Если клиент взял небольшой заем в микрофинансовой организации, а при его погашении возникли трудности, то такому человеку, который не может больше платить высокие проценты по долговым обязательствам, выйти из положения поможет рефинансирование микрозайма.
Получить эту услугу можно, обратившись в другую МФО, где кредитование предлагается на более выгодных условиях, а можно получить и в той жеорганизации, где брался предыдущий заем.
Рефинансирование позволяет более дорогие займы перевести в дешевые. Этот механизм заменяет имеющиеся долговые обязательства на новые. Процентная ставка и ежемесячный платеж снижаются. Воспользоваться услугой могут клиенты с плохой кредитной историей и с имеющимися просрочками по действующему займу.
Перекредитование позволяет погасить любые долги, в том числе по просроченным займам.
Банки предоставляют услуги рефинансирования не всем клиентам. Если у человека имеется отрицательная кредитная история, то рассчитывать на получение новой ссуды ему не стоит. Выйти из положения поможет обращение в микрофинансовую организацию.
Как сделать рефинансирование микрозаймов в том же МФО, где брался микрозаем?
Срок микрозайма может быть продлен. Если плательщик не может сделать очередной платеж, ему разрешается внести деньги за необходимую минимальную сумму, а срок погашения может быть продлен на некоторое время. Он может составлять от 7 до 45 дней в зависимости от МФО. За каждый день продления займа клиент должен заплатить проценты.
Важно! У многих организаций продление займа происходит автоматически, если деньги не будут внесены клиентом в установленный срок.
Чтобы не переплачивать лишние деньги, вместо пролонгации займа можно написать заявление о его перекредитовании (реструктуризации).
Оформить новый микрозаем в МФО можно, если:
- у заемщика имеется только один заем;
- сумма ссуды не более 100 000 рублей;
- обязательства предполагается погасить в самый короткий период времени.
Существует также второй способ осуществления рефинансирования микрозайма – взять ссуду в другой микрофинансовой организации под залог.
В этом случае нужно обратиться в другую МФО за новым микрокредитом на выгодных условиях.
Этого можно добиться, если взять микрозаем под залог недвижимого имущества или ПТС. Такой вид кредитования подразумевает более низкую ставку, а сумма займа по нему будет больше. Деньги будут перенаправлены не заемщику, а предыдущему кредитору.
Важно! Займы под залог выдаются микрофинансовыми организациями даже тем клиентам, у которых имеются просрочки по предыдущим платежам.
К минусам такого способа рефинансирования можно отнести обязательное предоставление справки о доходах и других документов. Кроме того, если сумма займа превышает 300 000 рублей, потребуются поручители.
Перекредитование микрозайма происходит дистанционно, поэтому не нужно лично посещать офис МФО.
Для этого оформляют заявку онлайн на сайте организации. Решение будет принято примерно в течение часа. Но на проверку может уйти значительно больше времени (до суток).
По отзывам клиентов, одобряется до 99% заявок. Если МКО одобрит выдачу нового займа, клиент должен будет переслать организации сканы договоров по рефинансируемым микрозаймам.
После этого в пределах действующей программы клиенту предлагается выбрать сумму ежемесячного платежа. Затем будет подписан договор, где будет указана сумма займа, его условия и реквизиты организации, в которой был оформлен предыдущий кредит.
Рефинансирование микрозаймов в банках
Этот способ перекредитования микрозайма является самым выгодным. В банке можно получить более низкую процентную ставку, и сам срок займа в нем будет предоставлен на более длительный срок.
Способ рефинансирования подразумевает оформление простого кредита наличными или при помощи оформления кредитной карты.
Не приходится рассчитывать на получение денег в крупных банках. Рефинансирование делают небольшие организации, чтобы улучшить свою клиентскую базу. И в них можно оформить потребительский заем, чтобы оформить средства на погашение микрозайма.
Какие банки могут предоставить услуги по рефинансированию микрозаймов?
Список банков, занимающихся перекредитованием:
- АО «Альфа-банк». Выдает заем до 1,5 миллиона рублей под 11,9% на пять лет;
- АО «Тинькофф-банк». Можно рассчитывать на заем до 300 000 под 12,9 %;
- Ренессанс Кредит банк. Здесь можно рассчитывать на ссуду до 500 000 рублей под 15,9%;
- АО КБ «Интерпромбанк». Выдает займы под 15% максимум на 60 месяцев на сумму не более 1 млн. рублей;
- ПАО «Совкомбанк» оформляет потребительские займы на сумму до 400 000 рублей под 12%;
- Восточный Экспресс банк может давать займы с лимитом 300 000 рублей по 28,8%.
Предлагаем посмотреть видео, что такое рефинансирование:
