Кредит под залог авто

Целевые кредиты всегда обходятся дешевле, чем обычные потребительские займы без подтверждения расходования средств. Такие кредиты выдаются на покупку недвижимости, а также движимого имущества. Так как суммы по большей части довольно крупные, таким займам необходимо обеспечение, то есть залог. Таким образом банк стремится обезопасить себя и свои инвестиции. Пока заемщик полностью не выплатит всю сумму, сам кредит плюс проценты за пользование им, он не сможет вступить в законные права и беспрепятственно пользоваться собственностью. Автокредит  работает по такому же принципу.

Кредит под залог авто

Клиенты российских банков уже хорошо знакомы с этой системой. Однако существуют подобные продукты и для другого вида имущества: автомобилей. По тому же принципу, что и ипотечное кредитование, можно оформить в банке автокредит под залог купленного автомобиля. Тут так же необходим первоначальный взнос, ставка понижается в зависимости от его величины.

Выгода, продолжительность и прочие факторы зависят от разновидности кредитной организации:

1. Банки – покупка легкового автомобиля через банк считается самым надежным способом. Организация тщательно проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю и оценивает объект залога. Если автомобиль по стоимости не дотягивает до запрашиваемой заемщиком суммы, то в дополнение к материальному залогу банк может потребовать привлечь поручителя. Банки, дающие кредиты под залог автомобиля, стараются обезопасить себя (посредством залога), клиента (оформлением страховки жизни и здоровья) и залоговое имущество (страховой полис КАСКО).
2. Микрофинансовые организации – стоимость кредита в таких фирмах зашкаливает, а условия более чем привлекательные. МФО завлекают клиентов быстрым оформлением кредитных сделок, вплоть до нескольких часов, безотказностью, минимумом запрашиваемых у заемщика бумаг и низкими требованиям к объекту залога.
3. Автоломбарды – здесь можно взять кредит наличными под залог личного автомобиля. Такие фирмы могут оставить машину у владельца, взяв в качестве гарантии возврата займа ПТС. А некоторые ломбарды имеют собственные охраняемые стоянки, где хранится транспортное средство до тех пор, пока владелец полностью не расплатится с долгом. Правда, просрочки здесь караются внушительными штрафами, а процентная ставка, мягко говоря, высокая.
4. Автосалоны и официальные представительства автомобильных компаний – здесь, как правило, подразумевается сотрудничество с банками. Новую машину дилеры предлагают прибрести под льготный процент, без первоначального взноса и по прочим выгодным предложениям. Существует также программа «Трейд ин», означающая предоставление существенной скидки в обмен на старый автомобиль той же или любой другой марки. Вообще довольно выгодно сотрудничать с официальными дилерами: здесь и гарантия отсутствия предыдущих владельцев, иногда предоставляются бесплатные ТО, скидки на КАСКО и прочие акционные продукты.

Итак, из списка понятно, что выгоднее всего просить кредит под залог авто в банках. Какие банки дают такие займы? Каковы их условия? Какие требования предъявляются к заемщику и объекту залога?

На каких условиях банки выдают кредит под залог авто

Главными критериями, по которым в банке оценивают возможность предоставления кредита тому или иному лицу, являются следующие:

1. Техническое состояние автомобиля.
2. Наличие необходимой документации.
3. Соответствие заемщика определенным требованиям.

Сперва коснемся непосредственно предмета залога. Солидные банки с громким именем и широкой сетью филиалов по всей стране выдвигают соответствующие требования, касающиеся состояния машины:

• возраст автомобиля – чаще всего в качестве обеспечения банки принимают иномарки и отечественные машины не старше 5 лет. Некоторые банки идут на уступки, увеличивая предельный возраст автомобиля до 10 лет;
• техсостояние без серьезных нареканий;
• паспорт транспортного средства должен быть оформлен на заемщика.

ВАЖНО! Оценка транспортного средства ложится на плечи заемщика. Но оценочную фирму он должен выбрать из списка аккредитованных конкретным банком.

Иными словами, платит за вынесение оценочного вердикта владелец авто. А уже потом банк сопоставляет запрошенную сумму с величиной обеспечения, и если первая оказывается выше, то здесь уже придется привлекать поручителей.

Заемщикам, обратившимся в банк Левобережный в Новосибирске, нужно будет обратиться в одну из оценочных фирм из списка банка: Региональный центр оценки, Скоринг, Сибирская Ассистантская Компания, РАО Евростандарт, ОК ЦАН и т.д. Для Красноярска это Аудит-Стандарт и Профессионал.

Что касается документов, которые необходимо приложить к ПТС, то без справок для банка не обойтись. Пакет бумаг для предоставления автокредита:

1. Паспорт заемщика.
2. Другой документ, удостоверяющий его личность (для подтверждения подлинности паспорта).
3. Справка 2-НДФЛ с места работы.
4. Копия трудовой книжки с официальной печатью и подписью работодателя.
5. Действующий договор автострахования.
6. Наличие первоначального взноса (от 10% до 30%).

Потребительский кредит под залог транспортного средства оформляется таким же образом.

Серьезные финансово-кредитные организации ответственно подходят и к отбору клиентов, с которыми они готовы сотрудничать. Так, получатель займа должен соответствовать определенным требованиям:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст не менее 21 года. На момент выплаты всей суммы заемщик не должен быть старше 75 лет.
3. «Чистая» кредитная история, без просрочек и невыплаченных кредитов.
4. Официальное трудоустройство с подтверждением.
5. Гарантия платежеспособности подтверждается справкой с работы.
6. Общий трудовой стаж не менее года.
7. На последнем рабочем месте заемщик должен числиться как минимум полгода.

Некоторые банки Москвы и других регионов могут предъявлять дополнительные требования, чтобы обезопасить себя и вложенные средства.

В банке Европа необходимо предоставить 3 номера телефона, а автомобиль не должен превышать 3,5 тонн. Стоимость не должна превышать 1 150 000 рублей, а год выпуска не ранее 2015. К тому же в этом банке действуют специальные программы под некоторые автомобильные марки. Так, кредит на машину фирмы Hyundai и Kia обойдется в 13,25–16%, а автомобиль марки Лада, Mitsubishi или Honda будет стоить 14–16,5%.

Банк Советский позволяет заемщику приобрести подержанный или новый автомобиль в кредит на 3–7 лет. Предельная сумма займа 3 млн. плюс первоначальный 10%-ный взнос. Тогда и годовая ставка будет равна минимум 10%. В банке Советском можно также взять кредит на другие виды легкового транспорта: квадроциклы, мотоциклы, скутеры и пр. Причем в этом случае условия будут намного проще.

Кредит под залог авто от Совкомбанк

Довольно привлекательные условия займа и не слишком высокие требования к заемщику предлагает Совкомбанк. Потребительский кредит предоставляется в размере от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Деньги можно пустить на любые цели, банк никакого подтверждения не потребует.

Что касается сроков, то здесь самый короткий промежуток равен одному году, а предельный доходит до 5 лет. Руководство банка и к возрасту заемщика подошло очень лояльно: от 20 до 85 лет.

Процентная ставка для клиента определяется в зависимости от его кредитной истории, заработка и гарантий возврата средств. Данный показатель варьируется в пределах значений 17–19% годовых.

ВНИМАНИЕ! Автомобиль, оформляемый в качестве залога, естественно, не должен быть больше нигде заложен. Год выпуска техники не раньше, чем за 19 лет до нынешнего момента. Техническое состояние модели не должно вызывать серьезных нареканий.

Из документов заемщик должен предъявить свой паспорт плюс пенсионное страховое или водительское удостоверение. Также потребуется паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства. К тому же во избежание недоразумений, проблем и разбирательств в дальнейшем придется оформить согласие супруга или супруги (если клиент состоит в браке) на подобные манипуляции с движимым имуществом.

В качестве дополнительных требований Совкомбанк предъявляет наличие стационарного телефона на рабочем месте заемщика для связи с коллегами или руководством с целью получения достоверной информации о работнике. Кроме этого, гражданин должен иметь постоянную регистрацию по месту жительства в регионе дольше 4 месяцев и столько же числиться на последнем месте работы. Иногда может потребоваться поручитель, если банк не будет в полной мере уверен в платежеспособности или надежности заемщика.

Отзывы у банка по большей части положительные. Те, кто регулярно платит в срок и даже переплачивает, никогда не будет иметь проблем, штрафов и задолженностей. Клиенты довольны обслуживанием, отсутствием всяческих комиссий и скрытых платежей. Удобство оформления кредита и возможность онлайн заявки только облегчает возможность займа под залог.

Где взять кредит под залог авто

Иногда бывает так, что машина уже есть, а хозяина вдруг настигла внезапная нужда в дополнительных финансовых средствах. Продавать свой транспорт не хочется, а деньги нужны. Что же делать? Срочный займ готовы предоставить кредитные организации, специализирующиеся на выдаче кредитов под залог.

На сегодняшний день не многие банки согласны принимать в качестве обеспечения займа машину. К примеру, банк ВТБ24 не имеет конкретного автомобильного продукта. Но некоторые участники рынка все же идут на расширение своей клиентской базы, предлагая такие услуги заемщикам. Сюда относятся автоломбарды, МФО (микрофинансовые организации) и некоторые частные инвесторы.

Обычно процедура одобрения и оформления длится недолго. Клиент получает нужную сумму сразу наличными, либо переводом на свою банковскую карту. Условия в таких фирмах зачастую лояльные. Там не спросят ни про кредитную историю, ни про имеющиеся долги, даже платежеспособность заемщика их не всегда интересует.

Однако за такое «доверие» придется заплатить довольно дорого. Минимум информации о клиенте и молниеносное одобрение займа МФО и ломбарды компенсируют для себя с лихвой. Такие «легкие» продукты обходятся примерно 10% в месяц, иногда установлена цена 1% в день и т.д. Все в зависимости от продолжительности, но тут не всегда срабатывает «банковский» принцип: чем быстрее выплатишь, тем меньше отдашь.

ВНИМАНИЕ! В пересчете на привычные годовые проценты (цена кредита, устанавливаемая всеми банками) получается колоссальная сумма. Займы в микрофинансовых организациях, а также автоломбардах обходятся в 100, 200, 300 % стоимости купленного автомобиля в год.

К примеру, осуществляющая свою деятельность на территории Новосибирска и нескольких других регионов МФО Автобум гарантирует быстрое оформление займа на срок от одного года до десяти лет. Здесь необходим первоначальный взнос в размере 40% от стоимости авто, тогда кредит обойдется в 5% ежемесячно. Если посчитать, то за год выходит 60%. Это немалые деньги, но некоторым заемщикам с плохой кредитной историей или отсутствием «белой» зарплаты приходится решаться на такие суровые условия. Автомобильный кредит на 5–10 лет в этой фирме обойдется в 300–600%, а иногда и дороже.

Что касается отличий автоломбардов от кредитных организаций, так это выражается в праве пользоваться имуществом, пока оно значится в залоге. Ломбарды, как правило, берут себе залог и выдают взамен деньги. Машину возвращают только после выплаты всех денег вместе с процентами. МФО же в этом вопросе похожи на привычные банки. Машину оставлять у них не требуется, придется отдать паспорт транспортного средства (ПТС). Отдавая кредит, вы тем самым выкупаете документы на машину.

Приведем несколько реальных примеров. Организация МИГкредит позволит вам пользоваться своими деньгами от 3 дней до 11 месяцев. Суточная плата составит 0,56–1,84%, в переводе на месяц выйдет 16,8–55,2%, а максимальный 11-месячный срок обойдется заемщику в 607%.

Фирма «Турбозайм» выдает небольшие кредиты до 10 000 рублей на неделю – месяц. Клиентам даже с солидно запятнанной кредитной историей придется заплатить за каждый день по 2% от взятой суммы. В месяц получится 60%. То есть, если взяли 5 тысяч, отдадите 8.

Более крупные и продолжительные займы готова выдать компания MoneyMan. Здесь решения выносятся за пару минут, причем подавляющее большинство – положительные. За такую благосклонность клиент заплатит от 0,76% до 1,85%. В месяц выходит 22,8–55,5%, годовая стоимость займа зашкаливает за 600%. Предельный срок кредита – 18 недель, а сумма варьируется от полутора до шестидесяти тысяч рублей.

Плюсы займов под залог автомобиля в ломбардах и МФО:

1. Нет необходимости оформлять страховку жизни и имущества.
2. Из документов нужен только паспорт и подтверждение права владения транспортным средством.
3. Поручители не требуются.
4. Займ одобряют даже с плохой кредитной историей.
5. Подтверждать трудоустройство не нужно.
6. Выдача денег клиенту на месте.
7. Объект залога оценивает сама кредитная организация.
8. Можно просить даже небольшие суммы на короткий срок.
9. Тратить средства можно на любые цели.

Недостатки таких кредитов:

1. Сумма займа никогда не будет равна оценочной стоимости автомобиля. Максимум фирма сможет дать 70% от ее цены.
2. Очень высокие проценты.
3. Огромные штрафы за просрочку платежей.
4. Не каждая машина подойдет в качестве залога.
5. Кроме ежемесячных платежей есть еще и годовые. Про такой дополнительный «тринадцатый» взнос ни один сотрудник клиенту не расскажет.
6. Скрытые платежи – кредиторы специально маскируют эту информацию в договорах мелким шрифтом и заумными формулировками, так что юридически не подкованный обыватель при подписании договора не вникнет в данный пункт.

ВАЖНО! МФО и автоломбарды принимают отечественные и зарубежные автомобили, но они должны быть не старше 10 лет. Слишком старые машины фирмы даже не рассматривают, потому что в случае невыплаты и конфискации залога его продажа будет затруднительной.

Кредит под залог авто в Сбербанке

Данный участник финансового рынка в силу своего высокого статуса и безоговорочного лидерства по стране диктует свои условия. Так, закладываемое авто, если оно произведено в Китае или России, не должно быть старше 5 лет. Остальные иномарки в приемлемом техсостоянии подойдут, если они не старше 10 лет.

Взять автокредит в Сбербанке можно при условии обязательного внесения первоначального взноса в размере 15% от цены машины. Можно внести и больше минимального аванса, но до 85% всей стоимости. Предельная сумма займа может достигать 5 млн. рублей, причем есть возможность выбора валюты из долларов и евро.

Клиенты Сбербанка могут оформить в качестве залога как новое, так и подержанное авто. Зарплатникам и сотрудникам банка гарантированы особые условия кредитования. Стоимость кредита рассчитывается исходя из многих факторов:

• срок займа (от 3 месяцев до 5 лет);
• марка автомобиля, оформляемого в качестве залога;
• сумма потребительского кредита;
• размер первоначального взноса;
• валюта кредита.

Подтверждение заработка клиента требуется не во всех случаях. Рассмотрение заявки и оформление кредита происходит в кратчайшие сроки, количество документов минимальное.

Кредит под залог покупаемого авто

Большинство автовладельцев в России приобрели свои машины в кредит. Это довольно распространенная практика, причем не только в нашей стране. Сейчас хорошая иномарка приближена по цене к полноценной квартире. Поэтому в некоторых банках наряду с ипотечными программами разрабатываются автомобильные кредиты.

Такая возможность есть также в автосалонах официальных дилеров многих марок. Логично предположить, что здесь не будет идти речь о конфискации авто на время выплаты займа. Кредитор обезопасит себя одним лишь документом на машину. Владелец автомобиля может пользоваться им без ограничений, но вот продать его не получится.

Официальные дилеры отечественного автоконцерна ЛАДА предлагают привлекательные кредитные продукты. Здесь можно приобрести новое авто без первоначального взноса всего за 4,5% годовых (это минимальная ставка). Самый дорогой автомобиль в пределах предложения обойдется в 10–12 тысяч в месяц.

Если отойти от российского производителя и переключиться на иномарки, то, к примеру, дилеры Renault в Москве предлагают практически те же лояльные условия: нулевой первый взнос, ежемесячные 4,5%, возможность участия в программе Trade In и пр. К тому же салоны сотрудничают со всеми крупными банками: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфабанк, СитиБанк, Росбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Европабанк и т.д.

Автосалоны и банки, согласно своим условиям, получают дубликат ключей от авто и оригинал техпаспорта транспортного средства. Если автомобиль угоняют, заемщику все равно приходится гасить кредит до конца. Компенсация всех долгов обязательна, так прописано в кредитном договоре, неважно, остался автомобиль целым и невредимым либо попал в аварию, угнан, конфискован или утилизирован.

ИТОГ! Сегодня существует много программ автокредитования. Самостоятельные банковские продукты или партнерские программы с автоконцернами и дилерскими центрами предлагают различные условия. Любой заемщик может выбрать подходящие конкретно для себя условия и оформить кредит под залог авто на выгодных условиях.

Интересное по теме:

Автокредит

Автокредит в Сбербанке

Автокредит без первоначального взноса