Премиальные карты

Золотая карта Gold или карта Platinum манят своей красотой и статусом. Престиж обладания дебетовой или кредитной картой с повышенными льготами и пакетом дополнительных услуг может оказаться жизненной необходимостью или пустой тратой денег. Что на самом деле скрывается под привилегиями обслуживания владельцев карт премиум класса и насколько необходимо иметь их именно вам? Ответы на эти вопросы необходимо знать, чтобы правильно выбрать из массы предложений банков подходящие именно вашему образу жизни.

Что такое премиальные карты банков России

Банки, как и другие организации борются за своего клиента. Конкуренция заставляет предлагать особенные услуги человеку из каждого социального слоя населения, которые сделают жизнь в мире финансов максимально удобной.

Карты, выпускаемые банками, делятся на:

• дебетовые, где вы можете хранить свои сбережения;
• кредитные, по которым вы можете пользоваться займом банка;
• кредитно-дебетовые;
• зарплатные (как разновидность дебетово-кредитных).

Кроме этого, карты могут быть:

• электронные;
• классические;
• премиум.

По территории:

• местные (обналичивание возможно в любом банкомате в пределах страны);
• международные (или на карте два счета – валютный и рублевый, или валюта переводится автоматически по курсу);
• локальные (можно снимать деньги только в собственных банкоматах).

Обычные, классические карты подразумевают стандартный пакет услуг в который входит обслуживание карты, услуги оповещения об операциях по ней, о платежах и кредитных задолженностях и подобные функции. Банковские карты премиум класса отличаются набором услуг, стандартные привилегии:

• срочный перевыпуск потерянной карты;
• консультация с личным менеджеров в любое время суток;
• обслуживание в удобное для вас время в Vip-зоне банка;
• услуги юридической и медицинской помощи;
• подключение службы консьерж – справки по любой информации, бронирование билетов, номеров отелей, другие услуги, связанные в пребыванием за границей России;
• страховка;
• льготы по денежным операциям и конвертацией валют;
• бонусы, мили, кешбек, процент на остаток на счете;
• привилегии от платежной системы Visa и MasterCard;
• другие индивидуальные привилегии от конкретного банка.

Все услуги включены в стоимость обслуживания карты. Если за обычную карту вы платите в год около 700 руб., то диапазон стоимости обслуживания статусных карт в различных банках отличается. Кроме того, годовая стоимость зависит от города, в котором находится филиал банка и от пакета услуг, который вы собираетесь включить. Например, годовое обслуживание виза Gold, в среднем, доходит до 3, 5 тыс. руб., а Platinum достигает 8 тыс. руб. Элитные карты обслуживаются за 10-20 тыс. руб. в год. Существует и альтернативное бесплатное предложение, например, мастеркард World. Эта карта не относится к классу Премиум, но содержит в себе большинство функций своих элитных собратьев. Она бывает необходима людям, которые часто разъезжают по миру. Если вы редко покидаете родину, то необходимость в мастеркард World отпадает.

Золотыми картами сейчас пользуется больше половины населения России. Некоторые банки рассылали их по почте всем потенциальным клиентам. Карта Gold уже не предел представительности. Появилось предложение Platinum. Сейчас эта карта включает в себя весь пакет услуг для самых предвзятых и требовательных клиентов. Кому может быть необходима карта Платинум?

В первую очередь – это бизнесмены выше среднего звена, которые, в силу своей работы, вынуждены постоянно разъезжать по всему миру. С этим связаны практически все пункты пакета услуг. Кроме того, сверх занятые люди ценят свое время.

Если вы не покидаете свою страну и скидки на продуктовые и промышленные товары для вас актуальнее, вам выгодно рассмотреть предложения, благодаря которым магазины и фирмы-партнеры вашего банка включены в скидочную систему по карте.

Важно! Выбирайте тот продукт, который максимально вам подходит по стилю жизни. Определите приоритеты – финансовая выгода или демонстрация цвета банковской карты на кассе.

Если вам необходима премиальная карта, то следует рассмотреть все предложения банков.

Помните! В каждом городе кредитный лимит по карте разный. Уточнять сумму нужно в отделениях банков своего населенного пункта.

При выборе банка ориентируйтесь на возможность пользоваться его услугами именно в вашем населенном пункте. Некоторые небольшие города обслуживаются филиалами одного-двух банков.

Премиальные карты сбербанка

Карты пакета «Премьер»

Сбербанк, самый крупный банк в России предлагает множество пакетов услуг. В их числе и «Премьер». Этот пакет разработан для достаточно состоятельных людей и включает в себя дополнительные услуги в виде:

• обслуживания личным менеджером;
• подключения отдельной телефонной связи;
• индивидуальной зоны обслуживания;
• планирование своих финансов;
• конвертация валют по выгодным условиям;
• страховка по нарастающей;
• стандартные услуги, принятые в банковской системе для премиум класса.
• Сбербанк дает возможность выпустить карты MasterCard Black Edition и Visa Signature Platinum себе, родственникам, а так же детям (с 7 лет).

Обе платежные системы (мастеркард и виза) работают во всем мире, поэтому пользоваться такими картами можно повсюду.

Внимание! На 2018, год при поездке в Крым, где могут возникнуть проблемы с картами сбербанка, лучше пользоваться платежной системой Мир.

Карта MasterCard Black Edition дебетовая, относится к пакету «Премьер»:

• привязана к ряду сетей магазинов, где вы получите скидки на товары и услуги.
• Priority Pass – особая зона отдыха и ожидания в аэропортах мира;
• путешествие страхуется;
• вывод наличных дома и за границей по одинаковым условиям;
• бесплатное обслуживание карты, если в сбербанке у вас больше 2,5 млн. руб.;
• вы можете выпустить дополнительно еще 4 карты для своих родных в рамке данной услуги;
• все услуги пакета «Премьер» подключаются к карте Премьер одной из двух платежных систем (мастеркард или виза);
• стоимость карты в год – 2,5 тыс. руб.;
• отсутствуют комиссии;
• смс бесплатно.

По требованиям сбербанка, для получения этой карты вам нужно:

• быть гражданином РФ с постоянной регистрацией;
• написать заявление и предоставить паспорт;
• ваш возраст 21-65 лет.

«Спасибо от сбербанка» – программа начисления бонусов стоимостью 1 бонус – 1 руб. настоятельно рекомендуется банком.

Visa Platinum  – карта премиум класса с годовым обслуживанием 4900 руб.:

• имеет защитный чип;
• действительна 3 года;
• обслуживает в трех валютах (руб. $, евро);
• включает лимит овердрафта;
• операции защищены 3D-secure (Verified by Visa);
• включены все услуги пакета премиум;
• используются все услуги классического пакета;
• карту может получить гражданин РФ с постоянной пропиской, возрастом от 18 лет;
• пополнять и проводить операции с деньгами можно любым существующим способом;
• отчеты о движении финансов предоставляются удобным для вас способом.

Премиальные карты могут одновременно быть зарплатными.

Если вы оплатите товар по карте Visa Platinum, то производитель на 4,5 года продлевает гарантию на купленный вами товар. А, в случае хищения или пропажи товара, предусмотрено страховое покрытие на сумму от 1500$ (индивидуальный договор).

Премиальная карта Аэрофлот

Сбербанк предлагает в 2017 году 3 вида карт Аэрофлот:

• Visa Gold – золотая дебетовая карта;
• Classic (бонусные мили классическая карта) – дебетовая или кредитная (по вашему желанию);
• Signature.

Карты Аэрофлот от сбербанка очень удобны, если вы часто совершаете перелеты. Через определенное количество израсходованных миль, ваш очередной перелет станет почти на половину дешевле:

• Обслуживание карты в год – 3,5 тыс. руб.;
• Беспроцентный период кредитования (если вы пожелали выпустить кредитную карту) – 50 дней;
• комиссия за обналичивание в банкомате сбербанка 3%, в других – по тарифам сторонних банков;
• лимит на снятие по кредитной карте до 600 тыс. руб. (сумму уточняйте в вашем городе);
• три основные валюты (рубли, доллары, евро);
• система бонусов;
• накопление миль (1,5 мили – 60 руб.);
• новым клиентам 3000 миль в подарок до 31 декабря 2017 года.

Кроме удобства, в рамках пакета вы можете участвовать в благотворительности.

Новинка от сбербанка Премиальная карта Мир для зарплатных клиентов:

• Премиальная Мир;
• Мир Премиальная Плюс.

Вам выгодно, если вы в течение каждого месяца совершаете операции на сумму от 10 тыс. руб.

Отзывы по картам сбербанка класса премиум пестрят разнообразием. Те клиенты, которые действительно находятся в загранпоездках большую часть времени и осознанно выпустили для себя такие карты не на один день, довольны продуктом и пользуются услугами в необходимой для себя мере.

Другой контингент – пенсионеры, которые стали жертвой рекламных акций call-центров. Такие пакеты услуг им совершенно не нужны. Осознав это, они отключали пакет. Автоматически с них списывались 2,5 тыс. руб.

Другая часть населения, желая испробовать весь комплекс vip услуг в аэропортах при перелете во время отпуска, далее не нуждались в такой карте и закрывали ее. С удивлением отмечают, что деньги за обслуживание списаны, или льготный период короче, чем думалось.

Информация об оплате годового обслуживания, и подробности договора, которые не были прочитаны и осознаны, приводят к обидам на банк и ощущению обмана. На самом деле, важно:

• изучить все предложения банков по картам;
• осознать собственные возможности и потребности;
• выбрать максимально подходящий под образ жизни продукт;
• подсчитать свои финансовые возможности;
• тщательно читать договор и задавать все интересующие вопросы до тех пор, пока не станет понятна система, по которой работает выбранная карта;
• как и сколько действует льготный период, когда он начинается и за что взимается комиссия – вам объяснят обязательно. Важно, чтобы вы действительно поняли систему платежей.

Статусные карты предусмотрены для клиентов с высоким уровнем дохода. Поэтому выпускаются клиентами, которые:

• имеют ежемесячный оборот в сбербанке от 150 тыс. руб.;
• на счете в сбербанке или на всех картах этого банка ежегодно хранится сумма более 2, млн. руб.

Карты Премиум класса специально разработаны для ограниченного круга лиц с постоянным высоким доходом, которые, в силу своего образа жизни и деятельности требуют к себе повышенного внимания, комфорта при пребывании на территориях других государств и поддержки с родины в решении срочных вопросов за рубежом.
Для получения карт премиум класса необходимо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или налоговую декларацию.

Предложения банка Авангард в выпуске премиальных карт

Банк Авангард предоставляет карту Platinum мастеркард или виза.

Стандартные условия, принятые в банковской среде для премиум класса дополнены медицинской страховкой при зарубежных поездках, скидками при оплате картой и снятии наличных в любой точке мира. Особая зона отдыха в аэропортах так же предусмотрена. Карта кредитная. Первый беспроцентный (Грейс) период – 204 дня, далее — 50. Обслуживание карты вам обойдется в 5 тысяч руб. в год. Оформить можно с 19 до 62 лет. Кроме этого, начисляются мили (50 руб. – 1 миля).

Особенность карты в том, что вы приобретаете в подарок 10 тыс. миль и бесплатный флагомер. 4 цифры кода МСС, которые означают вид деятельности фирмы при безналичном расчете. Особенность использования кодов в том, что каждый банк может по своему использовать их. Например, если код 4011 – это перевозка грузов ж/д транспортом, то в некоторых банках покупка билета на самолет проходит по нему. А в других банках может вообще не проходить по группе «Путешествия».

В личном кабинете банка Авангард по карте премиум класса можно проследить по каким МСС проходит платеж и контролировать те сервисы, где банк делает вам скидку.

Премиальные банковские карты  и их сравнение

Банки, конкурируя друг с другом, добавляют все новые виды карт и пакеты премиум услуг. Население привыкает к безналичному расчету, а работники банков к реальному предоставлению заявленных сервисов.

Рейтинг по итогам ежегодного анализа Frank Research Group:

1. Сбербанк Премиум.
2. Райфайзенбанк.
3. СитиГолд.
4. Юни Кредит банк.
5. Банк Открытие.

Народный рейтинг банков, отвечающих требованиям высокому классу клиентов Премиум в 2017 году, слегка отличается. Данные помогут определить приоритеты, если вы решили, что золотая или платиновая карта вам необходима:

Кроме перечисленных, в десятку лучших и дорогих можно занести:

1. Московский индустриальный банк с картой Visa Infinite (годовое обслуживание 30 тыс. руб.).
2. Восточный экспресс банк Visa Infinite (20 тыс. в год);
3. Банк Москвы – Visa Signature (20 тыс. в год) очень выгодна при частых перелетах;
4. Транскапиталбанк Visa Infinite от 0 до 15 тыс. руб. годовое обслуживание. Отличается предоставлением скидок на Мерседесы.
5. Сбербанк MasterCard Platinum (за 10 тыс. руб. в год) – удобная бронь на отели, если срок пребывания больше 7 дней.

Все остальные услуги соответствуют статусу Премиум.

Другие банки предлагают удобные условия для средних слоев населения, что может быть удобно, но требования к клиенту остаются на уровне премиум класса.

Премиальные карты ВТБ 24

Один из банков, который предлагает Премиум по платежной системе Мир – это ВТБ 24.

По условиям банка, остаток на счете Платиновой карты (услуга одноименная) должен быть больше 700 тыс. руб., если вы не хотите платить за обслуживание. Программы «Коллекция» и «Платиновая» можно подключать именно по тем услугам, которые вам нужны. Счет будет в трех валютах. Карта может преобразовываться в другие («автокарту», зарплатную, карту «впечатлений», карту «Мира», РЖД). Каждое преобразование приносит свои дополнительные привилегии. Например, карта «Мира» дает возможность поменять мили на билеты (35 руб. – 4 мили), а карта «впечатлений» — кешбек 5% с оплаты развлечений, автокарта возвращает 1-5% с АЗС .

Эксклюзивная карта, которая, по вашему желанию, будет включать определенные опции, выпустится за 500 руб., но обслуживание ее будет бесплатным.

Каждый банк привлекателен чем-то особенным в своих предложениях для состоятельных клиентов. Но каждый из них обязан подробно расспросить о тонкостях владения такими картами. Например, если, по условию договора, на совокупных счетах клиента, в выбранном банке, должно быть не менее 2,5 млн. руб., то это может означать, что денег должно быть 2 млн. 5001 тыс. Разница всего в одну тысячу может изменить ваши отношения с банком и привилегированной картой. Будьте внимательны

Видео о премиальных банковских картах:

Интересное по теме:

Кредитные карты с льготным периодом

Кредитная карта Сбербанк

Карты моментальной выдачи