Взять кредит можно и под залог коммерческой недвижимости (КН). Если у вас есть магазин, складские помещения, здания или квартиры, с которых получаете доход и платите налоги, то вы или физическое лицо – индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо. А значит на балансе вашей фирмы есть основные средства в виде недвижимого имущества.
Банки охотно выдают кредиты под залог приобретаемой ком. недвижимости в виде ипотечного кредита.
Кредитование проходит по общим условиям для всех видов предпринимательской деятельности (ИП, обществ, компаний, фирм и т. д). Владелец КН по умолчанию может предоставить справку 2-НДФЛ, поэтому со сбором пакета документов проблем не возникает. Но сумма кредитования зависит от ликвидности и рыночной стоимости КН. Кроме этого, процентная ставка для предпринимателей выше, чем для физических лиц.
В помощь бизнесу банки предлагают выгодные кредиты под залог земельных участков. Но главное негласное требование – работать и использовать деньги на расширение, развитие и получение более высокой прибыли. Это деловой подход к рациональному использованию кредитных денег. Поэтому, кроме всех документов, которые по стандарту требуют банки от заемщика, будет лучше, если вы предоставите бизнес-план.
Для вас это выгодно тем, что аудиторы и финансисты банка по нему смогут точно сказать, насколько прибыльный проект и стоит ли ждать от него дохода. Если в бизнес-плане будут выявлены ошибки и не учтены риски, то вам откажут в кредите. Потому что банкротство заемщика не выгодно банку.
Исключения составляют земельные участки, крупные предприятия, разорения которых ждут конкуренты – такие активы будут проданы очень быстро. Не стоит ими рисковать без абсолютной уверенности в прибыльности проекта.
Заявка постоянного клиента банка, который проводит свой денежный поток через свои счета здесь же, пройдет намного успешнее.
Помните! Чаще всего крупный кредит под залог коммерческой недвижимости выдают в индивидуальном порядке. Поэтому личное посещение офиса банка повысит ваши шансы на одобрение займа.
Предложения банков:
- кредит может быть потребительским, ипотечным, для развития бизнеса, лизинг, на любые нужды, целевым;
- залог покупаемой недвижимости. Если есть более ликвидная КН, то выбирается самый выгодный вариант, особенно, если рассчитываете на крупный кредит.
Физическим лицам ИП чаще всего выдают целевые займы на покупку объекта, ремонт, строительство.
Юридическим лицам охотнее выдают нецелевые кредиты на любые нужды под залог очень дорогой недвижимости (цех, предприятие, земельный участок).
Процедура оформления кредита для малого бизнеса проходит по определенным условиям:
ИП должен функционировать и приносить прибыль не менее 6 месяцев;
Сумма займа не более 70% от стоимости недвижимости.
| Банк | Первоначальный взнос, % | Сумма, млн. руб. | Срок, лет | Процентная ставка, % |
| ВТБ24
«Бизнес-ипотека» |
15 | От 4 | 10 | 10 |
| Сбербанк
«Бизнес-недвижимость» Предоставляется, если годовая выручка не больше 400 млн. руб. |
20 – 25 или залог недвижимости | От 150 тыс. руб. | 10 | 11,8 |
| Россельхозбанк
(льготный период 12 месяцев – можно погасить основной кредит. Оставшаяся сумма распределяется равномерно по годам |
Залог – недвижимый объект (или несколько) | До 200 (80% от стоимости залога) | До 8 | От 10 |
| Райффайзенбанк
«На любые цели по двум документам» По паспорту и 2-НДФЛ.
|
Без залога | 2 | 5 | 11,9 (первый год), 9,99 – последующие |
Россельхозбанк в обязательном порядке требует подробный бизнес-план. Для других банков этот документ – гарантия серьезного отношения к бизнесу, особенно со стороны ИП.
В Райффайзенбанке, Россельхозбанке погасить кредит можно в течение года. Это позволит снизить процентную ставку. Платежи разрешается осуществлять по выбору – аннуитетным или дифференцированным способом.
Решение проблемы для новичков в бизнесе предлагает Сбербанк. Здесь помогут выбрать франшизу с готовым бизнес-планом. Вам останется подобрать помещение и получить не только кредит, но и помощь профессиональных партнеров по бизнесу.
Какие документы требуют банки:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Реквизиты фирмы, ИП;
- выписка из ЕГРИП;
- 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
- Альфа-банк предлагает полностью перейти к себе, после чего получить кредит можно будет без дополнительных документов. Другие банки так же не требуют лишних бумаг, если ваш счет обслуживается в банке-кредиторе;
- документы созаемщиков и поручителей;
- договор купли-продажи недвижимости;
- выписка из ЕГРН о праве собственности на залоговое имущество;
- справка из ИФНС;
- бизнес-план;
- другие документы, требуемые в индивидуальном порядке.
Нужно помнить, что любой кредит для развития бизнеса требует серьезного подхода и банк ждет от вас именно этого. Поэтому потратьте время и напишите подробный бизнес-план. Этот документ должен содержать минимум 20 листов.
Коммерческую недвижимость, которая находится в собственности у индивидуального предпринимателя, может служить залогом для кредита на личные нужды (покупку жилой квартиры, дома, строительство). Оставить в залог имущество юр. лица в личных целях намного сложнее и без дополнительных документов от учредителей, из бухгалтерии и т. д. банк не сможет принять такой залог. Но, если жилая недвижимость (квартира, дом) приобретается для проживания сотрудников, в целях создания гостиничного комплекса и пр., то такой залог может рассматриваться, как коммерческий. Иногда малому бизнесу выгоднее брать потребительский кредит. Этот момент вам нужно просчитать и выбрать выгодный вариант.
Предлагаем посмотреть видео о кредитовании под залог недвижимости:
