Содержание
Кредитной линией называют договор банка с заемщиком о кредитах, которые предоставляются в согласованном объеме, в оговоренные сторонами сроки. Виды кредитных линий подразделяются на возобновляемые, то есть такие, которые восстанавливают прежний лимит, после его погашения и не возобновляемые. У этих кредитов выдача всей суммы производится сразу.
Размер кредитной линии определяется двумя факторами: величиной потребности заемщика в заемных средствах и величиной кредитного риска заемщика. Причем банк в оценке кредитного риска ориентируется на оценку кредитоспособности этого клиента и старается изучить денежные потоки организации возможного заемщика.
Кредитный калькулятор в онлайн-режиме предоставит детальный график платежей и расчет процентов, какой является оптимальным. Использование кредитного калькулятора при подготовке заявки на кредитную линию является нужной процедурой.
Для бизнеса открытие кредитной линии наиболее удобный вид кредита. Итоговая стоимость такого кредита меньше обычной стоимости. Увеличение кредитной линии возможно через подачу заявки о необходимости расширения лимита. Удовлетворение такой заявки зависит от своевременности платежей по кредитной линии. Выделенная кредитная линия позволяет тратить полученные средства только на цель, указанную в договоре, например, на оплату услуг определенного поставщика.
Комиссия за обязательство по открытию кредитной линии взимается банком в размере 2% от суммы кредита, причем комиссию придется заплатить даже в случае , когда заемщик не использовал предоставленные ему средства. Кроме этого банки обычно требуют обеспечение кредита в виде недвижимости и товаров.
Для юридических лиц кредитные линии обладают особыми преимуществами:
- позволяют экономить время бизнесмена;
- нет необходимости заниматься оформлением новых договоров для своей фирмы;
- удобная схема начисления процентов;
- возможность покрыть непредвиденные расходы в рамках выделенного лимита;
- автоматическое погашение долга.
Юр. лица приветствуют такой способ финансирования своего бизнеса. Кредитной линией для физических лиц считается обычная банковская пластиковая карта с возобновляемым кредитным лимитом. Некоторые банки предоставляют физическим лицам кредитные линии на строительство жилья, а также на получение образования. Получение кредита отдельными траншами позволяет заемщику уменьшить расходы на оплату процентов.
Отзывы
Заемщик «Чикаго» жалуется на то, что Сбербанк предоставил ему возможность взять деньги только 1 раз, в пределах предоставленного лимита, он хотел получить несколько траншей, но это решает банк.
Заемщик Николай Ветошкин утверждает, что кредитная линия самый хороший вид кредита, если его сроки устанавливает заемщик.
Возобновляемая кредитная линия
Открытие возобновляемой кредитной линии, при которой заемщику дается строго определенный лимит означает возможность для клиента брать нужные ему средства по мере необходимости, погашать их и снова получать необходимые деньги. Это условие позволяет оптимизировать денежные потоки внутри бизнеса.
Получение кредитной линии
Договор об открытии кредитной линии представляет собой разновидность кредитного договора. У этого договора может быть, как плавающая процентная ставка, так и фиксированная ставка процентов. Договор определяет размер лимита и указывает номер ссудного счета по данному договору. Оговаривается размер траншей и сроки их погашения. Указывается размер неустойки за нарушение условий договора и ограничения по использованию полученных по этому договору денег.
Получить в банке кредитную линию для бизнеса можно только после предоставления убедительного бизнес-плана. Банк требует достоверных документов о налаженном бизнесе и незначительном риске невозврата кредита. Чаще всего кредитные линии открываются для пополнения оборотных средств предприятия и закупки товаров или оборудования.
Внимание! Невозобновляемой кредитной линией называется банковская программа, которая позволяет определенное договором время получать денежные средства частями в договорных рамках. При невозобновляемой кредитной линии погашение части кредита не увеличивает общий объем предоставленных средств.
О предоставлении кредитной линии банк сообщает клиенту после тщательного изучения состояния его бизнеса, убедившись в платежеспособности клиента.
Заявка на получение кредитной линии для физического лица подается одновременно с паспортом, документом ИНН, и справкой с места работы, содержащей сведения о доходах и работодателе потенциального заемщика, который хочет взять у банка деньги.
Неиспользованные кредитные линии
В договоре о предоставлении кредитной линии может быть предусмотрено право банка закрыть кредитную линию в случае возрастания риска неплатежеспособности клиента. В некоторых банках предусматривают дополнительные проценты. Лимит неиспользованной линии приходится дополнительно оплачивать. Комиссия в этом случае составляет 1,5%.
Предлагаем посмотреть видео о получении кредитной линии:
