Кредитный рейтинг — это уровень платежеспособности клиента согласно банковским критериям и скоринговой оценке (специальной системы, применяемой для анализа заемщиков).
Как формируется оценка клиентов?
Для определения оценки происходит анализ всех факторов, которые могут повлиять на возвратность кредита:
- Возраст. Если возраст до 25 лет количество баллов будет минимальное, так как по статистике заемщики в возрасте от 21 до 25 лет чаще всего выходят на просрочку;
- Образование. Чем ниже уровень образования клиента, тем меньше баллов присвоит Скоринг;
- Профессия. В базе данных банков есть профессии, которые зарекомендовали себя как неплательщики. К таким чаще всего относят, например, полицейских воспитателей ДДУ;
- Семейный статус. В определенном возрасте он добавляет баллов при наличии супруги, так как характеризует ответственность клиента и умение принимать им решения;
- Наличие детей. Их количество напрямую влияет на размер суммы, которую клиент сможет платить по кредиту. Например, при наличии двоих детей из заработной платы клиента будет вычтен прожиточный минимум на него самого и на двоих деток. Даже если супруга работает. Расчет производится именно таким образом;
- Наличие иждивенцев. К иждивенцам относят неработающую супругу и недееспособных родственников, проживающих с клиентов на одной территории, а также детей до 18 лет;
- Количество действующих кредитов и обращений в банки за последние 30 дней;
- Уровень дохода клиента;
- Наличие дополнительного заработка. Для расчета рейтинга используется 50% от его фактического размера, так как он не может быть подтвержден документально;
- Имущество и дополнительные документы. Если у клиента есть в собственности имущество это увеличивает его рейтинг в разы. По возможности предоставление дополнительных документов тоже положительно на нем отразится. Банк необязательно будет требовать их проставление;
- Плохая кредитная история.
Важно! Основным критерием является наличие доходов. Сложите сумму своих доходов и вычтите из нее прожиточный минимум на себя, своих детей, платежи по действующим кредитам. Оставшаяся разница будет являться размером платежа, который будет вам доступен при получении нового кредита, сумму которого можно рассчитать в кредитном калькуляторе на сайте любого банка.
Значения кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг — это шкала баллов от 0 до 900, которая подразделяется на уровни оценки.
Таблица – Диапазоны кредитного рейтинга и их значение
| Уровень | Значение | Содержание |
| 0-299 | Низкий | Клиент с высоким уровнем риска. В большинстве случаев будет предусмотрен отказ банков или получение экспресс-кредитов по высокой процентной ставке с суммой не превышающей 50 000 рублей. |
| 300-599 | Средний | Решение банка будет зависеть от причины такого количества баллов. Положительное решение банка возможно при подтверждении достаточного уровня доходов, а также предоставлении информации о наличии в собственности имущества, которое при необходимости предоставить в залог. |
| 600-900 | Высокий | Высокая вероятность одобрения заявок. Заемщик является надежным. При желании клиент может обсудить с банком условия предоставления кредита на льготных условиях. |
При наличии плохой кредитной истории в течение последних 5 лет рейтинг выше среднего значения быть не может. Для его роста необходимо погасить все задолженности и просрочки.
Способы бесплатной проверки рейтинга
Информация, указанная в рейтинге, поможет вам определить:
- решить вопрос о целесообразности обращения за получением кредита в банк;
- перспективы трудоустройства на определенные должности в государственных и силовых структурах, банках, ломбардах. Особенно если в обязанности будет входить ответственность за материальные ценности.
Интересно! Кредитные рейтинги банков.
Таблица – Способы получения рейтинга бесплатно
| Наименование организации | Периодичность |
| Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) | Бесплатно один раз в год, повторные проверки стоят 450 рублей |
| БКИ «Русский стандарт» | Повторная проверка в течение года 1600 рублей |
| Объединенное кредитное бюро (ОКБ) | Онлайн-проверка 390 рублей |
| Эквифакс | Обязательно идентификация, которая может быть бесплатной или платной |
| Юником24 | Дополнительно формирует предложения банков и МФО согласно рейтингу. Сервис дает советы по улучшению рейтинга |
| Сервис займов Platiza | Сразу указывают сумму займа, которую можно оформить |
| МФО Мигкредит | Можно узнать о наличии задолженности и количестве действующих и погашенных кредитов |
| Mycreditinfo | Дополнительно можно проверить автомобиль на наличие обременений и получить справку из Центрального каталога кредитных историй |
| Zaimix | Представлены данные из самых крупных БКИ |
Интересно! Справка для оформления кредита.
НБКИ и «Русский стандарт» предоставляют услугу запросом через отделение Почты России или личному обращению в офис с паспортом. Через Почту от 7 до 35 дней, при личном посещении не более 30 минут.
ОКБ только при личном посещении предоставляет информацию в течение 30 минут.
Все остальные организации формируют отчеты после заявки, оформленной на их сайтах в течение 5 минут.
Вся информация, представленная в рейтинге, формируется на базе БКИ и является важной составляющей при оценке клиента, который обратился за потребительским кредитов, кредитной картой финансовыми учреждениями.
Предлагаем вашему вниманию видео о том, как узнать кредитный рейтинг онлайн:
