Человек, который принимает решение о приобретении недвижимости в кредит, с целью оптимального распределения кредитной нагрузки, должен заблаговременно рассчитать величину ежемесячного платежа по ипотеке. Его величина не должна быть выше определённой доли дохода заёмщика за месяц.
Рекомендуемый уровень – не более 50%. Определив оптимальный размер ежемесячных платежей, будущий заёмщик без труда рассчитает максимальную для себя величину ипотеки, период кредитования и переплату. Именно для этих целей и используют ипотечный калькулятор, который доступен всем пользователям как на официальных сайтах банка, так и на специализированных ресурсах.
Калькулятор ипотечного кредита
Ипотечный кредитный онлайн-калькулятор представляет собой программу, в которой собраны все необходимые математические формулы, благодаря чему появляется возможность посчитать важнейшие параметры кредитной ипотеки. Кроме величины ежемесячного платежа, данная программа даёт возможность определить конечную стоимость ипотеки, общий период её погашения, переплату по кредиту, в виде годовой процентной ставки, и прочие важные для заёмщика условия.
Следует учитывать, что при расчёте ипотечного кредита с помощью калькулятора влияют следующие величины:
- Годовая процентная ставка по кредиту.
- Величина первоначального взноса.
- Возможные комиссии, специальные кредитные программы и акции, наличие которых зависит от банковской организации.
Важно понимать, что удобней всего воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором той банковской организации, где будет оформляться ипотека. Ведь подобные ресурсы принимают во внимание:
- Категорию заёмщика.
- Тип жилья, которое будет приобретено.
- Оптимальную кредитную программу.
- Программу страхования, оформление которой зависит от желания заёмщика.
Таким образом, заёмщик, используя ипотечный кредитный калькулятор на официальном сайте банка, узнаёт актуальную для себя информацию в виде собственной процентной ставки, индивидуальной суммы ежемесячных выплат, и другие важные условия.
Внимание! Многие банковские организации также поддерживают функцию досрочного погашения ипотечного кредита в своих онлайн-калькуляторах. То есть, заёмщик заранее может узнать условия преждевременной выплаты всей суммы ипотечного займа!
Кроме того, ипотечный кредит можно рассчитать и на сторонних интернет-ресурсах, которые также выражены в виде онлайн-калькулятора. Процесс расчёта данным способом основан на вводе пользователем персональных данных, которые были получены от банковской организации. Этот метод имеет свою актуальность, когда банк, в котором планируется оформить ипотечный кредит, не поддерживает функцию онлайн-калькулятора.
Важно! Однако, следует понимать, что при использовании сторонних ипотечных онлайн-калькуляторов, итоговый результат не является окончательным!
Рассчитать величину ипотеки можно как самостоятельно, так и непосредственно в банке. Менеджер банковской организации не только поможет определить с помощью расчёта оптимальные условия ипотечного кредитования, но и даст профессиональную консультацию. Проще говоря, потенциальный заёмщик произведёт анализ и оценить свои финансовые возможности.
Для расчёта ипотечного кредита, онлайн-калькулятор поддерживает следующие методы:
- Аннуитетный платеж, при котором величина ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию остаётся неизменной на протяжении всего срока займа и включает в себя проценты по кредиту и общую сумму долга. Стоит отметить, что размер такого типа платежа может меняться, но только по договорённости заёмщика и кредитной организации или же при преждевременном погашении займа. Аннуитетный платёж состоит из общей величины основного долга и комиссии за использование денежных средств.
- Дифференцированный платёж значительно больше в самом начале кредитного периода, но с каждым разом он уменьшается. Иными словами, платежи, погашаемые заёмщиком каждый месяц, не равны между собой. В их состав входит фиксированная величина долга и уменьшающаяся процентная часть, которая считается на основании общей суммы возврата по ипотечному займу.
Важно! При аннуитетном платеже расчёт процентов производится в зависимости от суммы остаточного долга, поэтому в самом начале кредитного срока заёмщик по большей части оплачивает проценты по займу!
Если сравнивать между собой аннуитетный или дифференцированный платежи, то можно определить следующее:
- Заёмщику значительно труднее взять ипотечный кредит по дифференцированной схеме, ибо сумма первоначального платежа намного больше.
- Аннуитетный платёж характеризуется весьма медленным уменьшением основной суммы долга, а также большим объёмом начисляемых процентов. Если воспользоваться услугой досрочного погашения, то станет ясно, что ежемесячные платежи на начальном этапе идут на погашения процентов по ипотечному займу, а не на основной долг.
- Так как дифференцированный платёж больше вначале кредитного срока, то от заёмщика требуется более высокий уровень дохода, нежели чем аннуитетной схеме. Однако, общая сумма по займу в итоге будет намного меньше.
Внимание! При оформлении военной ипотеки, производить расчёт с помощью кредитного онлайн-калькулятора не имеет никакого смысла, так как все необходимые выплаты берёт на себя государство!
Подводя общий итог, следует подчеркнуть, что ипотечный кредитный калькулятор представляет собой универсальный способ расчёта как при покупке квартиры в новостройке, так и при оформлении займа на вторичное жильё. Крайне важно при оформлении ипотечного кредита обращать внимание не только на годовую процентную ставку, но и на график погашения платежа и его ежемесячную величину.
Предлагаем посмотреть видео об ипотечном кредите:
