В 2018 году законодательно решено сделать условия ипотечного кредитования более лояльными, а именно, снизить ставку по кредиту. Ипотечное кредитование, как таковое, подразумевает под собой процесс приобретения гражданином квартиры или какой-либо другой недвижимости на предоставленные банком заемные средства. Как и любой другой кредит ипотека выдается на определенные сроки. На протяжении всего действия кредита на покупку квартиры сама недвижимость находится в собственности банковской организации. Это и является главным условием предоставления заемных средств на улучшение жилищных условий для молодой семьи или любого другого заемщика.
Пересмотр политики в отношении ипотеки затронул большинство крупных кредитных организаций. Все они понизили процентную ставку выдачи кредита. При этом, изменения коснулись не только покупки нового, только строящегося, жилья, но и уже готовой недвижимости.
Некоторые банки не ставят границы между готовым и недостроенным жильем, предоставляя одинаковые условия получения займа. Тем не менее, нужно учитывать и обратную ситуацию при изучении вопроса того, в каком банке выгодные условия кредитования. Такие банки предлагают понизить процентную ставку на покупку нового жилья, некоторые снижают запросы только при условии покупки вторичной недвижимости.
Ипотеки в банках могут предоставляться на лояльных условиях и в тех банках, у которых нет в этом вопросе государственной поддержки. В таком случае, ставка может быть такой же, как в тех банках, где кредитной организации, которую поддерживает государства, а может оказаться даже более низкой. Это связано с тем, что с каждым разом появляется все больше клиентов, обращающихся за займами на покупку недвижимого имущества. Таким образом, у банковской организации уже есть стабильная прибыль от заемщиков и они могут смело снижать ставку.
С каждым годом банки стараются сделать свою жизнь и жизнь своих клиентов несколько проще, поэтому стараются дать заемщикам возможность оформить займ в электронном виде. Например, Сбербанк может предложить клиентам 0,5% дисконта, если клиент оставляет онлайн заявку на предоставление кредита. Подобная процедура занимает около трех дней и дает возможность не тратить лишнее время, которое обычно уходит на фиксацию регистрации сделки Россреестре. Рекомендуется оформлять сделку подобным образом гражданам, являющимися жителями других городов — таким образом ипотеку можно взять удаленно.
Важно! Законодательно отношения в области выдачи ипотечного кредита регламентируется статьями Федерального закона «Об ипотеке».
Условия для получения ипотеки
К заемщикам в текущем году предъявляется ряд основных требований, которые необходимо соблюдать:
- Чтобы получить ипотеку заемщик должен быть гражданином Российской Федерации — такое требование предъявляет большинство кредитных организаций. Некоторые банки дают возможность оформить ипотеку тем, кто имеет гражданство Украины или Казахстана, а также прочих республик СССР;
- Прописан гражданин должен быть на территории Российской Федерации. Некоторые банки могут оформить ипотеку, если у вас есть временная регистрация или ее вовсе нет;
- Взять кредит на приобретение жилья можно в том случае, если вы достигли возраста 21 года и не перешли отметку в 70 лет. Именно такой возраст банки считают наиболее работоспособным и платежеспособным. Незначительное количество кредитных организаций предоставляют займы клиентам, не достигшим совершеннолетия. Обычно, те же организации позволяют брать кредит до 75 лет;
- Что касается стажа работы, банки предъявляют требование к заемщику отработать на текущем месте не менее полугода. В общей сложности стаж работы должен быть не менее одного года. Суть этого требования — банку важно понимать, что у заемщика есть постоянное место работы и он получает постоянную и стабильную заработную плату;
- При оформлении кредита банк обратит внимание и на уровень вашего дохода. В совокупности, гражданин, который желает оформить займ, должен получать суммы, которые будут не только перекрывать ипотечную выплату, но еще и позволит ему нормально существовать, обеспечивая, вместе с тем, и себя, и других членов семьи. Общие требования к уровню дохода, какие предъявляют, чтобы взять кредит заемщик смог рассчитываются следующим образом: ипотека не должна «красть» у заемщика более 60% получаемых денежных средств. Таким образом, банк при оформлении кредита еще и следит за тем, чтобы заемщик не «голодал»;
- Кредит берется при условии привлечения поручителя или созаемщика. В том случае, если сам заемщик не может совершить выплату по кредиту, то созаемщиков будут привлекать для внесения платежа. При привлечении поручителя, кредитные представители банка будут рассматривать доход не только самого заемщика, но и того лица, которое привлекается дополнительно. Это еще и увеличит вероятность выдачи кредита.
Важно! Банки снижают процент по ипотечному кредиту в том случае, если заемщик удовлетворяет всем правилам и имеет высокий стабильный доход. Однако, в погоне за выгодой не стоит завышать свои доходы — банки могут потребовать подтверждающие документы и таким образом раскрыть обман и вообще не выдать ипотеку.
Рассматривая вопрос того, на каких условиях выдается ипотека, нельзя упустить момент расчета размера выданного кредита. Программа кредитования может предоставляться на лояльных условиях и это тоже зависит от того, подходите ли вы под требования банка.
Во-первых, банк рассматривает доход каждого возможного заемщика, для этого он запрашивает справку в установленной форме, какие-то договора, в которых зафиксирована величина всех возможных доходов заемщика. Подтверждение дохода обязательная процедура, благодаря которой принимается решение о сумме выдачи кредитных средств.
Во-вторых, банк обращает внимание на возраст заемщика. Если вы получаете ипотеку на льготных условиях, то возрастные ограничения могут быть оговорены отдельно, например, для того, чтобы получить вариант ипотеки для молодой семьи, возраст заемщиков должен варьироваться от 21 года до 35 лет. Влияет на принятие решение и наличие или отсутствие поручителей.
Следующий момент, на который обратит внимание банк — сколько денежных средств заемщики тратят. При этом учитываются и кредитные обязательства в других банковских организациях, которые лежат на каждом заемщике. Влияет на решение по сумме кредита и пакет документов, который он предоставил. Если вы не принесли какие-то документы и, тем самым, не подтвердили свои доходы, например — вам могут снизить сумму кредитования или вообще его не выдать.
В конечном счете, величина кредитования зависит и от суммы покупки недвижимости, а так же от наличия у заемщика страхования жизни или объекта, на который выдается кредит.
Предлагаем вашему вниманию видео о том, каковы условия для получения ипотеки:
