Содержание
Взять ипотечный кредит сейчас не так уж и сложно, достаточно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень ежемесячного дохода и собрать требуемый банком пакет документов. На сегодня, чтобы получить действительно выгодную жилищную ипотеку достаточно проанализировать предложения банков и спланировать долговую нагрузку помесячно. Многие банки предлагают воспользоваться для этого кредитным калькулятором прямо на сайте. Исключением не стал и Россельхозбанк, на сайте этого банка есть кредитный калькулятор .
Процентная ставка по ипотекам в российских банках в 2017 году варьировалась от 7 до 10%, при этом стоит учитывать, что ипотечная программа с самой низкой ставкой на рынке может иметь жесткие условия и требования к заемщику.
На сегодняшний день, в Россельхозбанке можно получить ипотечный кредит по стандартным программам. Целевая ипотека с рассрочкой до 30 лет под 9,05% предполагает финансирование жилья стоимостью до 20 млн. руб. Ставка по военной ипотеке зафиксирована на уровне 10,75%, а молодая семья может претендовать на кредит со ставкой от 8,85%, при этом доступно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для уменьшения ежемесячных платежей.
По специальной акции до 31.12.2017 банк предлагает приобрести жилье под льготные 6-9% годовых у определенных застройщиков в Москве, Липецке, Ижевске, а также в Самарской и Амурской областях, Республике Коми и Алтайском крае.
Информация. К зарплатным клиентам Россельхозбанка применяются льготные ставки по ипотеке, также на минимальный процент может претендовать «надежный» клиент. Такой статус получают клиенты, которые уже закрыли кредит, оформленный на срок не менее 12 месяцев в Россельхозбанке, причем наличие хорошей кредитной истории в других банках не отменяется.
Калькулятор ипотечного кредита в Россельхозбанке
На официальном сайте Россельхозбанка можно рассчитать платеж по ипотеке 2018 онлайн с помощью специального кредитного калькулятора. Попробуем рассчитать оптимальную рассрочку и размер ежемесячного платежа.
Предположим, что житель Москвы является держателем зарплатной карты Россельхозбанка или же ему присвоен статус «надежного», а потому банк одобрил ему ипотечный кредит под минимальные 9,05% в рассрочку на 30 лет на общую сумму 10 млн. руб. Так, используя аннуитетный метод погашения, ежемесячный платеж составит 80 822 рубля, а общая переплата по кредиту превысит отметку в 19 млн. руб.
При тех же условиях, однако, изменив рассрочку до 20 лет, ежемесячный платеж увеличится до 90 294 руб., а общая переплата снизится до 11,7 млн. руб. Именно поэтому, частой ошибкой, которая превращает ипотеку в пожизненную кабалу, является убеждение, что чем дольше рассрочка, тем меньше придется платить банку.
Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке
Рефинансировать в Россельхозбанке можно ипотечный кредит, взятый под покупку жилья от владельца, или же в новостройке, также перекредитованию подлежит и земельный участок с домом. В отличие от других банков в Россельхозбанке можно перекредитовать и ранее рефинансированный ипотечный кредит. Простыми словами, если клиент не справился с долговой нагрузкой по условиям кредита в банке А, то он, решив получить более выгодный кредит и другую рассрочку, отправился в банк Б, где после определенного периода времени процентная ставка стала выше рыночной на несколько пунктов. Так, клиент может обратиться в Россельхозбанк, чтобы рефинансировать предыдущий договор перекредитования, оформленный в банке Б.
На сегодняшний день в Россельхозбанке действуют ставки на рефинансирование ипотек от 9,05% до 12% с рассрочкой до 30 лет. При этом ставка может быть увеличена на 1%, если заемщик или один из созаемщиков отказался от добровольного страхования или же прервал такой договор до полного погашения кредита.
Россельхозбанк рефинансирует только рублевые кредиты, причем, если минимальная сумма для всех одинакова – 100 тыс. руб., то максимальная граница рефинансируемого долга отличается. На погашение займа взятого в банке можно получить до 20 млн. руб., а в кредитной организации – от 10 до 20 млн. руб., в зависимости от места расположения залогового имущества – Москва, Московская область или Санкт-Петербург. Для жителей регионов максимальная сумма кредита значительно ниже, например, в Ижевске или Красноярске получится рефинансировать до 5 млн. руб.
Не стоит путать понятия переаккредитации и перекредитования. В первом случае выдается целевой займ на погашение долга по платежам в других банках, причем сумма минимальна – часто до 1 млн. руб., а рассрочка составляет от 1 до 3 лет. При этом кредит не погашается полностью, выдается лишь сумма необходимая клиенту, чтобы предотвратить просрочки. Во втором случае, перекредитование или рефинансирование позволяет полностью погасить кредит в первом банке и рассрочить платеж по новой ставке во втором банке.
Заметьте разницу, при переаккредитации клиент может получить разве что справку о целевом использовании средств, причем чаще всего наличные клиенту не выдают, а сразу же перечисляют в то учреждение, где имеется долг по кредиту. При перекредитовании клиент может взять справку о полном погашении обязательств по отношению к первому банку-кредитору, то есть прервать отношения с первым банком путем рефинансирования долга во втором банковском учреждении.
Так как рефинансировать клиент может любой ипотечный кредит, то банки выдвигают собственные требования к конкретному займу и клиенту. На официальном сайте Россельхозбанка указаны следующие требования к рефинансируемым ипотекам:
- оформлена в российских рублях;
- действует более 6 месяцев без просрочек;
- действует более 1 года при наличии просрочек;
- сумма всех дней просрочки не более 30 дней за полгода;
- положительная кредитная история по рефинансируемой ипотеке;
- отсутствие реструктуризаций долга по кредиту в первом банке;
- не применялась процедура пролонгации ипотеки у первого кредитора.
Таким образом, на вопрос «можно ли рефинансировать просроченный кредит» можно с уверенностью дать утвердительный ответ, однако общее количество просроченных дней по платежам не должно превышать 30.
Ипотечный кредит на строительство дома в Россельхозбанке
Если клиенту требуется завершить начатое строительство, то для таких целей в Россельхозбанке предназначена стандартная программа ипотечного кредитования с процентной ставкой от 8,85% и сроком кредита до 30 лет.
Строительство частного дома, в зависимости от выбранных материалов и этажности, потребует вложений в размере от 1,5 млн. руб. Если предположить, что дом будет иметь дизайнерские излишки в виде декоративного фасада или собственного бассейна, то стоимость достигнет 5 млн. руб.
Требуемую сумму можно получить в рассрочку на 20 лет с первоначальным платежом в 20%, при этом ежемесячный платеж составит 53 322 руб. Онлайн-калькулятор на сайте банка производит расчет, включая данные о ежемесячном доходе, здесь в графе среднемесячного дохода была указана сумма в 80 тыс. руб.
Преимущество такого кредита – это отсутствие единовременных комиссий за выдачу ипотеки, а также отсутствие дополнительных платежей за досрочное погашение долга. Кроме того, клиенты Россельхозбанка могут выбрать дифференцированный вид платежа или аннуитет, то есть погашение равными суммами или же уменьшение ежемесячного платежа по мере погашения долга.
Этот же вид ипотечного кредитования применим для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Для приобретения недвижимости в кредит клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- гражданин РФ с регистрацией на территории страны;
- в возрасте не младше 21 года в день подачи заявки;
- не старше 65 лет на момент закрытия кредита;
- трудовой стаж не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
- стаж у нынешнего работодателя не меньше 6 месяцев.
Для молодых семей, где хотя бы один из супругов не превысил возраст в 35 лет, а также с использованием материнского капитала в Россельхозбанке можно получить гарантированно льготный ипотечный кредит как на покупку квартиры, так и на приобретение дома с земельным участком.
Видеоролик о том, как получить одобрение банка по ипотеке:
