Ипотека без первоначального взноса

Сложная экономическая ситуация, сложившаяся в последние годы в России стала причиной того, что граждане не имеют возможности накопить нужную сумму денег на покупку жилья. Более того, многие россияне даже не располагают необходимым объемом доходов, чтобы накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку.

К сожалению, проблема не только не разрешается, но и продолжает усугубляться. За последние пять лет, заработки граждан РФ существенно снизились и даже уменьшение ставки по ипотечному кредитованию, не смогло нивелировать проблемную ситуацию. С учетом этого, все большей и большей популярностью в 2018 году у населения пользуется такой вариант покупки жилья, как оформление ипотеки без первоначального взноса. В рамках такого кредитования, заемщики получают возможность купить любую недвижимость в Москве или в другом городе, «вторичку» или квартиру в новостройке.

В нашей статье мы рассмотрим различные способы оформления ипотечной ссуды в действующих банковских учреждениях и поясним, каков порядок обращения и получения займа.

Можно ли получить в банке ипотеку без начального взноса

К плюсам такого варианта можно отнести то, что взять ссуду можно в любое удобное время и нет необходимости копить деньги на начальный взнос. Еще одним плюсом является возможность получить займ на вторичное жилье, а также на квартиру в новостройке. Разумеется, у каждого варианта имеются свои условия и требования, поэтому, прежде чем бежать в банк и получать ссуду, стоит тщательно изучить вопрос и определиться, где оформитьипотеку будет проще и быстрее.

ВНИМАНИЕ! Сложности такого варианта заключаются в том, что потенциального заемщика ожидает подготовка объемного пакета документации и более высокие процентные ставки, чем в классической ипотечной программе.

Следует учитывать, что займы такого рода выдаются исключительно под залог приобретаемого имущества или под дорогостоящее обеспечение со стороны клиента. Еще одним популярным способом обеспечения является поручительство третьих лиц. Важно также отметить, что стоимость покупаемой недвижимости не может быть более 80% от стоимости залога. В свою очередь, ежемесячный платеж по ипотеке не может превышать 80% от зарплаты поручителя. Кроме того, банк предъявляет завышенные требования к доходам потенциального заемщика, однако, если у гражданина прекрасная кредитная репутация и стабильный заработок, шансы на получение кредита весьма велики.

Как оформить ипотеку без взноса в АО Сбербанк

Чтобы взять кредит на покупку жилья в Сбербанке в 2018 году, заемщик должен отвечать требованиям банковского заведения и выполнить все заявленные условия.

Преимуществом обращения в банковское учреждение является то, что получение кредита не ограничено конкретной местностью. Филиалы организации располагаются по всей России. Желающие могут взять ипотеку в Самаре, в Краснодаре, в Рязани, а могут оформить ссуду в Москве или в Питере.

Ипотека без взноса – это одна из действующих программ банка, которая предполагает полное отсутствие комиссия и невысокую процентную ставку. О том, дает ли банк займы на квартиры без начального взноса, подробнее можно прочитать на официальном сайте организации. В целом, можно привести стандартные критерии предоставления ипотеки:

• ставка по кредиту – 12,5%;
• минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей;
• максимальный срок кредитования – 30 лет.

Максимально возможная сумма кредита определяется с учетом общей стоимости жилья и, исходя из личных характеристик гражданина. Чтобы воспользоваться одним из предложений и сократить время на оформлениекредита, стоит воспользоваться возможностью подать предварительную заявку в режиме онлайн. Уже через несколько дней, обратившееся лицо сможет получить итоговое решение, а в случае положительного отзыва, начнет готовить документы для дальнейшего оформления кредита.

Порядок оформления ипотечного займа без начальной суммы

Брать кредит без внесения начальной суммы стоит только тогда, когда других альтернатив решения вопроса нет. Такой вывод обоснован тем, что ставка по кредиту будет существенной, а значит и сумма, подлежащая ежемесячному внесению, также будет значительной.

Еще одной проблемой выступает сама процедура оформления ссуды. Не всегда заемщики имеют полное представление о том, как можно подать предварительную заявку на ипотеку и как получить ссуду в дальнейшем. Особенно сложно приходится молодым семьям, которые не знают, могут ли одобрить займ, при наличии небольшой заработной платы и в отсутствие первого взноса.

На самом деле, процедура оформления кредита на квартиру достаточно проста и понятна, если заранее ознакомиться с ее прохождением. Для этого, рассмотрим существующий алгоритм действий для заемщика, который не имеет первоначального взноса:

1. Гражданин находит подходящий банк и удобную для него программу кредитования.
2. На официальном сайте банка заполняет предложенную форму онлайн-заявки и направляет ее на рассмотрение.
3. В течение трех дней (в среднем, для разных банков установлены различные сроки), сотрудник учреждения связывается с обратившимся лицом и сообщает предварительное решение.
4. В случае положительного решения, человеку потребуется подготовить нужные документы и направиться в банк.
5. Не позднее недели с момента передачи заявления и документов, выносится решение, и гражданин подписывает соглашение о получении ссуды.

В дальнейшем, остается только регулярно оплачивать положенную сумму, и не допускать просрочек. Получение любого займа предполагает подготовку со стороны заемщика полного пакета документации. В стандартный перечень войдут следующие бумаги:

• личные документы соискателя;
• документы на объект недвижимости, который будет приобретен на полученные деньги;
• иные бумаги, предполагающие оформление ссуды на льготных условиях.

В список должна войти специальная анкета-заявление, где клиент укажет свои пожелания относительно суммы и сроков кредитования.

Жилищное кредитование в ВТБ24 без первого взноса

Чтобы взять ипотеку без начального взноса в ВТБ24 на выгодных условиях, в первую очередь стоит обратить внимание на военную ипотеку. Сегодня в банке действует именно такая программа, которая позволяет получить нужные средства в самое короткое время. Разумеется, участвовать в проекте могут только военнослужащие, предоставившие сертификат НИС. Ставка по такому кредитованию составляет 13% и максимальная сумма в 2018 году составляет 2,2-2,4 млн. Конечно, итоговая сумма зависит от того, где будет покупаться недвижимость. Если жилье располагается в Новосибирске или в Воронеже, то размер устанавливается стандартный, а вот если соискатель хочет стать владельцем квартиры в СПб, то сумма будет увеличена.

ВАЖНО! Чтобы рассчитать ежемесячный платеж можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, а о том, как оформить займ, стоит проконсультироваться с представителем учреждения.

Что такое ипотечный калькулятор?

Как и для любой другой кредитной программы, для ипотеки без первого взноса предусмотрен специальный онлайн-калькулятор. Приложение позволит рассчитать ежемесячный платеж в течение нескольких минут и поможет принять гражданину окончательное решение относительно того, взять ссуду или отказаться от ее оформления.

Расчет производится путем введения в отдельные ячейки формы необходимых сведений и получения итоговой суммы. Важными значениями являются: начальная сумма займа, сроки кредитования, процентная ставка.

Какие банки предоставляют ипотеку без начальной выплаты?

Конкуренция в сфере банковского кредитования очень серьезная, поэтому, многие финансово-кредитные учреждения стараются учитывать веяния времени и предлагать гражданам более выгодные условия. Существует целый список банков, где можно взять ипотеку без начального взноса на выгодных условиях. Речь идет о следующих заведениях:

Исходя из таблицы, можно сделать ряд выводов о том, какие банки предоставляют необходимый кредит, и какой банк дает деньги на максимально выгодных условиях. В первом случае речь идет о Запсибкомбанке, а во втором, стоит отметить АО Сбербанк и Альфа-Банк.

Можно ли получить ипотеку от застройщика без взноса

Нередко случается так, что гражданам отказывают в предоставлении ипотеку по причине негативной кредитной истории, а денежных средств на покупку квартиры нет. В этом случае можно обратиться к другому варианту – получению рассрочки на покупку жилья в новостройке. Особенно часто такой способ встречается в Москве и в Подмосковье, когда граждане приобретают жилье в новых ЖК, без обращения к банкам.

Данный вариант очень удобен тем, что гражданин может выбрать квартиры с отделкой или без нее, возле метроили в новостройке за городом. Единственным условием для получения ссуды является возможность выплаты общей суммы крупными суммами. Как правило, период предоставляемой рассрочки не очень большой. Если длительные выплаты все же предусмотрены, то процентная ставка по такому кредиту может составить от 5 до 17%.

Как получить займ молодой семье в Сбербанке

Самым лучшим способом получить ссуду на покупку жилья в Сбербанке для молодой семьи, является участие в государственной ипотечной программе. Претендовать на такую помощь могут только супруги не старше 35 лет. После получения соответствующего сертификата они могут обратиться в банк, чтобы взять классический тип ссуды, однако, начальный взнос за них будет выплачивать государство.

ИТОГ! В заключении можно отметить, что процедура оформления кредита на покупку жилья очень проста, однако, чтобы принять участие в выгодном мероприятии, стоит подробно изучить предлагаемые банком условия и навести справки о выгодных акциях по предоставлению ипотеки без первого взноса.

Интересное по теме:

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека Молодая семья. Программа

Ипотека под залог имеющегося жилья