Содержание
Потребительское кредитование — это самая популярная форма займа денежных средств, т.к. оно производится с целью удовлетворения жизненных потребительских нужд человека (покупка транспортного средства, отдых на заграничных курортах и так далее), путём пользования предоставленных средств. Ключевым документом, который регулирует взаимоотношения между двумя участниками (кредитор и заёмщик), является договор о предоставлении потребительского займа.
Внимание! Договор о предоставлении потребительского кредита – это по сути соглашение, в изложенной на бумаге форме, между банком и его заёмщиком. В нём выражены обязательства банка по выдаче оговоренной суммы займа, под определённые проценты на отдельный период времени. В свою очередь, заёмщик обязуется отдать предоставленный денежный капитал в назначенные промежутки времени, опираясь на принятые условия договора!
Общее (генеральное) оформление договора базируется на таких правилах, как:
- Оформление сделки носит добровольный характер;
- Присутствие правового поля, с помощью которого регулируются правовые связи между двумя участниками сделки;
- Выполнение всех требований сторон;
- Согласование всех требований договора.
Исходя из этого, договор обязан устраивать как кредитора, так и заёмщика. Кроме того, договор несёт в себе условия как общего, так и субъективного характера, а также владеет сведениями о деталях прочих договорённостей, и соглашений, если они соответствуют нынешнему законодательству. Общие условия соглашения определяются в индивидуальном порядке непосредственно кредитором. Эти правила, в большинстве своём, применяются для многочисленных формуляров (образцы кредитных договоров), соглашений и так далее.
Важно! В общие условия договора не входят сведения об оплате или прописанные обязательства заёмщика!
Банк, предоставляющий потребительский займ, должен проинформировать клиента о следующих важных сведениях:
- Название банка и его контактные данные, номер лицензии и так далее;
- Требования к заёмщику;
- Период анализирования заявления потенциального клиента и сроки принятия вердикта о выдаче кредита;
- Программы кредитования;
- Предлагаемые сроки и суммы кредитования;
- Валюта расчёта;
- Размеры ставок;
- Общая сумма займа;
- Обязательство клиента при невыполнении своих требований;
- Период времени, в течение которого, заёмщик вправе отказаться от кредитования и другие.
Важно! Согласно Гражданскому Кодексу РФ, только реальное вручение денежных средств является началом действия кредитного договора!
Вся данные общего назначения предоставляются заёмщику бесплатно. Исключением могут быть затраты на создание копий договора, за которые банк может взимать незначительную сумму. Кроме того, клиент может абсолютно бесплатно потребовать расчёт полной стоимости потребительского кредита.
Индивидуальные условия соглашения, в отличие от основных, обязаны согласовываться с заказчиком. Они заносятся в таблицу стандартной формы, которая утверждена на законодательном уровне. Это означает, что банк, выдающий кредит, не может удалять графы из таблицы. В свою очередь, кредитор может добавлять свои условия после уже утверждённых.
Перед подачей документов на выдачу потребительского кредита, рекомендуем пройти онлайн проверку Вашей кредитной истории.
Условия потребительского кредита в «Сбербанке»
Клиенту предлагается несколько видов данного кредитования:
- Без обеспечения;
- Под поручительство для физических лиц;
- Физическим лицам, которые ведут собственное подсобное хозяйство;
- На рефинансирование займов;
- Военнослужащим.
Для получения потребительского кредитования, «Сбербанк» выдвигает следующие требования к заёмщику:
- Гражданство РФ;
- Временная, либо постоянная регистрация по месту пребывания на территории России;
- Стабильный доход и трудовой стаж (минимум 6 месяцев).
Для того, чтобы взять кредит требуются следующие документы:
- Паспорт с гражданством и регистрацией на территории РФ;
- Заявление на получение займа;
- Документы, которые свидетельствуют о постоянном источнике дохода (например, справка о доходах, заверенная работодателем).
Данный кредит обеспечивается в российских рублях с максимальной суммой – до 3 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев, а максимальная годовая процентная ставка составляет 18,9%. Денежные средства предоставляются как наличным, так и безналичным способом (на карту банка).
Еще одним из способов выгодного кредитования в «Сбербанке» является кредитная карта.
Самые выгодные условия потребительского кредитования
Самый лучший потребительский кредит с наиболее благоприятными условиями можно оформить в «Альфа-Банке». Он имеет самую низкую процентную ставку среди всех представленных вариантов не только в Москве, но и по всей России – 11,99%. Период займа денежных средств от 1 до 5 лет, а максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей. Кроме того, решение по выдаче принимается в течение 15 минут.
Следующий по привлекательности идёт «Восточный банк». Он предлагает процентную ставку от 12% годовых, с максимальным сроком кредитования 240 месяцев. Максимальная сумма займа составляет 15 000 000 рублей, а решение по выдаче кредита принимается в онлайн режиме вдень подачи заявления. Следует отметить, что для заключения кредитного договора потребуется только паспорт.
Далее располагаются два банка с одинаково привлекательной годовой процентной ставкой в 12,9% — это «Почта Банк» и «Citibank». Они оба имеют максимальный лимит кредитования в 1 000 000 рублей и предельный 5-летний срок займа. Характеризуются быстрым принятием решения по выдаче кредита.
Так же предлагаем вам более подробно ознакомиться с предложениями по потребительским кредитам в 2018 году.
Индивидуальные условия потребительского кредита
Они характеризуются следующими вопросами:
- Предельная величина кредита;
- Период времени, в течение которого необходимо вернуть заёмный капитал и срок действия договора;
- Валюта займа по текущему курсу;
- Годовая процентная ставка. Если она характеризуется переменным значением, то способ её определения;
- Промежуток, величина и число платежей;
- При досрочном погашении кредита, порядок распределения обязательных выплат по кредиту;
- Способ погашения кредита (наличный или безналичный расчёт);
- Цели, для которых предоставляется потребительский кредит;
- Меры, которые буду использованы против заёмщика, в случае его невыполнения требований договора (штрафы и пени);
- Контактная информация обеих сторон договора.
Условия предоставления потребительского кредита
Для получения положительного ответа на предоставление потребительского кредита необходимо соответствовать общим требованиям, которые характерны практически для всех банков. Во-первых, возраст клиента должен быть в пределах 24 — 65 лет (в некоторых банках от 21 до 70 лет), а гражданство Российской Федерации (не для всех). Лицо, нуждающееся в кредитовании, обязано иметь регистрацию в той местности, где будет выдаваться займ, и иметь постоянное место работы (при небольших суммах кредита данное условие является необязательным). Для большинства банков характерна выдача кредита без поручительства и залога.
Условия потребительского кредитования от банка «ВТБ-24»
Из всех потребительских кредитов банка «ВТБ-24», самым выгодным является кредит под названием «Крупный». Он позволяет получить займ вплоть до 5000000 рублей, под 15,5% годовых, с максимальным сроком займа до 60 месяцев. Заёмщику выдвигается два главных требования – он должен иметь гражданство РФ и обладать постоянной регистрацией в той местности, где расположено банковское отделение, выбранное им для подачи анкеты-заявления. Кроме того, при себе необходимо иметь следующие документы:
- Паспорт с Российским гражданством;
- Справка о доходах с постоянного места работы за последние 6 месяцев, заверенная работодателем;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- Если сумма кредита превышает 500000 рублей, то необходимо с собой иметь копию трудового договора, утверждённого работодателем.
Условия получения потребительского кредита без обеспечения в «Сбербанке»
По состоянию на 2018 год, в «Сбербанке» предлагаются следующие условия:
- Валюта займа – российские рубли;
- Сумма займа – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
- Период кредитования – от 3 месяцев до 5 лет;
- Годовая процентная ставка от 13,9% до 20,9%, в зависимости от периода кредитования.
Кроме того, возраст заёмщика должен быть в пределах 21 – 65 лет. Обязательное российское гражданство, стаж на постоянном месте работы не должен быть менее 6 месяцев, а общий — 5 лет. Доход должен позволять производить платежи по кредиту и после этого соответствовать прожиточному минимуму.
И в заключении стоит добавить, что договор о потребительском кредитовании может быть расторгнут по обоюдному согласию сторон. Если оно производится в индивидуальном порядке, то величина кредита может быть изменена судом.
О том, как правильно оформить заявка на потребительский кредит в Сбербанке онлайн, мы расскажем вас в нашем видео: