Содержание
Вам срочно нужны деньги и вы хотите взять кредит в банке под залог квартиры? Перед тем как пойти на этот шаг изучите все нюансы этой процедуры и примите самое безопасное решение для вас и вашей семьи. Если жилищная проблема остро встала с появлением ребенка и ипотека единственный выход, оцените свои возможности. Очень важно осознание того факта, что новая квартира будет под залогом десятки лет до полного погашения кредита. Что прячет под собой залог квартиры в разных банках, как обезопасить себя и не остаться без жилья – вы узнаете из этой статьи.
Кредит под залог квартиры
Кредитные организации нуждаются в платежеспособности своих заемщиков. Поэтому залог недвижимости – как гарант устраивает любой банк. Все вопросы по заложенной квартире регулируются ФЗ РФ «Об ипотеке (залоговому имуществу)», ГК РФ ст. 334 — 356.
Взять в банке кредит под залог квартиры не трудно, но достаточно опасно. По статистике, у большей половины заемщиков, с момента оформления кредита, резко падает платежеспособность. Снижается зарплата, следует увольнение, появляются другие непредвиденные финансовые проблемы и крупные расходы. Поэтому запомните главное правило: Не рассчитывайте только на один источник дохода, которым намереваетесь погашать кредит. Пусть у вас будут в резерве и другие, на случай форс-мажорных обстоятельств.
Получить кредит при перекредитовании ипотеки можно под залог другой недвижимости. Рефинансирование можно провести только после 5 лет внесения платежей. Выдаются кредиты наличными, на пластиковую карту или переводятся на счет в банке. В 2017 году происходит постепенный переход к выдаче больших сумм от наличности к безналичному способу. Оба варианта еще действуют.
Если вы хотите купить новую квартиру и не знаете, где взять деньги, то лучшим выходом является залог старой квартиры. Добавив собственные сбережения к кредитным деньгам, вы сможете сразу расплатиться с продавцом. Но, помните, что условия получения у каждого банка разные. В крупных, которым можно доверять, обязательно потребуют полный портфель документов, справку о доходах. Предложат потребительский или иной вид кредита, как альтернативу. В кредитных организациях, которые сомнительным образом скупают недвижимость, таких вопросов не зададут.
Если вы остановили свой выбор на нескольких из банков, то вам следует подготовить папку основных документов. Кроме индивидуальных условий оформления кредита на недвижимость в каждом банке, существуют и общий портфель обязательных документов, которые должен предъявить заемщик:
- паспорт;
- кадастровый паспорт квартиры;
- технический паспорт жилья;
- справка о составе семьи;
- право собственности на квартиру;
- справка об отсутствии в реестре залогового имущества;
- справка об отсутствии ареста недвижимости.
Если вы на момент подачи заявки на кредит остались без работы, вам могут отказать в займе – не все банки согласны даже под залог квартиры выдавать кредит безработному.
Существуют и другие моменты, когда банк может отказать:
- у квартиры несколько собственников;
- у собственника нет постоянного места работы;
- прописаны несовершеннолетние дети, а залоговая квартира – единственное пригодное жилье;
- если супруг(а) не дает согласие;
- наследник (будущий собственник) еще не вступил в наследство официально.
Внимание! Самый существенный недостаток при залоге квартиры – это низкая оценочная стоимость. Ваша квартира будет оцениваться не по рыночной стоимости. Приблизительные потери – 50% от рыночной цены.
Кредит под залог доли в квартире
Если у вас есть доля в квартире, вы не единственный собственник, то получить кредит будет намного сложнее. Основное условие – выделенная доля. То есть, вы должны пригласить замерщика и официально выделить свои квадратные метры. На вашу долю в квартире должны быть оформлены соответствующие документы и кадастровый паспорт. По условиям, это может быть одна или несколько комнат, принадлежащих лично вам.
Другой проблемой является актуальность вашего предложения для банка:
- комната должна быть оснащена всеми коммуникациями и пригодна для жилья;
- весь дом не должен быть в аварийном состоянии;
- арест и залог должны отсутствовать;
- недвижимость должна быть на территории, интересующей банк;
Когда дело касается части квартиры, большинство банков устанавливаю высокие штрафы за просрочку платежей. Человек попадает в замкнутый круг нарастающего долга и быстро теряет имущество. Оцененная в треть от стоимости комната, переходит банку и уходит с аукциона. В итоге, владелец остается без жилья.
С легкостью и с минимумом документов вы можете взять кредит под залог недвижимости в специализирующихся кредитных организациях. Лишиться доли в квартире здесь шансов больше. В таком щекотливом вопросе лучше положиться на консультацию юриста. Только специалист вычитает в соглашении пункты, которые могут стать судьбоносными.
Взять кредит под залог доли можно только с согласия дольщиков!
Как срочно взять кредит под залог квартиры
Взять кредит быстро можно с минимумом документов в более 90 банков России. Максимальная сумма – 50 млн. руб. В основном расчеты проводятся индивидуально. Срок оформления до 3 дней, при условии наличия всех основных документов. Каждый банк предлагает свои условия.
Например: банк Восточный. Уточнить вопросы можно по телефону 8-800-100-7100, следуя голосовым инструкциям. Требования минимальные:
-
- паспорт;
- справка о стабильном доходе (за 3 месяца);
- справка с места работы (3 месяца);
- возраст 21 – 76 лет;
- квартира (недвижимость);
- без страховки;
- на 20 лет;
- процентная ставка от 9,9% годовых;
- до 30 млн. руб.;
- срок оформления 4 дня.
Банк Восточный – один из надежных партнеров. Если вы оставите в залог свою квартиру, то сможете проживать в ней, как и раньше. Это пример финансовой организации, которая использует вашу гарантию в виде залога и не обременяет хитроумными договорными конструкциями, чтобы лишить жилья, как это делают сомнительные банки и кредитные организации-однодневки.
Кредит под залог квартиры без дохода
Недвижимость, в частности квартира сама по себе представляет собой гарантию вашей платежеспособности. Но, из участившихся мошеннических действий, направленных на лишение жилья, крупные банки предпочитают, чтобы клиент имел стабильный достаточный доход, с помощью которого мог бы погашать кредит. Бывают ситуации, когда нет возможности представить банку справку о доходах. Без подтверждения дохода вашу заявку рассмотрят следующие банки:
- Банк Жилищного Финансирования может выдать кредит без справок о доходах или декларации под 14,99% годовых на 20 лет до 8 млн. руб.;
- ГринФинанс предоставляет заем, даже если у вас плохая кредитная история. Сумма кредита не превышает 10 млн. руб., ставка от 11% годовых. У банка один недостаток – он работает не во всех регионах страны.
Ипотечный кредит под залог квартиры
Особенность ипотеки в том, что именно это жилье и остается в залоге на весь период выплат. Здесь действует Федеральный закон об ипотеке. Если, спустя 5 лет, вы увидите, что процентная ставка, по которой вы вносите платежи выше, чем новые предложения банков, то можете провести рефинансирование. Выгода в том, что:
- сумма выплат будет ниже;
- срок погашения уменьшится;
- в залог можно оставить любую другую недвижимость;
- можно оформить обычный потребительский кредит.
Сбербанк кредит под залог квартиры
Условия сбербанка, как самого крупного в России по заемщикам очень строги. Но и гарантий, что договор займа будет защищать интересы обеих сторон намного выше.
Сбербанк предлагает:
- до 10 млн. руб.;
- от 12% годовых;
- на срок до 20 лет;
- если вам от 21 года. Срок окончания платежей – 75 лет.
Вам нужно будет предоставить документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- кадастровый паспорт и все сопутствующие выписки из реестров;
- справку с места работы, за 6 месяцев;
- трудовая книжка (год общего стажа за последние 5 лет);
- справку о доходах по шаблону сбербанка.
Весь список необходимых документов с образцами нужно скачать в формате PDF и XLS с сайта банка . Можете позвонить в службу 900 и задать интересующие вопросы.
Кредит под залог квартиры без справок
Самое удобное предложение банков взять кредит под залог квартиры без поручителей, если созаемщик – супруг/а. Бывают ситуации, когда квартира принадлежит обоим супругам в равных долях и оба согласны на то, чтобы один из них оставил под залог свою часть квартиры. Тогда у вас больше шансов получить одобрение банка.
Есть банки, которые не требуют ни справок, ни поручителей, в зависимости от ситуации и платежных гарантий заемщика. Например, если у вас есть сбережения на счете в этом банке или зарплатная карта, то долг по займу будет списываться в определенный день каждый месяц автоматически.
Например, Капитоль Кредит выдает кредиты всем без исключения только под залог квартиры без справок и поручителей. Для уточнения деталей позвоните по номеру 8-905-820-13-94. Банк выдает заем под 19,99% годовых, до 5 млн. сроком до 10 лет.
Кредит под залог доли в квартире без согласия других дольщиков
По закону об ипотеке, кредит под залог доли в квартире, без согласия других дольщиков, если она даже не выделена, возможен. Судебная практика выделяет случаи, когда дольщики узнают о залоге далеко после заключения сделки. В этом случае, совладельцы, дольщики имеют право первого выкупа. То есть, они являются первыми возможными покупателями и имеют приоритет перед другими.
Банки, в зависимости от обстоятельств и размера доли заемщика могут, как согласиться на такой залог, так и отказать. Все зависит от ценности квартиры и ее рыночной стоимости.
Крупные банки государственного масштаба, чтобы избежать мошеннических действий со стороны заемщика по отношению к дольщикам (старикам, обычно), требуют массу дополнительных документов и согласия пенсионера – дольщика. Судебные тяжбы по поводу долевой недвижимости длятся достаточно долго и требуют затрат. Долгие годы квартира может не иметь настоящего владельца. Банки, по закону об ипотеке, имеют право выселить из залоговой квартиры (доли) всех жильцов, не исключая малолетних детей. Чтобы не ввязываться в семейные тяжбы, банк, следуя негласным правилам, отказывает в случаях:
- прописанных детей до 18 лет;
- несогласия других совладельцев стать поручителями или созаемщиками;
- большого количества совладельцев;
- при плохой кредитной истории;
- при отсутствии справки о доходах;
- отсутствие выделенной доли и права собственности;
- отсутствие кадастрового паспорта.
Кредит под залог квартиры пенсионерам
В пенсионном возрасте граждане России с трудом могут найти банк, который согласен выдать им кредит. С 59 – 65 это становится затруднительно. Условия банков для залогового кредита этого возраста:
- наличие собственной квартиры;
- согласие совладельцев (если такие есть);
- ликвидность жилья – квартира должна отвечать требованиям банка по качеству и рыночной стоимости;
- сумма кредита составляет 50 – 60% от оценочной стоимости.
Кроме этого, специалист банка обязательно уточнит на какие цели нужен заем.
Некоторые банки предлагают оформить на них доверительное управление и другие документы.
Внимание! Кроме кредитного договора и сопутствующих бумаг без юриста ничего не подписывайте.
В таких вопросах, представителям незащищенного слоя населения (старикам, пенсионерам, инвалидам), лучше обращаться в солидные банки с хорошей репутацией. Например, Сбербанк для пенсионеров предлагает на общих условиях, но возраст на момент последнего платежа не должен превышать 75 лет. Кредит под залог недвижимости может быть:
- целевой;
- ипотечный;
- потребительский;
- нецелевой.
Бывает так, что человек знает, что лишится квартиры, оставляя ее в залог за полцены, но ситуация диктует свои правила, деньги нужны срочно, и квартира не является его единственным местом жительства. Сбербанк – один из немногих, где пенсионер может быть спокоен за безопасность своей жилплощади в случае добросовестного взноса платежей.
Кредитные предложения банков под залог квартиры для пенсионеров не имеют никаких льгот.
Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей
Очень сложно получить деньги даже под залог квартиры, с плохой кредитной историей. Каждый случай рассматривается индивидуально. Граждане с открытыми просрочками не могут получить заем ни на каких условиях до погашения задолженностей.
Рефинансирование – выход из положения. В этом вопросе, после сбора полного пакета документов по недвижимости, праву собственности и выписки по платежам из банка, где вы остались должны, банк внесет решение. Такой порядок существует во всей банковской системе.
ВТБ24 – кредит под залог квартиры
ВТБ24 как второй по величине банк в России, выдает займы под залог уже имеющейся недвижимости по следующим условиям:
- сумма кредита – 50% от стоимости жилья, но не больше 15 млн. руб.;
- квартира должна быть в черте города;
- собственником квартиры может быть заемщик или другие члены семьи, которые становятся поручителями;
- выдается кредит на 20 лет;
- процентная ставка 11,45% годовых.
В других городах, таких как Ростов-на-Дону, Сочи, кредит составит не более 8 млн. руб.
Для маленьких городов – до 5 млн. руб. На указанном сайте выберите свой город и позвоните по телефону 8-800-100-24-24 для уточнения условий залогового кредитования.
Банки, дающие кредит под залог квартиры
Какой банк можно выбрать, чтобы взять кредит под залог квартиры:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Совкомбанк;
- Капитоль Кредит ;
- Альфа-банк;
Из списка банков, выберите такой банк, который дает кредит под залог квартиры в вашем городе или населенном пункте. Может быть, вам выгоднее сотрудничать с малоизвестным банком, который работает именно по вашему региону. Ели вы находитесь в маленьком городе, то ваш выбор может быть ограничен одним – двумя банками.
В статье информация о том, какие банки дают займы под залог квартиры, работая по всей территории России. Эти банки известны повсеместно и являются крупнейшими в РФ.
Стоит отметить ,что, например, Россельхозбанк охотнее работает с владельцами домов, земельных участков и наделов. Кредиты, которые выдает этот банк, могут получить все желающие, но приоритетны – фермеры и те, кто работает с землей.
Совкомбанк кредит под залог квартиры
Совкомбанк сотрудничает по залоговой недвижимости, квартиры или комнаты по следующим условиям:
- возраст с 20 лет до 85 (на момент полного погашения);
- если клиент собирается купить на сумму кредита новое жилье, то только на территории Москвы и Московской области;
- супруг/а заемщика должны написать заявление о согласии на залог;
- справка о доходах обязательна;
- квартира не должна быть ничем обременена и находится в собственности заемщика или его супруги.
- Банк может выдать сумму до 30 млн. руб., но окончательная величина рассчитывается индивидуально.
Из документов Совкомбанк требует:
- паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение;
- 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
- все документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
- квитанции об оплате коммунальных;
- выписку из домовой книги;
- другие документы, необходимые банку.
Серьезное отношение к залоговой недвижимости обеспечивает сохранность вашего имущества и гарантии платежеспособности.
Совкомбанк не принимает под залог квартиры, которые находятся в собственности несовершеннолетних.
Кредит под залог квартиры в Екатеринбурге
Без справок в этом городе можно взять заем, заложив квартиру, например в банке Восточный :
- ставка – от 9,8% годовых на 20 лет до 30 млн. руб.;
- кредит выдается на любые цели;
- заявку рассмотрят в течение 4 дней.
Банк Жилищного Финансирования предлагает до 8 млн. руб. без справок, процентная ставка от 9,25%. Онлайн заявку можно составить на сайте. Бесплатный звонок на номер 8-800-777-24-78 прояснит все вопросы именно по вашему кредитному случаю.
АК БАРС предлагает до 3 млн. руб. на любые цели на 15 лет с процентной ставкой от 12,5% годовых. Все вопросы решаются индивидуально. Заявку можно оставить на сайте, а на вопросы вам ответят по бесплатной линии +7-800-2005-303.
Кроме перечисленных банков в Екатеринбурге действуют около 36 финансово-кредитных организаций, которые выдают кредит под залог квартир.
Кредит под залог квартиры. Отзывы
Отзывы на форумах о кредитах под залог квартиры очень разные, но в основном общение происходит между людьми, которые хорошо понимают все риски. Большей частью квартиры оставляют под залог для создания или развития бизнеса. Форум имеет одно направление – консультация новичков в вопросах целесообразности залога квартиры в каждом конкретном случае. Многие ситуации, когда человек хочет заложить свою недвижимость, находят альтернативное решение в других кредитных предложениях. Например, можно взять потребительский кредит по другим условиям, если необходимая сумма не превышает 3 млн. руб., а вы уверенны, что сможете их вернуть банку в течение 1-2 лет.
Кредит под залог квартиры СПб
Около 90 банков Санкт Петербурга выдают кредиты под залог квартиры.
В банках СПб минимальная ставка по кредиту 9,9% на 30 млн. руб. – предложение банка Восточный.
Средняя ставка – 12-13% предлагают:
- Сбербанк;
- Московский Индустриальный;
- Форштадт;
- Банк Жилищного финансирования ;
- Аспект (до 50 млн. руб.) ;
- Инвестторгбанк и еще 80 банков.
Взять кредит может гражданин РФ достигший 20-21 года. Заявки рассматриваются от 5 до 14 дней.
Кредит под залог квартиры. Москва
В Москве, средний доход на душу населения в несколько раз превышает з/п по России. Поэтому шансов получить кредит в столице больше. Но под залог попадают не все квартиры. Требования банков относятся к местоположению жилья, возраста всего многоквартирного дома. Если дом признан аварийным, то в кредите могут отказать. Сталинские пятиэтажки предназначенные под снос крайне редко подходят под залог. Срочно получить кредит в Москве проще, чем в маленьких городах.
Если время поджимает и вы не хотите искать по интернету все банки по отдельности, можете воспользоваться брокерами, например на сайте lg-services.ru, где сможете подать одну заявку, которая попадет в 45 банков. Сотрудники перезвонят вам через 15-20 минут, и вы сможете узнать ответ на ваш запрос. Справки о доходах не требуются.
Если вы хотите сами искать подходящий банк, а ваша недвижимость находится на территории Москвы или области, то можете выбирать онлайн на официальных сайтах. Но такой подбор займет время.
Кредит под залог квартиры с прописанными детьми
Банки неохотно связываются с залоговыми квартирами с несовершеннолетними детьми. По законодательству интересы детей, не достигших 18 лет, защищают органы опеки и попечительства. Если ребенок выписывается из квартиры, то только с одновременной пропиской в другое пригодное для проживания жилье. Поэтому махинации родителей с выпиской на время оформления кредита и обратной пропиской ребенка невозможны. При подаче документов на кредит, родители обязаны предоставить и справку о составе семьи. Если есть дети, то письменное одобрение органов опеки обязательно.
Чем опасен кредит под залог квартиры
Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если это ваше единственное жилье, то без сомненья – опасно. Сейчас разрабатывается законопроект, по которому залоговое жилье (кроме ипотечного) не может быть конфисковано, если квартира – единственное место для проживания. Некоторые банки составляют очень запутанный договор, по которому вы все время будете должны банку и, в итоге, квартиру все равно заберут. Поэтому оставлять в залог единственную крышу над головой рекомендуется в самых крайних случаях.
В сбербанке очень досконально изучают причины по которым вы собираетесь заложить дом, квартиру. Сотрудники рассматривают все варианты, при которых вы могли бы получить кредит без таких жертв. Следует рассмотреть ваши финансовые возможности и варианты дополнительного заработка, с которого вы могли бы совершать платежи.
Сомнительные конторы таких проверок не проводят и с радостью выдают небольшую сумму, далеко не соразмерную стоимости квартиры и, в итоге, человек, сам не ведая, остается без жилья, без денег, но с долгом перед кредитной организацией. Особенно ценными считаются квартиры в элитных районах, в центре города, с удачным местоположением.
Внимание! Если залог жилой квартиры единственный выход из финансовой проблемы, выбирайте надежный банк.
Видеоролик на тему: «Под залог какой квартиры брать кредит?»
