Содержание
Потребительский кредит – один из самых популярных продуктов финансовых операций для физических лиц. Банки соревнуются за клиента, предлагая взять кредит по самой выгодной процентной ставке. По размерам активов Росбанк среди лучших банков с иностранным участием. На официальном сайте описаны различные программы. Постараемся разобраться со всеми тонкостями в статье.
Какие особенности у потребительского кредита?
Существуют разные виды:
- наличными
- на повседневные расходы
- на покупку транспортного средства
- на рефинансирование потребительских кредитов, взятых в других банках
- на иные кредитные программы Росбанка.
Главный критерий, волнующий потенциального заемщика – какую процентную ставку предлагает банк? Это основной фактор, от которого зависят переплаты. Используя годовую процентную ставку и количество дней пользования кредитом, рассчитывается сумма процента, который нужно будет возместить банку.
Кредит и проценты погашаются путем ежемесячных платежей Росбанку, которые рассчитываются индивидуально. Если клиент пропустил платеж, он платит неустойку и проценты по ней.
Есть различные способы погашения платежей:
- безналичным способом со счета, открытого в Росбанке
- безналичным способом со счета, открытого в другом банке
- иными способами (например, наличными, банковской картой)
Погашать сумму задолженности следует в таком порядке:
- Процент, который просрочили
- Просроченный основной долг
- Неустойка
- Текущие проценты за пользование кредитом
- Сумма основного долга за текущий период
- Иные платежи, которые предписаны в законодательстве или кредитном договоре (например, плата за обслуживание кредита, за выпуск и обслуживание электронного средства платежа)
Более подробную информацию вы можете узнать в «Общих условиях договора потребительского кредита» .
Как рассчитать платеж по кредиту в Росбанке с помощью калькулятора
Чтобы понять, сколько сложных и простых процентов вы должны выплатить, нужно использовать различные формулы, вести подсчёты. Но в 2018, благодаря технологиям, физические лица могут не корпеть над вычислениями, а рассчитать все с помощью онлайн-калькулятора. У Росбанка такой есть как на вклады , так и на расчет потребительского кредита.
Важно! Избежать переплаты можно выполнив требования банка и предъявив хорошую кредитную историю.
Какие потребительские кредиты предлагает Росбанк в 2018
Есть несколько программ кредитования: «Большие деньги», «Просто деньги без обеспечения» и «Рефинансирование кредитов».
Так для физического лица по стандартным условиям процентная ставка варьируется с 13, 50 до 21,00%.
Для зарплатных клиентов Росбанка– 11,00 — 15,00%.
Для работающих в компаниях-партнерах – 12,0 – 22%.
ВАЖНО! Процентная ставка варьируется в зависимости от категории клиента, суммы и валюты кредита, а также срока погашения.
Чтобы разобраться в условиях кредита на крупные суммы, рассмотрим программу кредитования «Большие деньги»:
- Сумма кредита должна быть не менее 300 000 и не превосходить 3 000 000 рублей.
- На сумму до 500 000 рублей процентная ставка от 16 до 21% (по стандартным условиям). На более крупные суммы – 14-19%.
- Срок возвращения 13-60 месяцев.
- Допустимо нецелевое использование кредитных средств.
- Вы должны предоставить обеспечение, но можно выбрать, выставив в качестве поручителя физическое лицо или заложив средство передвижения (если оно не является залогом по другим кредитам, соответствует требованиям категории, возраста и пробега).
- Необходимо подтвердить наличие дохода, позволяющего своевременно погасить кредит (возможно использовать совместный доход с супругом, учитывать доход не только от официального места работы).
- Росбанк оперативно одобрит кредит в течение двух рабочих дней.
- Дату ежемесячного погашения кредита можно выбрать самостоятельно.
- Нет ограничения на досрочную выплату кредита.
Важно! Не стоит забывать, что ставки на кредит устанавливаются индивидуально.
Если вы решились оформить кредит «Большие деньги» не забудьте принести с собой паспорт гражданина Российской Федерации и документы, связанные с вашими доходами. По кредиту на сумму больше 400 000 рублей предъявите заверенную работодателем копию трудовой книжки.
Но перед этим сначала заполните заявку удобным вам способом: сайт, офис Росбанка, номер телефона. Банк имеет право не объяснять причину отказа в кредите.
Условия программы «Просто деньги без обеспечения» отличаются не только суммой кредита (50 000 — 2 000 000 рублей). Главное преимущество – вам не нужно предоставлять залог или поручителя. Но процентная ставка выше, чем у предыдущей программы. До 500 000 она будет составлять 18-22%, при более крупной сумме – 16-20,50%. Срок одобрения данного вида кредита сокращен до одного рабочего дня. Для получения кредита банк потребует у вас только гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию в регионе, где есть филиалы Росбанка, а также пакет документов, аналогичный программе «Большие деньги».
О других кредитных предложениях с низкими процентными ставками можно ознакомиться в нашей статье.
Какие условия Рефинансирования у Росбанка
Для удобства клиентов, которые имеют несколько кредитов в других банках, Росбанк предлагает программу «Рефинансирование кредитов». С ее помощью вы сможете:
- Уменьшить ежемесячный платеж
- Не отслеживать выплаты каждого кредита
- С помощью одного кредита погашать все остальные
- Программа распространяется как на целевые, так и на нецелевые кредиты
- Средства равномерно распределяются на выплату старых кредитов и новые траты
- Нет комиссий за обслуживание кредита.
- На стандартных условиях процентная ставка по кредиту до 600 000 рублей составит 17% годовых, если сумма превышает 600 000 рублей предоставляется более выгодная ставка 13,50% годовых.
При рефинансировании кроме стандартных документов для подачи заявки на кредитование понадобится справка задолженности по кредиту со всеми реквизитами. Для непосредственного оформления кредита предъявите дополнительную информацию о ваших счетах в банках, где вы брали кредит. Для подробной информации ознакомьтесь с условиями на сайте:
Заканчивая экскурс в особенности потребительского кредитования Росбанка, следует напомнить одну вещь. Сейчас среди финансово-кредитных организаций кипит огромная конкуренция: сайты и улицы пестрят рекламными плакатами как широко известных, как Сбербанк, так и малоизвестных банков. Все они обещают безоблачное будущее. Но прежде чем идти оформлять первый или очередной кредит стоит задать себе ряд вопросов:
- Мне точно необходим сейчас кредит?
- Я беру на себя ответственность за возможные последствия?
- Я доверяю этому банку?
- Я хорошо изучил все условия на сайте?
- Я понимаю все условия кредитного договора до его подписания?
Если ответ на все вопросы положительный – вы точно знаете, что и как делать.
Видео о рефинансировании в «Росбанке»:
