Содержание
Вопрос о том, возвращают ли банки страховку после того, как кредит полностью погашен, не отличается простотой. Каждый случай должен рассматриваться, исходя из условий, прописанных в договоре страхования. Постараемся выяснить, в каких случаях банк вернет страховку после выплаты ссуды, а в каких нет. Выясним также, что сделать, чтобы повысить шанс получить свои деньги обратно.
Общие принципы
Оформление страховки выгодно банку: что бы ни случилось с клиентом или залоговым имуществом, выданная сумма возвращается в банк (либо в виде платежей от клиента, либо в виде страховой выплаты). Поэтому заключение договора страхования – практически обязательное требование при рассмотрении заявления о предоставлении ссуды.
Однако банки не имеют права оказывать страховые услуги, этим должны заниматься страховые компании. И договор страхования – это отдельный документ. Наиболее часто оформляются следующие виды страховки:
- Страхование жизни клиента. Этот вид обеспечивает возврат денег банку в случае скоропостижной кончины заемщика. Он же служит защитой для наследников клиента, позволяя им не оказаться под бременем долгов.
- Страхование здоровья и трудоспособности. Во многом напоминает предыдущий пункт, но является средством защиты банка от финансовых потерь в случае, если заемщик получит инвалидность или тяжело заболеет и лишится возможности выплачивать кредит.
- Страхование приобретенного имущества или имущества, записанного как залог. Наиболее актуальны такие страховки при ипотеке и автокредитовании.
Любой вид страховки регулируется положениями договора. И именно в договоре прописывается, через сколько времени и какую сумму удастся забрать, и возможен ли возврат страховки в принципе.
Насколько законно навязывание страховки
Закон предоставляет банку право требовать страхования залогового имущества. Но ни одна статья законодательства не дает банку права заставить клиента страховать свою жизнь или здоровье. Но большинство россиян плохо разбираются в законах и не знают, что положено делать, а что нет. При этом в практике большинства банков отказ клиента от заключения договора страхования означает автоматический отказ в представлении кредита.
В этой ситуации можно действовать двумя способами:
- Смириться и оплатить договор страховки с перспективой вернуть хотя бы часть денег потом.
- Отказаться от составления договора страхования. В этом случае, после получения отказа от банка, заемщик может обращаться в суд. Но нужно понимать, что этот вариант чреват оплатой судебных издержек.
Практика решения в суде споров о навязанной страховке не дает возможности надеяться на успех со стопроцентной гарантией. Поэтому, если заемщик принципиально не желает оплачивать страховку, лучше поискать банк, где есть кредитная программа без этого условия.
Как вернуть страховку по кредиту после погашения
Возврат может быть выполнен в том случае, если в договоре страховки истекла надобность после погашения ссуды. Это возможно в двух случаях:
- В результате досрочного возвращения ссуды. Если заемщик смог погасить долг досрочно, он получает право получить обратно деньги за тот период, в течение которого не будет пользоваться услугами страхования.
- При погашении ссуды по графику. В этом случае страховой полис обычно истекает одновременно со сроком кредитования. Но если кредит предоставлен, скажем на 10 месяцев, а страховка оформлена на год, возможно получение денег за два оставшихся месяца
Чтобы оформить возврат средств, клиент должен обратиться с заявлением в страховую организацию, с которой заключен договор. К заявлению прилагается справка из банка о дате погашения кредита (банк должен давать такую справку по требованию клиента) и номер счета, на который заемщик планирует получать остаток средств.
Когда вернуть деньги не удастся
Внимание! Есть несколько случаев, когда вернуть страховку точно не удастся. Нужно внимательно прочить договор, чтобы не делать ошибок, обращаясь за возвратом страховки в заведомо невозможном случае, теряя деньги и время.
Как правило, возврат невозможен, если:
- Его невозможность прямо прописана в договоре.
- Был страховой случай, производилась хотя бы одна страховая выплата
- Был просрочен хотя бы один платеж. Даже выплата штрафов не лишает страховую компанию права отказать в возврате средств из-за нарушений условий договора клиентом.
- Срок страховки истек за время погашения ссуды
В других случаях возврат части средств возможен и, как правило, не сопряжен с особыми трудностями.
Таким образом, вернуть часть средств, потраченных на страховку, после погашения ссуды во многих случаях вполне возможно. Также нужно не забыть снять залог с имущества, ведь без снятия обременения многие операции с купленной в ипотеку квартирой или автомобилем, приобретенным в кредит, будут невозможны или незаконны.
Предлагаем посмотреть видео, как вернуть страховку по кредиту:
