Военная ипотека

В современной России проблемы «бюджетников» — учителей, врачей и вообще тех кто, казалось бы, должен рассчитывать на помощь государства в первую очередь, никогда не решались на должном уровне. Так произошло и с военнослужащими, после того как российская система обеспечения их жильем, хорошо отлаженная во времена СССР (жилье предоставлялось «в натуре» — военнослужащие при выходе на пенсию получали в собственность квартиры, для чего специально производилось строительство домов и целых жилых комплексов), рухнула из-за технических проблем и банальной нехватки средств в бюджете. Но в этом отношении, надо отдать должное, оптимальный вариант решения вопроса все же был найден – с 2005 года в стране заработала военная ипотека.

Как работает программа

Предложенный механизм программы достаточно прост и эффективен:

• Военнослужащему, получившему право на участие в ней, первоначально открывается личный именной счет в НИС (накопительно-ипотечной системе). На нем в течение определенного времени (не менее 3-х лет) накапливаются средства за счет перечисляемых из бюджета накопительных взносов, размер которых устанавливается и индексируется ежегодно в соответствии с действующими нормами законодательства о военной ипотеке и объемами средств, выделенных на эти цели федеральным бюджетом.
• По истечении минимального (трехлетнего) срока, участник НИС может обратиться за выдачей свидетельства о праве на целевой жилищный заем (ЦЖЗ).
• Полученное свидетельство дает право на оформление ипотечного кредита для военных в одном из аккредитованных для участия в программе банков. При получении положительного решения заключается договор ЦЖЗ между участником программы, банком-кредитором и представителем Министерства обороны РФ (ФГКУ «Росвоенипотека»). Средства накопительного счета используются в качестве первоначального взноса.
• В ипотеку приобретается жилье, соответствующее изложенным в законодательных актах требованиям, с оформлением прав собственности на имя участника программы.
• Погашение кредита осуществляется за счет перечисления поступающих на имя участника программы бюджетных средств ФГКУ «Росвоенипотека» в пользу банка-кредитора и, при необходимости, из личных средств военнослужащего.

Программа доказала эффективность и жизнеспособность. Официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» опубликовал сведения об итогах работы за 2016 год с такими данными:

• Всего для военнослужащих открыто более 390 тысяч именных накопительных счетов;
• Средства на счетах участников системы превышают 250 млрд.руб.
• За время работы программы более 170 тыс. участников уже оформили ЦЖЗ.

В результате с 2016 г. МО РФ практически полностью отказалось от обеспечения военнослужащих жильем в натуральном выражении.

Где получить информацию

Основным информационным ресурсом, где участники НИС и пользователи военной ипотеки могут получить исчерпывающие сведения, является официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека».
Главная его страница. Он предоставляет доступ к справочным материалам – картам объектов строительства, описанию программы, ее требований и алгоритма работы, порядок внесения военнослужащих в реестр НИС и получения свидетельства на право ЦЖЗ и т.д.
Зарегистрированные участники получают возможность отследить этапы рассмотрения заявок и оформления документов в ФГКУ (необходим ввод регистрационного номера) и состояние накопительного счета, погашение ипотечного кредита за счет бюджетных средств. Отслеживание денежных потоков можно осуществить после входа в личный кабинет (необходим ввод адреса электронной почты и пароля).
На сайте также есть возможность скачать полнофункциональный кредитный калькулятор по военной ипотеке, позволяющий точно рассчитать все параметры ипотеки за счет ЦЖЗ, оценить условия кредитования и возможности погашения кредита.

Военная ипотека в 2018 году

Последние наиболее существенные коррективы в законодательство, регулирующее программу военной ипотеки, были внесены в 2011 году. Главные поправки в закон N 117-ФЗ коснулись расширения списка доступных за счет ЦЖЗ объектов недвижимости. Кроме того, с 2015 г военная ипотека — единственная программа субсидирования кредитного жилья, доступная для военнослужащих.
Остальные, актуальные для 2017 года изменения касаются только текущих вопросов. К примеру, приказом Министра обороны от 24.04.2017 был утвержден актуальный порядок реализации НИС, в том числе ведения реестра участников.

Другие, действующие в 2018 году изменения, касаются финансовой стороны вопроса:

• Законом о федеральном бюджете на 2017 год установлен размер накопительных взносов участников НИС 260 141 рубль.
• С 2016 года в силе новые правила перечисления накопительных взносов. Для участников программы, уже заключивших договор ЦЖЗ на счёт поступает вся сумма ежегодного взноса единовременно.

Причиной изменения порядка перечислений стало уменьшение, по сравнению с запланированной во время вступления программы в действие, величины индексации накопительных взносов (к примеру, в 2016 г. она не проводилась вообще, а в 2017 году сумма, полученная участником программы, должна была составлять 287 532 рубля). Такое положение осложнило обслуживание военнослужащими уже полученных ипотечных кредитов — возникла ситуация, когда по окончании действия программы для конкретного человека непогашенной перед банком остаётся задолженность в 500 тыс. — 1 млн.руб. Это потребовало увеличения суммы взноса за счет дополнительных источников. Таким источником может стать процентный доход от доверительного управления средствами. Для его увеличения и производится единовременное перечисление средств.

Для тех военнослужащих, кто зарегистрирован в НИС, но еще не заключал договора целевого жилищного займа, перечисления на накопительные счета осуществляются в прежнем порядке – ежемесячно.
Гораздо больше изменений для военнослужащих повлекли за собой свежие события в финансовом секторе экономики. Изменение учетной ставки ЦБ, замедление инфляции и другие факторы вынудили банки смягчить условия кредитования, в том числе и по займам военной ипотеки. В результате изменились условия по кредитам, которые могут быть одобрены в рамках программы – максимальная процентная ставка в настоящий момент не может превышать 11% годовых.

Военная ипотека – новости актуальные на текущий момент

Все наиболее важные последние новости для участников программы военной ипотеки можно найти в соответствующем разделе на главной странице сайта ФГКУ.

Там, к примеру, опубликована таблица, позволяющая быстро определить максимальную сумму кредита, рассказывается о соглашениях со строительными организациями и администрациями субъектов РФ по реализации программы. Среди наиболее актуальных на сегодня – сообщения об улучшениях в условиях кредитования от финансовых организаций (например, от Сбербанка за 10.10.2017 или АО «АИЖК» от 25.08.2017).

Коррекции выплат и изменения в кредитных программах требуют учета при расчете сумм накоплений, взносов по кредитам и максимальных сумм кредитования.

Накопления по военной ипотеке

На накопительные счета участников НИС, не использующих средства программы для погашения ипотечного кредита, регулярно поступают суммы накопительных платежей. Начисления производятся ежемесячно, сумму определяют установленные федеральным бюджетом ежегодные взносы (1/12 часть). Таблица ниже показывает распределение по годам

Рассчитать, сколько накопилось денег на именном счете, с использованием приведенных данных нетрудно. Необходимо только знать с точностью до месяца время вступления в НИС. Для тех, кто не хочет вникать в то, как начисляется платеж или экономит время, на различных интернет ресурсах представлены простые и удобные калькуляторы начислений. Такой предлагает, например, сайт объединения военнослужащих «Молодострой». На странице достаточно выбрать момент вступления в программу и получить расчетный и прогнозируемый (по объявленным будущим величинам ежегодных взносов и возможным индексациям) размер накоплений.

Доступна реальная сумма к просмотру в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки.

Военная ипотека – сумма кредита, доступная участникам программы

Максимальная сумма кредита, доступная к погашению только за счет бюджетных средств, рассчитывается исходя из предельного срока кредитования (он установлен не более 20 лет – 240 месяцев) и действующих процентных ставок.
Так, при максимальной ставке в 11% годовых сумма займа, оформленного на 01.10.2017 составит 2,1 млн.руб, а при ставках 9 и 7.5%(действующее предложение некоторых банков) можно рассчитывать на получение 2,41и 2,69 млн.руб. заемных средств соответственно.
Следует отметить, что взять кредит на большую сумму военнослужащему никто не препятствует. При этом разница между регулярным платежом на погашение займа и перечисляемыми в рамках НИС средствами погашается из личного дохода заемщика.

Квартиры по военной ипотеке

Размеры накоплений и максимальные суммы кредитования определяют возможности для покупки военнослужащими объектов недвижимости. Несложный расчет показывает, что средние цены квартир для кредитования в рамках военной ипотеки составляют 3.5-4 млн.руб.
При этом обязательно должны быть выполнены оговоренные в Федеральном законе требования. Касается это как тех, кто приобретает жилье на вторичном рынке, так и желающих купить квартиру в новостройках.
Наибольшую проблему в этом плане представляет Москва – ориентировочная цена новой двухкомнатной квартиры в современных жилых комплексах стартует от 6-8 млн.руб. Поэтому, для семейных военнослужащих приходится рассматривать варианты на окраинах или в Подмосковье. Здесь, в таких городах как Люберцы, Королев и др. также строятся новые дома, попадающие под аккредитацию Росвоенипотеки и банков-кредиторов. Однако цены на жилье отличаются разительно – соответствующая всем условиям двухкомнатная квартира с отделкой обойдется от 3 до 5 млн.руб.
При покупке же жилья в регионах проблем не возникает вообще.

Калькулятор военной ипотеки

Участникам программы официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» предоставляет удобный и функциональный инструмент – ипотечный калькулятор.

Программа представляет собой книгу Microsoft Excel с макросами для реализации всех необходимых функций. Расчет ведется с учетом действующих в 2017 году ограничений (кредит до 240 месяцев по ставке не более 11% годовых).

Исходными данными являются дата оформления кредита, реальная процентная ставка и срок кредитования.

Внимание! Дата для расчета – дата получения кредита, а не тот момент, с которого для военнослужащего действует накопительная программа!

Программа позволяет рассчитать:

• Максимальный размер займа;
• Сумму регулярных платежей;
• График погашения;
• Параметры дополнительного займа.

После получения предварительных результатов можно скорректировать реальную сумму и срок кредитования и посчитать уточненный график.

Важно! Поскольку история накоплений по годам необходима только для определения суммы первоначального взноса, при расчете графика погашения полученных заемных средств она не используется!

Банковские продукты

В программе участвуют далеко не все финансовые организации. Кредиты за счет средств ЦЖЗ предлагают только лучшие представители банковского сектора с безупречной репутацией. Участвует в программе и АО «АИЖК». Программы банков-кредиторов несколько отличаются. Наибольшим спросом пользуются услуги Сбербанка и ВТБ24.

Военная ипотека в Сбербанке

Узнать, сколько дает денег Сбербанк в виде кредита военнослужащим – участникам НИС, под какой процент и другие условия можно ознакомившись с подробным описанием предложения банка на странице .

Главные параметры программы банка:

• максимальная сумма ипотечного кредита -2 330 тыс.руб.;
• действующая процентная ставка (фиксированная на весь срок обслуживания займа) — 9.5% годовых;
• максимальный срок кредитования — 20 лет;
• кредит обслуживается по аннуитетной схеме, сумма регулярного взноса составляет 1/12 часть ежегодных накопительных взносов;
• приобретаемое жилье является залогом и страхуется.

Требования к заемщику и процедура оформления кредита соответствуют условиям НИС. Заявку на кредитование можно подать в режиме онлайн с использованием системы «Домклик».

Военная ипотека в ВТБ

Условия кредитования в банке ВТБ 24 при получении ЦЖЗ практически аналогичны предлагаемые Сбербанком:

• Максимальная сумма займа составляет до 2.29 млн.руб., при этом за счет накоплений должно быть уплачено не менее 15% от стоимости объекта в виде первоначального взноса;
• Процентная ставка – текущая (на 2017 г) 9.7%, действует в течение всего периода обслуживания кредита или до выхода заемщика из НИС (в последнем случае ставка повышается до 10% годовых);
• График платежей – аннуитетный, погашение в размере 1/12 накопительного взноса.

Быстро рассчитать параметры кредита и оценить возможности заемщика банк предлагает с помощью кредитного калькулятора, расположенного на странице программы. Здесь же приведена подробная информация для заемщиков.

Оформление военной ипотеки

Чтобы купить собственное жилье следует выполнить несколько простых шагов:

• Зарегистрироваться в НИС (установлены соответствующие правила для включения военнослужащих в реестр);
• После трех лет (или большего срока) получить свидетельство о праве на целевой жилищный заем (ЦЖЗ);
• Подобрать самостоятельно или с помощью агентств объект недвижимости на первичном или вторичном рынке;
• Обратиться в банк с заявкой на предоставление кредита;
• Собрать и предоставить пакет необходимых документов, в том числе по объекту недвижимости;
• После одобрения заявки заключить договор ЦЖЗ с банком и ФГКУ «Росвоенипотека»;
• Заключить сделку по покупке недвижимости, оформить на объект право собственности, застраховать приобретаемое жилье.

Словом, вопрос как оформить военную ипотеку не представляет сложности. Необходимо только правильно соблюдать порядок действий.

Видеоролик о военной ипотеке:

Интересное по теме:

Военная ипотека 2018. Какие банки дают жилищные кредиты военнослужащим

Ипотека Молодая семья. Программа

Социальная ипотека