Необеспеченный потребительский кредит приходит на помощь, когда запрашиваемая сумма и сроки возврата денег относительно невелики; нет желания отчитываться перед банкирами за расходование заемных средств; время для оформления займа ограничено, а предложить залог нет возможности.
Крупные покупки, затратное семейное торжество, лечение, отдых, ремонт — финансовую сторону этих задач поможет решить потребительский беззалоговый кредит.
Интересно! Потребительский кредит в банке ВТБ.
По данному виду займа в крупных российских банках можно получить:
- В Россельхозбанке — от десяти тысяч рублей до полутора миллионов рублей на срок до семи лет;
- В банке УралСиб — от пятидесяти тысяч рублей до одного миллиона рублей на срок до семи лет;
- В банке ВТБ 24 — от ста тысяч рублей до трех миллионов рублей на срок до пяти лет;
- В Сбербанке — от тридцати тысяч рублей до трех миллионов рублей можно оформить на срок до пяти лет.
Условия беззалогового потребительского кредитования в разных банках — разные.
Средства выдаются на расчетный счет, на пластиковую карту; их можно взять наличными через кассу банковского учреждения. Обычно банки предлагают выбрать и схему погашения кредита.
Потребительский кредит без обеспечения — что это значит
Как понять этот банковский продукт и что означает потребительский кредит без обеспечения «изнутри», разберем пошагово.
Процентные ставки по необеспеченным потребительским кредитам выше, чем по залоговым кредитам. Сейчас они колеблются в пределах от 12 до 20% годовых. Этот вид займа для банка более рискован, нежели кредит с обеспечением, поэтому и стоимость его выше. Бывает, что по договорам ипотеки, где в залог предоставляется недвижимость, процентные ставки вдвое и даже втрое ниже, чем по потребительским кредитам без обеспечения.
Интересно! Потребительский кредит в Сбербанке.
Срок, процентная ставка, сумма по такому кредиту зависят от программы кредитования (как правило, их несколько; программы периодически обновляются) и персональных данных клиента (возраст, уровень дохода, лояльность к банку).
Как правило,в банке более интересные условия кредитования для своих клиентов, имеющих зарплатные/пенсионные карты, банковские вклады. Приветствуется наличие положительной кредитной истории. Бывает, что сумма кредита можно увеличить при наличии у заемщика поручителя. Поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность за взятый кредит.
Важно понимать: кредит без твердого залога вовсе не означает возможность халатного отношения к его погашению. В случае несоблюдения графика платежей запускается банковская процедура по работе с проблемной задолженностью, которая может закончиться штрафными санкциями и даже судебным производством.
Комплект документов для оформления потребительского беззалогового кредита минимален. Как правило, это паспорт клиента; заявление-анкета и справка о доходах по формам, установленным банком.
Потребительский кредит без залога можно традиционно оформить в отделении финансового учреждения. А можно сократить время оформления и подать заявку на сайте банка: после чего клиента уведомят о возможности, условиях кредитования и пригласят в отделение для заключения договора. Решение о возможности кредитования обычно принимается банком в срок от двух до пяти рабочих дней.
Клиенту важно помнить, что процедура кредитования может сопровождаться некоторыми расходами. Например, оплата страхового взноса, комиссий банка за открытие счета, за прочие платные услуги. Все эти моменты должны быть описаны в кредитном договоре. Законное право клиента — владеть полной и достоверной информацией касательно условий получения, сопровождения и погашения кредита согласно ст.30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности»; ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Интересно! Потребительский кредит без справок.
Потребительский кредит без обеспечения — калькулятор
Оценить возможность своего кредитования потенциальный заемщик может и сам. Достаточно зайти на официальный сайт банка и найти там форму кредитного калькулятора — простой программы, которая позволит предварительно рассчитать доступную сумму кредита и условия его получения.
Например, на сайте Сбербанка, в поля формы вводится желаемая сумма и срок кредита, а калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа, процентную ставку и сумму переплаты (то есть проценты за пользование кредитом). Это приблизительные данные, которые позволяют заемщику оценить свои силы по погашению кредита. Точную информацию можно получить в отделении банка, когда сотрудник учреждения рассмотрит пакет документов клиента.
Внимание! Банковские кредиты — продукт «мобильный»: условия всегда обновляются, подстраиваются под некоторые категории заемщиков (например, кредиты для военнослужащих, для владельцев зарплатных карт, для пенсионеров, молодых семей и т.п.); они могут изменяться в рамках акций и программ лояльности. Поэтому в поисках лучших для себя условий кредитования не нужно лениться заглядывать на сайты или в отделения других банков — и цель по выгодным условиям кредитования будет достигнута! Потребительский кредит — конкурентный продукт, поэтому целесообразно рассматривать предложения нескольких банков. А начинать лучше с того банка, с которым уже сложились партнерские взаимоотношения — возможно, благодаря этому здесь будут более лояльные условия кредитования, быстрое оформление, удобное погашение (например, списание средств с зарплатной/пенсионной карты).
И не нужно забывать о возможности ознакомления с кредитным договором до оформления кредита.
Вывод: потребительский кредит без обеспечения — банковский продукт понятный, удобный, «гибкий», хоть и более дорогой в сравнении с залоговыми кредитами. Но это — плата за возможность удовлетворить свои потребности здесь и сейчас.
