Содержание
Для многих начинающих предпринимателей особо остро стоит вопрос стартового капитала, то есть первоначальных капиталовложений на реализацию своего бизнес-плана. Как правило, это подразумевает значительные суммы, которые на первых порах крайне трудно найти или заработать. В данной статье речь пойдёт о том, как заполучить заём на реализацию абсолютно новой предпринимательской идеи.
Кредит на бизнес с нуля
Итак, для начала потребуется выполнить следующие главные задачи:
- Формирование бизнес-плана. Он нужен для того, чтобы составить подробную картину будущего дела, пути его развития, а также позволяет определиться с условиями кредитования;
Важно! В бизнес-плане также рекомендуется отобразить план работы, все бухгалтерские расчёты, анализ рынка и график расчёта платежей по кредиту!
- Определиться с залогом. В принципе, для оформления кредита на открытие своего бизнеса можно обойтись и без залога, предоставив кредитной организации лишь бизнес-план. Однако, как показывает практика, банки крайне осторожно относятся к бизнесменам, тем более начинающим. Поэтому, в качестве гарантий по выплатам используются недвижимое и движимое имущество, принадлежащее заемщику и выставляемое под залог. В случае грубого невыполнения требований по кредитному договору, залоговое имущества переходит в право собственности кредитной организации;
- Зарегистрировать ИП или ООО. Для того, чтобы кредитная заявка была одобрена банком, лицо, нуждающееся в кредите, обязано быть на учёте в налоговой инспекции как предприниматель;
- Выбор банка. Помимо поиска самых выгодных тарифов, необходимо также обратить внимание на репутацию банка или кредитной организации. Для этого можно посмотреть комментарии пользователей в сети интернет, которые уже вели сотрудничество с той или иной организации.
Кредит на открытие бизнеса
Очень важно взять кредит именно на открытие бизнеса, ввиду того, что все кредитные программы подобного рода направлены для создания благоприятного старта начинающего предпринимателя. Иными словами, учитываются все потребности бизнесмена, благодаря чему условия кредитования оказываются весьма привлекательными. Характерными чертами заема для начала и дальнейшего развития своей предпринимательской деятельности являются:
- Значительно больший лимит кредитования, нежели чем у потребительского заема;
- Очень часто одобренные кредитные средства зачисляются непосредственно на расчётный счёт заемщика;
- Увеличенная процентная ставка;
- Поручители и залог являются важным элементом для положительного решения по предоставлению кредита;
- Страхование залогового имущества и жизни обязательны.
Кредиты малому бизнесу с нуля
Как получить положительное решение по кредитованию от кредитной организации для старта предпринимательской деятельности? Важно понять, что когда заёмщик обращается в кредитную организацию для получения средств, он обязан предоставить определённые гарантии:
- Хорошую кредитную историю;
- Залоговое имущество;
- Бизнес-план, который убедит сотрудников финансовой организации в том, что заёмщик сможет погасить долги;
- Дополнительный источник дохода;
- Поручительство;
- Некоторая часть стартового капитала (около 30% от необходимой суммы);
Кроме того, увеличивают шансы для одобрения заёма следующие условия:
- Отсутствие судимости;
- Возраст в пределах от 30 до 45 лет;
- Владение недвижимостью;
- Официально зарегистрированный брак;
- Постоянная регистрация по месту жительства.
Для оформления кредита с целью открытия своего дела, в обязательном порядке потребуется паспорт и военный билет для мужчин. Если его нет и заемщик не служил армии, то банк с большой долей вероятности не предоставит кредит. Помимо этого, кредитной организации может понадобится:
- Справка об источниках доходов;
- Документ, несущий в себе подтверждающую информацию о идентификационном номере налогоплательщика;
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- Готовый бизнес-план;
- Документы, которые подтверждают право собственности залогового имущества;
- Поручительское письмо.
Важно! Конечным документом перед оформлением заёма является кредитный договор, который требуется как следует изучить перед подписанием. Он несёт в себе информацию о всех условиях выдачи и погашения кредита, поэтому акцентировать своё внимание необходимо на конечной годовой процентной ставке, условия преждевременной выплаты кредитной суммы, пеню и штрафы, график платежей и обязанности и права обоих сторон договора!
Как взять кредит на бизнес с нуля
И напоследок следует подвести итог. Некоторые банки выдают заем на начало предпринимательской деятельности по привлекательным условиям. Ниже приведён список банков, где осуществляется онлайн-поддержка, а также предлагаются выгодные условия:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- ВТБ-24;
- Россельхозбанк;
- Райффайзен банк;
- Уралсиб;
- Совкомбанк и так далее.
Предлагаем посмотреть видео, как взять кредит с нуля: