Социальная ипотека

Социальная ипотека — программа, по которой москвичи могут купить жильё, находящееся в муниципальной собственности по льготной цене. На сегодняшний день в очереди на жильё стоит 5% жителей столицы.
Программа социальной ипотеки создана для тех, чьи жизненные условия ниже норм, учреждённых законом.
Посмотрим, какие есть программы социального жилья в Москве, Подмосковье, а также в других регионах.

Что такое социальная ипотека

Часто под этим термином подразумевают все предложения по ипотекам, отличающиеся от обычных, более привлекательными условиями и участием государства.
В действительности социальной ипотекой в Москве могут воспользоваться граждане, стоящие в очереди на квартиру. По программе кандидат может купить жильё по субсидии, заняв оставшуюся сумму в банке или купить муниципальное жилье опять же воспользовавшись поддержкой банка.
По сравнению с рыночной стоимостью, цены на квартиры по программе ниже в четыре и более раз.

Особенные условия в Московской области предоставляют на квартиры для врачей, учителей и научных работников. По условиям подпрограммы участники платят только проценты по кредиту, а жильё предоставляется практически бесплатно. На сегодняшний день такая программа реализуется Московским ипотечным агентством.

Программа социальной ипотеки в Московской области

Квартира продается очередникам Москвы по льготной стоимости, которая зависит от затрат на постройку дома и позиции гражданина в очереди.
Кандидаты покупают жильё по договору с Департаментом жилищной политики и городского фонда.
Для приобретения жилья по программе претенденты могут обратиться в любой банк по своему желанию.
По программе социальной ипотеки в Москве можно купить жильё по существенно более выгодной цене: такие квартиры передаются в ведение государства, а затем продаются в кредит по сниженной цене.
Обычно такое жилье резервируется для программы в отдельных домах по договору с застройщиками. Все они обязаны передать определённое количество квадратных метров эконом-класса городским властям.

Программа регулируется несколькими нормативными актами:

• Государственная программа Москвы «Жилище», утверждённая правительством столицы.
• Федеральный закон №102 «Об ипотеке»
• Закон города Москвы «Об обеспечении права жителей города на жилые помещения»
• Постановление Правительства «О мерах по развитию системы ипотечного кредитования в РФ»

Кому положена программа

Купить жильё по программе могут москвичи от 18 до 55 лет при соблюдении следующих условий:

• необходимость в решении квартирного вопроса: к этой группе относятся люди, проживающие в непригодном жилье, состоящие на учёте или не обеспеченные минимальной жилплощадью в 18 квадратных метров (одно условие из трёх);
• военные и ветераны боевых действий, состоящие в системе жилищного обеспечения три года и более;
• работники отдельных сфер: науки, образования, культуры, здравоохранения, а также чиновники, и работники градообразующих предприятий;
• семьи с несколькими детьми или одним ребёнком (во втором случае родители должны быть не старше 35);

Чтобы встать на учёт, обратитесь в Департамент городского имущества столицы.
Для всех кандидатов обязательными требованиями являются:

• прохождение оценки финансового состояния;
• получение положительного ответа от банка о выдаче ипотеки (с учетом того, что часть суммы будет внесена из личных средств);

Какие квартиры участвуют в программе

Под программу социального кредитования подходят все категории квартир: строящееся жилище, новостройки, а также вторичный рынок квартир и домов.
Социальная ипотека реализуется на федеральном и региональном уровнях.
Первый вариант подходит для жителей любого города России, второй — только для отдельных регионов.

Как можно получить ипотеку на выгодных условиях

Получение кредита со сниженной ставкой

Ставки по кредитам социальной ипотеки разнятся от  10 до 11% в год, например, для АИЖК первоначальный взнос равняется 30% от всей суммы. Государство покрывает часть суммы из бюджета (именно этим объясняется выгода такого предложения для заёмщика).

Предоставление субсидий

Идея состоит в том, что в бюджете страны выделяется сумма, покрывающая часть кредита. Субсидия может включать как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи.

Покупка жилья по сниженной цене

По этому предложению можно купить только жильё, находящееся в собственности государства. Ипотека на покупку оформляется в банках, определённых программой.

Социальная ипотека при президенте Татарстана

Предложение действительно не только на тех, кто годами ждёт новоселья, но подходит гражданам, у кого жилье соответствует нормам. На поддержку могут рассчитывать граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания, работники бюджетной сферы в Татарстане, а также сотрудники коммерческих компаний, вкладывающихся в строительство социального жилья. Законом устанавливается, что такие категории претендуют на сорок пять процентов жилого фонда Казани, остальные квартиры предоставляются тем, кто живёт в непригодных условиях в РТ.
В Казани действует также специальное предложение для семей с детьми.

Ипотека для многодетной семьи

Многодетной считается семья, воспитывающая трех и более детей до 18 лет.

Чтобы оформить социальную ипотеку многодетной семье в Казани или Москве, необходимо подать документы, подтверждающие особый социальный статус, в банк.
Семьи, воспитывающие трёх и более детей, могут возместить треть суммы материальными субсидиями государства.
Получить более подробную консультацию можно в органах местного управления.
Например, в Сбербанке льготная ипотека для многодетных семей подразумевает привлекательную ставку и меньший размер первого взноса, который может быть снижен до одной десятой суммы.
По желанию заёмщика при рождении ещё одного ребёнка можно получить «кредитный отпуск» — приостановить выплаты на год.

Военная ипотека

У военных, получающих компенсацию от Министерства обороны, эта сумма каждый год накапливается и индексируется. Деньги можно потратить на первый взнос за новый дом или квартиру. Остаток же суммы компенсируется субсидией.
Уволившиеся со службы военные платят за себя самостоятельно.

Внимение! Если у клиента плохая кредитная история, ему могут отказать в предоставлении кредита на льготных условиях.

Средняя стоимость квартир, купленных военнослужащими на льготных условиях, равняется четырем миллионам рублей.

По данным на ноябрь 2017 года процентная ставка по равна девяти с половиной процентам. Максимальная сумма, которую дают военным, равна  3 миллионам рублей. На этих условиях можно выгодно купить квартиру с кредитом в Сбербанке , Газпромбанке  или в «Зените» .

Как работает социальная ипотека в действительности

У очередников на жильё есть два варианта: ждать получения квартиры или воспользоваться льготами от государства при покупке жилья.
Принцип таких компенсаций несложен: чем дольше вы стоите в очереди, тем она выше.
Что касается предложений по квартирам, предлагают те варианты, которыми располагают муниципальные власти.

Как получить социальную ипотеку

Оформить социальную ипотеку возможно для получения разовой выплаты за часть кредита (до 15%), а также получить квартиру из жилого фонда под выгодные для заёмщика проценты. Программа также предусматривает возмещение части процентов по кредиту.
Для каждого субъекта федерации (Архангельска, Москвы, Казани, Саранска, Астрахани, Якутска и Самары) правительство выбирает свой вариант помощи, который будет предложен сотрудникам бюджетной сферы.
Помимо указанных, социальную ипотеку имеют право взять малообеспеченные граждане, нуждающиеся в покупке собственного жилья или в обновлении старого и молодые пары до 35 лет.

Социальная ипотека учителям

Молодые работники полиции, спасатели, врачи и учителя в возрасте до 35 лет могут воспользоваться помощью государства, проработав в одной сфере не менее трёх лет.
Для них предоставляются сниженные ставки по кредиту и выгодные условия компенсации суммы государством. Первоначальный взнос, как правило, равен пятой части цены жилища, процентная ставка равняется 8-9% годовых.
Получить помощь имеют право граждане только в случае, если имеющееся жильё не удовлетворяет санитарным, техническим показателям, или не достигает минимальной нормы на человека.
Поощрить добросовестных работников, кто отслужил в сфере не меньше четверти века, также могут по этой же программе.

Ипотека «Молодая семья»

Предложение ориентировано на молодые семьи до 35 лет. Ставка по кредиту равняется 9% в год. Для участия в программе пара должна находиться в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих предлагается 48 квадратов жилплощади, а для семьи с ребёнком уже 18 метров на каждого. Размер материальной поддержки отличается в разных регионах.

Семье с детьми можно получить сорок процентов компенсации от государства, а без детей — на пять процентов ниже.
Процентную ставку от 8,9 процентов для молодёжи предлагает Сбербанк. На сайте  можно сделать сразу всё необходимое: подобрать квартиру, проверить юридические нюансы застройщика и определить рыночную стоимость квартиры.

Ипотека с материнским капиталом

Семья со вторым ребёнком может внести часть суммы материнским капиталом. Важно помнить, что сертификат выплачивается только через три года после рождения. Выгодные условия по кредиту можно получить молодым семьям в ВТБ24 по программе «Материнский капитал».

Жильё для бюджетников по социальной ипотеке

Молодым работникам бюджетной сферы можно воспользоваться особенными льготными условиями государственной ипотеки. Как взять государственную ипотеку можно узнать в местном правительстве и на сайте.
В рамках программы преподаватели школ, врачи, молодые исследователи, социальные работники и военные могут оформить частичное покрытие цены на жильё за счет местного бюджета и сниженную ставку по кредиту.
Получить такие бонусы могут только бюджетники, нуждающиеся в новом жилье: проживающие с близкими родственниками в одной квартире, проживающие в коммунальной или съемной квартире, а также имеющие меньше 14 метров на человека.

Как получить социальную ипотеку очередникам

Чтобы принять участие в этой программе для очередников в Москве, нужно сделать следующее:

• получить бумагу, подтверждающую, что вы нуждаетесь в жилье;
• обратиться за консультацией в Агентство по реализации жилищных займов и субсидий, по телефону 8 (495) 633-23-70;
• там проверят статус очередника, ответят на все вопросы по ипотекам, о том, как вносить платежи и какие документы потребуются для получения кредита.
• обратиться в банк за ипотекой;

Для получения кредита потребуется стандартный пакет документов:

• паспорт;
• справки об уровне доходов;
• справка с работы в подтверждение трудовой деятельности;
• бумаги о состоянии здоровья;
• для ИП понадобится документ о регистрации, декларация о доходах и выписка из банка за последние полгода.

Предложения по льготным кредитам

Стандартная социальная ипотека предполагает приобретение муниципального жилья. Список предложенных квартир выдают в банке и на сайте застройщика. По программе можно получить кредит сроком до тридцати лет по ставке от 10% годовых, максимальная сумма не превышает 90% от цены.
Комбинированный вариант предполагает сочетание кредита с государственной поддержкой в виде субсидии. Преимущество предложения в том, что можно выбрать такое жилище, которое подходит именно вам.
По инвестиционной программе можно получить кредит сроком от трёх до тридцати лет по фиксированной ставке от девяти с половиной процентов.

Ипотека с государственной поддержкой

Принцип ипотеки в том, что государство использует пенсионные накопления для покрытия жилищных кредитов. За счет такой государственной помощи банки снижают процентную ставку.
Кредит с поддержкой государства предназначается на покупку квартир в новых домах, которые были построены за счет государственных средств.

Условия

Процентная ставка начинается с 11 процентов за год. Займ выдается до достижения обозначенного возраста, либо сроком до тридцати лет.
Первый взнос равен одной пятой стоимости квартиры, за исключением ТрансКапиталБанк, где первоначальная сумма на пять процентов ниже.
При оформлении другого жилища в залог, первоначальную сумму вносить не попросят. Дополнительный бонус ждёт тех, кто готов заплатить сразу от сорока до шестидесяти процентов: процентная ставка по кредиту снижается.
Клиент также может получить налоговый вычет по кредиту. Комиссий по кредиту нет, страхование жизни не всегда является обязательным условием, однако во всех случаях заложенную жилплощадь страхуют от повреждений и порчи. Сумма кредита ограничена восемью миллионами рублей для жителей обеих столиц и трёмя миллионами для Якутска, Саранска и других регионов России.
Займ не может превышать 80% цены квартиры, оформленной в качестве залога.
По этим условиям на поиск жилья даётся четыре месяца.

Калькулятор социальной ипотеки

Рассчитать все необходимые цифры (размеры выплат, графики платежей) можно на социальном калькуляторе.

Правила использования:

• Выбрать вид калькулятора: по сумме кредита.
• Введите сумму, которую планируете занять, в поле «сумма кредита» в рублях.
• Введите цифры в поля ставка и срок кредита (их можно получить на сайте банка-заёмщика).
• Вид платежа: как правило, для социальных кредитов чаще используется аннуитетный — с равными ежемесячными платежами.
• Оставьте поле «размер комиссий» пустым (или введите нужные цифры)
• Вставьте в следующем поле дату начала выплат
• Нажмите кнопку «РАССЧИТАТЬ»

Требования к заёмщику

Условия получения льготного ипотечного кредита практически не отличаются от других предложений по кредитам на покупку жилища.
Взять кредит могут совершеннолетние граждане России (в некоторых банках займы выдают только с 21 года). На момент окончания выплат клиент должен быть моложе шестидесяти пяти лет. На текущем месте работы перед получением ипотеки необходимо проработать не меньше полугода.
Часто можно привлечь трёх-четырёх поручителей, при этом муж с женой обязательно должны являться созаёмщиками. Размер ежемесячных платежей не должен превышать сорока пяти процентов общего дохода всех заёмщиков.

Предложения банков по льготной ипотеке

Самую низкую процентную ставку предлагает ВТБ24, здесь она равна 9,5% («Больше метров — ниже ставка»), примерный ежемесячный платёж равняется 32342 рублей. Сумма переплаты равняется 1 381 000 рублей. Условия по предоставлению ипотеки такие же, как и по другим пакетам в этом же банке (см. ниже), однако при покупке квартиры, просторнее 65 метров можно снизить ставку на полпроцента.
Чуть выше процентная ставка в том же банке, но уже по предложению «Залоговая недвижимость» : ставка держится на уровне десяти процентов, платёж в месяц составляет тридцать три тысячи рублей. Сразу внести потребуется 20% от цены выбранной квартиры.
Сумма кредита по программе «Победа над формальностями» (ВТБ24) ограничена 30 миллионами рублей. Взять кредит могут граждане РФ в возрасте от 25 лет, проработавшие на одном месте не меньше трёх месяцев. Приобретаемая квартира обязательно оформляется в качестве залога банку. Еще один очевидный плюс программы — не нужно подтверждать доходы.

По условиям ипотеки «Новостройка» можно взять сумму в два раза большую (60 млн.), также под залог жилья. Возраст заёмщика должен быть от 21 до 70 лет, стаж работы может быть равен и тридцати дням, но потребуется подтвердить доходы дополнительной бумагой.

Платежи по кредиту равные, страховать придется и самого заёмщика, и квартиру. За пять дней получить ответ от банка и заключить договор.

«Покупка готового жилья» — так называется ещё одно неплохое по ставке предложение от ВТБ: проценты по кредиту равны чуть больше 11%, первоначальный взнос равен одной десятой от всей суммы. Для получения кредита потребуется заполнить заявку на сайте, принести удостоверение личности, СНИЛС, копию трудовой книжки и военный билет (молодым людям до 27 лет). Подтвердить своё финансовое положение можно справкой по форме 2НДФЛ, декларацией из налоговой или выпиской со счёта.

Социальная ипотека в Банке Москвы

По программе социальная ипотека Банк Москвы выдает кредиты под 11% в год на новые квартиры и 13% на вторичное жильё.
Улучшить условия жизни в банке Москвы могут работники здравоохранения, социальных служб, учителя, и специалисты, работающие в научной сфере и в уникальных областях.
В рамках программы компенсируется половина первого взноса и половина ежемесячных платежей.
Предложение действует до 2027 года.

Минусы программы социальной ипотеки

Предложения по кредитам ограничен определённым списком банков-партнеров
Привлекательные процентные ставки действуют лишь с момента оформления права собственности на жилплощадь. В момент строительства ставки значительно выше.
Первый взнос в двадцать процентов — достаточно весомая сумма, её могут позволить себе не все клиенты.
Ставка повышается, если клиент выбирает квартиру не у предложенных банком застройщиков, а среди других вариантов.
Ипотека с государственной поддержкой — привлекательная программа, у которой есть и определенные недостатки. Она может использоваться только для покупки новой квартиры, при этом ограничен круг застройщиков и банков, которые принимают участие в программе.

Видеоролик о программе «Молодая семья» :

Интересное по теме:

Ипотека Молодая семья. Программа

Военная ипотека 2018. Какие банки дают жилищные кредиты военнослужащим

Кредит под залог квартиры