Содержание
С 2017 года заемщикам доступны несколько способов возвращения части средств, выплаченных банкам по ипотечным кредитам.
При полном досрочном погашении долга заемщик может вернуть:
- Часть страховых взносов за залоговое имущество.
- Проценты, уплаченные за оставшийся срок кредита.
- 13% от процентов по кредиту в форме возмещения подоходного налога (НДФЛ).
В первых двух случаях может потребоваться обращение в суд. В последнем случае нужно заполнить несколько дополнительных строк в декларации, и обратиться с заявлением в налоговую инспекцию.
Возврат страховки по ипотечному кредиту
При получении ипотеки на дом или квартиру оформляется страховой полис. При погашении долга часть премии по страховке можно вернуть, если это прописано в договоре кредитования или правилах страхования. Часто в правилах страховой компании указано иное, как например, на сайте «Сбербанк Страхование». В таких случаях добиться возмещения скорее всего не удастся.
Порядок действий:
- Полностью погасить кредит.
- Получить справку о закрытии счета и подтверждение снятия обременения с имущества.
- Подать заявление на возврат страховки в страховую компанию. Это нужно сделать в течение месяца, чтобы в случае отказа не пропустить срок исковой давности.
- К заявлению следует приложить реквизиты счёта для перечисления выплаты.
Страховая компания обязана сообщить клиенту о выплате в течение 10 дней.
Важно! Получив отказ от страховщика в письменной форме, нужно составить письменную претензию и зарегистрировать её получение в этой же компании. Копию претензии с отметкой о регистрации нужно сохранить для подачи иска в суд.
Возврат процентов при досрочном погашении ипотечного кредита
Ежемесячный платеж составляется из доли основного долга, и доли процентов, рассчитанных на полный срок пользования займом. Если заёмщик погашает кредит раньше срока, банк должен возместить ему проценты, выплаченные за тот период, когда он уже не будет использовать кредит.
По заявлению заёмщика любой банк обязан разрешить досрочную выплату займа и вернуть излишне уплаченные проценты. Подавать заявку на возвращение процентов нужно сразу после полного погашения ипотеки и получения справки о прекращении кредитных отношений.
Заявление должно содержать такую информацию:
- ФИО и паспортные данные.
- Дата заключения и номер ипотечного договора.
- Общая величина займа, процентная ставка, срок и другие данные из договора.
- Дата и сумма досрочной выплаты.
- Сведения о закрытии кредитного счёта.
- Номер карты или счёта, на который банк должен перечислить средства.
К заявлению следует приложить справку о закрытии кредитного счёта и копию договора. В течение нескольких рабочих дней банк должен произвести расчёт, и перечислить деньги. При получении отказа от банка, можно обратиться в суд.
Для судебного процесса понадобятся:
- Копия договора;
- Документы, подтверждающие выплату долга;
- Справка о прекращении кредитных обязательств;
- Копия заявления с отметкой об отказе.
Возврат 13% с ипотечного кредита
Ст. 220 НКРФ позволяет заемщикам вернуть часть процентов, уплаченных по ипотеке. Точнее, возвращаются не проценты, а выплаченные государству налоги. Держатель кредита может получить до 13 процентов от суммы процентов, выплаченных банку. Это называется имущественный налоговый вычет. Получить его могут только те заемщики, которые получают зарплату официально, с отчислением налога.
Чтобы получить возмещение, в налоговое учреждение по месту прописки нужно подать следующие документы:
- Заявление заемщика.
- Свидетельство о праве собственности.
- Договор купли-продажи дома или квартиры.
- Платежные квитанции, подтверждающие выплату процентов по кредиту.
- График платежей – выписывает работник банка.
- Справка о зарплате или заполненная налоговая декларация.
- Соглашение по кредиту.
- Паспорт.
Важно! Предоставлять надо и подлинники и ксерокопии документов. Работник ИФНС может потребовать оригиналы на проверку и заверение.
Сотрудники ИФНС изучат документацию и сделают расчёты. Если во время выплаты кредита произошла смена кредитора, в налоговую инспекцию необходимо подать сведения о передаче кредитного портфеля другому банку.
Варианты получения
- Получить всю сумму после окончания календарного года.
- Каждый месяц получать часть суммы вычета у сотрудника ИФНС или работодателя.
Чтобы получать эти деньги у работодателя, следует предоставить ему пакет документов, которые нужно получить в налоговой инспекции. Для получения выплат в ИФНС, нужно предоставить сотруднику ИФНС реквизиты банковской карты или счёта, на который будут перечисляться средства.
Предлагаем к просмотру видео по теме:
