Микрозаймы

Многие согласятся, что в современном мире денежно-кредитная система играет чрезвычайно важную роль, давая возможность физическим и юридическим лицам в случае необходимости брать займы. К счастью сегодня взять кредит не составляет никакого труда, поскольку помимо банков такие услуги предоставляют также микрофинансовые организации (сокр. МФО) и кредитные союзы, причем на вполне приемлемых условиях. В то же время не имея финансового или экономического образования многим людям довольно затруднительно понять, как работает система микрокредитования, а это в свою очередь вызывает сложности с пониманием того, насколько выгодными являются микрозаймы, какие риски они несут, преимущества практического применения.

Что представляют собой современные микрозаймы

Итак, микрозаймы представляют собой сумму кредитных денежных средств, объемом, как правило, не более 25-30 тыс. рублей. Раньше их выдавали исключительно банки, однако около 5-7 лет назад на финансовом рынке появились новые фирмы, называемые микрофинансовые организации, которые стали набирать популярность. Во многом это связано с тем, что они предлагают взять кредит без посещения офиса финансового учреждения, а удаленно, прямо в режиме online через Интернет.

Это стало возможным благодаря активному развитию Иитернет-технологий, а также возможности легко и просто открыть себе банковскую карточку. Взять заём онлайн стало проще, поскольку доступ во всемирную паутину появился у всех, причем не только с компьютера или ноутбука, но также планшета и смартфона. Это позволило вывести микрокредитование на качественно новый уровень, где на первое место вышла оперативность. Ведь такой кредит можно оформить всего в течение 15-20 минут, после чего деньги будут перечислены на счет клиента и он сразу же сможет ими воспользоваться.

Удобные микрозаймы на карту

Быстрый займ на карточку очень удобен, поскольку избавляет человека от необходимости посещать кредитно-финансовое учреждение, стоять в очереди, теряя при этом драгоценное время. Популярность оформления банковских платежных карт обуславливается, прежде всего, удобством их получения, для чего необходимо воспользоваться одним из банкоматов, которые представлены в большом количестве. По этой причине у каждого современного человека имеются электронные карточки, причем не только дебетовые (зарплатные, личные, социальные), но и кредитные, выданные с целью предоставления человеку займа.

Очень здорово, что карточкой можно также расплачиваться через POS терминалы, то есть в торгово-розничной сети (система эквайринга), что чрезвычайно удобно и избавляет человека от необходимости отсчитывать номиналы на кассе, затрачивая на это дополнительное время. Многие банки и МФО предлагают выгодно оформить займ на банковскую карту, причем, как правило, сама карточка выдается человеку бесплатно. Тем, кто думает, где взять ее, сообщаем, что получить карточку можно в любом крупном банке, причем не именные выдаются практически сразу (в течение 15 минут). Если же человек хочет иметь платежный пластик с указанием имени и фамилии, придется пождать около 5-10 дней на выпуск именной карточки.

Оперативные микрозаймы на карту за 5 минут и их преимущества:

• Возможность взять кредит в режиме онлайн.
• Отсутствие необходимости в посещении банка или кредитного союза.
• Принятие решения о выдаче/отказе по кредиту всего в течение 5-10 минут.
• Безопасность, поскольку деньги сразу же попадают на карточку.
• Возможность воспользоваться денежными средствами с карточки в любое время, обналичив их в банкомате или расплатившись в магазине / на заправке / ресторане / отеле.

Стоит заметить, что микрофинансовым организациям, предлагающим выдачу денежных средств прямо на карту, для их зачисления, обычно, достаточно знать 16 цифр, указанных на карточке. В некоторых случаях могут понадобиться реквизиты карточного счета (ОКПО, ИНН, транзитный счет и прочие), однако всю эту информацию можно получить в своем банке.

Современные микрозаймы без отказа — большой плюс

Нельзя не отметить и тот факт, что условия получения денежных заемных средств в МФО гораздо лояльнее, нежели в банках, благодаря чему можно уверенно говорить о выдаче займов без отказа. Чтобы срочно получить на карту деньги достаточно связаться с кредитным экспертом финансовой организации заполнив предварительно анкету-заявление и отослав ее на проверку. Если в любом банке на это затрачивается порядка 30 и более минут, не говоря о необходимости посещать офис и терять время на транспорт, то с МФО взаимодействие производится удаленно, через сеть Интернет. По времени процесс оформления кредита обычно занимает порядка 10-15 минут, после чего деньги появляются на карточке заемщика.

Для банковского учреждения очень важно получить документальное подтверждение о среднемесячном уровне дохода потенциального заемщика, причем учитываются только официальные доходы. Для этого банк требует справку о заработной плате за последние 6 месяцев с основного места работы. С МФО все гораздо проще, поскольку в анкете человек просто указывают свой доход, подтверждать который ничем не требуется. Это дает возможность быстрее взять кредит, не теряя драгоценного времени на оформление всех документов.

Почему взять микрозайм выгодно

1. Высокая скорость получения денег
2. Оформить заявку можно удаленно, вне зависимости от места своего фактического нахождения (дом, офис, отель, самолет, поезд)
3. Отсутствие необходимости представлять дополнительные официальные документы, достаточно только предоставить данные своего гражданского паспорта.

Получить деньги на карту можно быстро, причем узнать информацию о том, где выдают микрозаймы, не составит никакого труда. Микрофинансовые компании дают широкую рекламу как в печатных, так и электронных средствах массовой информации, благодаря чему каждый желающий легко может найти контакты для связи с представителем выбранной компании.

Где можно взять микрозаймы в СПб

В Санкт-Петербурге и Москве сконцентрировано больше всего финансовых организаций, предлагающих взять деньги как наличными, так и на банковскую карту. Это обуславливается тем, что данные места представляют собой два главных финансовых и экономических центра России. Не удивительно, почему все главные представительства сконцентрированы именно в этих городах. Однако, как обычные займы, так и микрокредиты можно оформить и не проживая в Северной столице Российской Федерации, поскольку заявка на получение подается удаленно через сеть Интернет.

Однако если нужна информация, касаемая именно адресов, то ниже будут приведены контактные данные наиболее известных, надежных и проверенных МФО в городе Санкт-Петербург:

1. Быстрые Деньги. Ул. Есенина, 8, корп. 1
2. ООО Микрокредитная компания Лидер. Ул. думская 5/22
3. Кредит 911. Большой проспект Петроградской стороны , 32
4. МикроКлад. Ул. 8-я Советская, 48
5. Гермес Кредит. Ул Митрофаньевское шоссе, 2к
6. РосДеньги. Проспект Ветеранов, 23
7. До зарплаты. Ул. Л. Голикова, 25

Что такое рефинансирование микрозаймов

Взяв кредит в Санкт-Петербурге или ином городе, важно рассчитывать свои финансовые силы, чтобы иметь возможность безболезненно справляться со взятыми на себя кредитным обязательствами. Но что делать, когда финансовая ситуация заемщика поменялась в худшую сторону и он не может своевременно погашать заем?

ВАЖНО! Если человек не может совершить обязательный платеж по кредиту, ему следует обязательно уведомить об этом кредитного специалиста, а не уходить в подполье. Это можно сделать и дистанционно, позвонив в МФО или банк, который может предложить реструктуризацию долга (перерасчет задолженности в сторону уменьшения и увеличения общего срока кредитования)

 Альтернативой этого является рефинансирование, представляющего собой замену существующего долгового обязательства на новое, которое оформляется в другом МФО. Однако нужно понимать, что далеко не все кредитные союзы заключают договора с просрочками по существующим займам. То же самое касается и клиентов с плохой кредитной историей, поэтому перед тем, как заключать договор рефинансирования следует узнать, какие банки предлагают данные услуги.

Нужно добавить, что в Сбербанке, к сожалению, не предусмотрена программа рефинансирования долга по микрокредитам, что следует знать, поскольку многие обращаются за помощью именно в этот самый большой банк РФ. Наверняка многим людям будет полезным узнать, кто рефинансирует микрокредиты, а данные программы есть у следующих банков: Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Интерпромбанк, Citibank.

Выдают ли микрозаймы с плохой кредитной историей

Ответ на данный вопрос будет положительным, поскольку большая часть микрофинансовых организаций предоставляет возможность человеку взять кредит на карту при негативной КИ (кредитной истории). Это большой плюс всем, кто в свое время не смог своевременно справиться с кредитными обязательствами и попал в «черный список». Банки в подавляющем большинстве случаев отказывают таким людям в выдаче нового займа, однако МФО приходят на помощь.

Отвечая на вопрос, какие микрозаймы дают финансовые учреждения, нужно отметит, что обычно при плохой КИ сумма займа предоставляется меньше, чем обычно. Это обуславливается тем, что МФО страхуется, поскольку риски при таком кредитовании несколько возрастают из-за потенциальной неблагонадежности заемщика.

Удобный микрозайм на карту мгновенно

Существуют несколько вариантов получения кредитных средств, включая выдачу наличных в офисе компании, предоставление ускоренного перевода или зачисление на расчетный счет физического лица. Однако наиболее удобным способом является, конечно же, вывод на банковскую карточку. Помимо того, что деньги перечисляются моментально и человек видит их на балансе спустя всего несколько минут, заемщик получает возможность легко обналичивать их в любом банкомате или же расплачиваться в торгово-розничной сети. В отличие от наличности, хранить карточку в кошельке можно совершенно безопасно, поскольку в случае утери пластика, достаточно позвонить в банк и ее заблокируют, а денежные средства переведут на другую карту.

Как взять микрозайм наличными

Если же человек по тем или иным причинам не хочет получить микрозаем на карту, некоторые финансовые учреждения могут выдать деньги наличными. Существуют разные варианты решения этого вопроса, однако, чтобы специально не посещать офис можно выбрать один из альтернативных способов поучения денег. Почтовый перевод или же перечисление средств по одной из систем ускоренных переводов: WesternUnion, Юнистрим, Contact или Золотая Корона.

Микрозаймы: отзывы тех, кто брал кредиты 

Следует понимать, что любой займ — это всегда риск, поскольку кредитные обязательства следует погашать, причем в строго оговоренные сроки. Если проанализировать отзывы людей, которые пользовались предложениями лучших МФО или банков и брали денежные средства, то они являются прямо противоположными. Это связано с тем, насколько осознанным является человека, который берет кредит, так что все зависит от конкретных клиентов.

Никогда не нужно брать сумму, которую человеку будет затруднительно отдавать, то есть, которая не соответствует его ежемесячным доходам, ведь в таком случае возникают высокие риски появления досадных просрочек. Если анализировать форумы, можно прийти к выводу, что в случае ответственного отношения к микрокредиту, никаких рисков займ не несет, а как раз наоборот, дает возможность быстро решить возникший финансовый вопрос. Отзывы ответственных людей, бравших кредиты в Москве и других городах, подтверждают, что быстрый займ на карту зачастую спасает человека от денежных проблем. Так что, если необходимы деньги, стоит найти МФО или банк, где лучше и взять кредит, но только осознанно, принимая во внимание все последствия

Можно ли взять микрозайм на Киви

Большая часть микрофинансовых организаций сотрудничает с платежной системой Qiwi, поэтому взять кредит на кошелек вполне реально. Более того, учитывая широкие возможности данной системы каждый заемщик, получив на свой счет сумму, может использовать ее на те или иные нужды. Обналичить денежные средства также не составит никакого труда, поскольку для этого потребуется просто перевести займ на банковскую карточку.

Для получения средств на Киви достаточно в анкете-заявке указать номер своего мобильного телефона, который и является одновременно электронным счетом в данной системе. Деньги прокачиваются и отражаются на балансе практически мгновенно, что очень удобно для клиентов.

Как взять микрозайм в Сбербанке

Каждый гражданин Российской Федерации может при желании безотказно получить кредит в виде микрозайма на карту Сбербанка. Для этого достаточно просто выйти на главную web-страничку банка и подать заявку на выпуск кредитной карты. Получить ее можно прямо в тот же день, обратившись в одно из отделений банка. Платежная карточка будет неименной, однако с нее легко можно будет снять денежные средства или же расплатиться в магазине.

Если взять кредит на карточный счет, то данные деньги заемщик может потратить на самые разные нужды, включая следующее:

• Приобретение бытовой или электронной техники
• Покупку лекарственных препаратов и лечение в клинике
• Оплату за учебу, обучение детей в детском саду, за курсы повышения квалификации
• На путешествие
• На празднование торжественного мероприятия (свадьба, День рождения, Новый год, рождение ребенка)
• Продукты питания

Это далеко не все, на что можно потратить заемные средства, однако самое главное заключается в том, что ни банк, ни МФО при оформлении микрокредита не уточняют у клиента, на что именно будут израсходованы деньги.

Особенности микрозаймов в 2018 году

Новые микрозаймы, которые предоставляются россиянам в 2018 году, отличаются более высокой процентной ставкой, что связано с перерасчетом потенциальных рисков и уровнем экономики страны в целом. Процентная ставка по займам обычно колеблется от 0,3 до 3,5% в сутки, что зависит от суммы, условий, финансового дохода заемщика и его статуса (постоянный, не постоянный клиент).

В то же время весомым преимуществом является и то, что выдаются новые займы в МФО фактически без проверки кредитной истории. Это большой плюс, поскольку любой человек, даже тот, кто в прошлом просрочки, имеет возможность взять займ и исправить свою негативную КИ.

Возможно ли взять микрозайм без процентов?

Во всех микрофинансовых организациях кредиты выдаются без льготных периодов, а поэтому проценты за пользование деньгами начинаются с первого дня их выдачи. А вот если оформить займ в банке на карточку, можно получить более лояльные условия, которые отражаются в наличии бесплатного периода пользования займом (как правило, в течение 50 дней с момента обналичивания). Если в течение оговоренного периода заемщик возвращает всю сумму на счет, проценты за пользование деньгами не насчитываются. Некоторые учреждения могут в определенные периоды времени предоставлять льготы и бонусы тем, кто в первый раз собирается взять кредит на карту, поэтому перед тем, как взять займ, следует внимательно изучить предложения ведущих МФО и крупных банков.

Видео о микрозаймах :

Интересное по теме:

Как получить микрозаймы на карту

Как получить микрозайм наличными

Как срочно получить микрозаймы на карту