к одобрению или, такое тоже бывает, отказу в займе. Сведения об обращении, отказе или получении займа и его дальнейшем погашении или просрочках и невыплате, тоже становятся кирпичиками из которых строится кредитная история.

Из чего состоит кредитная история

В России имеется несколько бюро кредитных историй и способ оформления кредитного досье в каждом из них имеет некоторые отличия. Основа же везде состоит из двух блоков, в которые входят титульная и основная части. В титульной части даются персональные паспортные данные. Далее собраны сведения о месте прописки человека, а именно, населенный пункт, область, улица и номер дома или квартиры. Зачастую прилагаются данные страхового пенсионного свидетельства и документа, выданного органами налоговой службы (ИНН).

Банкам интересна прежде всего основная часть кредитной истории. Здесь можно найти данные обо всех ранее оформленных займах. Так же можно найти информацию об исполненных или не исполненных, со стороны обращающегося к ним гражданина, обязательствах перед организациями, оказывающими финансовые услуги. Кроме этого, здесь имеются судебные решения по делу человека, не оплатившего вовремя кредит или какую-нибудь другую задолженность, а также о признании его недееспособным.

В дополнение к указанным двум частям, кредитное досье может отображать данные об организациях, проявлявших интерес кредитной истории человека, на протяжении всего времени её существования. А так же о лицах, выкупавших долги, если набиралась большая задолженность. Но, это является закрытой частью документа, которая доступна только суду, нотариальной конторе или правоохранительным органам.

Вся кредитная история сохраняется на протяжении десяти, чаще даже пятнадцати лет (в зависимости от БКИ) с момента, когда в ней были сделаны последние изменения.

Бюро кредитных историй

БКИ — это компании, которые занимаются обработкой, формированием и, соответственно, хранением кредитных историй. Лидером в представляемой отрасли, без сомнения, является Национальное бюро кредитных историй(НБКИ). Оно сосредотачивает в себе большую часть всех имеющихся данных по кредитным делам граждан.

Важно! Сразу следует сказать, что информация в БКИ обновляется с небольшим опозданием. К примеру, если человек только закрыл кредит, ему не нужно сразу же делать запрос, так как данные вряд ли успели обновиться.

Кредитную историю легко получить онлайн.

Современные технологии позволят без проблем узнать, какова репутация гражданина в финансовых структурах, предоставляющих займы. Проверить историю кредитования доступно в разных БКИ и, наверно, самым известным из них является упоминаемое выше Национальное бюро кредитных историй.

Внимание!Данная услуга один раз в год предоставляется совершенно бесплатно, поэтому не следует прибегать к помощи каких-то сторонних организаций, которые просят деньги за возможность «пробить кредитную историю.

Официальный сайт самого известного бюро кредитных историй

Многие люди заботятся о личной репутации надежного заемщика, благодаря чему просматривают персональную кредитную историю независимо от того собираются ли они в ближайшее время брать какие-либо займы или нет. И правильно делают. Дело в том, что на нее обращают внимание даже работодатели. Им важно знать, как исполняет соискатель свои обязанности перед другими организациями. Если он имеет постоянные просрочки, то работодатель может подумать, что перед ним человек безответственный.

Национальное бюро кредитных историй поможет человеку разобраться в своей кредитной репутации и всесторонне поддерживает каждого обратившегося. Официальный сайт ОАО предлагает самую актуальную информацию и что бы получить ее, достаточно лишь перейти на специальную вкладку. Проверить кредитную репутацию допустимо как физическим, так и лицам юридическим. Если появятся какие-либо вопросы, их можно будет задать специалистам по номеру телефона, указанному на сайте.

Как узнать личную кредитную историю, при условии, что неизвестно где она находится

Не всегда есть возможность, отыскать желаемую кредитную историю, обратившись в НБКИ. Кроме него существуют ещё «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитное Бюро Русский Стандарт» и еще несколько помельче. Узнать точно БКИ, в котором размещена требуемая кредитная история, возможно отправив запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй) — находящийся в ведении Центробанка.

Узнать свою КИ возможно в самые сжатые сроки. Банк кредитных историй упомянутых компаний содержит большое количество данных, но посмотреть их бесплатно более одного раза в год, к сожалению, не получится. В случае, если потребность пробить информацию в БКИ возникнет повторно — придется заплатить деньги. Для получения требуемой информации нужно будет пройти идентификацию, так как передается личная информация.

Кредитная история доступна и через Сбербанк.

Все крупные финансовые учреждения, которые выдают деньги в долг, очень обеспокоены тем, чтобы у их заемщиков была безупречная репутация.

Первоначально потребуется авторизоваться на сайте и перейти в соответствующий раздел. Здесь отчет обновляется максимально быстро. Все производится в режиме онлайн. Сразу же можно распечатать отчет для предъявления в требующую его организацию. Через данный сервис можно узнать, имеется ли возможность взять новый кредит. Он же позволит проверить, сколько заемщику осталось оплатить денег для того, чтобы закрыть все займы. Заказать такой отчет, минуя бюро кредитных историй, не получится бесплатно, в Сбербанк Онлайн данный сервис попросит 580 рублей.

Теперь, зная где получить собственную кредитную историю, появляется возможность сэкономить время, понимая куда обращаться за займом оптимально, имеются ли предпосылки для одобрения кредита или же нужно еще предпринять какие-либо действия, улучшая репутацию в глазах финансовых компаний.

Кредиты, получаемые с имеющимися просрочками и при наличии плохой кредитной истории

Для каждого мало-мальски финансово грамотного человека очевидно, что нужно работать с кредитным рейтингом, стараясь не допускать просрочки и вовремя возвращать долги. Но с чего начать, если уже все плохо? Это очень важный момент, ведь если человек решил взять заем, любая кредитная организация, будь то банк или МФО, обязательно обратится в БКИ, чтобы проверить его платежную дисциплину. В тоже время, существуют специализированные компании, которые без проблем предоставят кредит даже при наличии плохой кредитной репутации и открытых просрочек.

Тут стоит заметить, что в крупные банки, вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, с подобным вопросом обращаться бессмысленно. Данные финансовые организации очень тщательно проверяют своих потенциальных заемщиков, четко определяя их кредитную репутацию. Если были или есть просрочки, то о них сразу же узнают и вынесут отрицательное решение.

А вот менее крупные банки могут пойти на встречу должнику, если просрочка не такая уж и большая. К таким относятся, например, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Банк, ОТП. Обычно сотрудники здесь делают все для того, чтобы выполнить поставленные руководством планы. Если просрочек нет, но КИ испорчена ранее, следует обращаться в Банк Открытие или ТрансКапиталБанк. Но следует помнить о том, что здесь процентная ставка выше средней.

Так же, стоит присмотреться и к микрофинансовым компаниям. К примеру, можно взять несколько тысяч рублей и погасить долг в течение нескольких дней. Особо растягивать период погашения не следует, так как процентная ставка составляет 2-3% в день. Единственное, обязательно следует внимательно читать отзывы о тех или иных финансовых организациях, чтобы не попасть на откровенных обманщиков.

Что делать в случае, если нужна более крупная сумма денег? У некоторых банков есть специальная программы, помогающие восстановить кредитную историю.

К примеру, такая есть у Совкомбанка — называется «Кредитный доктор».

В течении нескольких месяцев, вовремя погашая занятую у банка крохотную денежную сумму, вчерашний проблемный заемщик обновляет кредитную историю свежими положительными записями.

Теперь вопрос — где взять заем в случае, если кредитная история испорчена или имеют место быть просрочки, прояснен.

Какие возможности имеются, чтобы исправить подпорченную кредитную историю

Данный вопрос интересует многих. Дело в том, что с плохой КИ непросто получить новый заем. С настороженностью банки относятся и к полному отсутствию какой-либо кредитной истории. Кроме того, работодатели внимательно изучают финансовую репутацию соискателя перед тем, как брать его к себе на работу.

Бывает, отказы по кредитным заявкам идут даже если у заемщика ранее обходилось без просрочек. Дело в том, что, если за небольшой промежуток времени было сделано большое количество запросов на кредит в МФО и банки, вполне может возникнуть некоторое проседание репутации заемщика. Любое последующее обращение будет вызывать практически стопроцентный отказ.

Как же поступить при порче кредитной истории, всевозможными просрочками или массовой рассылкой кредитных заявок?

Конечно же, можно решить вопрос в судебном порядке, но для того чтобы поменять информацию, уже размещенную в БКИ, нужны серьезные основания и, прежде всего, уверенность в том, что отрицательная информация не соответствует действительности.

Если же КИ реально испорчена по вине заемщика, изменить можно теми же способами, что и при оформлении кредита с плохой кредитной историей и просрочками.

Для начала следует обратить внимание на банки, исправляющие кредитную историю (как тот же упомянутый Совкомбанк) и поучаствовать в специальной программе. Суть ее заключается в том, что заемщику дают небольшую сумму денег. Если она возвращается в срок, кредитный лимит постепенно увеличивается и улучшается рейтинг. Через некоторое время, если осталась необходимость, можно обратиться в желанный банк для получения крупной суммы.

Сразу следует сказать, что далеко не каждое финансовое учреждение готово оказать такую услугу. Вполне возможно, что заемщику совсем не приглянутся программы, которые предлагаются. К примеру, слишком высокие проценты банка. В данной ситуации ни в коем случае не нужно обращаться в сторонние коммерческие организации, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Якобы, у них есть знакомства в БКИ, либо что они смогут оспорить низкий кредитный рейтинг, доказав, что заемщик действительно погашал заем, но данные в БКИ внесены не были. Это просто мошенники, которых интересуют только деньги.

Существует и другая помощь в исправлении кредитной истории. В частности, обратиться в микрофинансовые организации. Они безотказно дают займы на непродолжительный срок. И хотя процент по ним очень высок, решить проблему исправление кредитной истории и срочного получения денег, при наличии просрочек в отрицательной кредитной истории, вполне возможно. Чтобы не получить слишком большой переплаты, следует внимательно изучить кредитный договор, а средства вернуть в течение максимально короткого промежутка времени.

Испорченная кредитная история не является приговором, её можно и нужно исправлять. Чтобы это сделать, следует предварительно её проверить, воспользовавшись помощью специализированных интернет сайтов. Собственно, этому и была посвящена данная статья.

Видео на тему «Плохая кредитная история»

Интересное по теме:

Как срочно получить микрозаймы на карту

Онлайн проверка кредитной истории

Как взять кредит под залог недвижимости