Персональный рейтинг заемщика является показателем благонадежности потенциального клиента микрофинансовой организации или банка. Он зависит от нескольких факторов:
- Пол и возраст. К сожалению, любой человек стареет, риск заболеваний и уменьшения в связи с этим дохода, с возрастом увеличивается. Исходя из статистики болезней, многие финансовые компании закладывают соответствующий риск в свои программы для расчета кредитного рейтинга заемщика.
- Финансовое состояние. Это является ключевым критерием для оценки платежеспособности и оценки перспектив возврата кредита потенциальным заемщиком. Банки и МФО хорошо осведомлены о реальных заработных платах в компаниях и отраслях, поэтому могут принимать решение о выдаче кредита не только на основании справки о доходах с основного места работы потенциального клиента.
Важно! В большинстве финансовых организаций имеются перечень видов специальностей и профессий, которым не выдаются кредиты (например, риэлторы, доход которых крайне нестабилен в настоящее время). Рекомендуется заранее узнать о наличии таких ограничений в банке, прежде чем тратить время на подготовку документов.
- Кредитная история заемщика. Если у потенциального получателя средств не было случаев нарушения порядка обслуживания долга, то его рейтинг будет высоким. В противном случае, в зависимости от причин и количества таких нарушений, рейтинг будет понижаться, что скажется на сумме займа и его условиях.
Интересно! Как рассчитать кредит в банке «Хоум Кредит».
Если имеющийся кредитный рейтинг не позволяет получать ссуды, можно его скорректировать. Однако, прежде чем разбираться, как изменить необходимые параметры, следует его узнать. Для этого существуют платные и бесплатные сервисы.
Как узнать свой кредитный рейтинг?
Оценить свои перспективы получения займа лучше всего, используя бесплатные сервисы. Многие микрофинансовые организации предоставляют такой сервис своим потенциальным клиентам. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте и заполнить специальную форму. Рассчитывается рейтинг физического лица следующим образом:
- Положительная или кредитная история.
Внимание! Кредитная история может часто меняться, если заемщик активно пользуется займами. В бюро кредитных историй предоставляют информацию не только банки, но и микрофинансовые организации. Поэтому нарушение возврата микрозаймов может отрицательно сказаться на истории заемщика, а значит, и на его рейтинге.
- Наличие вкладов, движимого и недвижимого имущества, стабильной работы.
- Различные обязательства, включая поручительства за других физических лиц, судебные решения и так далее.
- Величина текущих платежей по кредитам и займам (она не может превышать 50% от суммы дохода потенциального заемщика).
Также следует знать, по какой шкале оценивается рейтинг и какое значение считается хорошим. Всем указанным показателям присваивается определенное количество баллов. После их суммирования получается рейтинг заемщика. При его значении от 0 до 300, он будет считаться низким, так как, скорее всего, его история сильно испорчена, а значит, вероятность получения средств крайне низка. При значении от 300 до 600 рейтинг считается средним. Ряд МФО могут давать таким заемщикам кредиты, но под очень высокую ставку. Если рейтинг больше 600, то вероятность получения займа очень высока, причем на привлекательных условиях.
Как повысить свой кредитный рейтинг?
Первый шаг, чтобы улучшить свои показатели для получения кредита – это исправить кредитную историю. Для этого следует погасить максимальное количество займов, поскольку большое количество кредитов, которые к тому же плохо обслуживаются или, по которым имеется просроченная задолженность являются стоп-фактором для выдачи новых займов.
Полезная информация ! Многие микрофинансовые организации на своих сайтах выкладывают специальные программы для улучшения кредитной истории. Достаточно досрочно или вовремя гасить небольшие займы, привлеченные на короткий срок, чтобы в будущем увеличить свои шансы на получение значительных сумм.
Эффективным способом поднять свой кредитный рейтинг является улучшение финансовых показателей и длительный стаж работы на одном месте. Можно предоставить в МФО различные подтверждения своего дохода и наличия имущества, на которое может быть обращено взыскание в случае нарушения заемщиком обязательств по договору займа.
Интересно! Общие условия кредитования.
При наличии большого числа отказов по кредитам рекомендуется сделать паузу в попытках получения займа. Результат каждого обращения фиксируется в бюро кредитных историй, поэтому при наличии большого количества отрицательных решений по выдаче кредитов, МФО предпочтут не рисковать и повторно отказать в кредите.
Итак, знать свой кредитный рейтинг необходимо, чтобы принять решение, в какое МФО обращаться за займом, стоит ли на это тратить время, какие меры предпринять, чтобы его повысить в случае необходимости. Полезно также знать уровень рейтинга, с каким дают кредит. Его значение не должно быть меньше 300 (такие заемщики признаются рискованными и им практически невозможно получить заем). Узнать уровень своего кредитного рейтинга можно на сайтах различных МФО, где также часто присутствуют рекомендации по его увеличению.
Предлагаем вашему вниманию видео о том, как узнать свой кредитный рейтинг:
