Содержание
Современная финансовая обстановка нередко ставит человека перед фактом невозможности погашения имеющегося кредита. Если не принять срочных мер, ситуация покатится в сторону ухудшения, быстро обрастая все новыми проблемами: банк обратится в суд, отберет залоговое имущество, начнет требовать погашения кредита с поручителей…
Важно! Чтобы не доводить ситуацию до кризиса, в качестве стабилизирующей меры можно получить другой кредит в банке для погашения задолженности.
Разберемся в особенностях процедуры рефинансирования и выясним, на каких условиях банки согласны выдавать такой заем.
В чем выгода рефинансирования?
Сегодня все больше банков предлагают деньги в виде ссуды на погашение кредитно задолженности. Это говорит о большом спросе на услугу рефинансирования. В чем же выгода сторон этой сделки?
Выгода банка
Для банков оформление займов для погашения собственных или чужих кредитов является настоящим спасением в условиях, когда снижается платежеспособность среднего клиента, а, следовательно, падает спрос на услуги кредитования. Вот что дает процедура рефинансирования:
- Возможность расширения клиентской базы. Привлекая людей, которые платят деньги в другой банк, организация получает новых партнеров и почву для деятельности в будущем. Естественно, клиент должен быть надежным, обладать положительной кредитной историей.
- Возможность избежать финансовых потерь. Если клиент заявит о своей неспособности выплатить кредит за приобретенный автомобиль или квартиру, банк получит на руки ресурс с низкой ликвидностью. Превратить это имущество снова в деньги не слишком просто. Рефинансирование же дает возможность снова получать доход, путь и несколько медленнее.
Поэтому неудивительно, что даже такие гиганты рынка кредитования, как «Сбербанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк» проявляют большой интерес к программам рефинансирования.
Выгода клиента
Клиенту участие в программе рефинансирования также несет выгоду. Это возможность уменьшить размер платежа, вносимого каждый месяц. При этом процентная ставка, как правило, не снижается, а значит, погашение кредита потребует большего времени, а сумма, которую в итоге придется отдать банку, тоже будет выше.
В то же время перекредитование позволяет не потерять приобретенное имущество и залог, а также обойтись без финансового преследования со стороны банка и процедуры банкротства. Снижение месячного платежа тоже будет выгодным в сложной финансовой ситуации, когда на счету каждый рубль. Поэтому все больше россиян рассматривают рефинансирование как хорошее средство решения финансовых проблем.
Когда есть смысл получать кредит на погашение долгов?
Прежде всего, стоит понимать, что перекредитование является спасением далеко не в каждой ситуации. Прибегать к этому средству имеет смысл при соблюдении следующих условий:
- Взятый кредит должен быть рассчитан на длительный срок, как правило, от 5 лет и выше. Многие потребительские ссуды не подходят под это условие, так как их срок погашения составляет 2-3 года.
- Разница в ставке составляет не меньше 2% в пользу нового кредита. Это, скорее всего, не принесет ощутимой выгоды, так как наверняка в правилах оформления займа рефинансирования предусмотрены дополнительные комиссии и иные платежи. Но хотя бы ощутимых расходов удастся избежать.
- Непогашенный долг еще довольно велик. Есть смысл рефинансировать заем, задолженность по которому составляет не менее миллиона. Еще один показатель – если осталось погасить еще не менее трети долга. Если же сумма долга относительно невелика, стоит поискать другие пути выхода из кризисной ситуации.
- Еще одно важное условие – сроки. Как правило, банки отказываются рефинансировать кредит, взятый менее чем полгода назад. Также банк обычно не заинтересован в перекредитовании, если до конца срока действия кредитного договора осталось меньше шести месяцев, ведь в этом случае выгода банка будет совсем незначительной.
Если все эти условия соблюдаются, стоит подать заявку на рефинансирование кредита.
Как получить кредит на погашение долгов?
Существуют два основных способа. Первый – это получение кредита наличными по обычной схеме. Он скорее оправдан в случае, если клиент настроен на досрочное погашение имеющихся долгов, но не имеет для этого достаточно средств. Второй способ – это участие в программах рефинансирования.
В обоих случаях клиент должен подать в банк заявление. Для его оформления нужны паспорт и доказательства платежеспособности (справка о доходах, справка о движении средств на картах). Также понадобится справка о закрываемом кредите (если он взят не в том банке, куда клиент обращается за рефинансированием). После рассмотрения и проверки представленных документов банк принимает решение о предоставлении кредита на погашение долга или отказе в рефинансировании.
Предлагаем посмотреть видео о том, как получить кредит на погашение долга и как работает рефинансирование:
