Содержание
Любое юридическое лицо или владелец малого бизнеса хотя бы один раз за свою деятельность вынужден был брать ссуду в финансовых организациях. Процедура оформления имеет свои тонкости и более высокие требования по сравнению с выдачей займа для физических лиц. Рассмотрим это более подробно.
Кредит для бизнеса
Вопрос «Где взять денежные средства как стартовый капитал?» является для начинающих владельцев малого и среднего бизнеса самым актуальным. Оформить ссуду можно в любой финансовой организации, но для этого необходимо предоставить обоснования.
Важно! Другое дело, если заемщик физлицо или бизнесмен, который уже известен банку, – так как получить ссуду на дальнейшее развитие для них будет гораздо проще. Поскольку банки уже проверяли их финансовую деятельность, и уверены в платежеспособности таких клиентов.
Чтобы получить крупный и долгосрочный займ, новому клиенту стоит придерживаться следующих требований:
- Прежде всего, стоит показать финансовой организации бизнес-план своего предприятия. Он должен будет задокументирован, представлять собой законченную идею с доказательствами;
- В качестве обеспечения для будущего кредита стоит оставить в залог имущество либо транспорт. Таким образом, заемщик подтвердит свою финансовую стабильность, и может рассчитывать на лучшие условия со стороны кредитора для открытия своего дела;
- Желательно найти поручителей, которые имеют высокий доход и уже известны финансовой организации. Таким людям банки доверяют больше, поскольку они уже получали финансовые ссуды на развитие своего бизнеса, и доказали свою финансовую благонадежность;
- Дополнительным преимуществом для получения положительного решения по займу будет участие клиента во франшизе. Можно рассчитывать на большую сумму займа;
- Положительная кредитная история. Если у клиента в прошлом были просрочки или есть задолженность по текущему кредиту, то банки даже не будут рассматривать его заявку на выдачу ссуды.
Важно! Идеальный вариант – это когда, клиент работает по программе франшиза с партнерами финансовой организации. В этом случае у него больше всего шансов получить одобрение со стороны банка.
После того, как заемщик определился с моделью бизнеса и подготовил необходимые документы, возникает следующий закономерный вопрос: «А какие банки точно дают займы для начинающих бизнесменов?». Наиболее известные банки у всех на слуху: например, Сбербанк, Альфа-Банк, группа компаний ВТБ24 и так далее. Список можно продолжать очень долго. В любом случае, решением на вопрос «Стоит ли брать кредит в этом банке или лучше пойти в другой?» будет тщательный анализ текущей ситуации на финансовом рынке.
Важно! Главное, что необходимо запомнить – займ выдается только под реальные бизнес-идеи, которые заемщик может подтвердить документально и гарантии в виде доверенных третьих лиц.
Кредит юридическим лицам
Предоставление финансового займа для юридических лиц имеет некоторые отличия по сравнению с физическими лицами. К примеру, некоторые клиенты предпочитают оформлять в валюте, а не в рублях. Существует пять видов кредитов:
В первом варианте денежный займ оформляется по стандартным условиям, заемщик получает необходимую сумму, а потом выплачивает ее банку в обязательном порядке вместе с процентами по ссуде. По сути своей это целевой займ для бизнеса. Сумма денежных средств зависит от размера компании: ссуда для среднего бизнеса будет выше, чем для малого. Если клиент предоставляет залог, то ставка по займу может быть снижена.
Во втором случае клиенту предоставляется только часть кредитных средств. По мере ее расхода, кредитор может возобновить выдачу финансовых средств либо закрыть ее. Это зависит от текущего остатка по ней, от расходов клиента и других немаловажных условий.
Кредитование для юрлиц также может быть предоставлено в виде овердрафта. Данный продукт поставляется только владельцам счета в финансовой организации. Овердрафтом в основном используется корпоративными клиентами.
Данная услуга означает, что владелец может использовать денежные средства даже при отрицательном остатке на счете. За пользование овердрафтными средствами клиент выплачивает проценты. Овердрафт хорош тем, что для его активации не требуется поручителей или залога.
Отдельно стоит упомянуть о таком сервисе как банковская гарантия. Это такой вид страхования рисков клиента, который наиболее часто используется в сфере госзакупок. Банк в данном случае выступает как гарант законности проводимой сделки на торгах.
И два последних пункта, которые взаимосвязаны между собой: это лизинг и факторинг. Первая услуга предполагает, что клиент возьмет имущество или оборудование в аренду за определенную сумму денежных средств. В будущем он может это выкупить либо просто вернуть заказчику.
Факторинг – это услуга, когда финансовая организация расплачивается с продавцом за товар клиента. После этого банк взимает потраченные денежные средства со своего клиента, и добавляет сверху еще проценты за предоставленную сумму на покупку.
Финансовая ссуда для юрлица может быть представлено как в виде наличных на банковскую карту, так и в виде перевода на счет заемщика. Возможные формы займа: краткосрочный или долгосрочный – все зависит от потребностей клиента.
Важно! Для оформления кредитного договора, клиенту необходимо предоставить полный пакет необходимых документов в финансовую организацию, который можно узнать у банковских специалистов.
Взять кредит для организации
Для того, чтобы взять денежную ссуду в банке, клиенту необходимо обратиться в банк, в котором он уже открыл расчетный счет. Это можно сделать двумя способами: посетить офис или через официальный сайт банка в режиме онлайн.
После получения одобрения со стороны финансовой организации – заключается кредитный договор. В течение нескольких дней клиент получает денежные средства на карту или на расчетный счет.
Альтернативным решением может являться займ у частного лица. Но тут есть большой процент риска – можно попасть на мошенников. Таким образом, преимущество банковского займа пред частным вполне очевидно – это, прежде всего, гарантия того, что клиент получит заемные средства
На сегодняшний день одним из самых востребованных кредитов является займ в строительной сфере.
Заключение
Условия для выдачи финансового займа юридическим лицам более жесткие, чем для физлиц. Сумма зависит от оборотного капитала организации, ее области деятельности и расходов. Если же это новый клиент для банка, то рекомендуется пригласить в качестве поручителей надежных партнеров банка. Обеспечением по ссуде лучше всего выставить имущество заемщика.
Посмотрите видео, как взять кредит для бизнеса с нуля:
